আমি কিভাবে তাড়াতাড়ি অবসর নেব?
অনেক লোক তাদের পরবর্তী বছরগুলিতে আরও বিনামূল্যে সময় পাওয়ার স্বপ্ন দেখে। হয়তো আপনি বিশ্ব ভ্রমণ করতে চান. হয়তো আপনি অবশেষে আপনার নিজের ব্যবসা চালু করতে চান। অথবা আপনি স্বেচ্ছাসেবক কাজ করতে পরিচালিত অনুভব করতে পারেন। কারণ যাই হোক না কেন, প্রশ্ন একই:55 বছর বয়সে অবসর নিতে আমার কী লাগবে? অথবা এমনকি 50 বা 45?
উত্তরটি আপনার আর্থিক অবস্থার উপর নির্ভর করে, তবে আপনি যদি তাড়াতাড়ি অবসর নেওয়ার বিষয়ে শিখতে গুরুতর হন তবে এখানে কিছু জিনিস রয়েছে যা আপনাকে সেখানে যেতে সাহায্য করতে পারে:
আপনি যদি ইতিমধ্যেই এই পদক্ষেপগুলির কয়েকটি চেক করে থাকেন - দুর্দান্ত! আপনি খেলায় এগিয়ে আছেন। যদি না হয়, তাহলে আপনার হাতা গুটিয়ে কাজ করার সময় এসেছে। একাধিক উপায়ে!
আপনি কীভাবে তাড়াতাড়ি অবসর নিতে চান তার সংখ্যা চালানো শুরু করার আগে, আপনি অবসরে কী করতে চান তা জানতে হবে। সেই স্বপ্নই আপনার বাজেট নির্ধারণ করবে।
আপনি কি বিশ্ব ভ্রমণ করতে চান? তারপরে আপনার একটি বড় বাজেটের প্রয়োজন হবে। নাতি-নাতনিদের দেখতে ভ্রমণ করতে চান? একটি ব্যবসা খুলুন? স্বেচ্ছাশ্রম দাও? বিশাল ছুটিতে পরিবার নিয়ে যাবেন? এই স্বপ্নগুলির প্রতিটিরই আলাদা মূল্য ট্যাগ রয়েছে৷
এখানে একটি প্রো টিপ:আপনাকে নির্দিষ্ট পেতে হবে অবসরে প্রতি মাসে আপনার যে পরিমাণ জীবনযাপন করতে হবে বলে আপনি মনে করেন সে সম্পর্কে। এটি করার সর্বোত্তম উপায় হল একটি উপহাস মাসিক অবসর বাজেট তৈরি করা। জিনিসগুলি সহজ করার জন্য, নিজেকে জিজ্ঞাসা করুন:আমি যদি আজ অবসর নিই, তাহলে আমার বাজেট কেমন হবে?
লক্ষ্য করুন যে এই বাজেটে বন্ধকী অর্থ প্রদান অন্তর্ভুক্ত নেই। কারণ আপনি অবসর নেওয়ার আগে বন্ধকী (এবং অন্য কোনো ঋণ) পরিশোধ করতে চান। ঋণ আপনার অবসর তহবিল খেয়ে ফেলবে এবং আপনি অবসর নিতে চাওয়ার পরেও আপনাকে কাজ করতে থাকবে।
আপনার জীবনের বিভিন্ন পর্যায়ে আপনার বাজেট ভিন্ন দেখাবে, যেমন আপনি যখন জীবন বীমা বাদ দেন এবং যখন আপনি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা যোগ করেন। আপনি প্রথমে অনেক ভ্রমণ করতে চাইতে পারেন (যার দাম বেশি হবে) এবং আপনার বয়স হিসাবে বাড়ির কাছাকাছি থাকতে হবে। দীর্ঘ অবসরের সময়ও চিকিৎসা খরচ পরিবর্তিত হবে—আমরা পরে এ বিষয়ে আরও কথা বলব।
ও, আর একটা কথা! মনে রাখবেন যে গ্যাস এবং মুদির মতো জিনিসগুলি সাধারণত সময়ের সাথে আরও বেশি ব্যয়বহুল হয়ে যায় (ধন্যবাদ, মুদ্রাস্ফীতি), আপনার এখন লাইফস্টাইল বজায় রাখার জন্য আপনার বাজেটের পরিমাণ প্রয়োজন। 10, 15 বা 20 বছরে এটির চেয়ে একটু আলাদা দেখাবে৷
চিন্তা করবেন না, আমাদের কাছে একটি বিনামূল্যের টুল রয়েছে যা আপনাকে বলে যে আপনার অবসর নেওয়ার জন্য ঠিক কত টাকা লাগবে এবং সেই সংখ্যাটিকে বাস্তবে রূপ দিতে আপনাকে প্রতি মাসে কত টাকা সঞ্চয় করতে হবে!
প্রাথমিক অবসরের জন্য পরিকল্পনা করা অনেকটা দীর্ঘ পথ ভ্রমণের পরিকল্পনা করার মতো। শুধু আপনার গন্তব্য জানাই যথেষ্ট নয়—আপনাকে জানতে হবে আপনি কোথা থেকে শুরু করছেন এবং সেখানে যেতে আপনাকে কতদূর যেতে হবে।
যদি আপনি নিশ্চিত না হন যে আপনি আর্থিকভাবে কোথায় দাঁড়িয়ে আছেন, তাহলে Ramsey এর 7 Baby Steps হল শুরু করার উপযুক্ত জায়গা। যখন আপনি জানেন যে আপনি কোন ধাপে আছেন, তখন আপনি জানতে পারবেন আপনার পরবর্তী সেরা পদক্ষেপটি ঠিক কী। এখানে শিশুর পদক্ষেপগুলির একটি দ্রুত নজর দেওয়া হল:
এবং ডেভের সর্বশেষ বই, বেবি স্টেপস মিলিয়নিয়ারস , প্রমাণ করে যে শিশুর পদক্ষেপগুলি অনুসরণ করা সম্পদ তৈরির দ্রুততম সঠিক উপায়। গড়ে বেবি স্টেপারের যাত্রা শুরু থেকে 20 বছরেরও কম সময় লাগে এক মিলিয়ন ডলারের মোট মূল্যে পৌঁছাতে। আপনি কত দ্রুত সেখানে পৌঁছাবেন তা আপনার ব্যাপার!
আপনি যে বেবি স্টেপেই থাকুন না কেন, আপনি যেখানে আছেন এবং আপনি যেখানে থাকতে চান তার মধ্যে ব্যবধান বন্ধ করতে আপনি অনেক কিছু করতে পারেন। এখানে চিন্তা করার জন্য কয়েকটি রয়েছে:
আপনি যদি ঋণমুক্ত হন (বাড়ি ছাড়া সবকিছু) এবং আপনার একটি সম্পূর্ণ অর্থায়িত জরুরী তহবিল থাকে (3-6 মাসের খরচ কভার করার জন্য যথেষ্ট), আপনার অবসর গ্রহণের জন্য আপনার আয়ের 15% বিনিয়োগ করা উচিত। কিন্তু আপনি যদি তাড়াতাড়ি অবসর নিতে চান, তাহলে আপনাকে প্রতিটি অতিরিক্ত ডলার রাখতে হবে আপনি সেই লক্ষ্যে যেতে পারেন।
কিন্তু একটি সামান্য আছে সমস্যা আপনি যদি আপনার 401(k) বা রথ আইআরএ-এর মতো ট্যাক্স-অ্যাডভান্টেজেড রিটায়ারমেন্ট অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করে থাকেন, তাহলে আপনার বয়স 59 1/2 না হওয়া পর্যন্ত আপনি সেই অ্যাকাউন্টগুলি থেকে টাকা তুলতে পারবেন না (যদি না আপনি
তাই, সমাধান কি? আপনি আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় বিকল্পগুলিকে সর্বাধিক করে নেওয়ার পরে এবং আপনার বাড়ির অর্থ পরিশোধ করার পরে — এবং শুধুমাত্র এর পরে - এটি একটি সেতু নির্মাণের সময়! না, একটি প্রকৃত নয়৷ সেতু আমরা একটি ব্রিজ অ্যাকাউন্ট সম্পর্কে কথা বলছি এটি আপনাকে আপনার প্রারম্ভিক অবসর এবং সেই সময়ের মধ্যে ব্যবধান পূরণ করতে সাহায্য করবে যখন আপনি কোনো জরিমানা ছাড়াই আপনার অবসরের অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ নেওয়া শুরু করতে পারেন।
সেখানেই একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট (একটি করযোগ্য বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট নামেও পরিচিত ) আসে৷
৷ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টগুলি আপনার ব্রিজ অ্যাকাউন্ট হিসাবে পরিবেশন করার জন্য আপনার সেরা বিকল্প। এটা সত্য যে ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে রথ (কর-মুক্ত বৃদ্ধি এবং কর-মুক্ত প্রত্যাহার) বা প্রথাগত (কর-বিলম্বিত অবদান) অবসর অ্যাকাউন্টের মতো একই কর সুবিধা নেই।
পরিবর্তে, একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টের মধ্যে বিনিয়োগ বিক্রি করে আপনি যে মুনাফা করেন তার উপর একই কর বছরে মূলধন লাভ হিসাবে ট্যাক্স করা হবে আপনি সেগুলি বিক্রি করেছেন। এবং যদি আপনার বিনিয়োগ লভ্যাংশ দেয়, তাহলে সম্ভবত আপনি সেই অর্থপ্রদানের উপরও কর দিতে হবে।
যাইহোক, ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট দুটি সত্যিই চমৎকার সুবিধা নিয়ে আসে যা তাদের একটি প্রাথমিক অবসরের পরিকল্পনা করার জন্য উপযুক্ত করে তোলে!
আপনার সেতু অ্যাকাউন্টের জন্য আপনার কোন বিনিয়োগগুলি বেছে নেওয়া উচিত? ডেভ লো-টার্নওভার মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার পরামর্শ দেন এই অ্যাকাউন্টের ভিতরে. টার্নওভার তহবিলের মধ্যে কত ঘন ঘন বিনিয়োগ কেনা এবং বিক্রি করা হয় তা বোঝায়। 10% বা তার কম টার্নওভার অনুপাত সহ ফান্ডগুলি - যেমন একটি S&P 500 সূচক তহবিল - আদর্শ কারণ তাদের প্রায়শই কম খরচ হয় এবং এতে মূলধন লাভ কর হওয়ার সম্ভাবনা কম থাকে, যা বিনিয়োগকারীদের কাছে চলে যাবে (এটি তুমি )।
আপনি একটি ব্রিজ অ্যাকাউন্ট খোলার আগে, নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলবেন যিনি আপনাকে আপনার যা জানা দরকার তা বুঝতে সাহায্য করতে পারেন।
আছে প্রারম্ভিক অবসর গ্রহণের আরেকটি পথ যা ব্রিজ অ্যাকাউন্টের সাথে জড়িত নয় এবং এটি রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগ। রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ না প্রত্যেকের জন্য, কিন্তু যদি ডান করা হয় উপায়, ভাড়া সম্পত্তি আপনাকে আয়ের একটি স্থির প্রবাহ প্রদান করতে পারে।
কিন্তু আপনি এটিকে একটি রিয়েল এস্টেট মোগল হিসাবে বড় করার চেষ্টা করার আগে, আপনাকে কিছু সাধারণ নিয়ম অনুসরণ করতে হবে।
প্রথমে, শুধুমাত্র পরে রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগ করুন আপনি ইতিমধ্যে আপনার নিজের বাড়ির অর্থ পরিশোধ করেছেন (অন্য কথায়, আপনি বেবি স্টেপ 6 সম্পূর্ণ করার পরে)। সেই মুহুর্তে, আপনি 3-6 মাসের খরচ সংরক্ষিত জরুরী তহবিলের সাথে সম্পূর্ণ ঋণমুক্ত। এবং আপনার ইতিমধ্যেই 401(k) বা Roth IRA-এর মতো অবসরকালীন অ্যাকাউন্টগুলিতে আপনার আয়ের কমপক্ষে 15% বিনিয়োগ করা উচিত৷
দ্বিতীয়ত, সর্বদা বিনিয়োগের সম্পত্তির জন্য সম্পূর্ণ অর্থ প্রদান করুন, নগদ সহ - কোন ব্যতিক্রম নেই! মনে রাখবেন, ঋণ সবসময় ঝুঁকির সমান-এবং 100% কমিয়ে রাখলে আপনার ঝুঁকি নাটকীয়ভাবে কমে যায়। শুধু তাই নয়, পুরো অর্থ প্রদান করা আপনাকে দ্রুত অর্থ উপার্জন করতেও সাহায্য করবে কারণ আপনি আপনার আয়ের একটি অংশ কোনো ঋণদাতাকে (সুদের সাথে) পাঠানোর পরিবর্তে সমস্ত লাভ পকেটস্থ করবেন।
এবং শেষ (তবে অবশ্যই অন্তত নয়), একা এটি করার চেষ্টা করবেন না। আপনি যখন কোনো সম্পত্তি কেনার জন্য প্রস্তুত হন, নিশ্চিত করুন যে আপনি একজন রিয়েল এস্টেট এজেন্ট নিয়োগ করেছেন যিনি জানেন তারা কী করছেন। একটি মহান এজেন্ট এলাকাটি এত ভালভাবে জানে যে তারা সম্ভবত তাদের ঘুমের মধ্যে শহরের চারপাশে গাড়ি চালাতে পারে এবং আপনাকে একটি সম্পত্তিতে সম্ভাব্য সেরা চুক্তি পেতে সহায়তা করতে পারে। এটি আপনার করা সবচেয়ে বড় বিনিয়োগগুলির মধ্যে একটি, তাই আপনার কোণে একজন পেশাদার থাকাই হল পথ!
আপনার নিজেকে যে প্রশ্নটি জিজ্ঞাসা করা দরকার তা হল, আমি এখন কতটা কঠিন কাজ করতে ইচ্ছুক যাতে আমি তাড়াতাড়ি অবসর নিতে পারি? সত্যই, লোকেরা, এখানেই বেশিরভাগ লোক আটকে যায়। তারা দ্রুত অবসর নেওয়ার স্বপ্ন দেখে, কিন্তু তারা সেখানে পৌঁছানোর জন্য কঠোর পরিশ্রম করতে বা ত্যাগ স্বীকার করতে ইচ্ছুক নয়। মনে রাখবেন, মূল্য ছাড়া মূল্যের কিছুই আসে না। আপনার ঘামের ইক্যুইটি, সময় এবং ত্যাগের খরচ হল আপনি তাড়াতাড়ি অবসর নেওয়ার জন্য।
উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার সাধারণ ছুটিতে আপনার পরিবারের জন্য $5,000 খরচ হয়, তাহলে আপনি সেটিকে অর্ধেক কমিয়ে অন্য $2,500 বিনিয়োগের দিকে রাখতে চাইতে পারেন। অথবা আপনি যদি আপনার মুদিখানার বাজেট মাসে $100 কমাতে পারেন? এটি বিনিয়োগের জন্য বছরে অতিরিক্ত $1,200। এখানে অন্যান্য ক্ষেত্র রয়েছে যা আপনি সঞ্চয়ের জন্য দেখতে চাইতে পারেন:
আপনি কি কল্পনা করতে পারেন যে আপনি যদি এই বাজেটের প্রতিটি বিভাগ থেকে মাত্র $15 কম করেন তবে আপনি প্রতি মাসে অবসর গ্রহণের জন্য কত টাকা ব্যয় করতে পারেন? এটি মাসে $90- বছরে $1,080! যদি আপনি সেই পরিমাণ দ্বিগুণ করেন এবং প্রতিটি বিভাগ থেকে $30 কেটে দেন? তুমি আপনি তাড়াতাড়ি অবসর পাবেন কিনা তা নির্ধারণ করুন। এটা সব আপনার হাতে।
আপনি যখন মনে করেন যে আপনি আপনার চাকরিকে বিদায় জানাতে প্রস্তুত, সেখানে কিছু ব্যবহারিক আছে যে বিষয়গুলো আপনাকে ভাবতে হবে—এবং সম্ভবত পদক্ষেপ নিতে হবে—যাতে আপনি আপনার সম্পদের সম্ভাবনার পূর্ণ সদ্ব্যবহার করতে পারেন। আপনি অবসর নেওয়ার আগে, নিম্নলিখিতগুলি সম্পর্কে চিন্তা করুন:
আপনি যখন তাড়াতাড়ি অবসর নেবেন সে সম্পর্কে চিন্তা করার আরেকটি প্রধান উপাদান হল স্বাস্থ্য বীমা। আপনি যদি মেডিকেয়ারের জন্য যোগ্যতা অর্জনের আগে আপনার চাকরি ছেড়ে দেন, তাহলে আপনাকে ব্যক্তিগত বীমা কেনার প্রয়োজন হতে পারে। এটি একটি বিশাল আপনার অবসরের বাজেটের জন্য ফ্যাক্টর।
হ্যাঁ, আপনাকে আপনার অর্থের দিকে নজর রাখতে হবে। আপনাকে ধারণা এবং পরিভাষা সম্পর্কে প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে হবে যা অর্থহীন। আপনার আর্থিক পোর্টফোলিওতে জড়িত থাকুন—কিন্তু আপনি তাদের বিষয়গুলি জানেন এবং এটি ব্যাখ্যা করার ধৈর্য আছে এমন একজন পেশাদারের সাথে কথা বলার আগে সিদ্ধান্ত নেবেন না৷
এটি সম্পর্কে চিন্তা করার এবং মনে রাখার জন্য অনেক কিছু। এই কারণেই যখন আপনি আগে থেকে অবসর নেওয়ার উপায় বের করার চেষ্টা করছেন তখন একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করা খুবই গুরুত্বপূর্ণ। আমাদের SmartVestor প্রোগ্রাম আপনার কাছাকাছি একজন বিনিয়োগকারীর সাথে সংযোগ করা সহজ করে তোলে। এই লোকেরা বিনিয়োগকারী বিশ্বের এমভিপি। এবং একবার তারা আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলি বুঝতে পারলে, তারা আপনাকে সেখানে পৌঁছানোর পরিকল্পনা নিয়ে আসতে সাহায্য করতে পারে।
আজই আপনার SmartVestor Pro খুঁজুন!