আপনি কি বিশ্বাস করবেন যে আমেরিকাতে বর্তমানে প্রায় 10.8 মিলিয়ন মিলিয়নিয়ার রয়েছে? ⁽¹⁾

সাত অঙ্কের অবসরের স্বপ্ন যে অনেক! আরও কী, সংখ্যা বাড়ছে। প্রকৃতপক্ষে, গত বছর প্রকাশিত একটি সমীক্ষা বলছে যে 2016 সালে মিলিয়নেয়ারস ক্লাব 400,000 বৃদ্ধি পেয়েছে। প্রতি বছর, কয়েক লক্ষ আমেরিকান মিলিয়ন ডলারের চিহ্ন অতিক্রম করছে এবং আগের চেয়ে আরও বেশি আর্থিক আত্মবিশ্বাসের সাথে তাদের ভবিষ্যতের মুখোমুখি হচ্ছে।

এটি শুনে উত্সাহিত হচ্ছে যে অনেক লোক এমন একটি সম্পদের সংখ্যাকে আঘাত করছে যা প্রায়শই নিরাপদ অবসরের জন্য বেঞ্চমার্ক মোট হিসাবে ধরে রাখা হয়। তারা এটা কিভাবে করল? উত্তরটি আপনাকে অবাক করে দিতে পারে—এবং সম্ভবত আপনি ইতিমধ্যেই এটি অ্যাক্সেস করেছেন৷

মিলিয়নেয়ার কৌশল সম্পর্কে আমাদের গবেষণায় দেখা গেছে যে এই গ্রুপের বেশিরভাগই তাদের কোম্পানির অবসর পরিকল্পনায় বিনিয়োগ করে তাদের যাত্রা শুরু করেছিল। এটা ঠিক, এটা আপনার 401(k) এবং কিছু লাভ-ধনী স্কিম বা সর্বশেষ বিনিয়োগের ফ্যাড নয় যা আপনাকে মিলিয়নেয়ার স্ট্যাটাসের কাছাকাছি যেতে সাহায্য করবে! আসুন জেনে নেই কেন।

401(k) এত শক্তিশালী কেন?

ঋন ঠেকানোর পর এবং একটি সম্পূর্ণ জরুরি তহবিল সঞ্চয় করার পরে , মিলিয়নেয়ার স্ট্যাটাস অর্জনের জন্য সবচেয়ে বড় হাতিয়ার হল একটি কোম্পানির অবসর পরিকল্পনায় অংশগ্রহণ করা। প্রকৃতপক্ষে, কোটিপতিদের একটি বিশাল সংখ্যাগরিষ্ঠতা তাদের মধ্যে অংশগ্রহণ করেছিল। এখানে কিছু কারণ রয়েছে:

• কোম্পানির শক্তি মেলে। কোটিপতিরা তা না করে৷ বিনামূল্যে টাকা পাস, এবং না আপনি উচিত. যখন আপনার নিয়োগকর্তা আপনার অবদান ডলারের সাথে যেকোনও ডলারে মিলানোর প্রস্তাব দেন আপনার বেতনের শতাংশ, তারা মূলত আপনাকে একটি বোনাস দিচ্ছে। বিশ্বের অন্য কোনো বিনিয়োগ আপনাকে আপনার অর্থের অন্তত অংশে 100% ফেরত দেওয়ার প্রতিশ্রুতি দেয় না। যদি আপনার নিয়োগকর্তা একটি মিল অফার করেন, তাহলে এটি কত শতাংশ তা খুঁজে বের করুন এবং নিশ্চিত হন যে আপনি অন্তত বিনিয়োগ করছেন যখন আপনি বিনিয়োগ করতে প্রস্তুত হন তখনই আপনার 401(k) এ সেই পরিমাণ!


• প্রি-ট্যাক্স সুবিধা। আপনি আপনার 401(k) এ যে প্রি-ট্যাক্স টাকা রাখেন তা আপনার করযোগ্য আয় কমিয়ে দেয়, যার মানে আপনি সামনে আরও বেশি বিনিয়োগ করতে পারেন। এখন, যদিও 401(k) হল কোটিপতির অস্ত্রাগারের সবচেয়ে সাধারণ হাতিয়ার, আপনি অবশ্যই সেই অতিরিক্ত ডলারগুলি অন্য বিনিয়োগের সুযোগগুলিতে ব্যবহার করতে চাইবেন যা আমরা একটু পরে বলব৷


• কর-বিলম্বিত গতি-আপ। সময় হল অর্থ, বিশেষ করে যখন আমরা চক্রবৃদ্ধি সুদের কথা বলছি। আপনার 401(k) সময়ের সাথে সাথে বৃদ্ধি পেতে থাকলে, সেই বৃদ্ধি কর-বিলম্বিত হয়। তার মানে আপনার অ্যাকাউন্টে আপনার জন্য কাজ করার জন্য আরও অনেক কিছু থাকবে।

কিভাবে কোটিপতিরা তাদের 401(k) এর সর্বোত্তম ব্যবহার করেন

আপনার আয়ের কতটুকু বিনিয়োগ করা উচিত? আমরা আপনাকে অন্তত বিনিয়োগ করার পরামর্শ দিই অবসর গ্রহণের জন্য আপনার মোট আয়ের 15%। এই পরিমাণ আপনার বন্ধকী তাড়াতাড়ি পরিশোধ করতে এবং বাচ্চাদের কলেজের জন্য কিছু টাকা রেখে দেওয়ার জন্য আপনার পেচেক থেকে পর্যাপ্ত অর্থ রেখে যায় - যতক্ষণ না আপনি তাড়াতাড়ি পরিকল্পনা শুরু করেন। আপনি কীভাবে সেই 15% বিনিয়োগ করবেন তা আপনার নিয়োগকর্তার অবসর পরিকল্পনার উপর নির্ভর করবে।

উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি $55,000 বেতন উপার্জন করেন, তাহলে 15% পৌঁছানোর জন্য আপনাকে $8,250 বিনিয়োগ করতে হবে। ধরা যাক আপনার কোম্পানি 3% পর্যন্ত মিলবে, যাতে এটি $1,650 এর প্রাথমিক অবদান হবে।

যদি আপনার কোম্পানি 401(k) ম্যাচ অফার না করে, তাহলে সরাসরি দ্বিতীয় ধাপে যান।

• একটি স্মার্ট 401(k) কৌশলের প্রথম ধাপ হল নিয়োগকর্তার মিল পর্যন্ত বিনিয়োগ করা যদি আপনার কোম্পানি একটি অফার করে। মনে রাখবেন, ম্যাচ পর্যন্ত আপনি যে ডলার বিনিয়োগ করবেন না তা হল টেবিলে থাকা টাকা। বেশিরভাগ নিয়োগকর্তা আপনার অবসর তহবিলে একটি পয়সাও অবদান রাখবেন না যদি না আপনিও বিনিয়োগ করেন। একই সময়ে, আমরা আপনাকে আপনার মোট আয়ের 15% বিনিয়োগের লক্ষ্যে কোনো মিলিত তহবিল গণনা করার পরামর্শ দিই না। আপনার নিজের থেকে প্রতি বছর 15% হিট করা এবং যেকোনও মিলে যাওয়া তহবিলকে বিনামূল্যের অর্থ হিসাবে ভাবা ভাল, যা আপনার সামগ্রিক কৌশলের অপরিহার্য অংশ নয়।


• দ্বিতীয়, একবার আপনি আপনার নিয়োগকর্তার ম্যাচ পর্যন্ত বিনিয়োগ করেছেন (অথবা যদি এটি না থাকে), আপনার পরবর্তী ধাপ হল একটি Roth IRA-তে বিনিয়োগ করা যতক্ষণ না আপনি $6,000-এর সর্বোচ্চ অবদানে পৌঁছান শক্তিশালী> (বা $7,000 যদি আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হয়)। একটি রথ আইআরএ ট্যাক্স-পরবর্তী ডলার ব্যবহার করে, যার অর্থ আপনি এতে আয়কর পরিশোধ করার পরে এটি আপনার পেচেক থেকে নেওয়া হয়। এটি রথের দুটি বড় সুবিধার ভিত্তি। প্রথমত, আপনার অর্থ করমুক্ত হয়। এবং দ্বিতীয়ত, আপনি যখন অবসর গ্রহণের সময় অর্থ তুলে নেবেন তখন আপনার কাছে কোনো নতুন করের পাওনা থাকবে না।

  আমাদের উদাহরণ চালিয়ে যেতে, ধরুন আপনার বয়স 50 বছরের কম, তাই আপনি Roth IRA-তে সর্বোচ্চ $6,000 অবদান রাখতে পারেন। আপনি এখন বছরের জন্য $7,650 অবদানে বসে আছেন। আপনি 15% লক্ষ্যের কাছাকাছি পৌঁছেছেন, কিন্তু আপনি আপনার আয়ের মাত্র 14% করেছেন। এই উদাহরণের জন্য, আপনাকে আরও একটি জিনিস করতে হবে।

• তৃতীয় ধাপটি সহজ। আপনি যদি আপনার 15% লক্ষ্যে পৌঁছাতে না পারেন, আপনার 401(k) এ ফিরে যান এবং সেখানে অবশিষ্ট শতাংশ বিনিয়োগ করুন . এই ক্ষেত্রে এটি 1%, বা $600। আপনার নিয়োগকর্তা এটির সাথে মিলবে না, তবে এটি এখনও আপনাকে আপনার দীর্ঘমেয়াদী অবসরের লক্ষ্যগুলির কাছাকাছি নিয়ে যাচ্ছে।


• অন্য একটি বিকল্প আছে যা সম্পর্কে আপনাকে জানতে হবে। কিছু কোম্পানি Roth 401(k) অফার করে . রথ আইআরএর মতোই, আপনার রথ 401(কে) তে আপনি যে অর্থ অবদান রাখেন তা করমুক্ত হয়। কিন্তু মনে রাখবেন যে Roth IRA এর বিপরীতে, Roth 401(k) এর সাথে আপনাকে সাধারণত আপনার নিয়োগকর্তা যে অর্থ প্রদান করেন তার উপর ট্যাক্স দিতে হয়।

যদি আপনার নিয়োগকর্তা এই বিকল্পটি অফার করেন, এগিয়ে যান এবং এতে আপনার সম্পূর্ণ 15% রাখুন! এটি একটি সুবিধাজনক পদক্ষেপে তিনটি ধাপকে রোল করার মতো। একটি সতর্কতা:নিশ্চিত হোন যে আপনার রথ প্ল্যানের মিউচুয়াল ফান্ডগুলির গড় মিউচুয়াল ফান্ডের চেয়ে বেশি পারফর্ম করার দীর্ঘ ইতিহাস রয়েছে৷

একবার আপনি আপনার আয়ের 15% ট্যাক্স-সুবিধে এবং/অথবা নিয়োগকর্তার সাথে মিলে যাওয়া অবসর পরিকল্পনার সর্বোত্তম সংমিশ্রণে বিনিয়োগ করে ফেললে, চক্রবৃদ্ধি সুদের কাজ করতে দেওয়ার সময়! এটি আপনার কোটিপতি যাত্রার সবচেয়ে উত্তেজনাপূর্ণ অংশগুলির মধ্যে একটি। সময়ের সাথে সাথে দুটি জিনিস বাড়বে—আপনার সম্পদ এবং ভবিষ্যতে আপনার আস্থা।

এখন আপনার বিনিয়োগের সাথে আপনাকে আরও একটি জিনিস করতে হবে:সেগুলিকে একা ছেড়ে দিন! তাদের বাজারের উত্থান-পতনে চড়তে দিন . আপনি সম্ভবত এগিয়ে আসবেন।

মিলিয়নিয়ার-ইন-ট্রেনিং:The #1 উৎস কর্মচারীরা অবসর সম্পর্কে জানুন থেকে

আপনি কি অবাক হয়েছিলেন যখন আমরা আপনাকে আগে বলেছিলাম যে মিলিয়ন আছে৷ আমেরিকার কোটিপতি? আপনি আরও অবাক হতে পারেন যে কতজন কর্মী তাদের নিয়োগকর্তাদের আর্থিক শিক্ষা এবং স্বাস্থ্য অবসরের দিকে নির্দেশনার জন্য দেখেন। সম্পদের গবেষণার সময়, আমরা দেখেছি যে অবসরকালীন শিক্ষার জন্য লোকেরা যে এক নম্বর উৎসের দিকে তাকান তা হল তাদের নিয়োগকর্তা। এবং অনেক কর্মক্ষেত্রে সাহায্য করার জন্য আর্থিক সুস্থতার কর্মক্ষেত্র প্রোগ্রাম রয়েছে। কর্মীরা কীভাবে অর্থ পরিচালনা করবেন এবং অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করবেন সে সম্পর্কে আত্মবিশ্বাসী বোধ করেন। এই প্রোগ্রামগুলি ব্যবসার জন্য একটি জয়-জয়—কারণ নিয়োগকর্তা এবং কর্মচারী উভয়ই বড় সুবিধা পান৷

নিয়োগকারীদের কী জানা উচিত৷

আপনি যদি একজন নিয়োগকর্তা হন, আপনার শ্রমিকদের মিলিয়ন ডলারের বাসার ডিম আপনার উপর নির্ভর করতে পারে। এবং কেন নয়—আপনিই উৎস তাদের প্রাথমিক আয়ের। এটি শুধুমাত্র সেইসাথে এটি সম্পর্কে তাদের শিক্ষিত করার জন্য জ্ঞান করে তোলে. প্রকৃতপক্ষে, বেশিরভাগ নিয়োগকর্তা উপলব্ধি করছেন যে কীভাবে এটি করা কেবলমাত্র কর্মীদের কোটিপতি হতে সাহায্য করে না, তবে প্রকৃতপক্ষে কোম্পানির নীচের লাইনকেও সাহায্য করতে পারে। এটি বিভিন্ন উপায়ে ঘটে।

যেহেতু কর্মচারীরা ভালো অর্থের অভ্যাস শিখেছে, তারা ঋণ এবং পে-চেক-টু-পে-চেক লাইফস্টাইল ছেড়ে দেয় এবং আরও আত্মবিশ্বাসী হয়ে ওঠে এবং চাকরিতে নিযুক্ত হয়। তারা আর্থিক সমস্যা সমাধানে কম সময় ব্যয় করে এবং তাদের কাজের উপর বেশি শক্তি দেয়। অনেক ব্যবসায় অনুপস্থিতি হ্রাস পায় এবং কম কর্মচারী তাদের কোম্পানির অবসর পরিকল্পনা থেকে ঋণ নেয়।

আর্থিক সুস্থতা বাজারে একটি তুলনামূলকভাবে নতুন সুবিধা, কিন্তু এটি যে উভয় নিয়োগকর্তাদের উপর প্রভাব ফেলছে এবং কর্মচারী এর অর্থ শুধু একটি 401(k) বা বিনিয়োগের উপর একটি বার্ষিক সেমিনার অফার করার চেয়েও বেশি কিছু। সত্যিকারের আর্থিক সুস্থতার অর্থ হল বাজেট, ঋণ নির্মূল, জরুরি তহবিল এবং দীর্ঘমেয়াদী সম্পদ নির্মাণের মৌলিক বিষয়গুলির মাধ্যমে কর্মচারীদের গাইড করা৷

কর্মচারীদের কি জানা উচিত

আপনি যদি একজন কর্মচারী হন তবে এটি আপনার জন্য কী বোঝায়? আপনার কোম্পানি একটি আর্থিক সুস্থতা সুবিধা অফার করে? যদি তাই হয়, আপনার উচিত অবশ্যই এটার সুবিধা নিন আপনার আর্থিক এবং আপনার অবসরকালীন শিক্ষা সম্পর্কে আপনাকে ইচ্ছাকৃত হতে হবে। এছাড়াও, নিশ্চিত হোন যে আপনি একজন যোগ্য বিনিয়োগ পেশাদারের সাথে কাজ করছেন যারা আপনাকে আপনার পরিকল্পনার প্রতি সত্য থাকতে সাহায্য করতে পারে৷

আপনার কোম্পানিতে আর্থিক সুস্থতা নিয়ে আসা

যদি আপনার কোম্পানী আর্থিক সুস্থতার সুবিধা প্রদান না করে, তাহলে এমন একটি প্রোগ্রাম চালু করা সহজ যা আপনার এবং আপনার দলের প্রয়োজন মেটাবে যখন এটি আপনার আর্থিক ক্ষেত্রে আসে। আমরা SmartDollar নামে একটি প্রোগ্রামের সুপারিশ করি —অন-ডিমান্ড ভিডিও লেসন এবং বিষয়বস্তু ফিচার আপনার কাছ থেকে সত্যিকার অর্থে অন্যান্য অর্থ বিশেষজ্ঞদের সাথে শিক্ষাদান। আপনি একজন কর্মচারী বা নিয়োগকর্তাই হোন না কেন, আপনি যদি আপনার নেতৃত্ব দলের জন্য SmartDollar সম্পর্কে আরও তথ্য চান, SmartDollar.com এ যান .