(এই পৃষ্ঠায় অনুমোদিত লিঙ্ক থাকতে পারে এবং আমরা আপনাকে কোন অতিরিক্ত খরচ ছাড়াই যোগ্য ক্রয় থেকে ফি উপার্জন করতে পারি। আরও তথ্যের জন্য আমাদের প্রকাশ দেখুন।)
ব্যক্তিগত অর্থায়নে "অবসরে আপনার একটি প্রদত্ত বাড়ি থাকা উচিত" এর চেয়ে বেশি প্রিয় কিছু ম্যাক্সিম আছে।
সেগুলি বাস্তবে বাস্তব জীবনেই ঘটুক বা কিংবদন্তির জিনিসই হোক না কেন, একটি মধ্যবয়সী বাড়ির মালিকের একটি বন্ধকী-জলানো পার্টি হোস্ট করার স্বপ্ন টিকে থাকে৷
কিন্তু বাস্তব পেতে যাক. সবচেয়ে উষ্ণ রিয়েল এস্টেট বাজারে, একটি সাধারণ ত্রিশ কিছু দ্বৈত-আয়ের পরিবারের আজ বাড়ির মালিকানার সুযোগ খুব কম।
আর আপনি যদি অবিবাহিত হন? ইউএস ব্যুরো অফ লেবার স্ট্যাটিস্টিক্স অনুসারে, 30-এর দশকের মাঝামাঝি একজন মহিলার গড় বার্ষিক আয় প্রায় $50,000; যেটি আপনাকে একটি $200,000 বাড়ি কিনে দেবে।
অবশ্যই এমন জায়গা আছে যেখানে এটি কাজ করে, কিন্তু মাত্র কয়েকটি। (মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে বর্তমান গড় বাড়ির মূল্য $467,400।)
বটম লাইন হল যে আমেরিকানদের জন্য একটি বাড়ি কিনতে দেরি করা ক্রমবর্ধমান সাধারণ।
2021 সালে প্রকাশিত গবেষণা অনুসারে, প্রথমবার বাড়ি কেনার গড় বয়স এখন 33, যা 1981 সালে 29 ছিল।
স্টুডেন্ট লোনের ঋণই হোক না কেন আপনাকে আটকে রেখেছে, বাড়ির অত্যাশ্চর্য দাম, বা, সাম্প্রতিককালে, উচ্চ সুদের হার, আপনি কয়েকটি ধূসর চুল নিয়ে প্রথমবারের মতো রিয়েল এস্টেট বাজারে প্রবেশ করছেন এমন অসংখ্য কারণ রয়েছে।
সোশ্যাল সিকিউরিটি শুরু হওয়ার আগে সেই "চিরকালের জন্য" বাড়িটি পরিশোধ করা কেবল একটি ফ্যান্টাসি হতে পারে। আপনি কি টিনজাত বিড়াল খাবারের একটি দুঃখজনক অবসরের জন্য ধ্বংসপ্রাপ্ত?
পিছিয়ে গেলে, একটি পরিশোধিত বন্ধকী একটি স্থিতিশীল অবসরের সমার্থক হয়ে উঠেছে কারণ, বেশিরভাগ লোকের জন্য, আবাসন হল তাদের বাজেটের সবচেয়ে বড় লাইন আইটেম - তারপরে পরিবহন এবং খাদ্য খরচ।
আপনি যদি বেশির ভাগই শূন্য করতে পারেন (কর, রক্ষণাবেক্ষণ এবং বীমা খরচ সর্বদা থাকবে), আপনার নির্দিষ্ট অবসরের আয় এতদূর প্রসারিত হবে না।
তখন প্রকৃত লক্ষ্য হল সাশ্রয়ী মূল্যের আবাসন; একটি পরিশোধিত বন্ধকী সেখানে পৌঁছানোর একটি কৌশল মাত্র৷৷
"বন্ধক থাকা" এর সাথে "নো বন্ধক" তুলনা করার পরিবর্তে যারা মধ্যবয়সে বাড়ির মালিকানা বিলম্বিত করার সিদ্ধান্ত নিয়েছে তাদের জন্য কেন আরও বাস্তবসম্মতভাবে পছন্দটি ফ্রেম করবেন না?
হয় কারণ তারা তাদের প্রাপ্তবয়স্ক হওয়ার আগে এটি বহন করতে পারেনি বা কেবল কারণ তাদের বাড়ির মালিক হওয়ার পূর্বে কোনো ইচ্ছা ছিল না, অনেকের জন্য, আরও প্রাসঙ্গিক তুলনা হল অবসর বনাম বন্ধকীতে ভাড়া নেওয়া।
যদি তাই একটি পছন্দ, তাহলে একটি বন্ধকী থাকা প্রকৃত লক্ষ্য অর্জনের জন্য একটি ভাল পথ হতে পারে, যেমন, হাউজিংয়ের জন্য একটি টেকসই, সাশ্রয়ী, এবং অনুমানযোগ্য বাজেট লাইন আইটেম৷
আপনার প্রথম বাড়ি কেনা এমনকি আপনার 50-এর দশকের মতো "দেরীতে" অবসর গ্রহণের সময় আপনাকে আপনার মাসিক আবাসন খরচের বেশিরভাগ লক করতে দেয়৷
এটা এমন নয় যে আপনার আবাসন খরচ বছরের পর বছর বাড়বে না; যে কেউ এড়াতে পারবে না।
কিন্তু আপনার আবাসন খরচ বৃদ্ধি, যদি আপনি কেনেন, তা কখনোই শেষ না হওয়া বছরের পর বছর ভাড়া বৃদ্ধির চেয়ে আরও বেশি বিনয়ী হওয়া উচিত (ধরে নিচ্ছেন যে আপনি বারবার প্রাকৃতিক দুর্যোগের পথে রক্ষণাবেক্ষণের অর্থের পিট বা বাড়ি কেনা এড়াবেন)।
যদিও প্রতিটি রিয়েল এস্টেট বাজার আলাদা, 2017 থেকে 2022 সাল পর্যন্ত গড় জাতীয় বছরে বছরে ভাড়া বৃদ্ধি ছিল 5.77%৷
আপনি এমনকি আপনার মাসিক অর্থপ্রদানে একটি হ্রাস দেখতে পারেন যদি আপনি ভবিষ্যতের বছরগুলিতে সুদের হার হ্রাসের সুবিধা নিতে পারেন।
যতক্ষণ না আপনার কাছে একটি বন্ধকী আবেদন (এবং একটি বাড়ির মালিক হওয়ার ইচ্ছা) সমর্থন করার জন্য আয় থাকে, ততক্ষণ আপনার প্রথম বাড়ি কিনতে "খুব দেরি" হয় না।
একটি গুরুত্বপূর্ণ সতর্কতামূলক নোট, যদিও:আপনার প্রত্যাশিত অবসরকালীন আয়ের সাথে আপনার বন্ধকী অর্থের আকার দিন, আপনার বর্তমান কর্ম-বছরের বেতন নয় . এর অর্থ হতে পারে যে আপনি আপনার রিয়েল এস্টেট এজেন্ট এবং ব্যাঙ্কার আপনাকে বিক্রি করতে চান তার চেয়ে "কম বাড়ি" কিনবেন৷
আহ, এখন এটি একটি ভিন্ন - এবং প্রচলিত - প্রশ্ন। এবং অনেক ব্যক্তিগত আর্থিক প্রশ্নের মত, গণিত এবং মানসিক উভয় উত্তর আছে।
যখন আপনার বন্ধকী হার কম হয়, তখন সংখ্যাগুলি বেশ সোজা।
আপনি যদি 2021-যুগের 3.00% মর্টগেজে লক করার জন্য যথেষ্ট ভাগ্যবান হন, তাহলে এই ধারণাটিকে সমর্থন করা কঠিন যে আপনার অতিরিক্ত অর্থপ্রদানের শক্তি বৃদ্ধি করা উচিত যখন এমনকি একটি বেসিক ব্যাঙ্ক সিডিও আজ একটি অনলাইন FDIC-বীমাকৃত ব্যাঙ্কে 5.00% রিটার্ন সহ উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট অফার করে৷
কিন্তু এটি এমন নির্দেশিকা যা অনেক বধির কানে পড়বে।
অনেকের জন্য, একটি সম্পূর্ণ অর্থপ্রদানের জন্য বাড়ির আপাতদৃষ্টিতে নিরাপত্তা এমন একটি আদর্শ যে তারা সম্ভাব্য সুযোগ খরচ বহন করতে ইচ্ছুক — বিনিয়োগ করলে আপনার অতিরিক্ত অর্থপ্রদান এবং আপনার বন্ধকী সুদের হারের মধ্যে পার্থক্য — যে পথটি নেওয়া হয়নি।
প্রতি মাসে "অতিরিক্ত" অর্থ বিনিয়োগ করে যে নমনীয়তা থাকবে তা কারো কারো জন্য একটি গুরুতর দোষ।
তাদের বাড়ির ইকুইটিতে এই অতিরিক্ত পরিমাণ লক আপ করা যেখানে এটি অন্য কোনও উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা যাবে না কিছু বাড়ির মালিকদের জন্য সম্পূর্ণ পয়েন্ট .
প্রকৃতপক্ষে, আপনার অতিরিক্ত বন্ধকী অর্থ প্রদানকে অগ্রাধিকার দেওয়া উচিত নয় যদি তা করার ফলে আপনি আজ পর্যাপ্ত নগদ সংরক্ষণ ছাড়াই চলে যান এবং সম্ভবত আপনাকে উচ্চ-সুদের ঋণের পথে নিয়ে যেতে পারেন।
উদাহরণস্বরূপ, আজকের গড় ক্রেডিট কার্ডের সুদের হার প্রায় 20%। ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে একটি অপ্রত্যাশিত খরচ মেটানো, একই সাথে আপনার স্বল্প-সুদে বন্ধকীতে অতিরিক্ত অর্থপ্রদান করার সময় মাসিক সুদের চার্জ বহন করার অর্থ নেই৷
এবং এমনকি যদি আপনি অবসরে বন্ধক-মুক্ত হওয়ার পরিকল্পনা করেন, তবুও আপনাকে উল্লেখযোগ্য খরচ যেমন বীমাবিহীন চিকিৎসা খরচ, বাড়ির রক্ষণাবেক্ষণ এবং সম্ভবত দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য একটি নগদ নেস্ট ডিম সংগ্রহ করতে হবে।
মনে রাখবেন, আপনার বাড়িতে টাকা, ভাল, আপনার বাড়িতে তালাবদ্ধ।
যদিও এই খরচগুলি মেটাতে অবসরে আপনার বাড়ির ইকুইটিতে ট্যাপ করা অসম্ভব নয়, তবে এটি একটি ব্যয়বহুল এবং জটিল পথ হতে পারে৷
ধরে নিচ্ছি আপনি উপরের সমস্ত বাক্সে টিক চিহ্ন দিয়েছেন এবং বন্ধকী-মুক্ত অবসরে নিরাপদভাবে প্রবেশ করতে পারেন , আপনার অবশ্যই উদযাপনের কারণ থাকবে:
অবসর গ্রহণের সময় একটি বন্ধক বহন করার সিদ্ধান্ত, ঠিক যেমন বাড়ি কেনার পছন্দ যা এটির সাথে ছিল, এটি একটি জীবনধারা এবং একটি আর্থিক সিদ্ধান্ত উভয়ই৷
আপনি যদি সৌভাগ্যবান হন যে অবসর গ্রহণের আগে আপনার বন্ধকী পরিশোধ করার বিষয়ে গুরুত্ব সহকারে বিবেচনা করার জন্য আর্থিক উপায় আছে, তাহলে এটি করা ব্যক্তিগত পছন্দের বিষয় হতে পারে।
অন্যদিকে, দেরীতে প্রস্ফুটিত প্রথমবারের মতো বাড়ির ক্রেতা যিনি তার অবসরের পুরো বা বেশিরভাগ সময় একটি বন্ধক বহন করার পরিকল্পনা করেন তার হতাশার কোনো কারণ নেই যতক্ষণ না তিনি সত্যিই পরিকল্পনা করেছেন এই পছন্দের জন্য, কেবলমাত্র একটি পরিমাণ ধার করা যা তার অ-কাজের বছরগুলিতে সহজে সাশ্রয়ী থাকবে৷
যদিও আপনি যে পথেই যান না কেন গণিতের জন্য কাজ করতে হবে, ঠিক তেমনই গুরুত্বপূর্ণ, আপনার সিদ্ধান্ত আপনাকে আর্থিক শান্তির অনুভূতি দেবে।
লিসা হুইটলি, AFC®, CRPC® দ্বারা লেখা নিবন্ধ।
লিসা প্রতিদিন সমস্ত ব্যাকগ্রাউন্ডের লোকেদের সাথে অর্থের কথোপকথন উপভোগ করে। আন্তর্জাতিক উন্নয়নে দীর্ঘ কর্মজীবনের পর, তিনি ব্যক্তি ও পরিবারকে আর্থিক সুস্থতা অর্জনে সহায়তা করার জন্য তার বর্তমান কাজে একটি ক্রস-সাংস্কৃতিক গতিশীলতা এনেছেন।
মহিলা যারা অর্থ
অ্যামি ব্ল্যাকলক এবং ভিকি কুক সহ-প্রতিষ্ঠা করেন উইমেন হু মানি মার্চ 2018-এ ব্যক্তিগত অর্থ, কর্মজীবন এবং উদ্যোক্তা বিষয়গুলিতে সহায়ক তথ্য প্রদানের জন্য যাতে আপনি আত্মবিশ্বাসের সাথে আপনার অর্থ পরিচালনা করতে পারেন, আপনার মোট মূল্য বৃদ্ধি করতে পারেন, আপনার সামগ্রিক আর্থিক স্বাস্থ্যের উন্নতি করতে পারেন এবং শেষ পর্যন্ত আর্থিক স্বাধীনতা অর্জন করতে পারেন৷
Suze Orman-এর পছন্দের বিনিয়োগ পদ্ধতিতে আপনার টাকা খরচ হতে পারে
কিভাবে আপনার এইচএসএ বিনিয়োগের সর্বাধিক লাভ করবেন
আপনার পছন্দের বাজারগুলি দ্রুত ট্র্যাক করতে উপকরণ তালিকা ব্যবহার করুন
আমাজন পোষা প্রাণীর সরবরাহ:আপনার পোষা প্রাণীর যা কিছু প্রয়োজন - বিশেষজ্ঞ গাইড
বিকল্পে লেনদেন:শুরুর বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি নির্দেশিকা