আপনি যদি মন্টে কার্লো সিমুলেশন শুনেন এবং বিলাসবহুল ক্যাসিনো, ভূমধ্যসাগর, উচ্চ স্টেক পোকার এবং চরম সম্পদের কথা ভাবেন, তবে আপনি অগত্যা ভুল নন, কিন্তু না, আমরা এখানে যা বলছি তা নয়৷
মন্টে কার্লো সিমুলেশনের আসলে জুয়ার সাথে কোন সম্পর্ক নেই। যদিও, তাদের নামের মতো, তারা আপনার সম্ভাব্য সম্পদের সাথে সম্পর্কিত। বিশেষ করে, আপনি আর্থিকভাবে নিরাপদ ভবিষ্যত উপভোগ করবেন এমন সম্ভাবনার ভবিষ্যদ্বাণী করার জন্য এগুলি একটি দরকারী টুল৷
একটি মন্টে কার্লো সিমুলেশন হল একটি গাণিতিক কৌশল যা বিভিন্ন ফলাফলের সম্ভাবনার পূর্বাভাস দিতে ব্যবহৃত হয়। এটি আপনাকে অজানাদের জন্য অ্যাকাউন্ট করতে সক্ষম করে।
এটি সম্ভাব্য ভবিষ্যতগুলির সম্পূর্ণ পরিসর সনাক্ত করার একটি উপায়৷
একটি মন্টে কার্লো সিমুলেশন একটি গুরুত্বপূর্ণ বিশ্লেষণ টুল হতে পারে। এটি আপনাকে যেকোনো পছন্দসই ফলাফলের জন্য আপনার "সফলতার সম্ভাবনা" বলতে পারে। আর্থিক পরিকল্পনায়, এটি সাধারণত বিনিয়োগের ফলাফলের পূর্বাভাস দিতে ব্যবহৃত হয়।
যাইহোক, অবসর গ্রহণের বিষয়ে, এটি আপনাকে বলতে পারে যে আপনি আপনার দীর্ঘায়ুর মাধ্যমে আপনার অবসরে অর্থায়ন করতে সক্ষম হওয়ার সম্ভাবনা কতটা।
আপনার ব্যক্তিগতকৃত মন্টে কার্লো বিশ্লেষণ দেখুন – অবসর গ্রহণের জন্য পর্যাপ্ত অর্থ থাকার সম্ভাবনার জন্য – নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানারে।
একটি আর্থিক পূর্বাভাস তৈরি করার জন্য আপনাকে এমন জিনিসগুলি সম্পর্কে অনুমান করতে হবে যা ভবিষ্যতে ঘটতে পারে তার উপর আপনার সামান্য বা কোন নিয়ন্ত্রণ নেই। এই অনুমানগুলিকে অনুমান বলা হয়। অনুমানগুলি অজানা কারণ যা আপনার অর্থকে প্রভাবিত করবে৷
কিছু অনুমান যা আপনার ভবিষ্যতের অবসরকালীন অর্থকে প্রভাবিত করবে তার মধ্যে রয়েছে:
মন্টে কার্লো সিমুলেশন হল এই ধরনের অজানা বা অনুমানের জন্য সম্ভাব্য ফলাফলের পরিসীমা ভবিষ্যদ্বাণী করার একটি উপায়৷
আপনি যখন একটি মন্টে কার্লো বিশ্লেষণ চালান, তখন একটি কম্পিউটার ফলাফলের একটি পরিসীমা ভবিষ্যদ্বাণী করতে এবং কী তা নির্ধারণ করতে হাজার হাজার গণনা করছে:
বিশ্লেষণে প্রতিটি অনুমান গ্রহণ করা এবং প্রতিটি সময়ের মধ্যে প্রতিটি অনুমানের জন্য বিভিন্ন মান প্রয়োগ করা জড়িত। এটি প্রতিটি সম্ভাব্য মানের জন্য ফলাফল গণনা করে, সময়ের সাথে অনুমানের জন্য সম্ভাব্য পরিবর্তন সহ।
ধরা যাক আপনি চক্রবৃদ্ধি আয়ের সাথে একটি স্টক বিনিয়োগের ভবিষ্যত মূল্য ভবিষ্যদ্বাণী করতে চান।
সবচেয়ে সহজ আর্থিক গণনায়, আপনি আপনার প্রাথমিক অ্যাকাউন্টের মান এবং রিটার্নের পূর্বাভাসিত হার লিখতে পারেন। সিস্টেমটি প্রতি মাসে বা বছরে সেই হার প্রয়োগ করবে এবং আপনাকে একটি রৈখিক অভিক্ষেপে ফলাফল দেখাবে৷
রৈখিক গণনা সম্পর্কে চিন্তা করার একটি সহজ উপায়:(আজকের ব্যালেন্স x রিটার্নের হার) + (পরবর্তী বছরের ব্যালেন্স x রিটার্নের হার) + (পরবর্তী বছরের ব্যালেন্স x রিটার্নের হার) =ফলাফল বা চূড়ান্ত পরিমাণ
অফিসিয়াল সূত্র হল:
কিন্তু, আসুন। বাস্তব জীবনে জিনিসগুলি এভাবে কাজ করে না। আপনি যে বিনিয়োগের পূর্বাভাস দেওয়ার চেষ্টা করছেন তা বেড়ে যাবে। এটা নিচে যেতে হবে. অবশ্যই, এটা সম্ভব যে এটি একই হারে মাসে মাসে এবং বছরের পর বছর বৃদ্ধি পাবে, তবে এটি খুব অসম্ভাব্য। সময়ের সাথে সাথে স্টকের মূল্য বৃদ্ধি এবং হ্রাস আপনার চূড়ান্ত ফলাফলকে প্রভাবিত করবে।
সহজ যৌগিক ভবিষ্যতবাণী করার ভয়ানক উপায় নয়। আসলে, এটি সাধারণত বলপার্কে আপনাকে পেতে পারে। কিন্তু, এটি ফলাফল নির্ধারণের একটি অপেক্ষাকৃত সরল উপায়।
মন্টে কার্লো বিশ্লেষণের সাথে, একটি স্থির হারের রিটার্ন গণনা করার পরিবর্তে, গণনা প্রতিটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে সম্ভাব্য ফলাফলের একটি পরিসীমা নেয় এবং প্রতিটি সম্ভাব্য পরিস্থিতিতে চালায়।
গাণিতিক সূত্রগুলো জটিল। যাইহোক, এখানে একটি সহজ ব্যাখ্যা দেওয়া হল কিভাবে একটি মন্টে কার্লো গণনা প্রয়োগ করা যেতে পারে রিটার্নের চক্রবৃদ্ধি হারের ফলাফলের পরিসীমা নির্ধারণ করতে:
সুতরাং, একটি মন্টে কার্লো গণনা ভবিষ্যদ্বাণী করে যে 20 বছরে কী ঘটবে তা প্রথম বছরে ফলাফলের একটি সংকীর্ণ পরিসর দেখাবে। যাইহোক, হিসাবের প্রজেক্ট যতই এগিয়ে যায়, ফলাফলের পরিধি আরও বড় হয়। সুতরাং, প্রথম বছরের তুলনায় 20 বছরে অনেক বেশি সম্ভাবনা রয়েছে৷
অবসরের সাফল্যকে সংজ্ঞায়িত করার বিভিন্ন উপায় রয়েছে। এবং, নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানার অনেকগুলি বিভিন্ন বিশ্লেষণ অফার করে৷
৷একটি পরিমাপ হল আপনার (এবং আপনার স্ত্রীর) জীবনকালের মাধ্যমে আপনার খরচ (সঞ্চয় ব্যতীত অন্য উৎস থেকে আয়ের জন্য যা প্রদান করা হয় তার বাইরে) কভার করার জন্য আপনার যথেষ্ট সঞ্চয় থাকার সম্ভাবনা।
এখানে নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানারের চার্ট রয়েছে যা মন্টে কার্লো সিমুলেশন ব্যবহার করে। এটি আসলে রৈখিক এবং মন্টে কার্লো উভয় অনুমান দেখায়:
চার্টে, আপনি আপনার:
দেখতে পারেনরৈখিক সঞ্চয় অভিক্ষেপ (প্রকল্পিত সঞ্চয়): চার্টের শীর্ষে হালকা সবুজ রেখাটি আপনার সঞ্চয়ের জন্য আপনার রৈখিক অভিক্ষেপ নির্দেশ করে। এটি আপনার নির্দিষ্ট রিটার্নের হার এবং আপনার মুদ্রাস্ফীতির অনুমানগুলির উপর ভিত্তি করে। আপনি আপনার আশাবাদী, হতাশাবাদী বা সেই হারগুলির গড় ব্যবহার করে চার্ট তৈরি করেন। (শীর্ষ নেভিগেশনের ডানদিকে পাওয়া "আমার অনুমান" ড্রপডাউনের অধীনে টগলটি ব্যবহার করুন।)
একটি রৈখিক অভিক্ষেপ ব্যবহার করে, উপরের চার্টে প্রতিনিধিত্বকারী ব্যক্তির 2061 সালে $1.2 মিলিয়ন থাকবে এবং তাদের প্রত্যাশিত জীবনকালের মাধ্যমে অবসর গ্রহণের জন্য পর্যাপ্ত সঞ্চয় হবে৷
নেতিবাচক ঝুঁকি (দরিদ্র ফলাফল): চার্টে অন্ধকার লাইন মন্টে কার্লো সিমুলেশন দিয়ে তৈরি করা হয়েছে। আমরা একাধিক প্রজেকশন চালাই, এলোমেলোভাবে পরিবর্তিত সম্পদের রিটার্ন এবং মূল্যস্ফীতির হার ঐতিহাসিক ডেটা এবং একটি স্বাভাবিক বন্টনের উপর ভিত্তি করে। আমরা এই সিমুলেশনগুলির 1,000টি চালাই এবং পরিকল্পনার সাফল্যের সম্ভাবনা তৈরি করতে ফলাফলগুলি ব্যবহার করি।
চার্টে গাঢ় সবুজ রেখা দ্বারা 'দরিদ্র ফলাফল' নির্দেশিত হয়। এটি এই সিমুলেশনগুলির 10 তম শতাংশের প্রতিনিধিত্ব করে। অন্য কথায়, 90% সিমুলেশন ভাল বা ভাল করেছে।
মন্টে কার্লো অনুমান ব্যবহার করে, উপরের চার্টে প্রতিনিধিত্ব করা ব্যক্তি 2061 সালে সঞ্চয় ফুরিয়ে যাওয়ার ঝুঁকিতে রয়েছে। যদি এটি ঘটে, তবে তারা তাদের দীর্ঘায়ুর মাধ্যমে তাদের ব্যয়গুলি কভার করতে সক্ষম হবে না।
সাফল্য দেখছেন? যদি আপনার পরিকল্পনা ধারাবাহিকভাবে সফল হয়, এমনকি বৈচিত্র্যময় মন্টে কার্লো সিমুলেশন জুড়ে, এটি দুর্দান্ত। আপনি সহজে বিশ্রাম নিতে পারেন। এমনকি আপনি আরও বেশি অর্থ ব্যয় করতে মুক্ত হতে পারেন – শুধু নিশ্চিত করুন যে আপনার পরিকল্পনা সঠিকভাবে সেট আপ করা হয়েছে।
টাকা ফুরিয়ে যাওয়ার ঝুঁকিতে? আপনি যদি আপনার মন্টে কার্লো সিমুলেশনের সম্ভবত 20% বা তার বেশি খুঁজে পান যার ফলে আপনার দীর্ঘায়ু বয়সের আগে অর্থ ফুরিয়ে যায়, তাহলে আয় বাড়ানো, আরও সঞ্চয় বা কম খরচ করার উপায়গুলি অন্বেষণ করুন। ঋণের মূল্যায়ন করা এবং আপনার বাড়ির ইক্যুইটি ট্যাপ করা হল ব্যবধান পূরণের অন্য কিছু উপায়। পরিকল্পনাকারীর "প্রশিক্ষক" এবং "আপনার পরিকল্পনা শক্তিশালী করুন" বিভাগে অতিরিক্ত সুপারিশ পান।
একটি অ্যাকাউন্ট তৈরি করুন বা আপনার নিজের ব্যক্তিগতকৃত মন্টে কার্লো সিমুলেশন দেখতে এখনই লগ ইন করুন৷
৷