গত তিন দশকে, ডেভ রামসে লক্ষ লক্ষ আমেরিকানকে শিখিয়েছেন কীভাবে ঋণ থেকে বেরিয়ে আসতে হয়, জরুরী অবস্থা থেকে বাঁচতে হয় এবং বেবি স্টেপের মাধ্যমে সম্পদ তৈরি করতে হয়।
সর্বোপরি, সেখানে হাজার হাজার লোক আছে যারা বছরের পর বছর কঠোর পরিশ্রম এবং ডেভের বিনিয়োগ নীতিগুলিকে তাদের আর্থিক পরিকল্পনায় প্রয়োগ করার পরে কোটিপতি হয়েছেন৷
ডেভ লোকদের এই বিশেষ দলটিকে বেবি স্টেপস মিলিয়নেয়ার বলে ডাকে—এবং তারা বেঁচে আছে, শ্বাস-প্রশ্বাসের প্রমাণ যে এই জিনিসটি কাজ করে! এবং যদি এটি তাদের জন্য কাজ করে তবে এটি আপনার জন্যও কাজ করতে পারে।
কখন এবং কীভাবে তাদের অর্থ বিনিয়োগ করতে হবে সে সম্পর্কে অনেকেরই প্রশ্ন রয়েছে এবং এটি সম্পূর্ণ ঠিক আছে! সহজ এবং সরল, এখানে ডেভের বিনিয়োগের দর্শন:
আমরা বিনিয়োগের জন্য ডেভ রামসে-এর দৃষ্টিভঙ্গি ঘনিষ্ঠভাবে দেখতে যাচ্ছি এবং সেই নীতিগুলির প্রতিটিকে একে একে ভেঙে ফেলব। শেষ পর্যন্ত, আপনি দেখতে পাবেন কীভাবে এই নীতিগুলি আপনাকে সম্পদ তৈরি করতে, মর্যাদার সাথে অবসর নিতে এবং অত্যধিক উদার হতে সাহায্য করবে। এটা সব সম্পর্কে কি!
যেকোন সফল বিনিয়োগ কৌশলের জন্য একটি দৃঢ় আর্থিক ভিত্তি প্রয়োজন, তাই বেবি স্টেপগুলির মাধ্যমে কাজ করার মাধ্যমে আর্থিক সাফল্যের ভিত্তি স্থাপন করা সত্যিই গুরুত্বপূর্ণ।
এর অর্থ ঋণ থেকে বেরিয়ে আসা (বাড়ি ছাড়া সবকিছু) এবং তিন থেকে ছয় মাসের খরচের আগে একটি সম্পূর্ণ অর্থায়িত জরুরি তহবিল তৈরি করা। আপনি বিনিয়োগ শুরু করুন। কোন ব্যতিক্রম নেই!
ডেভ সব সময় বলেন যে বিনিয়োগ করার জন্য ঋণ থেকে বেরিয়ে আসা সম্পদ তৈরির দ্রুততম সঠিক উপায়। তাই আপনি যদি আপনার সমস্ত ঋণ পরিশোধ না করে থাকেন বা তিন থেকে ছয় মাসের খরচ সঞ্চয় না করে থাকেন, তাহলে বিনিয়োগ বন্ধ করুন - আপাতত। এখানে কেন।
প্রথমত, আপনার আয় হল আপনার সম্পদ তৈরির সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ হাতিয়ার। যতক্ষণ না আপনার টাকা মাসিক ঋণ পরিশোধে আবদ্ধ থাকে, ততক্ষণ আপনি সম্পদ তৈরি করতে পারবেন না। এটি আপনার পা বেঁধে ম্যারাথন চালানোর চেষ্টা করার মতো!
এবং দ্বিতীয়ত, আপনি যদি আপনার জরুরী তহবিল তৈরি করার আগে বিনিয়োগ করা শুরু করেন, তাহলে আপনি আপনার অবসরকালীন বিনিয়োগে ট্যাপ করতে পারেন যখন কোনো জরুরী অবস্থা আসে, এই প্রক্রিয়ায় আপনার আর্থিক ভবিষ্যৎ সম্পূর্ণরূপে নষ্ট করে দেয়।
এটিকে এভাবে ভাবুন:ঋণ পরিশোধ করা এবং একটি সম্পূর্ণ অর্থায়িত জরুরি তহবিলের মাধ্যমে অর্থ সংকট এড়ানো একটি দুর্দান্ত বিনিয়োগ যা দীর্ঘমেয়াদে আপনার জন্য পরিশোধ করে! এবং আপনাকে সেই সমস্ত আগে যত্ন নিতে হবে আপনি বিনিয়োগ শুরু করুন।
একবার আপনি প্রথম তিনটি বেবি স্টেপ সম্পূর্ণ করলে, আপনি বেবি স্টেপ 4-এর জন্য প্রস্তুত—আপনার পরিবারের আয়ের 15% অবসরে বিনিয়োগ করুন। এখানেই জিনিসগুলি সত্যিই পাওয়া যায়৷ উত্তেজনাপূর্ণ!
ট্যাক্স-সুবিধাযুক্ত বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করে আপনি আপনার অর্থের জন্য সর্বাধিক ধাক্কা পাবেন। উদাহরণস্বরূপ, pretax বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টগুলি আপনাকে এখন আপনার অবদানের উপর একটি ট্যাক্স বিরতি দেয় (তবে আপনি অবসর গ্রহণের সময় আপনার তোলার উপর কর প্রদান করবেন), যখন কর-পরবর্তী ইনভেস্টমেন্ট অ্যাকাউন্টগুলি আপনাকে অবসরে কর-মুক্ত বৃদ্ধি এবং কর-মুক্ত প্রত্যাহার উপভোগ করতে দেয়!
আপনি যখন অবসর গ্রহণের জন্য প্রথমে কোথায় বিনিয়োগ করবেন তা নির্ধারণ করার চেষ্টা করছেন, তখন শুধু মনে রাখবেন:ম্যাচ বিটস রথ বিটস প্রথাগত . এই সূত্রটি অনুসরণ করে আপনি কীভাবে আপনার 15% লক্ষ্যে পৌঁছাতে পারেন:
মজার তথ্য:আপনি কি জানেন যে 10 কোটিপতির মধ্যে 8 জন তাদের কোম্পানির 401(k) এ বিনিয়োগ করেছেন? 1 তার মানে তাদের বিরক্তিকর, পুরানো কর্মক্ষেত্রের অবসর অ্যাকাউন্ট তাদের আর্থিক সাফল্যের একটি বিশাল অংশ ছিল! তার উপরে, 4 জন কোটিপতির মধ্যে 3 জন বাইরে বিনিয়োগ করেছেন৷ তাদের কোম্পানির পরিকল্পনাও। 2
এই কোটিপতিরা কীভাবে তাদের সম্পদ তৈরি করেছে সে সম্পর্কে আরও জানতে চান? ডেভের নতুন বই, বেবি স্টেপস মিলিয়নিয়ার , আপনাকে দেখাবে প্রমাণিত পথ যা লক্ষ লক্ষ আমেরিকান ঋণ থেকে বেরিয়ে আসতে এবং সম্পদ তৈরি করতে নিয়েছে—এবং আপনিও কিভাবে পারেন!
আপনার 401(k) এবং রথ আইআরএ-এর ভিতরে কী বিনিয়োগ করা উচিত? ডেভ বলেছেন মিউচুয়াল ফান্ডগুলিই যাওয়ার উপায়!
মিউচুয়াল ফান্ড আপনাকে এক সাথে অনেক কোম্পানিতে বিনিয়োগ করতে দেয়, সবচেয়ে বড় এবং সবচেয়ে স্থিতিশীল থেকে নতুন এবং দ্রুত বর্ধনশীল পর্যন্ত। এই তহবিলের পরিচালকদের একটি দল রয়েছে যারা কোম্পানির স্টকগুলি নিয়ে গবেষণা করে যা তারা বিনিয়োগের জন্য ফান্ডের জন্য বেছে নেয়, যা মিউচুয়াল ফান্ডকে দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের জন্য একটি দুর্দান্ত বিকল্প করে তোলে।
মিউচুয়াল ফান্ড কেন শুধু বিনিয়োগ বিকল্প ডেভ সুপারিশ? ঠিক আছে, ডেভ মিউচুয়াল ফান্ড পছন্দ করে কারণ তারা আপনার বিনিয়োগকে অনেক কোম্পানিতে ছড়িয়ে দেয় এবং এটি আপনাকে একক স্টক এবং অন্যান্য "ট্রেন্ডি" বিনিয়োগে (আমরা আপনাকে দেখছি, ডোজকয়েন) এ বিনিয়োগের ঝুঁকি এড়াতে সহায়তা করে।
ডেভ তার মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকে চার ধরনের ফান্ডের মধ্যে সমানভাবে ভাগ করে:বৃদ্ধি এবং আয়, বৃদ্ধি, আক্রমনাত্মক বৃদ্ধি এবং আন্তর্জাতিক। এটি আপনার বিনিয়োগের ঝুঁকি কমায় কারণ এখন আপনি বিভিন্ন শিল্পের পুরো গুচ্ছে সারা বিশ্বে শত শত বিভিন্ন কোম্পানিতে বিনিয়োগ করছেন। অন্য কথায়, আপনি আপনার সমস্ত ডিম এক ঝুড়িতে রাখছেন না!
এই চার ধরনের তহবিল এবং সেগুলি আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিওতে কী নিয়ে আসে সে সম্পর্কে এখানে একটি ঘনিষ্ঠ দৃষ্টিভঙ্গি রয়েছে:
এই তহবিলগুলি কয়েক দশক ধরে বড়, বিরক্তিকর আমেরিকান কোম্পানিগুলিতে বিনিয়োগ করে আপনার পোর্টফোলিওর জন্য একটি স্থিতিশীল ভিত্তি তৈরি করে। তাদের লার্জ-ক্যাপও বলা হতে পারে অথবা ব্লু চিপ তহবিল।
কখনও কখনও মিড-ক্যাপ বলা হয় অথবা ইকুইটি তহবিল, বৃদ্ধির তহবিলগুলি মার্কিন কোম্পানিগুলির স্টক দ্বারা ভরা হয় যেগুলি এখনও আপ-আপ-এ রয়েছে এবং তাদের কার্যকারিতা সামগ্রিকভাবে স্টক মার্কেটের সাথে ভাটা এবং প্রবাহিত হতে থাকে৷
আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিওর "বন্য শিশু" এর সাথে দেখা করুন। এই তহবিলগুলি ছোট কোম্পানিগুলিতে বিনিয়োগ করে যাদের প্রচুর সম্ভাবনা রয়েছে। যখন তারা আপ হয়, তারা উপরে থাকে। কিন্তু যখন তারা নিচে থাকে, তখন আবদ্ধ হয়ে যান—কারণ আপনি একটি আড়ম্বরপূর্ণ যাত্রায় আছেন।
এই তহবিলগুলি দুর্দান্ত কারণ তারা মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে ভিত্তিক নয় এমন বড় কোম্পানিগুলিতে বিনিয়োগ করে আপনার ঝুঁকি আমেরিকার মাটির বাইরে ছড়িয়ে দিতে সহায়তা করে শুধুমাত্র "গ্লোবাল" ফান্ডগুলির সাথে বিভ্রান্ত হবেন না, যা মার্কিন এবং বিদেশী স্টকগুলিকে একত্রিত করে৷
দারুণ প্রশ্ন! আপনার নিয়োগকর্তা-স্পন্সর অবসর পরিকল্পনা সম্ভবত মিউচুয়াল ফান্ডের একটি সুন্দর নির্বাচন অফার করবে এবং সেখানে হাজার হাজার রয়েছে আপনি আপনার IRAs-এর জন্য বিনিয়োগ বাছাই করার জন্য মিউচুয়াল ফান্ডের সংখ্যা।
ডেভ যখন বিনিয়োগের জন্য মিউচুয়াল ফান্ডের খোঁজ করেন, তখন তিনি দীর্ঘ ট্র্যাক রেকর্ড (অন্তত 10 বছর) শক্তিশালী রিটার্ন সহ ফান্ডের সন্ধান করেন যা ধারাবাহিকভাবে S&P 500-কে ছাড়িয়ে যায়। তারা সেখানে আছে!
সঠিক মিউচুয়াল ফান্ড বেছে নেওয়া আপনাকে আপনার অবসরের লক্ষ্যে পৌঁছাতে এবং ঝুঁকি থেকে দূরে থাকতে সাহায্য করতে অনেক দূর এগিয়ে যেতে পারে। এই কারণেই সমস্ত তুলনা করা গুরুত্বপূর্ণ আপনার চূড়ান্ত বাছাই করার আগে আপনার বিকল্প।
এবং এক সেকেন্ডের জন্য মিউচুয়াল ফান্ড ফি এবং খরচ সম্পর্কে কথা বলা যাক। যদিও এমন তহবিল বাছাই করা গুরুত্বপূর্ণ যেগুলির জন্য আপত্তিজনকভাবে উচ্চ খরচ নেই, ফি আপনাকে ধনী হওয়া থেকে বিরত রাখবে না। মিউচুয়াল ফান্ডের জন্য কমিশন দিতে ডেভের কোন সমস্যা নেই। কেন? কারণ এটি আপনাকে আপনার বিনিয়োগ বাছাই করতে এবং বিনিয়োগের সাথে ট্র্যাক রাখতে সহায়তা করার জন্য আপনার জীবনে একজন আর্থিক উপদেষ্টা থাকতে সাহায্য করে। ফি নিয়ে এতটা স্থির হয়ে যাবেন না যে আপনি পেনিস তুলতে নিকেলের ওপরে পা ফেলতে শুরু করবেন।
কোন মিউচুয়াল ফান্ডগুলি আপনার জন্য উপযুক্ত তা বোঝার জন্য এখানে আরও কয়েকটি প্রশ্ন রয়েছে:
আপনি যদি নিজে থেকে এই প্রশ্নগুলির উত্তর খুঁজে না পান তবে সাহায্যের জন্য আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে যোগাযোগ করুন। এটি অতিরিক্ত সময়ের মূল্য যদি এর অর্থ আপনি আপনার বিনিয়োগ সম্পর্কে আরও ভাল এবং আরও চিন্তাভাবনা করে সিদ্ধান্ত নিতে পারেন। সব পরে, তারা একটি বড় চুক্তি.
বিনিয়োগের ক্ষেত্রে ডেভ একটি ক্রয় এবং ধরে রাখার কৌশল সুপারিশ করে। শেয়ার বাজার একটি রোলার কোস্টারের মতো। সেখানে উত্থান-পতন ঘটবে, পতন ঘটবে, এবং যাত্রা শেষ হওয়ার আগে যারা লাফ দেওয়ার চেষ্টা করে তারাই আহত হয়।
ঐতিহাসিকভাবে, স্টক মার্কেটের জন্য গড় বার্ষিক হার 10-12% এর মধ্যে। 3 মনে রাখবেন এটি একটি গড়— কিছু বছর আপনি বিশাল আয় দেখতে পাবেন, অন্য বছরগুলিতে আপনি নেতিবাচক রিটার্ন দেখতে পাবেন। কিন্তু সময়ের সাথে সাথে, আপনি দেখতে পাবেন যে আপনি যদি এটিকে দীর্ঘ সময়ের জন্য বিনিয়োগ করে রাখেন!
যারা বেবি স্টেপস মিলিয়নেয়ার হয়ে উঠেছে তারা তা জানত এবং তাদের আর্থিক যাত্রা জুড়ে দীর্ঘমেয়াদী দৃষ্টিকোণ রেখেছিল। এক বিশেষ বছরে কী ঘটেছিল তা নিয়ে তারা উদ্বিগ্ন হননি। সমস্যার প্রথম লক্ষণে তারা তাদের অর্থ বের করেনি। তারা মনোযোগী ছিল, এবং তারা প্রতি মাসে তাদের 401(k)s এবং IRA-তে বিনিয়োগ করতে থাকে, স্টক মার্কেটে যা ঘটছে না কেন।
এবং গবেষণা বারবার প্রমাণ করে যে বিনিয়োগ সাফল্যের শীর্ষ সূচক হল আপনার সঞ্চয় হার . 4 আপনার সঞ্চয়ের হার হল আপনি কতটা সঞ্চয় করেন এবং আপনি কত ঘন ঘন করেন। রিটার্নের হার, সম্পদ বরাদ্দ এবং ব্যয়ের অনুপাত বের করা সব ঠিকঠাক এবং জমকালো, কিন্তু আপনি যদি আপনার 401(k) এ আসলে কোনো টাকা না রাখেন তাহলে এগুলোর কোনো মানে হবে না!
আপনি যাই করুন না কেন, ফিরে আসার পিছনে ঘুরবেন না। যারা এটা করে তারা তাদের সামনে পাঁচ ফুটের বেশি দেখতে পায় না। তারা সব উত্তেজিত হয়ে পড়ে এবং লোভী হয়ে যায় যখন তাদের বিনিয়োগ বেড়ে যায় এবং তারপর ফুল-অন প্যানিক মোডে চলে যায় এবং যখন জিনিসগুলি কমে যায় তখন ভুল সময়ে বিক্রি করে। এভাবেই আপনি একদিন একটি খালি বাসার ডিম এবং এক টন আক্ষেপ নিয়ে জেগে উঠবেন।
এখানে নিচের লাইন কি? মাসের পর মাস, বছরের পর বছর এবং দশকের পর দশক আপনার অর্থ বিনিয়োগ করা অন্য যেকোনো বিনিয়োগ বিশ্লেষণের চেয়ে অনেক বেশি গুরুত্বপূর্ণ। তাই আপনার ভাঙা পরিবারের সদস্যদের সাথে তর্ক করা বন্ধ করুন এবং শুধু এটা করুন!
যদিও ডেভের অবসর গ্রহণের বিনিয়োগ কীভাবে কাজ করে সে সম্পর্কে সত্যিই ভাল ধারণা রয়েছে, তবুও তিনি আর্থিক উপদেষ্টার সাথে দলবদ্ধ হন। বিনিয়োগের খবর এবং প্রবণতাগুলির শীর্ষে থাকা একজন পেশাদারের কাজ, তবে তাদের সবচেয়ে মূল্যবান ভূমিকা হল আপনার অবসর গ্রহণের লক্ষ্যগুলি পূরণ করার জন্য আপনাকে ট্র্যাকে রাখা।
একজন ভালো আর্থিক উপদেষ্টা বা বিনিয়োগ পেশাদারের উচিত তাদের বছরের অভিজ্ঞতার ভিত্তিতে অন্তর্দৃষ্টি এবং দিকনির্দেশনা দেওয়া, কিন্তু দিনের শেষে, তারা জানে যে আপনিই সিদ্ধান্ত গ্রহণকারী বস।
এবং মনে রাখবেন:আপনার উচিত কখনই না৷ যেকোন কিছুতে বিনিয়োগ করুন যতক্ষণ না আপনি বুঝতে পারেন এটি কীভাবে কাজ করে। এমন একজন পেশাদারের সন্ধান করুন যিনি আপনার প্রশ্নের উত্তর দিতে সময় নেন এবং আপনাকে ভাল বিনিয়োগ পছন্দ করার জন্য প্রয়োজনীয় সমস্ত তথ্য দেয়। আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে একটি মিটিং ছেড়ে যাওয়া উচিৎ আপনি যখন গিয়েছিলেন তার চেয়ে স্মার্ট এবং আরও ক্ষমতাবান বোধ করছেন!
আপনার অর্থ দিয়ে ভাল সিদ্ধান্ত নিতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য প্রতিশ্রুতিবদ্ধ একজন দৃঢ় বিনিয়োগ প্রো খুঁজে পেতে প্রস্তুত? তারপর SmartVestor চেষ্টা করুন। এটি আপনার এলাকায় বিনিয়োগ উপদেষ্টাদের খুঁজে পাওয়ার একটি বিনামূল্যের এবং সহজ উপায়।
আজ একটি SmartVestor প্রো খুঁজুন!