(ইমেজ ক্রেডিট:গেটি ইমেজ)
আমরা আমাদের অবসরের জন্য কয়েক দশক ধরে পরিকল্পনা করি, বছরের পর বছর অর্থ সঞ্চয় করি। আমরা প্রথম দিকেই জানি, আমরা যত বেশি সঞ্চয় করব, আমরা যখন অবসরে সাধনা বা আমাদের পরবর্তী অধ্যায়ের জন্য পেচেক ট্রেড করতে পারব তখন আমরা ততই ভালো।
সর্বোপরি, অধ্যয়নের পর অধ্যয়ন আমাদের বলে যে আমাদের অবসর গ্রহণের লক্ষ্য অর্জনের জন্য আমাদের কতটা সঞ্চয় করতে হবে, কীভাবে সঞ্চয় করতে হবে এবং আদর্শ সম্পদ বরাদ্দ করতে হবে। এবং লক্ষ্য-তারিখ তহবিল থেকে শুরু করে 401(k)s পর্যন্ত অফুরন্ত আর্থিক পণ্য রয়েছে যা আমাদের সুবর্ণ বছরের জন্য সঞ্চয় করতে সাহায্য করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে৷
কিন্তু যখন আমরা অবসর গ্রহণ করি এবং আমাদের অবসরকালীন সঞ্চয়গুলি কমিয়ে আনা শুরু করি তখন কী হবে? কোথায় সব গবেষণা আমাদের পয়েন্ট-বাই-পয়েন্ট বলছে কী করতে হবে?
একজন বুদ্ধিমান, আরও ভালো তথ্যসম্পন্ন বিনিয়োগকারী হয়ে উঠুন। মাত্র $107.88 $24.99 থেকে সদস্যতা নিন, এছাড়াও 4টি বিশেষ ইস্যু পর্যন্ত পান
বিনামূল্যে ইস্যু জন্য ক্লিক করুন
বিনিয়োগ, কর, অবসর, ব্যক্তিগত অর্থ এবং আরও অনেক বিষয়ে বিশেষজ্ঞের সেরা পরামর্শের সাথে লাভ করুন এবং উন্নতি করুন - সরাসরি আপনার ই-মেইলে৷
সর্বোত্তম বিশেষজ্ঞের পরামর্শের মাধ্যমে লাভ করুন এবং উন্নতি করুন - সরাসরি আপনার ই-মেইলে।
অবশ্যই, আর্থিক উপদেষ্টারা সাহায্য করতে পারেন, কিন্তু আমরা একবার অবসর গ্রহণ করার পরে বিশাল তথ্য কোথায়?
পরামর্শের তুলনামূলক অভাব ভয়ের কারণ হতে পারে। হয় আমরা ভয় পাই যে আমরা আমাদের সঞ্চয় থেকে বাঁচব এবং আমরা খুব কম খরচ করি, অথবা আমরা একটু পাগল হয়ে যাই এবং খুব বেশি খরচ করি।
টিক চিহ্ন না দেওয়া থাকলে, উভয়ই নেতিবাচক হতে পারে, যেখানে অবসরকালীন ব্যয়ের বালতি পদ্ধতি আসে। এই কৌশলটির সাহায্যে, আপনি আপনার ব্যয়কে তিনটি বালতিতে রাখুন। এটি আপনাকে শৃঙ্খলাবদ্ধ থাকতে এবং কম চিন্তা করতে সাহায্য করে কারণ আপনি জানেন আপনার টাকা কোথায় এবং আপনাকে কত খরচ করতে হবে।
এমডিআরএন ক্যাপিটালের প্রতিষ্ঠাতা ও সিইও অ্যারন সার্কসেনা বলেছেন, “আয় তৈরির জন্য যাদের সম্পদের প্রয়োজন হয় এবং তাদের টাকা তুলতে হয়, তাদের জন্য বাকেটেড পদ্ধতি খুব ভালো কাজ করে। "এটি তাদের আবেগের সাথে প্রতিক্রিয়া না দেখাতে সাহায্য করে। যদি টাকা ঢেলে দেওয়া হয়, তাহলে বাজার তলিয়ে গেলে ঝড়ের মোকাবিলা করা সহজ হয়।"
ইতিহাস প্রমাণ করেছে যে লোকেরা যখন বাজার ট্যাঙ্কিং করে তখন প্রতিক্রিয়া দেখায় না তারা তাদের ক্ষতি পুষিয়ে নেয় এবং তারপরে কিছু। 2022 সালে কোভিড এবং বিক্রির সময় মহামন্দার সময় এটি সত্য প্রমাণিত হয়েছিল।
যখন আপনার অবসরের ব্যয়ের জন্য বালতি পদ্ধতি ব্যবহার করার কথা আসে, তখন তিনটি বালতি থাকার কথা ভাবুন:একটি আপনার স্বল্পমেয়াদী প্রয়োজনের জন্য, একটি মধ্যমেয়াদী প্রয়োজনের জন্য এবং একটি দীর্ঘমেয়াদী প্রয়োজনের জন্য। এটি কীভাবে কাজ করে তার একটি ব্রেকডাউন এখানে।
খরচের প্রথম বালতি হল আপনার স্বল্পমেয়াদী প্রয়োজন, যে অর্থ আপনি অবসর গ্রহণের প্রথম এক থেকে দুই বছরে ব্যয় করবেন। এটি পেনশন, সামাজিক নিরাপত্তা, রিয়েল এস্টেট বা অন্য কোনো পুনরাবৃত্ত আয় থেকে আপনি যে মাসিক আয় পান তা পরিপূরক করতে ব্যবহৃত হয়৷
ধরা যাক আপনার সমস্ত খরচ মেটাতে আপনার $60,000 দরকার এবং $30,000 আসবে নির্দিষ্ট আয় থেকে। অবশিষ্ট $30,000 আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় থেকে বেরিয়ে আসবে এবং নিরাপদ এবং সহজে তরল কিছুতে রাখা হবে, যেমন একটি উচ্চ-সুদের সঞ্চয়, চেকিং, বা মানি মার্কেট অ্যাকাউন্ট, টাইলার এন্ড, CFP এবং রিটায়ারেবলের CEO/সহ-প্রতিষ্ঠাতা বলেছেন। এই বালতিটি আপনার তাৎক্ষণিক প্রয়োজন মেটাতে ব্যবহৃত হয়।
এই অর্থ আলাদা করে রেখে, এটি আপনাকে সম্পদ বিক্রি করা থেকে বিরত রাখবে, সম্ভাব্য এমন সময়ে যখন বাজারগুলি নিম্নমুখী হয় বা যখন এটি আপনার জন্য কর সুবিধাজনক নাও হতে পারে৷
মনে রাখবেন, আপনি রিটার্নের ঝুঁকির ক্রম এড়াতে চান, যেটি ঘটে যখন আপনি অবসর গ্রহণের শুরুতে নেতিবাচক বিনিয়োগের রিটার্ন অনুভব করেন এবং প্রত্যাহার করতে বাধ্য হন। এটি আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়ের আয়ুষ্কালকে উল্লেখযোগ্যভাবে প্রভাবিত করতে পারে কারণ বাজারগুলি পুনরুদ্ধার করার সময় এটি পুনরুদ্ধারের জন্য কম অর্থ রেখে যায়।
অবসরকালীন ব্যয়ের এই বালতিটি আয়ের একটি স্থিতিশীল প্রবাহ প্রদান করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে যা মুদ্রাস্ফীতির সাথে তাল মিলিয়ে চলতে পারে। এই বালতিতে ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ অন্তর্ভুক্ত করা উচিত নয় এবং মূল সুরক্ষা প্রদান করা উচিত, সার্কসেনা বলেছেন, যিনি বন্ড এবং নির্দিষ্ট সূচীকৃত বার্ষিকীগুলির দিকে নির্দেশ করেছেন যেগুলি আপনি আপনার সম্পদ স্থাপন করতে চান৷
আপনার মধ্য-মেয়াদী সম্পদ কোথায় বিনিয়োগ করা হবে তা বেছে নেওয়ার আগে একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে চেক করা ভাল। এই বালতিটি স্বল্প-মেয়াদী বালতি পুনরায় পূরণ করতে ব্যবহৃত হয় এবং যেকোনো অপ্রত্যাশিত ব্যয়ের দিকেও যেতে পারে।
এটি আপনাকে নমনীয়তা দেয় যদি আপনার ব্যয় বৃদ্ধি পায় এবং আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়ের একটি অংশ সর্বদা সুরক্ষিত থাকে তা জেনে মনের শান্তি।
আপনার বৃদ্ধির সম্পদ এখানেই থাকবে। আনুমানিক 70% স্টক এবং 30% বন্ডের অনুপাত সহ এই অর্থ স্টক মার্কেটে আরও আগ্রাসীভাবে বিনিয়োগ করা হবে৷
"এটি মানুষকে আরও আক্রমনাত্মক হতে মুক্ত করে৷ আপনি বছরের পর বছর ওঠানামা বা বাজার 20% কমে গেলে সে বিষয়ে চিন্তা করবেন না কারণ সেই বালতিটি ট্যাপ করার আগে আপনার কাছে আরও 15 বছর সময় আছে," সার্কসেনা বলেছেন৷ "আপনি সেই বালতিটিকে দীর্ঘ সময় ধরে বাড়াতে এবং যৌগিক হতে দিতে পারেন।"
একবার আপনি আপনার ছোট এবং মাঝারি বালতি শেষ হয়ে গেলে, আপনি আপনার দীর্ঘমেয়াদী বালতি ব্যবহার করে আবার কৌশলটি শুরু করতে পারেন৷
সার্কসেনা বলেছেন, “এটি একটি চিরসবুজ ধরনের কৌশল যতক্ষণ না আপনি এটিকে সেট আপ করছেন যাতে কখনও লোকসানে বিক্রি না হয়। "স্টক মার্কেট ভাল পারফরম্যান্স দিচ্ছে কি না তা নিয়ে আপনাকে কখনই চিন্তা করতে হবে না।"
আপনার সঞ্চয় $100,000 হোক বা $5 মিলিয়ন হোক অবসরে ব্যয় করার বালতি কৌশল কাজ করে। যদিও আর্থিক উপদেষ্টারা বলছেন যে আপনি নিজেরাই একটি তৈরি করতে পারেন, এর জন্য বিনিয়োগের জ্ঞান এবং বুদ্ধিমান প্রয়োজন৷
একটি ভাল পন্থা হল একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাহায্য নেওয়া যিনি ম্যাপ করতে পারেন যে আপনার অর্থ স্বল্প, মধ্য- এবং দীর্ঘমেয়াদে কোথায় যাবে।
সর্বোপরি, এই কৌশলটি কার্যকর করার জন্য, আপনার অর্থ স্থায়ী হতে হবে এবং সমস্ত বালতি জুড়ে বৃদ্ধি পাবে।
"এটি সঠিক ঝুঁকি-সামঞ্জস্যপূর্ণ পোর্টফোলিও পেতে কাঠামোগত," এন্ড বলে৷ "সেকেন্ডারি সুবিধা হল যে এটি খরচের চারপাশে শৃঙ্খলা তৈরি করে, এবং এটি এখনও নমনীয়। যদি আপনার ওয়াটার হিটারটি ভেঙে যায়, আপনি এখনও অর্থ টানতে পারেন, অথবা যদি স্টক মার্কেট 10% কমে যায় আপনি জানেন যে আপনি বাজার পুনরুদ্ধারের জন্য অপেক্ষা করতে পারেন।"