সম্প্রতি নিউ রিটায়ারমেন্ট ফেসবুক গ্রুপে, আমরা জিজ্ঞাসা করেছি, "একটি অবসর পরিকল্পনা তৈরি করার প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যাওয়ার মাধ্যমে আপনি কী একটি অন্তর্দৃষ্টি অর্জন করেছেন?" প্রতিক্রিয়াগুলি থেকে এটি স্পষ্ট যে একটি পরিকল্পনা তৈরি করা সম্পদ, নিরাপত্তা, কম কর, আগে অবসর গ্রহণ এবং আরও অনেক কিছু তৈরি করতে পারে৷
অন্তর্দৃষ্টিগুলি বৈচিত্র্যময় এবং এই সত্যটিকে প্রতিফলিত করে যে পরিকল্পনা করার বা অবসর নেওয়ার বিষয়ে চিন্তা করার কোনও সঠিক উপায় নেই৷
কিছু বুদ্ধিমান ব্যক্তি যারা সক্রিয়ভাবে তাদের নিরাপদ ভবিষ্যতের পরিকল্পনা করছেন তাদের 19টি অন্তর্দৃষ্টির জন্য পড়তে থাকুন:
কেট বলেছেন, "অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা তৈরি করার মাধ্যমে আমি সবচেয়ে বড় অন্তর্দৃষ্টি পেয়েছি তা হল যে আমার কাছে যা গুরুত্বপূর্ণ তা নিয়ে পরিকল্পনা করা ঠিক আছে।"
তিনি অব্যাহত রেখেছিলেন, "অনেক আর্থিক উপদেষ্টা, নিবন্ধ এবং বন্ধুদের কাছে কীভাবে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করা যায় তার জন্য দুর্দান্ত ধারণা রয়েছে, তবে কেবলমাত্র সেই পরামর্শগুলির মধ্যে কিছু আমার পরিস্থিতি এবং আমার কাছে কী গুরুত্বপূর্ণ তা প্রযোজ্য। এবং, আমার কাছে যা গুরুত্বপূর্ণ তা হল সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ।"
মাইকেল এটিকে অন্যভাবে বলেছেন, “শেষ লক্ষ্যে পৌঁছানোর অনেক উপায় রয়েছে। এমন অনেক সমাধান রয়েছে যা আপনাকে অবসর গ্রহণে সফল করে তোলে।"
আমরা আরও একমত হতে পারিনি। আপনার লক্ষ্য, আপনার সংস্থান, আপনার অগ্রাধিকার এবং আপনার মূল্যবোধ নিয়ে পরিকল্পনা করা উচিত।
অনেক লোক ইতিমধ্যেই অবসর নিয়েছেন বা অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করছেন এই উপলব্ধিতে যে ভবিষ্যতের কর অনুমান করার চেষ্টা করা এবং এই ব্যয় কমানোর জন্য একটি পরিকল্পনা করা আপনার সম্পদ সংরক্ষণের জন্য একটি দীর্ঘ পথ যেতে পারে৷
প্রকৃতপক্ষে, ট্যাক্স অন্তর্দৃষ্টি ছিল পাঠ্য যা লোকেদের দ্বারা সবচেয়ে বেশি উল্লেখ করা হয়েছে।
নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানার আপনাকে আপনার ট্যাক্স দায় দেখতে সাহায্য করে — প্রতি বছর, ভবিষ্যতের সমস্ত উপায়ে অনুমান করা হয়। এটি আপনাকে দেখতে সক্ষম করে যে আপনি কোথায় আপনার আয় কমাতে চান, আরও কৌশলগতভাবে উত্তোলন করতে চান, আপনি যখন সামাজিক নিরাপত্তা শুরু করবেন তখন অপ্টিমাইজ করতে পারেন, কখন সম্পদ রূপান্তর করতে হবে তা নিয়ে চিন্তা করুন এবং ট্যাক্স বাঁচাতে আরও অনেক কিছু।
অবসরের কর কমানোর বিষয়ে আরও জানুন। কিন্তু, এখানে তিনটি নির্দিষ্ট ট্যাক্স অন্তর্দৃষ্টি রয়েছে যা সদস্যরা সম্প্রতি একটি অবসর পরিকল্পনা তৈরি করার সময় অর্জন করেছেন:
স্কট বলল, “ট্যাক্স, ট্যাক্স, ট্যাক্স! আগে পরিকল্পনা করুন বা আপনি অপ্রীতিকরভাবে অবাক হবেন...”
এবং, বারবারা উল্লেখ করেছেন যে কর অবসরে আরও বেশি ক্ষতি করে:“করগুলি আরও বেশি উদ্বেগের বিষয় কারণ সেগুলি বাড়তে চলেছে এবং এটি আরও অনেক বেশি ব্যথা করে এবং যখন আমাদের সেই বড় লিখতে হয় তখন এটি আরও 'মনের সামনে' ব্যথা। সরকারের কাছে চেক বনাম আমরা সেই টাকা দেখার আগেই আমাদের পেচেক থেকে তাদের নিয়ে যাওয়া। একবার এটি আমাদের হাতে চলে গেলে, এটি চলে যাওয়া দেখতে আরও বেদনাদায়ক — বিশেষ করে একবার আমরা অবসর নেওয়ার পরে এবং আরও খবর দেখি এবং দেখুন আমাদের ট্যাক্স ডলারের সাথে কী ঘটছে!”
শানা যোগ করেছেন যে তিনি এমন একটি পরিকল্পনা পেয়ে আনন্দিত যেটি "আপনাকে ট্যাক্স দায়/প্রতিবন্ধকতাগুলির একটি দূরদর্শী দৃষ্টিভঙ্গি দেয় এবং অনেক দেরি হওয়ার আগে সামঞ্জস্য এবং কৌশলগুলি করার জন্য সময় দেয়।"
রথ ব্যবহার করলে আপনি ভবিষ্যতের ট্যাক্সের বাধ্যবাধকতা সম্পর্কে নিশ্চিত হতে পারবেন — আপনার রথ অ্যাকাউন্টে কোনো ট্যাক্সের বাধ্যবাধকতা থাকবে না।
ক্যাথি জোর দিয়েছিলেন (সমস্ত ক্যাপ এবং তিনটি বিস্ময়বোধক পয়েন্ট সহ ) একটি Roth মধ্যে সঞ্চয় ক্ষমতা. তিনি বলেন, “পরিকল্পনা করতে ব্যর্থ হওয়া মানেই ব্যর্থ হওয়ার পরিকল্পনা। আপনি যতটা পারেন সঞ্চয় করুন এবং বয়স কম হলে ROTH এর সুবিধা নিন!!!”
মেরি যোগ করেছেন, “আমি যদি কাজ করার প্রথম দিনগুলিতে কিছু রথ করতে পারতাম!”
আপনার কাছে বিকল্প আছে কিভাবে অবসরের জন্য অর্থ সঞ্চয় করবেন — একটি রথ বা একটি ঐতিহ্যগত অ্যাকাউন্টে৷
৷সুতরাং, তত্ত্বটি হল যে আপনি যখন কম বয়সে রথে অর্থ সঞ্চয় করেন, তখন আপনার অর্থের প্রচুর প্রশংসা হওয়ার সম্ভাবনা বেশি এবং আপনি সেই বৃদ্ধির উপর কর দিতে হবে না।
আপনি যদি অবসরের কাছাকাছি থাকেন এবং রথের মধ্যে সংরক্ষণ না করে থাকেন তবে খুব দেরি হয়ে গেছে বলে মনে করবেন না। একটি রথ রূপান্তর হল যখন আপনি একটি ঐতিহ্যবাহী 401(k) বা IRA অ্যাকাউন্টে থাকা অর্থ গ্রহণ করেন এবং এটি একটি Roth 401(k) বা IRA এ স্থানান্তর করেন। আপনি যখন এটি করবেন, তখন আপনার তোলা অর্থের উপর আপনাকে ট্যাক্স দিতে হবে। যাইহোক, ভবিষ্যতের যেকোন লাভ করমুক্ত হবে।
জুন বলেছেন, "খুশি আমি আমার জীবনের প্রথম দিকে ROTH রূপান্তর করেছি।"
রথের রূপান্তর সম্পর্কে আরও জানুন বা নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানারে রথ এক্সপ্লোরার ব্যবহার করুন আপনার জন্য কোন ধরনের রূপান্তরগুলি অর্থবহ হতে পারে তা দেখতে৷
উত্তরাধিকারীদের কাছে আর্থিক উত্তরাধিকার হস্তান্তর করার পরিকল্পনা করার জন্য আপনি যথেষ্ট ভাগ্যবান হলে, আপনি রথ অ্যাকাউন্টে সেই তহবিল থাকার সুবিধাগুলি বিবেচনা করতে পারেন।
ব্রায়ান বলেছিলেন, "এটি একটি রথে অর্থ পেতে অর্থপ্রদান করে, বিশেষ করে যাদের জন্য আপনি আপনার সম্পত্তি ছেড়ে যাচ্ছেন।"
যেহেতু রথগুলি করমুক্ত হয়, সেগুলি বিশেষ করে অর্থের জন্য ভাল যা দীর্ঘ সময়ের জন্য বিনিয়োগ করা হবে। এটি প্রায়শই তহবিলের ক্ষেত্রে হয় যা উত্তরাধিকারীদের দ্বারা উত্তরাধিকারসূত্রে পাবে। তাই, অনেক ক্ষেত্রে, আপনি ঐতিহ্যগত অ্যাকাউন্টের পরিবর্তে রথ পাস করে আপনার সুবিধাভোগীদের ট্যাক্সের টাকা বাঁচাতে পারেন।
যখন আপনি 72 বছর বয়সী হবেন, আপনাকে অবশ্যই আপনার ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্ট থেকে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (RMDs) নিতে হবে। এই প্রত্যাহারগুলি আয় হিসাবে গণনা করা হয় এবং 1) আপনাকে একটি উচ্চ কর বন্ধনীতে নিয়ে যেতে পারে এবং 2) মেডিকেয়ারের জন্য উচ্চতর খরচ ট্রিগার করে - আপনি যা প্রদান করেন তা নির্দিষ্ট আয়ের থ্রেশহোল্ড দ্বারা নির্ধারিত হয়৷
গ্রেগ এই খরচ নিয়ে হতাশা প্রকাশ করেছেন, বলেছেন যে তিনি অন্তর্দৃষ্টি অর্জন করেছেন, “কীভাবে 72 বছর বয়সে RMDs আমার বার্ষিক মেডিকেয়ার প্রিমিয়াম হাজার হাজার বাড়িয়ে দেবে। আমি অনুভব করি যে আমি একই সুবিধার জন্য কমপক্ষে দুবার অর্থ প্রদান করছি যার কোন শেষ নেই৷”
এবং, এটা সত্য. সবচেয়ে বেশি উপার্জনকারীরা মেডিকেয়ারের জন্য সবচেয়ে কম উপার্জনকারীদের থেকে $5,000 বেশি অর্থ প্রদান করবে।
দ্রষ্টব্য:আপনার পক্ষে এই সারচার্জগুলি এড়ানো সম্ভব হতে পারে এবং আপনি যদি আয়ের প্রান্তিকে মনোযোগ দেন এবং সম্ভব হলে আপনার আয় কমিয়ে প্রতি বছর হাজার হাজার সঞ্চয় করেন৷
মেডিকেয়ার সারচার্জ (IRMAA) সম্পর্কে আরও জানুন:কীভাবে ধনী ব্যক্তিরা কভারেজের জন্য বেশি অর্থ প্রদান করা এড়াতে পারেন।
অবসরের অন্তর্দৃষ্টি সবসময় অর্থ সম্পর্কে নয়। মাইক বলেছেন, “আমি শিখেছি যে আমি কোথায় থাকব, কীভাবে অর্থ ব্যয় করব, এবং আমি অতীতের মতো সপ্তাহে 50+ ঘন্টা কাজ না করা থেকে যে বিনামূল্যে সময় পাওয়া যাবে তা নিয়ে পরিবারের সদস্যদের সাথে অনেক 'আলোচনা' করব। 33 বছর।"
আপনি যখন কাজ করছেন, তখন কীভাবে এবং কার সাথে আপনার সময় কাটাবেন সে সম্পর্কে আপনার পছন্দ কম থাকে। অবসরে, আপনি সম্পূর্ণ স্বাধীনতা লাভ করেন এবং সেই স্বাধীনতা প্রায় সমস্যাযুক্ত বোধ করতে পারে। সবচেয়ে সফল এবং সম্ভবত সবচেয়ে সুখী অবসরপ্রাপ্তদের তাদের অর্থ এবং তাদের সময়ের জন্য একটি অবসর পরিকল্পনা রয়েছে। আপনি যদি আপনার সময় নিয়ে চিন্তিত হন তবে এখানে কয়েকটি দরকারী সংস্থান রয়েছে:
এরিস্টটলকে উদ্ধৃত করে বলা হয়েছে, "আপনি যত বেশি জানেন, তত বেশি আপনি বুঝতে পারবেন যে আপনি জানেন না।" এই আপাতদৃষ্টিতে পরস্পর বিরোধী চিন্তাধারা তাকে জ্ঞানী বলে বিবেচিত হওয়ার একটি কারণ।
আর্থিক এবং অবসর পরিকল্পনার জন্য তাঁর প্রজ্ঞা সত্য — আপনি যত বেশি আর্থিক পরিকল্পনা সম্পর্কে জানেন, তত বেশি আপনি বুঝতে পারবেন যে আপনি আর্থিক পরিকল্পনা সম্পর্কে জানেন না।
ক্যান্ডেস তার অন্তর্দৃষ্টি দিয়ে উদ্ধৃত করেছেন, "একটি অবসর পরিকল্পনা তৈরি করা, এবং পথ ধরে নিজেকে শিক্ষিত করা, আমাকে বুঝতে পেরেছে যে আমাকে কতটা শিখতে হবে! এটি একটি চলমান প্রক্রিয়া…”
আসলে, পরিকল্পনা হল একটি পেঁয়াজের মতো, আপনি আপনার সম্পদ এবং নিরাপত্তা বাড়াতে স্তরগুলিকে খোসা ছাড়িয়ে আরও গভীরে যেতে পারেন৷
নতুন অবসর পরিকল্পনাকারী আসলে আপনাকে সম্পদ এবং নিরাপত্তার ক্রমবর্ধমান জটিল স্তরগুলি অর্জনে সহায়তা করার জন্য তৈরি করা হয়েছে। আপনি যতক্ষণ পর্যন্ত করতে পারেন ততক্ষণ পর্যাপ্ত আয়ের উপায় খুঁজে বের করার মূল বিষয়গুলি বের করে শুরু করুন। এরপরে, আপনি সেই আয়ের নিশ্চয়তা দেওয়ার উপায় এবং অপ্রত্যাশিত ঝুঁকির জন্য পরিকল্পনা করতে পারেন। এবং পরিশেষে, আপনি কীভাবে ব্যয় বাড়ানো যায় বা একটি বৃহত্তর এস্টেট রেখে যেতে হয় তা বের করতে পারেন। ভাল আর্থিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য পরিস্থিতিগুলি চালানোর সময় — আগামীকালের সম্ভাবনার সাথে আপনার দৈনন্দিন অগ্রাধিকারের ভারসাম্য বজায় রাখা।
এটি জন দ্বারা অর্জিত অবসর পরিকল্পনার অন্তর্দৃষ্টি, "একটি অবসর তহবিলে অর্থ জমা করা তুলনামূলকভাবে সহজ, তবে অবসরে কখন এবং কীভাবে তা নেওয়া হবে, ভারী ট্যাক্স ছাড়াই পরিকল্পনা করা অনেক বেশি জটিল।"
ব্রায়ান যোগ করেছেন, "ডি-সঞ্চয়ন সহজ হওয়ার আগে জটিল হয়ে যায়।" (ডি-সঞ্চয়ন বলতে আপনার সঞ্চয় ও সম্পদ তুলে নেওয়াকে বোঝায়।)
এই অন্তর্দৃষ্টি সত্য. এটা এমনই হয় যখন আপনি একজন স্ট্রেস-আউট বাবা-মাকে সম্পূর্ণ মেল্টডাউন মোডে একটি ছোট বাচ্চার সাথে দেখেন। আপনার মা বা বাবার জন্য খারাপ লাগে। যাইহোক, যদি আপনার সন্তান থাকে এবং কিশোর বয়সে বেঁচে থাকেন, তাহলে আপনি প্রায় তরুণ পিতামাতাদের বলতে চান যে আগত বছরগুলোর তুলনায় যন্ত্রণা সহজ - বাচ্চাদের বয়স বাড়ার সাথে সাথে জিনিসগুলি আরও জটিল হয়ে যায়।
অবসরের ক্ষেত্রেও একই কথা। আপনি ভাবতে পারেন যে সঞ্চয় করতে অনেক ত্যাগ স্বীকার করতে হয়, কিন্তু সেই সঞ্চয়গুলিকে পর্যাপ্ত আয়ে পরিণত করা যা আপনি যতক্ষণ পর্যন্ত করেন — তা যেভাবেই হোক না কেন — মুদ্রাস্ফীতি এবং অপ্রত্যাশিত ঘটনাগুলির সাথে তাল মিলিয়ে চলার সময় এবং… এবং… এবং… জটিল।
"আমি প্রায়শই অনুভব করি যে সবকিছুতে অনেকগুলি চলমান অংশ রয়েছে, আমার মস্তিষ্ক কেবল এলোমেলো হয়ে যায়!" বললেন লরা৷
৷প্রকৃতপক্ষে, একটি অবসর পরিকল্পনা তৈরি করার জন্য আন্তঃ-সম্পর্কিত লিভার এবং নবগুলির একটি অ্যারেকে মোচড়ানো এবং বাঁকানো জড়িত। একটি আর্থিক পদক্ষেপ অন্য বিভিন্ন কারণের উপর ক্যাসকেডিং প্রভাব ফেলে — ভাল বা খারাপ৷
অনলাইন টুল ব্যবহার করার সৌন্দর্য হল যে আপনি আপনার এবং আপনার আর্থিক পরিকল্পনাগুলির জন্য গুরুত্বপূর্ণ কী তা নিয়ন্ত্রণ করতে পারেন৷ এবং, বিভিন্ন আর্থিক লিভারে আয়ত্ত করা আপনাকে আপনার অর্থ সম্পর্কে গভীর আত্মবিশ্বাস, স্বচ্ছতা এবং নিরাপত্তা প্রদান করতে পারে।
এছাড়াও, নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানার আপনাকে আপনার করা প্রতিটি পরিবর্তনের প্রভাব দেখায়, যা অবশ্যই আপনার মস্তিস্ককে মুক্ত করতে সাহায্য করতে পারে।
লরা বলেন, “আমি আবিষ্কার করেছি যে আমি আমার বন্ধুদের প্রতি প্রায় ঈর্ষা করছি যাদের শুধু পেনশন এবং সামাজিক নিরাপত্তা আছে। তাদের অবসরের তহবিল কীভাবে সংরক্ষণ করা যায় তা খুঁজে বের করতে হবে না। কীভাবে বিনিয়োগ করা যায় এবং অবসর গ্রহণের সম্পদগুলি প্রত্যাহার করা যায় তা খুঁজে বের করা একটি বিশাল দায়িত্ব এবং একটি খাড়া শেখার বক্ররেখা এবং এটি উড়িয়ে দেওয়ার ভয়ের সাথে অনেক সময় ব্যয় করে।"
লরা ঠিক বলেছেন। পেনশন ব্যবস্থার অনেক যোগ্যতা রয়েছে। এবং, অবসরকালীন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলির সিস্টেমটি গভীরভাবে ত্রুটিযুক্ত — প্রত্যেকেরই সঞ্চয় পরিকল্পনাগুলিতে অ্যাক্সেস নেই, অনেক লোক তাদের অ্যাক্সেস থাকা সত্ত্বেও অংশ নেয় না এবং, হ্যাঁ, আপনি সঞ্চয় করলেও, সম্পদে পরিণত করা অবিশ্বাস্যভাবে জটিল আয়।
মানুষ আজীবন বার্ষিকীতে পরিণত হওয়ার অন্যতম কারণ এই জটিলতা। একটি আজীবন বার্ষিকী হল একটি পেনশনের মতো যা আপনি নিজে কিনছেন। এটি আপনার অর্থ রাখার জন্য সবচেয়ে নমনীয় বা দক্ষ জায়গা নাও হতে পারে, তবে সঞ্চয়কে আয়ে পরিণত করার জন্য এটি অনুমান করা লাগে৷
যাইহোক, সম্পদকে আয়ে পরিণত করার অন্যান্য উপায় রয়েছে:18টি অবসরকালীন আয়ের কৌশলগুলি অন্বেষণ করুন৷
9. একটি অনলাইন প্ল্যাটফর্ম আপনাকে সত্যিকারের উত্তর এবং আত্মবিশ্বাস দিতে পারে — হয়তো একজন উপদেষ্টার চেয়েও বেশিএটি একটি অন্তর্দৃষ্টি যা কয়েকটি ভিন্ন আঙ্গিকে এসেছে:
রেবেকা বলেছিলেন যে একটি অবসর পরিকল্পনা তৈরি করা তাকে দেখিয়েছিল, "আমাদের অর্থ কীভাবে কাজ করে তা বোঝা কঠিন নয়। এবং, আমরা হয় আসলে নিজেরাই আমাদের অবসরের পরিকল্পনা করতে পারি বা আমরা কোনও আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলার আগে নিজেদেরকে আরও ভালভাবে প্রস্তুত করতে পারি। আর্থিক জ্ঞান খুবই গুরুত্বপূর্ণ, এবং আমি সত্যিই এই অনুভূতির প্রশংসা করি যে আমি জানি কি হচ্ছে।"
বারবারা যেকোনো এবং সমস্ত প্রশ্নের উত্তর পেতে সক্ষম হয়ে একটি অবসর পরিকল্পনা তৈরি করে উপকৃত হয়েছেন। তিনি দেখেছেন যে উপদেষ্টারা সর্বদা প্রশংসা করেন না বা তার প্রশ্নের উত্তর দিতে চান বলে মনে হয় না। তিনি বলেছিলেন, "যখন 'পেশাদারদের' সাথে কথা বলা হয় তখন তারা আমার কিছু প্রশ্নের উত্তর স্পষ্টভাবে দিতে পারে না এবং আমি অনুভব করি যে আমি যখন 'কিন্তু যদি এটি ঘটে তবে তার কী হবে...' ইত্যাদির মতো জিনিষ জিজ্ঞাসা করলে তারা মনে করে আমি সমস্যায় পড়ি।"
তিনি অব্যাহত রেখেছিলেন, "পেশাদাররা হয় আমাকে বিষয়গুলির কারণ এবং প্রভাবের মাধ্যমে কাজ করতে সক্ষম বলে মনে হয় না কারণ তারা কেবল তাদের ব্যবসায়িক পরিকল্পনার সোজা পথে চলে বা কেবল তাদের প্রি-স্ক্রিপ্টেড, প্রশস্ত পথ ছেড়ে যায় নি। রাস্তা।"
একটি অবসর পরিকল্পনা তৈরি করে, লরা তার উপদেষ্টার সাথে কথা বলার আত্মবিশ্বাস অর্জন করেছিলেন। "আমি শিখেছি যে আমি যতটা অনুভব করি যে আমি ফ্লান্ডারিং, অপ্রস্তুত, এবং বছরের পর বছর ট্রায়াল এবং ত্রুটি, গবেষণা এবং আলোচনার পরে, সবকিছু বের করার চেষ্টা করার পরে, অন্তত আমি এখন সেগুলির সাথে পরিচিত।"
তিনি অব্যাহত রেখেছিলেন, "আমি এখন আসলে একটি ভাল কথোপকথন করতে পারি যখন আমি একজন উপদেষ্টা, ব্যাঙ্ক অফিসার, বা একটি বীমা বা বন্ধকী এজেন্টের সাথে কথা বলি। আমি কৌশল চ্যালেঞ্জ করতে এবং বিকল্প সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করতে পারেন. এবং, ব্যক্তিগতভাবে, ফোনে বা দূরবর্তীভাবে, অনেকেই হতবাক প্রকাশ করেছেন যে আমি তাদের ব্যাখ্যা বুঝি এবং আধা-বুদ্ধিমান প্রশ্ন করি বা দ্বন্দ্ব এবং সম্ভাব্য সমাধান নির্দেশ করি।"
প্রত্যেকেই একটি উপদেষ্টা সম্পর্ক প্রতিস্থাপন বা পরিপূরক করতে চায় না। রব বলেন, “আমি নিজে থেকে এটি মোকাবেলা করতে অক্ষম এবং অনিচ্ছুক ছিলাম। যদিও আমি আমাদের আর্থিক বিষয়ে আগ্রহী এবং জড়িত, তবুও আমি পাস করার সময় মানসিক শান্তি, নিশ্চয়তা এবং আমার স্ত্রীর জন্য একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাহায্য চাই। তিনি আমাদের অর্থের সাথে জড়িত হতে ভয়ানক আগ্রহী নন।"
অনেক লোকের জন্য, তাদের নিজস্ব অবসর পরিকল্পনা তৈরি করা যথেষ্ট নয়, তারা একজন উপদেষ্টার কাছ থেকে আশ্বাস চায়।
এটি আপনি হলে, শুধুমাত্র ফিডুসিয়ারি অ্যাডভাইজার ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করুন — যা আপনার আগ্রহের সাথে তার স্বার্থকে সারিবদ্ধ করতে সাহায্য করতে পারে।
নিউ রিটায়ারমেন্ট একটি স্বাধীন ফি-শুধু সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার থেকে বিশ্বস্ত পরামর্শ প্রদান করে। পরামর্শগুলি ফোন বা ভিডিও কলের মাধ্যমে হয় এবং, নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানার ব্যবহার করে, প্রক্রিয়াটি সহযোগিতামূলক, সাশ্রয়ী এবং দক্ষ৷
জন বলেছেন, “নতুন অবসর ব্যবস্থা আমাকে সবকিছু এক জায়গায় রাখতে সাহায্য করেছে এবং আমাকে বৃদ্ধি এবং মুদ্রাস্ফীতির শতাংশ সামঞ্জস্য করতে সাহায্য করেছে। এটি করার ফলে আমি আমার অবসর পরিকল্পনার প্রতি আস্থা অর্জন করেছি।"
হ্যাঁ! সংগঠিত হওয়া এবং বিভিন্ন পরিস্থিতিতে চালনা করা হল আত্মবিশ্বাস অর্জনের দুর্দান্ত উপায় যে আপনি নিরাপদ ভবিষ্যতের জন্য সঠিক পথে আছেন।
এখানে চেষ্টা করার জন্য 15টি পরিস্থিতি রয়েছে৷
৷কেলি তার নাতি-নাতনিদের উপকার করার জন্য অন্তর্দৃষ্টি অর্জন করেছিলেন। তিনি বলেন, "আমি আমার নাতি-নাতনিদের সঞ্চয়ের মূল্য বলতে শিখেছি।"
আপনি যখন তরুণ হবেন তখন আপনি যত বেশি সঞ্চয় করবেন, অবসর গ্রহণ তত সহজ হবে এবং চক্রবৃদ্ধি আয়ের ক্ষমতার কারণে আপনি যত তাড়াতাড়ি এটি করতে পারবেন (অনুমান করে আপনি যা সঞ্চয় করেছেন তা বিনিয়োগ করবেন)। আশা করি, কেলি তার নাতি-নাতনিদের সাথে কিছু শক্তিশালী উদাহরণ ভাগ করতে পারে। এখানে একটি:
ধরা যাক ট্রিপলেটের একটি সেট আছে:জেন, জিল এবং জাস্টিন।
জেন, জিল এবং জাস্টিন সকলেই 10 বছরের মেয়াদে $120,000 সঞ্চয় করেছেন এবং তারা 65 বছর বয়সে 7% রিটার্ন অর্জন করবে। কিন্তু, এখানেই মিল শেষ হয়। তাদের শেষ ভারসাম্য নাটকীয়ভাবে ভিন্ন হবে।
আপনি যখন একটি অবসর পরিকল্পনা তৈরি করেন, তখন আপনি কিছু কাঁটা, কানা, উইলাস আবিষ্কার করতে বাধ্য।
মিশেল বলেছেন, "আমি আবিষ্কার করেছি যে আমার আরও বেশি সঞ্চয় করা উচিত।"
ফ্র্যাঙ্ক কামনা করেছিলেন যে তিনি আগে একটি রথ অ্যাকাউন্টে সংরক্ষণ করেছিলেন। তিনি বলেছিলেন, “যদি আমি টাকা উপার্জন করতাম তখনই যদি কর পরিশোধ করতাম। আমি সর্বদা বিশ্বাস করতাম যে আমি অবসর গ্রহণের সময় নিম্ন কর বন্ধনীতে থাকব। তারপর আমি আরএমডি সম্পর্কে শিখেছি।"
শানার একটি পর্যবেক্ষণ ছিল, “আমি অনেক লোককে ‘অবসর’ নিতে দেখেছি এবং তাদের বয়স ৬২ হওয়ার কারণে তাৎক্ষণিকভাবে সামাজিক নিরাপত্তা গ্রহণ করে এবং গুরুত্বপূর্ণ বিষয়গুলো না জেনে অন্ধভাবে অবসর গ্রহণ করে। অনেকেই বুঝতে পেরেছিলেন যে বাস্তবে তারা অবসর নেওয়ার সামর্থ্য রাখে না এবং তাদের কর্মশক্তিতে ফিরে যেতে হয়েছিল বা তাদের প্রত্যাশার চেয়ে কম বাজেটের জীবনযাপন করতে হয়েছিল। এবং, আরও খারাপ পরে তাদের অবসর নেওয়ার অশিক্ষিত সিদ্ধান্তের কর পরিণতি বুঝতে পেরেছিল। অবসর গ্রহণের আগে একটি সামনের দৃষ্টিভঙ্গি এবং ড্রডাউন অবসর পরিকল্পনার গুরুত্বকে অত্যধিক গুরুত্ব দেওয়া যায় না।"
বিল পরামর্শ দেয় যে "সবচেয়ে বড় পাঠ ছিল যে একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীকে দেখার জন্য 60 বছর বয়স পর্যন্ত অপেক্ষা করা বোবা ছিল। আমাদের 40-এর দশকে প্রতি 5 বছরে চেকপয়েন্ট দিয়ে শুরু করা উচিত ছিল।"
এই অনুশোচনাগুলি যত তাড়াতাড়ি সম্ভব আপনার সম্পদ এবং নিরাপত্তার জন্য একটি দীর্ঘমেয়াদী পরিকল্পনা তৈরি করার প্রয়োজনীয়তা তুলে ধরে। (যদিও শুরু করতে খুব বেশি দেরি হয় না, শো সংরক্ষণ করতে নাতি-নাতনিদের শেখানোর পরামর্শ হিসাবে, প্রাথমিক পরিকল্পনার ফল পাওয়া যায়।)
ত্রৈমাসিক অবসরের চেক-ইন এর গুরুত্ব সম্পর্কে জানুন।
কেলি আরেকটি কঠিন পাঠ শিখেছে। “আমি শিখেছি যে অর্থের সাথে জড়িত না হওয়া (আমার স্বামী এটি করেন এবং আমাদের সমস্ত বিবাহের জন্য করেছিলেন) বোকামি। প্রত্যেকেরই সংখ্যার অবস্থা জানা উচিত।"
এটি সম্পর্কে চিন্তা করা সুখকর নয়, তবে বাস্তবতা হল যে এক পত্নী অন্যের থেকে বাঁচতে চলেছে। এবং, বেঁচে থাকা পত্নীকে আর্থিক পরিকল্পনা গ্রহণ করতে হবে। অধিকন্তু, যদি শুধুমাত্র একজন স্বামী/স্ত্রী পরিকল্পনা করে থাকেন, তাহলে অন্যের চাহিদা এবং চাওয়াগুলো হিসাব করা হবে না।
আপনি যদি আপনার স্ত্রীর সাথে অবসরে বেঁচে থাকতে চান তবে এখানে মোকাবেলা করার জন্য 8টি বিষয় রয়েছে৷
ক্রিস বলেছেন, "আমার অন্তর্দৃষ্টি হল সংখ্যাগুলি যাই দেখাক না কেন, আমি মানসিকভাবে সংখ্যাগুলিকে বিশ্বাস করতে সংগ্রাম করি৷"
ক্রিস একা নন। অনেক লোক অবসরে লাফ দেওয়ার সাথে লড়াই করে। সর্বোপরি, আপনার জীবনযাত্রার সম্পূর্ণ উপায় - একটি বেতন চেক উপার্জন করা, অর্থ সঞ্চয় করা - উল্টে যায় এবং আপনি সারা জীবন জমা করে যা ব্যয় করেছেন তা ব্যয় করার মুখোমুখি হন৷
আপনার বাসার ডিম খরচ করার ভয়কে কীভাবে কাটিয়ে উঠবেন তার জন্য এখানে 9 টি ধারণা রয়েছে৷
আপনি যদি মনে করেন যে আপনি অবসর নিতে প্রস্তুত, কিন্তু পুরোপুরি ছাড়তে না পারেন, তাহলে আপনি "আরো এক বছরের-ইসমে" ভুগছেন। এই সিন্ড্রোম - আরও এক বছরের জন্য অবসর বিলম্বিত - সাধারণ। আপনার এবং আপনার সুস্থতার জন্য আরও এক বছর আসলে কী তা জানুন৷
ডেভিড বলেছেন, “আমি বিভিন্ন সময়ে বিভিন্ন উত্স থেকে আঁকার বালতি পদ্ধতি সম্পর্কে শিখেছি। এটি আমাকে আমার জীবনধারা বজায় রাখতে এবং কর-দক্ষ হতে সাহায্য করবে।"
একটি বালতি পদ্ধতি আপনার অর্থের একটি "বালতি" দিয়ে কিছু উপযুক্ত বিনিয়োগ ঝুঁকি নেওয়ার এবং আরও রক্ষণশীল বিনিয়োগে অন্যান্য "বালতি" রাখার একটি দুর্দান্ত উপায় হতে পারে।
অবসর গ্রহণের বালতি কৌশল সম্পর্কে আরও জানুন।
জর্দানা শিখেছে, "আমি কখনো অবসর নিতেও চাই না এবং যাইহোক এটাই আমার জন্য সবচেয়ে নিরাপদ এবং স্বাস্থ্যকর।"
এটা খুব সত্য হতে পারে. আপনি যদি আপনার কাজটি উপভোগ করেন তবে এটির সাথে লেগে থাকা একটি দুর্দান্ত "অবসর" পরিকল্পনা। কাজ আপনাকে মানসিক, শারীরিক, বুদ্ধিবৃত্তিক এবং সামাজিকভাবে নিযুক্ত রাখে। এবং, সর্বোত্তম পরিস্থিতিতে, এটি আপনাকে অর্থ এবং উদ্দেশ্যও দেয়।
অবসরপ্রাপ্ত হোক বা না হোক, বার্ধক্য ভালো হওয়ার মানে হল যে আপনি সামাজিক মিথস্ক্রিয়া, উদ্দেশ্যের অনুভূতি এবং কাজের জন্য উদ্দীপনা পেতে পারেন।
দীর্ঘ সময় কাজ করা এমনকি একটি দীর্ঘ এবং সুখী জীবন হতে পারে।
টম বলেছেন, "আমি জানি না আমি এটিকে 'অর্জিত' অন্তর্দৃষ্টি বলব কিনা, তবে পরিকল্পনা প্রক্রিয়াটি অগ্রাধিকারের প্রয়োজনীয়তাকে শক্তিশালী করে এবং ক্রমাগত সেই অগ্রাধিকারগুলি পুনর্বিবেচনা করে।"
কেনেথ একটি খুব নির্দিষ্ট স্ব-সচেতন ট্রেড-অফ করেছেন। তিনি জানিয়েছিলেন যে তিনি শিখেছেন, "বেশিরভাগ সময়ই সেই প্রাথমিক অবসর আমার জন্য ঘটছে না - অন্তত 55 বছর বয়সের আগে নয়। আরও দু'বছর কাজ করার চেয়ে জিনিসগুলিকে ঘায়েল করার চেষ্টা করা আরও বেশি চাপের হবে।"
এটা সত্য যে অধিকাংশ লোকের সীমিত অবসর সম্পদ আছে এবং তারা সবকিছু করতে পারে না। এবং, একটি পরিকল্পনা ছাড়া, আপনি নিজেকে উপস্থাপন যা কিছু করতে উপযুক্ত. পরিকল্পনা করে আপনি সিদ্ধান্ত নিতে পারেন যে আপনার অগ্রাধিকারগুলি কী এবং নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার কাছে কী গুরুত্বপূর্ণ তা অর্জন বা অনুভব করার জন্য সংগঠিত হন৷
ডেভিড বুঝতে পেরেছিলেন যে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন সর্বোত্তম পরিকল্পনায় একটি ব্যয়বহুল বোমা হতে পারে। তিনি বলেন, “আমার প্রধান ক্ষেত্র যা আমি সত্যিই পরিকল্পনার গভীরে যেতে চাই তা হল দীর্ঘমেয়াদী যত্ন। দীর্ঘমেয়াদী যত্ন আমার জন্য একটি বড় ওয়াইল্ড কার্ড।"
সৌভাগ্যবশত, আপনি এই সম্ভাব্য ব্যয়ের সাথে কীভাবে মোকাবিলা করবেন তার জন্য আপনার কাছে বিকল্প রয়েছে। দীর্ঘমেয়াদী যত্নের সম্ভাবনার জন্য পরিকল্পনার 10টি উপায় অন্বেষণ করুন৷
৷মানুষ অবসর নিতে সক্ষম হওয়ার বিষয়ে চিন্তিত হতে থাকে। কেউ খুব তাড়াতাড়ি ঝাঁপিয়ে পড়তে চায় না এবং অর্থ ফুরিয়ে যাওয়ার বা স্বাস্থ্যসেবার সামর্থ্য না পাওয়ার সম্ভাবনার মুখোমুখি হতে চায়।
একটি অবসর পরিকল্পনা তৈরি করা প্রায়শই লোকেদের অন্তর্দৃষ্টি দেয় যে অবসর গ্রহণ সম্পূর্ণরূপে সম্ভব:
হেনরি বলেছিলেন, "আমি যে অন্তর্দৃষ্টি পেয়েছি তা হল আমি তাড়াতাড়ি অবসর নিতে সক্ষম হতে পারি।" রেবেকা তার প্রথম অবসরের তারিখ আবিষ্কার করেছিলেন, "প্রত্যাশিত সময়ের আগে সেই অবসর, হয়তো আমাদের 50 এর দশকের শেষের দিকে সম্পূর্ণরূপে সম্ভব।"
ক্যাথলিন আবিষ্কার করেছিলেন যে "আমি অবসর নেওয়ার জন্য ভাল অবস্থায় আছি।" J.C সেই অনুভূতির প্রতিধ্বনি করেছিলেন এবং বলেছিলেন, "আমরা ভালো অবস্থায় আছি জেনে আমি স্বস্তি পেয়েছি।"
জেমস আবিষ্কার করেছেন যে তিনি "আমার অবসরের সিদ্ধান্তগুলি সম্পর্কে সত্যিই ভাল বোধ করতে পারেন।"
লেমুয়েল ঘোষণা করেছিলেন যে তার কাছে, "স্বচ্ছতা, আত্মবিশ্বাস এবং আর্থিকভাবে সুরক্ষিত অবসরের প্রতি আশাবাদ।"
জোলেন দেখতে পান যে তারা অবসর গ্রহণের জন্য প্রস্তুত, "আমরা আবিষ্কার করেছি যে আমার স্বামী এবং আমি তাড়াতাড়ি অবসর নিতে পারি — প্যাসিভ ইনকাম সহ বা ছাড়াই — এবং আমরা রূপান্তরের মাধ্যমে আগামী বছরগুলিতে কর কমাতে পারি।"
জুন বলতে পেরেছিলেন যে, "যথেষ্ট যথেষ্ট।"
মিমি ঘোষণা করেছিলেন, "আমি যা ভেবেছিলাম তার চেয়ে ভালো করছি।"
সারাহ জানতে পেরে আনন্দিত হয়েছিল, “আমরা বছরের শেষে আমাদের ব্যবসা কমিয়ে দিতে পারি এবং আধা-অবসর নিতে পারি। নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানার ছাড়া আমরা কখনই জানতাম না। আমরা আমাদের আয় প্রায় 1/3 কাটাতে যাচ্ছি এবং ভাল হতে যাচ্ছি। আমি খুবই উত্তেজিত!”
এবং, তালিকা চলছে...
কোন দুটি পরিকল্পনা অভিজ্ঞতা একই হবে না. সাধারণ থিম আছে, কিন্তু আপনি একটি পরিকল্পনা তৈরি করতে পারেন যা আপনার জন্য সঠিক এবং আপনার প্রয়োজনীয় অন্তর্দৃষ্টি অর্জন করতে পারেন।
নতুন অবসর সম্পর্কে: নিউ রিটায়ারমেন্ট হল একটি আর্থিক পরিকল্পনার প্ল্যাটফর্ম যা আপনাকে সুযোগগুলি আবিষ্কার করার, ভবিষ্যত সম্পর্কে আরও স্পষ্টতা খুঁজে বের করার, আরও ভাল সিদ্ধান্ত নিতে এবং আপনার অর্থের নিয়ন্ত্রণ নেওয়ার ক্ষমতা দেয়। আরও সম্পদ, নিরাপত্তা এবং সুখের জন্য আগামীকালের সম্ভাবনার সাথে আজকের অগ্রাধিকারের ভারসাম্য বজায় রাখুন।