ট্যাক্সের মৌসুম ঘনিয়ে আসছে। আপনার ভবিষ্যৎ পরিকল্পনা এবং আপনার কর ব্যয় কমাতে আপনি কীভাবে নিজেকে অবস্থান করতে পারেন সে সম্পর্কে চিন্তা করার জন্য এটি একটি দুর্দান্ত সময়। অবসরের কর আশ্চর্যজনক হতে পারে।
আপনার টাকা বেশি রাখার জন্য এখানে 24 টি টিপস আছে।
গড় আমেরিকানরা বছরে প্রায় $10,500 মোট আয়কর প্রদান করে — ফেডারেল, রাজ্য এবং স্থানীয়। অবশ্যই, অনেক পরিবার অনেক বেশি অর্থ প্রদান করে এবং কিছু লোক কিছুই দেয় না — আপনার আয়ের স্তরের উপর নির্ভর করে।
দশ হাজার ডলার একটি বড় অংশ - প্রায় 14% - গড় বাজেটের। সুতরাং, আপনি যদি এটি সম্পর্কে চিন্তা করেন, বিনিয়োগের রিটার্ন, খরচ কমানো বা একটি বড় সুবিধার চেকের জন্য সামাজিক নিরাপত্তা দাবি করার অপেক্ষা করার চেয়ে করগুলি আপনার বাজেটে একটি বড় লিভার হতে পারে৷
যেমন, অবসরে আপনার ট্যাক্স বিল সম্পর্কে উদ্বেগজনক। যাইহোক, বয়স্ক ব্যক্তিদের জন্য কর কম।
আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে ট্যাক্স কমে যায় কারণ বেশিরভাগ অবসরপ্রাপ্তদের করযোগ্য আয় কম থাকে। এবং, অবসরপ্রাপ্তরা করের জন্য অপ্টিমাইজ করার জন্য তাদের আয়কে কাজে লাগানোর জন্য অনেক কিছু করতে পারে।
যদিও ট্যাক্স সাধারণত অবসরে পড়ে, তবুও সেগুলি একটি উল্লেখযোগ্য বাজেট ফ্যাক্টর হতে পারে।
ক্যান আই রিটায়ার এর ড্যারো কির্কপ্যাট্রিক এখনও কিছু সত্যিই আকর্ষণীয় বিশ্লেষণ করেছেন এবং এই সিদ্ধান্তে পৌঁছেছেন যে আপনার বিশদ অবসর পরিকল্পনার অংশ হিসাবে করের পূর্বাভাস দেওয়ার একটি ভাল কাজ করা প্রায়শই অবিশ্বাস্যভাবে গুরুত্বপূর্ণ হতে পারে।
তিনি বলেন, "যদি আপনি একটি বড় ভুল করেন [কর সম্পর্কে], আপনি একটি গুরুত্বপূর্ণ ফ্যাক্টর দ্বারা আপনার অবসরের গণনা বন্ধ করে দিতে পারেন। আমার "একটি অবসর সংখ্যা" নিবন্ধটি দেখিয়েছে যে অবসরে থাকা একজন সাধারণ দম্পতির জন্য, কার্যকর করের হার নাটকীয়ভাবে ওঠানামা করে — শূন্য থেকে 23.8%-এর মধ্যে — এবং সম্পূর্ণ অবসরে সঠিক উত্তর দিতে আপনি বেছে নিতে পারেন এমন কোনও সাধারণ একক সংখ্যা ছিল না!
অন্যান্য অনুমানগুলি প্রস্তাব করে যে কার্যকর করের হারে প্রতিটি 1% ত্রুটির জন্য, আপনি আপনার চূড়ান্ত সঞ্চয় ব্যালেন্সে একটি 8% ত্রুটি উপস্থাপন করেন৷
এটা গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি পরবর্তী 20 বা 30 বছরের জন্য আপনার করের ভবিষ্যদ্বাণী করতে সক্ষম হবেন। নিখুঁত না হলেও, নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানার অন্ততপক্ষে আপনি প্রতি বছর কর প্রদানের জন্য একটি বিশ্বাসযোগ্য অনুমান গণনা করার চেষ্টা করে এবং এটি ক্রমাগত আপডেট এবং রক্ষণাবেক্ষণ করা হচ্ছে৷
এই অত্যাধুনিক সিস্টেম:
সিস্টেমের বর্তমান ট্যাক্স নিয়মগুলির সম্পূর্ণ তালিকার জন্য, যা নিয়মিত আপডেট করা হচ্ছে, লগ ইন করার পরে অনুমান পৃষ্ঠাতে যান৷
NewRetirement's PlannerPlus-এর সদস্যরা 8টি বিশদ চার্ট দেখতে পাবেন যা আপনার বার্ষিক অনুমান করা হয়েছে:
আপনি যখন কাজ করছেন, আয়কর প্রায়ই আপনার পেচেক থেকে নেওয়া হয়। এটি একটি প্রায় অদৃশ্য ব্যয়।
যাইহোক, আপনি যখন অবসর গ্রহণ করেন, তখন কর এমন কিছু যা আপনি আরও সক্রিয়ভাবে প্রদান করেন, যা বিলের স্টিংকে আরও বিরক্তিকর এবং স্পষ্ট করে তোলে।
অবসরে, আপনাকে আপনার ট্যাক্স বন্ধনী অনুমান করতে হতে পারে। অত্যধিক মূল্যায়ন এবং অবমূল্যায়ন উভয়ই সমস্যার কারণ হতে পারে, তাই অনুমান করার সময় একজন আর্থিক উপদেষ্টা বা হিসাবরক্ষকের সাহায্য নেওয়া একটি ভাল ধারণা হতে পারে। আপনার বন্ধনী অনুমান করা অন্তত আপনাকে আপনার অনুমান খরচ সম্পর্কে কিছু ধারণা দিতে হবে।
প্রথমত, আপনার অবসরকালীন আয় যোগ করুন এবং নির্ধারণ করুন কোন বয়সে আপনি আপনার বিভিন্ন অবসরকালীন সঞ্চয়কারী যানবাহন থেকে বিতরণ পেতে শুরু করবেন। মনে রাখবেন যে আপনার সমস্ত অবসরের উত্স একই ভাবে ট্যাক্স করা হবে না। উদাহরণস্বরূপ, আপনার অবসরকালীন আয়ের একটি অংশ কম হারে ট্যাক্স করা হতে পারে যতক্ষণ না আপনি উচ্চতর বিতরণ পেতে শুরু করেন বা আপনার কিছু আয় মোটেও করযোগ্য নাও হতে পারে।
ট্যাক্স সাপেক্ষে যেকোন বিনিয়োগের বিক্রয়ের উপর আপনি কতটা মূলধন লাভ কর প্রদান করবেন তা অনুমান করার জন্য আপনার ট্যাক্স ব্র্যাকেটটি জানাও গুরুত্বপূর্ণ।
আপনার আনুমানিক ট্যাক্স পেমেন্ট গণনা করতে, আপনি ফর্ম 1040 ES সহ ওয়ার্কশীট ব্যবহার করতে পারেন। প্রতি বছর 15 এপ্রিল, 15 জুন, 15 সেপ্টেম্বর এবং পরবর্তী বছরের 15 জানুয়ারীতে আনুমানিক ট্যাক্স পেমেন্ট করতে হবে।
দ্রষ্টব্য: নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানার ট্যাক্স অনুমান এবং পূর্বাভাস স্বয়ংক্রিয় করে। এখনই একটি অ্যাকাউন্ট তৈরি করুন এবং আপনার অবসরের কর সম্পর্কে আরও জানুন।
আপনি যদি তাড়াতাড়ি অবসর নেওয়ার জন্য যথেষ্ট ভাগ্যবান হন তবে আপনি আপনার অবসরের অ্যাকাউন্টগুলি থেকে তোলার বিষয়ে সতর্কতা অবলম্বন করতে চাইবেন। 401(k)s এবং IRAs-এর মতো ঐতিহ্যগত অবসর সঞ্চয়কারী যানবাহনগুলি 59.5-এর আগে করা কোনও প্রত্যাহারের জন্য 10% জরিমানা প্রয়োগ করে৷
যাইহোক, নিয়ম কাছাকাছি কয়েক উপায় আছে. আপনি 72(t) এবং 55-এর নিয়ম সম্পর্কে আরও জানতে চাইতে পারেন – আপনার বয়স 59.5 হওয়ার আগে আপনার অবসরকালীন অ্যাকাউন্ট থেকে পেনাল্টি-মুক্ত টাকা তোলার উপায়।
আপনার জীবনের এই মুহুর্তে, আপনার সম্ভবত বিভিন্ন ধরণের অ্যাকাউন্ট থাকবে, যার মধ্যে একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট, একটি প্রথাগত ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্ট যেমন একটি পৃথক অবসর অ্যাকাউন্ট (আইআরএ) বা 401(কে), এবং একটি রথ আইআরএ অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। যা আপনি ট্যাক্স-মুক্ত প্রত্যাহার করতে পারেন, নিউ ইয়র্ক সিটিতে অবস্থিত ট্যাক্স স্ট্র্যাটেজিস্ট, LTD-এর প্রেসিডেন্ট পামেলা কর্নব্ল্যাট ব্যাখ্যা করেছেন।
কর্নব্ল্যাট বলেছেন, "প্রচলিত জ্ঞানের মতে আপনি করযোগ্য সম্পদের উপর অঙ্কন করে শুরু করুন এবং তারপরে কর বিলম্বিত যানবাহনের পাশে যান, রথ সংরক্ষণ করুন, যা শেষ পর্যন্ত কর-মুক্ত," কর্নব্ল্যাট বলেছেন। "তবে এই আদেশটি কঠোরভাবে অনুসরণ করা অগত্যা সুবিধাজনক নাও হতে পারে, এবং আপনার সারাজীবন ধরে সেগুলিতে ট্যাপ করতে সক্ষম হওয়ার জন্য প্রতিটি ধরণের অ্যাকাউন্টে সম্পদ রাখাই আদর্শ।"
কর্নব্ল্যাট ব্যাখ্যা করেছেন যে আপনি তিনটি ধরণের অ্যাকাউন্টের প্রতিটিতে সম্পদ বজায় রেখেছেন তা নিশ্চিত করা একটি ভাল ধারণা। তিনি বলেন, "এটি আপনার সামগ্রিক করের বোঝা কমাতে এবং সময়ের সাথে ট্যাক্স ছড়িয়ে দিতে সাহায্য করার জন্য অতিরিক্ত নমনীয়তার অনুমতি দেয় যাতে আপনাকে একবারে সেগুলি পরিশোধ করতে না হয়," সে বলে৷
আপনি নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানারে ট্যাক্স ইনসাইটস চার্টিং-এ বিভিন্ন অ্যাকাউন্ট থেকে কীভাবে টাকা তোলা হচ্ছে তা দেখতে পাবেন।
করের প্রভাব কমাতে কোথা থেকে তহবিল বের করতে হবে তা বের করার চেষ্টা করার প্রক্রিয়াটি বেশ জটিল, বিশেষ করে যখন আপনি কিছু পরিস্থিতিতে সামাজিক নিরাপত্তা কর এবং অন্যান্য উত্স থেকে আয় নিক্ষেপ করেন। আপনার এই বিষয়ে একজন বিশেষজ্ঞের প্রয়োজন হতে পারে, কর্নব্ল্যাট উল্লেখ করেছেন।
"প্রত্যেক ব্যক্তির একটি অনন্য করের পরিস্থিতি রয়েছে এবং একজন উপদেষ্টা একটি পদ্ধতিকে কাস্টমাইজ করতে পারেন যাতে আপনার কাছে যতটা সম্ভব ট্যাক্স কার্যকরভাবে বেঁচে থাকার জন্য পর্যাপ্ত অর্থ রয়েছে," সে বলে৷
নিউ রিটায়ারমেন্ট একজন সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানারের সাথে পরামর্শের অফার করে। আপনি তাদের গভীর দক্ষতার সাথে আপনার নতুন অবসর পরিকল্পনায় একজন উপদেষ্টার সাথে সহযোগিতা করবেন। আজ একটি আবিষ্কার মিটিং নির্ধারণ করুন৷
৷বেশিরভাগ মানুষ তাদের কর জমা দেয় ফর্ম 1040 বা 10-40-SR ব্যবহার করে, 65 বা তার বেশি বয়সীদের জন্য একটি ঐচ্ছিক বিকল্প ফর্ম। বেশিরভাগ অবসরপ্রাপ্তদের জন্য, আপনি অবসর নেওয়ার পরেও এটি একই থাকবে। প্রধান পার্থক্য হল আপনি সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার রিপোর্ট করতে ফর্ম SSA-1099 সংযুক্ত করেন। এবং, যদি আপনার পেনশন থাকে, আপনি ফর্ম 1099-R ব্যবহার করবেন।
এছাড়াও আপনাকে কাজের আয়, বার্ষিক এবং সঞ্চয় উত্তোলনের রিপোর্ট করতে হবে।
আপনি যখন কাজ করেন, ট্যাক্স সাধারণত প্রতিটি পেচেক থেকে প্রত্যাহার করা হয়। এই প্রত্যাহারগুলি নিশ্চিত করতে সাহায্য করে যে আপনি এপ্রিল মাসে খুব বেশি বা খুব কম দেনা না৷
আপনি W-4, W-4P এবং W-4V ফর্মগুলি ব্যবহার করে আপনার পেনশন, সামাজিক নিরাপত্তা, বার্ষিকী এবং অন্যান্য অবসরকালীন আয়ের উত্সগুলির জন্য অনুরূপ উইথহোল্ডিংয়ের অনুরোধ করতে পারেন৷
যাইহোক, আপনি যদি ট্যাক্সযোগ্য আয়ের উপর স্বয়ংক্রিয়ভাবে উইথহোল্ডিং না করেন, তাহলে আপনাকে সম্ভবত ত্রৈমাসিক ট্যাক্স পেমেন্ট করতে হবে।
IRS-এর একটি খুব বিস্তারিত প্রকাশনা রয়েছে যা ট্যাক্স উইথহোল্ডিং এবং আনুমানিক ট্যাক্সের রূপরেখা দেয়। অথবা আপনার পেমেন্ট অনুমান করতে ফর্ম 1040-ES ব্যবহার করুন।
সামাজিক নিরাপত্তা কাজের জরিমানা প্রযুক্তিগতভাবে একটি ট্যাক্স নয়, তবে প্রায়শই এটি একটি হিসাবে বিবেচিত হয়৷
যতক্ষণ সম্ভব কাজ করা আপনাকে আরও নিরাপদ অবসর দেওয়ার একটি চেষ্টা করা এবং সত্য উপায়। যাইহোক, সামাজিক নিরাপত্তা সংগ্রহ এবং একই সময়ে কাজ করার জন্য নির্দিষ্ট প্রভাব রয়েছে।
আপনি যদি পূর্ণ অবসরের বয়সের আগে সামাজিক নিরাপত্তা শুরু করার পরিকল্পনা করেন তবে NewRetirement Planner স্বয়ংক্রিয়ভাবে কাজের জরিমানা গণনা করে। আপনি সোশ্যাল সিকিউরিটি অ্যাডমিনিস্ট্রেশন থেকে আরও জানতে পারেন, "কীভাবে কাজ আপনার সুবিধাগুলিকে প্রভাবিত করে।"
অনেক অবসরপ্রাপ্তরা তাদের নিজস্ব ব্যবসা শুরু করে। যদি এটি আপনি হন, আপনি কি জানেন যে আপনি মেডিকেয়ার পার্ট B এবং পার্ট ডি এর জন্য যে প্রিমিয়ামগুলি প্রদান করেন তার সাথে সম্পূরক মেডিকেয়ার বা মেডিকেয়ার অ্যাডভান্টেজের খরচগুলি কাটাতে পারেন?
আপনি যদি এখনও অবসরপ্রাপ্ত না হন তবে আপনার অবশ্যই কাজ থেকে আয় আছে। ইতিমধ্যে অবসর নিয়েছেন? উত্তোলন, নিষ্ক্রিয় বিনিয়োগ এবং আরও অনেক কিছু থেকে আপনার করযোগ্য আয় থাকতে পারে।
আপনার অবসরের অবস্থা যাই হোক না কেন, অবসরের ট্যাক্স পরিকল্পনার অর্থ প্রায়শই আপনার করযোগ্য আয় নির্দিষ্ট থ্রেশহোল্ডের অধীনে রাখা। এটি করার জন্য, আপনি "ডিডাকশন" নিতে পারেন। কর্তন হল করযোগ্য আয়কে অকরযোগ্য আয়ে পরিণত করার একটি উপায়৷
আপনার অবসরকালীন আয়কে কর অযোগ্য করার জন্য এখানে কয়েকটি উপায় রয়েছে:
যতক্ষণ না আপনার আয় একটি নির্দিষ্ট থ্রেশহোল্ডের নীচে থাকে, আপনি 401k, 403b বা IRA (একটি ঐতিহ্যবাহী IRA, রথ আইআরএ নয়) তে রাখলে কোনো টাকা ট্যাক্স করা হবে না।
ক্যাচ আপ কন্ট্রিবিউশন হল IRS-এর 50 বছর বা তার বেশি বয়সী সঞ্চয়কারীদের জন্য পর্যাপ্ত অবসরকালীন সঞ্চয়গুলিকে সহজ করে তোলার উপায়৷
আপনি সম্ভবত ইতিমধ্যেই জানেন যে আপনি IRAs এবং 401(k)s এর মতো ট্যাক্স-সুবিধেপ্রাপ্ত অবসর অ্যাকাউন্টে কতটা সঞ্চয় করতে পারবেন তার একটি সীমা রয়েছে। ঠিক আছে, একবার আপনি 50 বছর বয়সে পৌঁছে গেলে, আপনাকে সেই বার্ষিক অবদান সীমার উপরে এবং তার উপরে অতিরিক্ত "ক্যাচ আপ" অবদান করার অনুমতি দেওয়া হবে।
স্বাস্থ্যসেবা অর্থায়ন ব্যয়বহুল। যাইহোক, আপনি একটি HSA ব্যবহার করে আপনার ব্যয়কে একটু বেশি দক্ষ করে তুলতে পারেন। HSA-তে আপনি যে অর্থ রাখেন তা 2022-এ ব্যক্তির জন্য $3,650 এবং পরিবারের জন্য $7,300 পর্যন্ত কাটা যায় – এছাড়াও আপনার বয়স 55-এর বেশি হলে অতিরিক্ত $1,000। সঞ্চয়গুলি করযোগ্য না হওয়ার পাশাপাশি, HSA থেকে বিতরণগুলিও করমুক্ত হয় যখন সেগুলি ব্যবহার করা হয় চিকিৎসা খরচ পরিশোধ করুন।
আপনি যদি আপনার কর্তনের বিষয়বস্তু নির্ধারণ করেন, তাহলে কিছু ঋণের উপর আপনি যে সুদ প্রদান করেন — বন্ধক, ছাত্র ঋণ এবং আরও অনেক কিছু — কর্তনযোগ্য।
ঋণের মতো, আপনি যদি আইটেমাইজ করেন তবে রাজ্য এবং স্থানীয় কর কাটা যেতে পারে।
আপনার সামঞ্জস্যপূর্ণ মোট আয়ের 50% পর্যন্ত দাতব্য অবদানগুলিও কর্তনযোগ্য হয় যদি আপনি আইটেমাইজ করেন এবং একটি যোগ্য দাতব্য সংস্থাকে দেন।
দ্রষ্টব্য: বিনামূল্যে অবসর পরিকল্পনাকারীর ব্যবহারকারীদের জন্য, আয়করগুলি একটি মিশ্রিত রাজ্য এবং ফেডারেল হার ব্যবহার করে মডেল করা হয়। PlannerPlus গ্রাহকদের জন্য, আয়কর মডেল আরও সঠিক, বিস্তারিত এবং স্বচ্ছ। আপনি করতে পারেন:
একটি অ্যাকাউন্ট তৈরি করুন বা আপনার অবসরকালীন অর্থের বিস্তারিত এবং নির্ভরযোগ্য দৃষ্টিভঙ্গির জন্য আজই লগ ইন করুন — এখন এবং ভবিষ্যতেও৷
আপনার আয় একটি নির্দিষ্ট থ্রেশহোল্ড অতিক্রম করলেই শুধুমাত্র সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার উপর কর দেওয়া হয়।
ফেডারেল করের জন্য আয় আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার অর্ধেক হিসাবে সংজ্ঞায়িত করা হয়, সাথে অন্যান্য সমস্ত করযোগ্য আয় এবং মিউনিসিপাল বন্ড সুদ সহ কিছু অকরযোগ্য আয়।
আপনি যদি 13টি রাজ্যের একটিতে বাস করেন তবে সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার উপর কর আরোপের জন্য আপনার রাজ্যের নিয়মগুলিও জানতে হবে (কলোরাডো, কানেকটিকাট, কানসাস, মিনেসোটা, মিসৌরি, মন্টানা, নেব্রাস্কা, নিউ মেক্সিকো, উত্তর ডাকোটা, রোড আইল্যান্ড, উটাহ, ভার্মন্ট এবং ওয়েস্ট ভার্জিনিয়া)।
নিউ রিটায়ারমেন্ট আপনাকে এই বছরের এবং চিরকালের জন্য আপনার প্রজেক্টেড করের বোঝা দেখাতে দিন।
যেহেতু চিকিৎসা ব্যয় এবং দাতব্য অনুদানের উপর কর্তনের থ্রেশহোল্ড বেশি, আপনি সেই খরচগুলিকে নির্দিষ্ট বছরের মধ্যে বান্ডিল করার এবং প্রতি দুই বা তিন বছরে শুধুমাত্র দাবি করার কথা বিবেচনা করতে পারেন।
যেমন:
এক বছরে যতটা সম্ভব চিকিৎসা খরচ গোষ্ঠীবদ্ধ করে, আপনি সেই খরচগুলির জন্য আপনি যে ছাড় পান তা সর্বাধিক করতে পারেন। 2022 সালে আপনি কেবলমাত্র সেই খরচগুলি কাটাতে পারবেন যা আপনার 2021 এর সামঞ্জস্যপূর্ণ মোট আয়ের 7.5% এর বেশি।
যদি আপনার ইতিমধ্যেই বছরের জন্য কিছু উল্লেখযোগ্য স্বাস্থ্যসেবা ব্যয় থাকে, তাহলে দেখুন যে আপনি চিকিৎসা ব্যয়গুলিকে স্থানান্তর করতে পারেন যা আপনি সাধারণত পরবর্তী বছরের শেষের দিকে নিতে চান। উদাহরণস্বরূপ, আপনার যদি জানুয়ারিতে ডেন্টিস্টের অ্যাপয়েন্টমেন্ট থাকে, তবে এটিকে ডিসেম্বরের মাঝামাঝি সময়ে নিয়ে যান।
আপনি যদি সম্প্রতি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা কিনে থাকেন তবে আপনি প্রিমিয়াম কাটাতে সক্ষম হতে পারেন। আপনার বয়স যত বেশি, তত বেশি কাটতে পারবেন। 2022-এ, 40 বছরের কম বয়সীদের জন্য $450 থেকে $5,640 ছাড়ের রেঞ্জ যদি আপনি 70 বছরের বেশি হন।
বার্ষিক দাতব্য উপহার দেওয়ার পরিবর্তে, এক বছরে 2, 3 বা এমনকি 5 বছরের মূল্যের অনুদান দিন, তারপর কয়েক বছরের ছুটি নিন।
এক বছরে আপনার সমস্ত দানকে ফোকাস করা একক বছরের জন্য থ্রেশহোল্ডের বাইরে ডিডাকশনের মান বাড়ায় এবং তারপর "এড়িয়ে যাওয়া" বছরগুলিতে আরও বড় স্ট্যান্ডার্ড ডিডাকশন নিন।
আপনি যদি দাতব্য খরচ বান্ডিল করেন তাহলে একটি ডোনার-অ্যাডভাইজড ফান্ড (DAF) একটি বিকল্প হতে পারে। প্রতি বিশ্বস্ততা, "একটি DAF একটি নির্দিষ্ট বছরে নগদ বা প্রশংসিত সম্পদের কর-ছাড়যোগ্য অবদানের জন্য অনুমতি দিতে পারে, কিন্তু তারপর ভবিষ্যতের বছরগুলিতে দাতব্য বিতরণের সময় নিয়ন্ত্রণ করে।" এটি সম্ভবত একটি কৌশল যা আপনি একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে আলোচনা করতে চান।
আপনি যদি একটি পেনশন বা অন্য উত্স থেকে একমুঠো অর্থ প্রদানের পরিকল্পনা করছেন, তাহলে আপনি একটি বড় ট্যাক্স মাথা ব্যাথার সম্মুখীন হতে পারেন। আপনার সুবিধা প্রদানকারী কোম্পানির প্রয়োজন - আইন অনুসারে - করের জন্য 20% অর্থ আটকে রাখা। (আপনি সম্ভবত ট্যাক্স পুনরুদ্ধার করতে পারেন, তবে এটি জটিল এবং একমুঠো বণ্টন সব ধরনের বিরক্তি এবং জরিমানা করার খুব বাস্তব সম্ভাবনাকে ট্রিগার করতে পারে।)
আপনি সমস্যা এড়াতে সক্ষম হতে পারেন যদি আপনি আপনার নিয়োগকর্তাকে আপনার পেনশন সরাসরি রোলওভার IRA-তে জমা দিতে বলেন। চেকটি আপনার কাছে করা যাবে না, এটি সরাসরি IRA অ্যাকাউন্টে স্থানান্তর করতে হবে।
একটি মেডিকেয়ার সারট্যাক্স নিট বিনিয়োগ আয়ের কম বা একক করদাতাদের জন্য $200,000 এর বেশি এবং বিবাহিত দম্পতিদের যৌথভাবে ফাইল করার জন্য $250,000 এর বেশি পরিবর্তিত সামঞ্জস্যপূর্ণ মোট আয়ের অতিরিক্তের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হবে৷
সুতরাং, আপনার আয়ের মাত্রা এই থ্রেশহোল্ডের নিচে রাখা মূল্যবান হতে পারে।
দ্রষ্টব্য:যখন প্রযোজ্য হয় তখন এই অতিরিক্ত খরচের ক্ষেত্রে নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানার ফ্যাক্টর৷
আপনি যখন শেষ পর্যন্ত ভালোর জন্য কর্মী ত্যাগ করবেন, তখন আপনি আপনার আয়ের জন্য আপনার সঞ্চয়ের উপর নির্ভর করা শুরু করতে পারেন। আপনার কি ধরনের সঞ্চয় বা বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট আছে তার উপর নির্ভর করে, আপনার কর বাধ্যবাধকতা পরিবর্তিত হতে পারে।
একটি বিপরীত রোলওভার — আপনার কোম্পানির 401k বা 403b প্রোগ্রামে একটি IRA থেকে তহবিল স্থানান্তর — একটি আকর্ষণীয় ট্যাক্স কৌশল যদি আপনি:
প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণের প্রভাব কমানোর অন্যান্য উপায় সম্পর্কে আরও জানুন।
কিভাবে IRAs, 401ks এবং Roth IRAs-এর ক্ষেত্রে করের ক্ষেত্রে সবচেয়ে বেশি অর্থ সাশ্রয় করা যায় তা বের করা কিছুটা খেলা হতে পারে।
একাধিক কৌশলগত সিদ্ধান্ত নিতে হবে:
আপনার অর্থ সঞ্চয় করার জন্য আপনার কাছে বিকল্প রয়েছে। আপনি সামনের ট্যাক্স এড়াতে পারেন এবং একটি ঐতিহ্যগত IRA বা 401k-এ সঞ্চয় করতে পারেন, যখন আপনি তহবিল উত্তোলন করেন তখন কর পরিশোধ করতে পারেন (যখন আপনি নিম্ন ট্যাক্স বন্ধনীতে থাকতে পারেন)। অথবা, আপনি এখন ট্যাক্স দিতে পারেন, কিন্তু আপনি যদি রথ অ্যাকাউন্টে সঞ্চয় করেন তবে আপনার লাভের উপর ট্যাক্স দেওয়া এড়িয়ে চলুন।
যদি আপনার একটি প্রথাগত অবসর অ্যাকাউন্টে সঞ্চয় থাকে, তাহলে আপনি কৌশলগতভাবে সেই অর্থের কিছু রথ অ্যাকাউন্টে রূপান্তর করতে চাইতে পারেন।
একটি রথ রূপান্তর হল যখন আপনি আপনার ঐতিহ্যগত IRA বা 401k থেকে টাকা নেন এবং এটি একটি Roth অ্যাকাউন্টে রূপান্তর করেন। নেতিবাচক দিক হল যে আপনি রূপান্তরিত অর্থের উপর আপনাকে ট্যাক্স দিতে হবে। ভাল খবর? রথ অ্যাকাউন্টের সমস্ত ভবিষ্যত প্রবৃদ্ধি ট্যাক্সমুক্ত প্রত্যাহার করা যেতে পারে।
কখন রূপান্তর করতে হবে তা জানা বিভ্রান্তিকর হতে পারে। আপনাকে বর্তমান এবং ভবিষ্যতের ট্যাক্স বন্ধনী, রিটার্নের হার, প্রত্যাহারের চাহিদা এবং আরও অনেক কিছু গণনা করতে হবে...
5টি পরিস্থিতি অন্বেষণ করুন যেখানে একটি রথ রূপান্তর একটি ভাল ধারণা হতে পারে৷
৷অথবা, রথ রূপান্তর এক্সপ্লোরার ব্যবহার করে দেখুন . The Explorer হল New Retirement's PlannerPlus-এর অংশ৷ টুলটি আপনার রূপান্তরগুলি কখন এবং কখন করা উচিত তার অনুমান নির্মূল করতে সহায়তা করে৷ এক্সপ্লোরার আপনার পরিকল্পনা ব্যবহার করবে এবং আপনার অবসরের অর্থ রূপান্তর করার জন্য আপনার জন্য ব্যক্তিগতকৃত কৌশল সনাক্ত করতে হাজার হাজার পরিস্থিতি চালাবে।
IRS অনুসারে, একটি প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ হল ন্যূনতম পরিমাণ যা আপনাকে প্রতি বছর আপনার ট্যাক্স সুবিধাযুক্ত সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট থেকে তুলতে হবে।
যখন আপনি 72 বছর বয়সে পৌঁছান তখন আপনাকে সাধারণত আপনার IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA বা অন্যান্য অবসর পরিকল্পনা অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা তোলা শুরু করতে হবে (যদি না আপনি 2019 বা তার আগে 70 1/2 হয়ে যান। সেক্ষেত্রে, 70 1/2 থেকে তোলা শুরু হয় .) রথ আইআরএ-র মালিকের মৃত্যুর পর পর্যন্ত টাকা তোলার প্রয়োজন হয় না।
এছাড়াও আপনাকে অবশ্যই 72 বছর বয়সের মধ্যে আপনার 401k থেকে ন্যূনতম উত্তোলন করতে হবে (যদি না আপনি 2019 বা তার আগে 70 1/2 হয়ে যান) অথবা আপনি যখন অবসর গ্রহণ করেন।
আপনি যদি এই টাকা তোলা না করেন, তাহলে IRS প্রত্যাহার করা উচিত ছিল এমন পরিমাণের 50% বেশি জরিমানা মূল্যায়ন করবে।
IRS-এর কাছে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (RMDs) সম্পর্কে আরও তথ্য রয়েছে।
নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানার স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার প্ল্যানে এই প্রত্যাহার করে নেয় এবং বাস্তব জীবনে এটি করার সময় হলে আপনাকে মনে করিয়ে দেবে।
উপরে শেয়ার করা জ্ঞানের বেশিরভাগই ফেডারেল করের সাথে সবচেয়ে প্রাসঙ্গিক। যাইহোক, রাষ্ট্রীয় ট্যাক্স আপনার অবসরের নেস্ট ডিম থেকেও একটি বড় কামড় নিতে পারে।
আপনি যদি অবসর গ্রহণের জন্য স্থানান্তর করার কথা বিবেচনা করেন তবে আপনি সেই রাজ্যগুলিও দেখতে পারেন যেখানে অবসরপ্রাপ্তদের জন্য সবচেয়ে অনুকূল করের হার রয়েছে। এই 10টি অবস্থানগুলি করের জন্য অবসর নেওয়ার জন্য সেরা রাজ্য৷
৷নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানার আপনি কোথায় থাকেন তার উপর ভিত্তি করে আপনার রাষ্ট্রীয় করের অনুমান করে — এখন এবং ভবিষ্যতে।
ফেডারেল এস্টেট ট্যাক্স সত্যিই খুব ধনী শুধুমাত্র একটি উদ্বেগ. আপনার সম্পত্তির মূল্য $11 মিলিয়ন (বিবাহিত দম্পতিদের জন্য দ্বিগুণ) না হওয়া পর্যন্ত এস্টেট ট্যাক্স নেওয়া হয় না।
যাইহোক, আপনি কোথায় থাকেন তার উপর নির্ভর করে রাষ্ট্রীয় এস্টেট ট্যাক্স সম্পর্কিত হতে পারে। এস্টেট ট্যাক্স সম্পর্কে আরও জানুন।
আপনি যদি এমন বিনিয়োগ বিক্রি করেন যা ট্যাক্স-সুবিধেযুক্ত অবসর অ্যাকাউন্টে টেনে নেওয়া হয় না, তাহলে সেই বিনিয়োগগুলি থেকে আপনি যে লাভ করেছেন তার উপর আপনাকে মূলধন লাভ কর দিতে হবে। যাইহোক, যদি আপনি লোকসানে কোনো বিনিয়োগ বিক্রি করেন একই বছরে, আপনি করের উদ্দেশ্যে সেই লাভগুলি মুছে ফেলতে পারেন এবং সংশ্লিষ্ট কর পরিশোধ করা এড়াতে পারেন।
এই পদ্ধতিটি ট্যাক্স লস হার্ভেস্টিং নামে পরিচিত।
ট্যাক্স লস হারভেস্টিং আপনাকে লেনদেন থেকে সামান্য লাভ করার সময় আপনার ক্ষতিগ্রস্থ বিনিয়োগ থেকে মুক্তি পেতে দেয়। প্রকৃতপক্ষে, যদি আপনার লাভের চেয়ে বেশি ক্ষতি হয়, তাহলে আপনি অন্যান্য-এর $3,000 পর্যন্ত মুছে ফেলার জন্য অতিরিক্ত লোকসান ব্যবহার করতে পারেন। করযোগ্য আয় (আপনার ঐতিহ্যগত আইআরএ থেকে বিতরণ সহ)।
ট্যাক্স একটি বোঝা হতে পারে, কিন্তু সেগুলি শত শত খরচের মধ্যে একটি মাত্র।
একটি ভাল নথিভুক্ত সামগ্রিক অবসর পরিকল্পনা থাকা সম্ভবত আপনার সামগ্রিক আর্থিক সুস্থতার জন্য করের বিবরণের চেয়ে বেশি গুরুত্বপূর্ণ। নিউ রিটায়ারমেন্ট রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানার আপনাকে এখন থেকে আপনার চিরতরে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করতে দেয়। আপনি আয়ের বিভিন্ন স্তর সেট করতে পারেন, খরচের বিভিন্ন স্তর, তহবিল অবসরে সহায়তা করতে হোম ইক্যুইটি ব্যবহার করে অন্বেষণ করতে পারেন এবং আরও অনেক কিছু।
এই অবসর পরিকল্পনাকারীটি ব্যবহার করা সহজ এবং আপনাকে শত শত বিভিন্ন লিভারের উপর নিয়ন্ত্রণ দেয় যাতে আপনি একটি অবসর পরিকল্পনা আবিষ্কার করতে পারেন যা আপনার পছন্দসই জীবনধারা এবং উপায়গুলির জন্য উপযুক্ত৷
স্ব-নিযুক্তদের জন্য অবসর পরিকল্পনা:কর কমানোর এবং সর্বাধিক সঞ্চয় করার জন্য 5টি বিকল্প
কিভাবে তাড়াতাড়ি অবসর নেবেন – আপনার অর্থ বিনিয়োগ এবং সঞ্চয় করার টিপস
মিডলাইফ এ অবসর পরিকল্পনা:একটি নিরাপদ ভবিষ্যতের জন্য 6 টি টিপস
বিদেশে আপনার স্বপ্নের অবসরের পরিকল্পনা করার জন্য 7 টি টিপস
অবসরে অর্থ পরিচালনার জন্য 10 টি টিপস