(এই পৃষ্ঠায় অনুমোদিত লিঙ্ক থাকতে পারে এবং আমরা আপনাকে কোন অতিরিক্ত খরচ ছাড়াই যোগ্য ক্রয় থেকে ফি উপার্জন করতে পারি। আরও তথ্যের জন্য আমাদের প্রকাশ দেখুন।)
Millennials হল চাকরি পরিবর্তনকারী। গ্যালাপ পোল দেখেছে যে সহস্রাব্দের 21% গত বছরের মধ্যে চাকরি পরিবর্তনের রিপোর্ট করেছে৷
নতুন কোম্পানির অর্গানাইজেশন চার্ট শেখার বাইরে, চাকরি পরিবর্তন আরেকটি চ্যালেঞ্জ উপস্থাপন করে:আপনার পুরানো 401(k) বা 403(b) দিয়ে কী করবেন।
বর্তমানে, অনেক সহস্রাব্দ কিছুই করে না।
ফলস্বরূপ, 2017 সালের একটি সমীক্ষায় দেখা গেছে যে 59% 25 - 34 বছর বয়সীদের মধ্যে অন্তত একটি 401(k) ছিল।
অবসর থেকে দূরে থাকা বেশিরভাগ ব্যক্তির জন্য, এটি প্রায় নিশ্চিতভাবেই না সঠিক বিকল্প।
এই নিবন্ধটি কিছুই না করার অসুবিধাগুলি তুলে ধরবে৷ এটি 401(k) রোলওভার সম্পর্কে কিছু ভুল ধারণারও সমাধান করবে, যেমন, "যদি এটি ভাল পারফরম্যান্স করে তাহলে আপনার 401(k) উপর রোল করা উচিত নয়।"
আপনি যখন আপনার চাকরি ছেড়ে যান, তখন আপনার 401(k) বা 403(b) এর সাথে কী করবেন তার জন্য আপনার কাছে চারটি বিকল্প থাকে:
এই বিকল্পগুলিতে যাওয়ার আগে, এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে একটি 401(k), 403(b), বা একটি IRA হল একটি অ্যাকাউন্ট৷
এই অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে, আপনি বিভিন্ন ফি, ঝুঁকি প্রোফাইল এবং রিটার্ন সহ বিভিন্ন বিনিয়োগের বিকল্পগুলির মধ্যে একটি বেছে নিতে পারেন (যেমন তারা কতটা বাড়বে)।
আপনি IRA বা 401(k) এর কথা ভাবতে পারেন, যেমন আপনি যে রেস্তোরাঁয় খেতে চান সেটি বেছে নেওয়া।
একবার আপনি সেখানে গেলে, আপনার কাছে বিভিন্ন মূল্যের পয়েন্ট, স্বাদের প্রোফাইল এবং পুষ্টির মূল্যে বিভিন্ন মেনু বিকল্প রয়েছে।
একটি নিয়োগকর্তা-স্পন্সরড প্ল্যান কিউরেটেড বিনিয়োগের বিকল্পগুলি অফার করে৷ আপনি যখন নিয়োগকর্তা-স্পন্সরড প্ল্যানে থাকেন, তখন আপনি রেস্তোরাঁ বেছে নিতে পারবেন না।
যদি আপনার নিয়োগকর্তা চিপোটল বেছে নেন, আপনি একটি কার্নিটাস বুরিটো বা একটি উদ্ভিজ্জ বুরিটো বাটি নির্বাচন করতে পারেন। কিন্তু আপনি যদি টমেটো বিস্কের মেজাজে থাকেন তবে আপনার ভাগ্যের বাইরে।
বিপরীতে, একটি আইআরএ নির্বাচন করা আপনাকে কোন রেস্তোরাঁয় যেতে হবে তার পছন্দ দেয়। এবং কোন মেনু অপশন নির্বাচন করতে হবে।
আপনি হোল ফুডস-এ যেতে বেছে নিতে পারেন, যেখানে আপনি সুশি, পিৎজা বা গরম খাবার বার খেতে পারেন।
তবে আপনি একটি অভিনব রেস্তোরাঁও বেছে নিতে পারেন বেশি দামে কিন্তু আরও ব্যক্তিগত মনোযোগ দিয়ে।
আপনার পুরানো 401(k) বা 403(b) এর জন্য চারটি বিকল্পে ফিরে যাওয়া, এটি ক্যাশ আউট করা সবচেয়ে খারাপ বিকল্প।
যখন আপনি একটি অবসর অ্যাকাউন্ট নগদ আউট করেন, তখন আপনি সাধারণত ট্যাক্স এবং 10% এর প্রথম প্রত্যাহার ফি প্রদান করেন। এছাড়াও, আপনি আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় বৃদ্ধি শূন্য থেকে পুনরায় শুরু করেন।
পরবর্তী দুটি বিকল্প হল আপনার টাকা যেখানে আছে সেখানে রাখা (কিছুই না করার বিকল্প যা বেশিরভাগ সহস্রাব্দের জন্য বেছে নেয়) অথবা আপনার নতুন নিয়োগকর্তার কাছে রোল করুন।
আপনি নীচে দেখতে পাবেন, এগুলি কিছুটা একই রকম খারাপ বিকল্প, কিন্তু "কিছুই না" বিকল্পের কিছু অতিরিক্ত খারাপ দিক রয়েছে৷
নীচে আপনার টাকা রেখে যাওয়ার তিনটি প্রাথমিক অসুবিধা রয়েছে যেখানে এটি আপনার 401(k) বা 403(b) টাকা আপনার নতুন নিয়োগকর্তার কোম্পানি-স্পন্সর অবসর পরিকল্পনায় নিয়ে যাচ্ছে।
আপনি যদি আপনার টাকা কোথাও রাখতে যাচ্ছেন, তাহলে আপনার জানা উচিত এর খরচ কত। যাইহোক, খরচ নির্ধারণ করা সবসময় সহজ নয়।
প্ল্যানগুলি অ্যাকাউন্ট ফি, লোড ফি এবং ইনভেস্টমেন্ট ফিগুলির মিশ্রণ চার্জ করতে পারে (প্রায়ই এটিকে ব্যয় অনুপাত বলা হয় যা এমনকি ফি শব্দটিও ব্যবহার করে না!)।
আপনি এই ফিগুলি পরিকল্পনার ERISA 404a অংশগ্রহণকারী বিজ্ঞপ্তিতে খুঁজে পেতে পারেন৷ কিন্তু এই ফি কীভাবে আপনার অর্থের বৃদ্ধিকে প্রভাবিত করে তা খুঁজে বের করা সহজ নয়।
প্রতিবার আপনি চাকরি স্থানান্তর করার সময়, আপনাকে পুরানো এবং নতুন 401(k)/403(b) পরিকল্পনার ফি প্রকাশের পরিভাষা এবং বিভিন্ন ফি কাঠামোর মাধ্যমে মূল্যায়ন করতে হবে।
এই ফিগুলি ছোট এবং নগণ্য বলে মনে হতে পারে, তবুও ফি-তে মাত্র 0.5% এর পার্থক্য আপনার অবসরে $100,000 এর বেশি প্রভাব ফেলতে পারে যদি আপনি বছরে $10,000 সঞ্চয় করেন।
উপরন্তু, একজন প্রাক্তন কর্মচারী হিসাবে, সক্রিয় কর্মচারীদের তুলনায় আপনার কাছ থেকে বেশি প্রশাসনিক ফি নেওয়া হতে পারে।
কিছু নিয়োগকর্তার পরিকল্পনা দশটিরও কম বিনিয়োগের বিকল্প অফার করে এবং কিছু বেশি অফার করে, তবে কয়েকটি কম ফি।
উদাহরণ স্বরূপ, কিছু সূচক তহবিল বিকল্পের ফি ০.৩%-এর কম হতে পারে, কিন্তু লক্ষ্য-তারিখ তহবিল বিকল্পগুলির ব্যয় অনুপাত 1%-এর বেশি।
যেহেতু টার্গেট ডেট ফান্ড হল "হ্যান্ডস-অফ" বিনিয়োগকারীদের জন্য ভাল বিকল্প, তাই এটি আপনাকে আপনার জন্য "সঠিক" বিকল্পগুলির মধ্যে একটি বেছে নিতে এবং আপনার ফি কমিয়ে দিতে বাধ্য করতে পারে৷
উপরন্তু, আপনি যদি সামাজিকভাবে ভালো ফান্ডে বিনিয়োগ করতে চান বা অন্য কাস্টম কৌশল অবলম্বন করতে চান, তাহলে সম্ভবত আপনার নিয়োগকর্তার পরিকল্পনার মাধ্যমে আপনার অ্যাক্সেস থাকবে না।
কম অ্যাকাউন্ট মানে শুধু কম পাসওয়ার্ডের চেয়ে বেশি; আপনার সঞ্চয় অনুমান করাও সহজ।
সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ, একাধিক অ্যাকাউন্টে আপনার অর্থ বিনিয়োগ করা একটি সুসংগত বিনিয়োগ কৌশল তৈরি করা কঠিন করে তোলে।
বেশিরভাগ আর্থিক বিশেষজ্ঞরা পরামর্শ দেন যে আপনি যখন তরুণ বয়সে স্টকের মতো ঝুঁকিপূর্ণ সম্পদে বিনিয়োগ করুন এবং অবসরের কাছাকাছি আসার সাথে সাথে বন্ডের মতো আরও রক্ষণশীল বিনিয়োগে চলে যান৷
এই কৌশলটি আপনাকে সর্বোচ্চ বৃদ্ধি করতে দেয় এবং বাজারের মন্দার ক্ষেত্রে আপনার সম্পদ রক্ষা করতে সাহায্য করে।
যখন আপনার অবসর গ্রহণ করা হয় পাঁচটি বা ততোধিক পরিকল্পনা জুড়ে, তখন আপনার বিনিয়োগ বরাদ্দ পরিচালনা করা খুবই চ্যালেঞ্জিং।
এই তিনটি কারণ হল আপনার 401(k) বা 403(b) এর সাথে কিছুই না করার বা আপনার নতুন নিয়োগকর্তার পরিকল্পনায় আপনার অর্থ রোল করার প্রাথমিক ত্রুটি৷
এখন, একটি IRA-তে রোলওভারের সুবিধার জন্য (আপনি ট্র্যাক রাখলে বিকল্প চার)।
ভ্যানগার্ড, ব্ল্যাকরক এবং শোয়াবের মতো কিছু আইআরএ প্রদানকারী তাদের স্বচ্ছতা এবং কম ফি-তে প্রতিশ্রুতিবদ্ধতার জন্য পরিচিত।
অনেকে $10,000-এর বেশি IRA-তে কোনো প্রশাসনিক ফি নেয় না এবং বিভিন্ন ধরনের বিনিয়োগে ব্যয়ের অনুপাত 0.2% এর কম অফার করে।
উপরন্তু, যখন একটি 401(k) বা 403(b) বিনিয়োগের বিকল্পগুলির একটি কিউরেটেড তালিকা অফার করবে, একটি IRA আপনাকে তহবিলের অনেক বড় তালিকায় অ্যাক্সেস দেবে৷
চলমান বুদ্ধি হল যে একটি বৃহৎ 401(k) পরিকল্পনার ক্রয় ক্ষমতা আপনাকে একা যাওয়ার চেয়ে ভাল মূল্য দেবে। যাইহোক, এমন একটি বিশ্বে যেখানে নো-ফি মিউচুয়াল ফান্ড আছে, সস্তা বিনিয়োগের বিকল্পগুলি অ্যাক্সেস করার জন্য আপনার নিয়োগকর্তার প্রয়োজন নেই৷
এছাড়াও, আপনি যদি সামাজিকভাবে ভালো তহবিল বা অন্যান্য নির্দিষ্ট অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগ করতে চান, তাহলে সম্ভবত আপনি IRA-এর মতো নিয়োগকর্তার পরিকল্পনার মাধ্যমে অ্যাক্সেস পাবেন না।
উপরে উল্লিখিত হিসাবে, বেশিরভাগ আর্থিক বিশেষজ্ঞরা পরামর্শ দেন যে আপনি যখন তরুণ বয়সে স্টকের মতো ঝুঁকিপূর্ণ সম্পদে বিনিয়োগ করুন এবং অবসর গ্রহণের কাছাকাছি আসার সাথে সাথে বন্ডের মতো আরও রক্ষণশীল বিনিয়োগে যান৷
আপনার অর্থ কৌশলগতভাবে বিনিয়োগ করা হয়েছে এবং একটি পাসওয়ার্ড এবং একটি ফি প্রকাশ সহ একটি অ্যাকাউন্টে থাকাকালীন আপনার সঞ্চয় অবসরের পথে রয়েছে তা নিশ্চিত করা অনেক সহজ৷
একটি সাধারণ ভুল ধারণা হল যে আপনি 401(k) এর উপর রোল করতে চান না যদি এটি "ভালভাবে পারফর্ম করে।"
যাইহোক, আপনার অবসরের অ্যাকাউন্টগুলি বিস্তৃত বাজার থেকে স্টক এবং বন্ডগুলিতে বিনিয়োগ করা হয়৷
2019 সালে বাজারটি খুব ভাল পারফর্ম করেছে। তাই, আপনি IRA-তে তুলনামূলক ঝুঁকি সহ একটি বিকল্পের বিপরীতে আপনার নিয়োগকর্তার 401(k) বা 403(b) পরিকল্পনায় কতটা ভাল পারফর্ম করেছেন তা তুলনা করতে চান।
একটি উদাহরণ দিতে, আপনার অবসর পরিকল্পনায় একটি 2050 টার্গেট ডেট ফান্ড থাকতে পারে। এই ফান্ডের YTD রিটার্ন 15.9% হতে পারে।
এটি বেশ ভাল যতক্ষণ না আপনি এটিকে একটি IRA-তে তুলনীয় ভ্যানগার্ড 2050 টার্গেট ডেট ফান্ডের 24.63% YTD রিটার্নের সাথে তুলনা করেন।
এছাড়াও, 401(k) টার্গেট ডেট প্ল্যান ভ্যানগার্ড বিকল্পে 0.15% ফি-এর তুলনায় 2.21% বিনিয়োগ ফি চার্জ করতে পারে৷ $50,000-এ, এটি $5,410।
প্রতি বছর বিনিয়োগ যৌগিক রিটার্ন দেয়, তাই ফি বাবদ আপনি যে অর্থ হারাবেন তা দীর্ঘমেয়াদে আপনার সঞ্চয়কে ক্ষতিগ্রস্ত করে।
অবসরের ফি ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে। আপনি চাকরি পরিবর্তন করার সাথে সাথে আপনি একটি সর্বজনীনভাবে ব্যবসা করা আইটি পরামর্শদাতা সংস্থা থেকে দুর্দান্ত বিকল্প এবং কম অবসর ফি সহ একটি ছোট স্টার্ট-আপে যেতে পারেন যেখানে 401(k) ম্যাচ নেই এবং উচ্চ-মূল্যের বিনিয়োগ বিকল্প রয়েছে৷
বেশিরভাগ লোক বেতন, লোক এবং কোম্পানির মূল্যবোধের কারণে চাকরি বাছাই করে। অবসর পরিকল্পনার শক্তি কম অগ্রাধিকার।
আপনার 401(k) বা 403(b) এর উপর ধারাবাহিকভাবে রোল করার জন্য নিজের জন্য একটি "নিয়ম" তৈরি করা নিশ্চিত করবে যে আপনি আপনার কর্মজীবন বৃদ্ধির সাথে সাথে আপনার অবসরের যত্ন নেবেন।
একটি পুরানো 401(k) বা 403(b) একটি IRA-তে রোল না করার ভাল কারণ থাকতে পারে৷
ট্যাক্সের কারণে, কোম্পানির স্টক রোলওভার করা সাধারণত ভালো নয় যেটির মূল্য বৃদ্ধি পেয়েছে।
দ্বিতীয়ত, আপনি যদি দেউলিয়া হওয়ার ভয় পান বা তাড়াতাড়ি অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করেন, তাহলে আপনার নিয়োগকর্তার 401(k) বা 403(b) ব্যবহার করা ঋণদাতাদের কাছ থেকে অতিরিক্ত সুরক্ষা প্রদান করে এবং আপনাকে শাস্তি ছাড়াই 59 ½ বছর বয়সের আগে তহবিল বের করার অনুমতি দিতে পারে।
অবশেষে, যদিও এটি কোনও আইআরএ-তে রোলওভার এড়ানোর কারণ নয়, এটি মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে অনেক আর্থিক পেশাদাররা কমিশন পাবেন যদি আপনি সেগুলিকে আইআরএ-তে আপনার ডলার রোল করার জন্য ব্যবহার করেন, কিন্তু আপনি যদি আপনার ডলারগুলিকে আপনার নতুন 401(কে) এ রোল করেন তবে তা নয়৷
আপনার 401(k) বা 403(b) কম ফি IRA-তে নিয়ে যাওয়া বেশিরভাগ সহস্রাব্দের জন্য একটি স্মার্ট আর্থিক সিদ্ধান্ত৷
আপনি কম ফি এবং প্রচুর বৈচিত্র্য উভয়ই পেতে পারেন।
"আমার বর্তমান 401(k) ভাল পারফর্ম করছে" থেকে "আমি সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আমি রিটার্ন দেখতে চাই।"
আপনি যদি প্রতিবার চাকরি পরিবর্তন করার সময় আপনার 401(k) রোল ওভার করার সিদ্ধান্ত নেন, তাহলে প্রতিবার নিয়োগকর্তা পরিবর্তন করার সময় আপনাকে এই সিদ্ধান্ত নিতে হবে না।
যদিও আর্থিক পরিষেবার গ্রাহক পরিষেবার সাথে ফোনে সময় কাটানো কখনই মজাদার নয়, এটি একটি IRA সেট আপ করতে এক ঘন্টারও কম সময় নেয় এবং আপনার পুরানো প্ল্যানটি চালু করতে একই সময় বিনিয়োগ করে৷
আপনি যদি আপনার ফি 0.5% কমিয়ে দেন, তাহলে সেই দুই ঘণ্টায় আপনার $120,000 রিটার্ন হতে পারে।2 আপনার ভবিষ্যত স্বয়ং আপনাকে ধন্যবাদ জানাবে।
অতিথি অবদানকারী Eryn Schultz দ্বারা লেখা নিবন্ধ, তার ব্যক্তিগত অর্থের প্রতিষ্ঠাতা। তার সহকর্মীদের তাদের 401(k) ম্যাচ পেতে সাহায্য করার ইচ্ছা নিয়ে শুরু করে, এরিন হার্ভার্ড বিজনেস স্কুল থেকে তার শিক্ষা ব্যবহার করে আর্থিক বিষয়বস্তু তৈরি করা শুরু করে। তিনি 10-সপ্তাহের মানি বুটক্যাম্পের স্রষ্টা এবং আপনি তার অর্থ সম্প্রদায়ে যোগ দিতে চান৷
1A 2.21% বিনিয়োগ ফি একটি ছোট নিয়োগকর্তার জন্য একটি বাস্তব অবসর পরিকল্পনার উপর ভিত্তি করে। বড় নিয়োগকর্তাদের যথেষ্ট কম ফি থাকতে পারে।
2 আপনি কতটা সঞ্চয় করেন, আপনার বয়স কত এবং বাজার কীভাবে কাজ করে তার উপর ভিত্তি করে প্রকৃত সঞ্চয় পরিবর্তিত হবে। $120,000 উদাহরণগুলি অনুমান করে একটি $50,000 প্রারম্ভিক অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট, প্রতি বছর $10,000 অতিরিক্ত সঞ্চয়, 6% বিনিয়োগ রিটার্ন (প্রি-ফি), 0.7% থেকে 0.2% ফি হ্রাস, এবং আপনি এখন 33 বছর বয়সে 65 বছর বয়সে অবসর নিচ্ছেন৷
মহিলা যারা অর্থ
অ্যামি ব্ল্যাকলক এবং ভিকি কুক সহ-প্রতিষ্ঠা করেন উইমেন হু মানি মার্চ 2018-এ ব্যক্তিগত অর্থ, কর্মজীবন এবং উদ্যোক্তা বিষয়গুলিতে সহায়ক তথ্য প্রদানের জন্য যাতে আপনি আত্মবিশ্বাসের সাথে আপনার অর্থ পরিচালনা করতে পারেন, আপনার মোট মূল্য বৃদ্ধি করতে পারেন, আপনার সামগ্রিক আর্থিক স্বাস্থ্যের উন্নতি করতে পারেন এবং শেষ পর্যন্ত আর্থিক স্বাধীনতা অর্জন করতে পারেন৷
আপনি যে ভবিষ্যতের জন্য অনেক কিছু জানেন না তার জন্য আপনি যে সঞ্চয় লক্ষ্যগুলি সেট করেছেন তাতে লেগে থাকা কঠিন। কিন্তু এই চারটি টিপস আপনাকে অনিশ্চয়তার কুঁজ কাটিয়ে উঠতে সাহায্য করবে৷
2021 সালে আপনার আর্থিক স্বাস্থ্য উন্নত করার 15টি উপায়
এই FTSE 250 স্টলওয়ার্ট একমাত্র স্টক নয় যা আমি বৃদ্ধি এবং আয়ের জন্য কিনব
এই বছর ওজন কমানোর চেয়ে বেশি লোক অর্থ সঞ্চয় করতে চায়:আপনার লক্ষ্য অর্জনের জন্য 3 টি টিপস
আপনার স্টক বিকল্পগুলি থেকে সর্বাধিক পেতে আপনার একটি স্মার্ট ট্যাক্স কৌশল প্রয়োজন