বাড়ির মালিকানার আমেরিকান স্বপ্ন একটি চক্ষু পপিং মূল্য আসে. 2020 সালে, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে গড় মর্টগেজ অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স $208,185 এ দাঁড়িয়েছে এবং দেশের সবচেয়ে ব্যয়বহুল লোকেলে এর দ্বিগুণ (বা তার বেশি)। এবং এটিই লোকেদের তাদের বাড়ির জন্য কতটা ঋণী - বাড়ির মালিকানার খরচ আপনার মাসিক বন্ধকী পেমেন্টের বাইরে যায়। রিয়েল এস্টেট লিস্টিং সাইট ক্লিভারের একটি সমীক্ষা অনুসারে, সাধারণ বাড়ির মালিক প্রতি বছর রক্ষণাবেক্ষণ এবং মেরামত, বাড়ির উন্নতি, সম্পত্তি কর এবং বাড়ির মালিকদের বীমার জন্য $13,153 ব্যয় করেন৷

আমেরিকান স্বপ্ন একটি আর্থিক দুঃস্বপ্ন হতে হবে না, যদিও. আপনি আপনার ইউটিলিটি বিল কমিয়ে, ট্যাক্স বিরতি অন্বেষণ করে, আপনার বন্ধকী পুনঃঅর্থায়নের দিকে নজর দিয়ে, আপনার বাড়ির মালিকদের বীমা প্রিমিয়াম কমিয়ে বা আপনার ক্রেডিট স্কোর বাড়িয়ে দিয়ে বাড়ির মালিক হিসাবে অর্থ সঞ্চয় করতে পারেন। বাড়ির মালিকানার খরচ কমানোর উপায়গুলি আনলক করতে পড়ুন৷

আপনার ইউটিলিটি বিল কম করুন

ইউএস এনার্জি ইনফরমেশন অ্যাডমিনিস্ট্রেশন অনুসারে, 2019 সালে, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে সাধারণ বৈদ্যুতিক বিল ছিল প্রতি মাসে $115। শুধুমাত্র লাইট জ্বালিয়ে রাখতে এটি বছরে $1,380 পর্যন্ত যোগ করে। এবং এতে প্রাকৃতিক গ্যাস এবং জলের মতো অন্যান্য ইউটিলিটিগুলির জন্য অর্থ প্রদান অন্তর্ভুক্ত নয়৷

তাহলে, আপনার পরিবারের ইউটিলিটি খরচ কমাতে আপনি কী করতে পারেন? এখানে চারটি পরামর্শ রয়েছে:

1. এলইডি লাইট এবং ডিমার সুইচ ইনস্টল করুন৷ আপনার লাইট এবং সুইচ আপগ্রেড করার জন্য একটি অগ্রিম খরচ জড়িত, তবে এটি সময়ের সাথে সাথে বিদ্যুতের খরচে আপনার অর্থ সাশ্রয় করতে পারে। LED লাইট কম বিদ্যুত ব্যবহার করে এবং প্রথাগত আলোর মতো প্রায়ই প্রতিস্থাপন করতে হবে না। ডিমার সুইচগুলি আপনি যে পরিমাণ আলো ব্যবহার করেন তা কমিয়ে আপনাকে বাঁচাতে সাহায্য করতে পারে৷
2. শক্তি-দক্ষ যন্ত্রপাতিগুলিতে বিনিয়োগ করুন৷ আপনি যদি একটি নতুন ঘর সাজান বা জরাজীর্ণ যন্ত্রপাতি প্রতিস্থাপন করেন, তাহলে ডিপার্টমেন্ট অফ এনার্জি স্টার সার্টিফিকেশন বহন করে এমন যন্ত্রপাতিগুলি দেখুন। এর মধ্যে রয়েছে রেফ্রিজারেটর, ডিশওয়াশার এবং ওয়াশিং মেশিন এবং এমনকি হোম হিটার এবং এয়ার কন্ডিশনার। এনার্জি স্টার-প্রত্যয়িত ওয়াশিং মেশিনগুলি নিয়মিত ওয়াশারের তুলনায় 25% কম শক্তি এবং 33% কম জল ব্যবহার করে।
3. একটি প্রোগ্রামেবল থার্মোস্ট্যাট পাওয়ার কথা বিবেচনা করুন৷ একটি প্রোগ্রামেবল থার্মোস্ট্যাট স্বয়ংক্রিয়ভাবে দক্ষতা বাড়াতে এবং শক্তি খরচে দূরে রাখতে আপনার বাড়ির গরম বা শীতলকরণ সামঞ্জস্য করতে পারে। এনার্জি ডিপার্টমেন্টের মতে, আপনার থার্মোস্ট্যাটকে দিনের আট ঘণ্টার জন্য স্বাভাবিক সেটিং থেকে সাত থেকে 10 ডিগ্রি ফিরিয়ে দিয়ে আপনি গরম এবং ঠান্ডা করার জন্য বছরে 10% সাশ্রয় করতে পারেন।
4. জলের ব্যবহার মনিটর করুন। আপনি আপনার ওয়াটার হিটারের সেটিং কমিয়ে বা শক্তি খরচ কমাতে ঠান্ডা জলে আপনার কাপড় ধোয়ার চেষ্টা করতে পারেন। এদিকে, কোনো ফুটো কল ঠিক করুন যাতে আপনি ড্রেনের নিচে টাকা পাঠাতে না পারেন।

আপনি যদি কিছু সময়ের জন্য আপনার বাড়িতে থাকার পরিকল্পনা করেন, তাহলে আপনি সময়ের সাথে সাথে আপনার ইউটিলিটি বিল কমাতে সৌর প্যানেল ইনস্টল করার বা আপনার বাড়ির নিরোধক উন্নত করার সুবিধাগুলি ওজন করতে পারেন। আপনি কোথায় থাকেন তার উপর নির্ভর করে, আপনি নগদ ছাড়, ট্যাক্স ক্রেডিট এবং অন্যান্য প্রোগ্রামগুলির জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন যা বাড়ির মালিকদের তাদের বাড়ির শক্তি দক্ষতা আপগ্রেড করতে উত্সাহিত করে।

কর সুবিধাগুলি দেখুন

একটি বাড়ির মালিকানাধীন ট্যাক্স সুবিধা থাকতে পারে যা কিছু বাড়ির মালিক উপেক্ষা করতে পারে বা এমনকি সচেতন নাও হতে পারে৷

তার মধ্যে একটি হল বন্ধকী সুদের কর কর্তন। সাধারণত, আপনি যদি আপনার ফেডারেল ট্যাক্স রিটার্নে কর্তনের আইটেমাইজ করেন তাহলে আপনি বন্ধকীতে যে বার্ষিক সুদ প্রদান করেন তা কেটে নিতে পারেন। কর্তনের জন্য যোগ্যতা নির্ভর করে আপনার বন্ধকের ডলারের পরিমাণ এবং আপনি কখন আপনার বাড়ি কিনেছেন।

এছাড়াও আপনি আপনার বাড়িতে প্রদত্ত রাজ্য এবং স্থানীয় সম্পত্তি করের জন্য আপনার ফেডারেল ট্যাক্স রিটার্নে একটি কর্তন দাবি করতে সক্ষম হতে পারেন।

আপনি যদি একটি আবাসিক সৌর শক্তি সিস্টেম ইনস্টল করেন, তাহলে আপনি একটি অতিরিক্ত ট্যাক্স ক্রেডিট পাওয়ার যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন। ক্রেডিট আপনাকে 2022 সালের মধ্যে ইনস্টলেশন শুরু হওয়া আবাসিক প্রকল্পগুলির জন্য সোলার ইনস্টল করার খরচের 26% কাটতে দেয়, তারপর 2023 সালে শুরু হওয়া প্রকল্পগুলির জন্য 22%-এ নেমে আসে। এখন যেমন দাঁড়িয়েছে, 2024 সালে আবাসিক ক্রেডিট অদৃশ্য হয়ে যাবে।

পুনঃঅর্থায়ন বিবেচনা করুন

আপনার বন্ধকী পুনঃঅর্থায়নের মধ্যে আপনার মূল বন্ধকী ঋণ পরিশোধের জন্য একটি নতুন ঋণ পাওয়া জড়িত। এটি করার ফলে আপনি আপনার বন্ধকীতে সুদের হার কমাতে পারেন বা পরিশোধের সময়সীমা বাড়িয়ে আপনার মাসিক অর্থপ্রদান বাদ দিতে পারেন। আপনি বন্ধকী বীমার প্রয়োজনীয়তা থেকে পরিত্রাণ পেতে বা আপনার সামঞ্জস্যযোগ্য-হার বন্ধককে একটি নির্দিষ্ট হারের ঋণে রূপান্তর করতে পুনরায় অর্থায়ন করতে পারেন।

সুতরাং, আপনি কীভাবে সিদ্ধান্ত নেবেন যে পুনর্অর্থায়ন আপনার জন্য সঠিক কিনা?

আপনার যদি ভাল বা চমৎকার ক্রেডিট থাকে, তাহলে আপনি ঐতিহাসিকভাবে কম সুদের হারের সুবিধা নিতে পারেন এবং আপনার বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন করতে পারেন, যা সময়ের সাথে সাথে কম মাসিক পেমেন্ট এবং হাজার হাজার ডলার সঞ্চয় করতে পারে।

তবে মনে রাখবেন, পুনঃঅর্থায়ন হাজার হাজার ডলার ফি সহ আসতে পারে, যা আংশিকভাবে সঞ্চয় অফসেট হতে পারে যা আপনি কম সুদের হার বা কম মাসিক অর্থপ্রদান থেকে উপলব্ধি করতে পারেন (যদিও আপনি যদি থাকেন তবে আপনি সম্ভবত দীর্ঘ যাত্রায় উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি সঞ্চয় করবেন) আপনার বাড়িতে). উপরন্তু, যদি আপনি একটি ঋণ পরিশোধের সময়কালের সাথে কম সুদে পুনঃঅর্থায়ন চুক্তি বাছাই করেন যা আপনার এখনকার সময়ের চেয়ে কম, তাহলে আপনার মাসিক অর্থপ্রদান বেশি হতে পারে।

পরিশেষে, আপনি যদি সংখ্যাগুলি চালান এবং দেখেন যে আপনি কয়েক বছরের মধ্যে আপনার পুনঃঅর্থায়নের খরচগুলিকে ভাঙ্গার জন্য আপনার মাসিক অর্থপ্রদানে যথেষ্ট সঞ্চয় করবেন তাহলে আপনি পুনর্অর্থায়নের সাথে এগিয়ে যাওয়ার সিদ্ধান্ত নিতে পারেন। আপনি যদি পুনঃঅর্থায়নের সাথে এগিয়ে যান, তাহলে সর্বোত্তম হার, শর্তাবলী, ফি এবং গ্রাহক পরিষেবা প্রদানকারী ঋণদাতার জন্য কেনাকাটা করতে ভুলবেন না।

আপনার বাড়ির মালিকদের বীমা খরচ কম করুন

কিছু বাড়ির মালিক তাদের বাড়ির মালিকদের বীমা বিল কমিয়ে তাদের বাড়ির খরচ থেকে অর্থ শেভ করতে সক্ষম হতে পারে। ন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশন অফ ইন্স্যুরেন্স কমিশনারস দ্বারা 2020 সালে প্রকাশিত ডেটা দেখায় যে 2018 সালে বাড়ির মালিকদের বীমার গড় বার্ষিক প্রিমিয়াম $1,249 ছিল৷

আপনি কিভাবে আপনার বাড়ির মালিকদের বীমা প্রিমিয়াম কমাতে পারেন? এখানে চারটি সম্ভাব্য উপায় রয়েছে:

1. চারপাশে কেনাকাটা করুন। অন্তত তিনটি কোম্পানির বীমা উদ্ধৃতি তুলনা করুন, এবং আপনি অন্য বীমাকারী খুঁজে পেতে সক্ষম হতে পারেন যা আপনাকে কম খরচে কভার করতে পারে।
2. ডিডাক্টিবল বাড়ান। আপনি যদি $500 থেকে $1,000, বলুন, থেকে বাদ দেওয়া যায়, তাহলে আপনি আপনার প্রিমিয়াম কাটতে পারবেন। কর্তনযোগ্য হল আপনি আপনার নিজের পকেট থেকে যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করেন যখন আপনার বীমাকারী একটি দাবি অনুমোদন করে।
3. একই বীমাকারীর কাছ থেকে বান্ডেল পলিসি। আপনি যদি একই কোম্পানি থেকে বাড়ির মালিকদের বীমা ক্রয় করেন যেটি আপনার গাড়ির বীমা করে, আপনি কম প্রিমিয়াম স্কোর করতে সক্ষম হতে পারেন। বীমাকারীরা একে "বান্ডলিং" বলে।
4. ডিসকাউন্ট সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন৷ আপনি প্রিমিয়াম ডিসকাউন্টের জন্য যোগ্য হতে পারেন যদি, উদাহরণস্বরূপ, আপনি একটি চোর অ্যালার্ম ইনস্টল করেছেন বা আপনার বয়স 55 এর বেশি। অথবা আপনি একটি নির্দিষ্ট সংখ্যক বছর ধরে বীমাকারীর সাথে থাকার মাধ্যমে একটি আনুগত্য ছাড় পেতে পারেন। আপনার বীমাকারীকে চেক করার জন্য কল করার কোন ঝুঁকি নেই।

কিভাবে আপনার ক্রেডিট স্কোর আপনাকে অর্থ বাঁচাতে সাহায্য করতে পারে

একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর অনেকগুলি আর্থিক দরজা খুলতে পারে। আপনি একটি বন্ধকী চুক্তিতে স্বাক্ষর করার জন্য প্রস্তুত হচ্ছেন বা আপনি একটি পুনঃঅর্থায়নের কথা বিবেচনা করছেন, একটি উন্নত ক্রেডিট স্কোর আপনাকে কম সুদের হার সুরক্ষিত করতে এবং আপনার ঋণের জীবনে প্রচুর অর্থ বাঁচাতে সাহায্য করতে পারে৷

আপনি একটি ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে বাড়ির উন্নতির খরচগুলিও অর্থায়ন করতে চাইতে পারেন যা নতুন কেনাকাটার জন্য একটি প্রাথমিক 0% বার্ষিক শতাংশ হার (এপিআর) অফার করে, যেমন একটি নতুন রেফ্রিজারেটর বা বাড়ির উন্নতি প্রকল্পের জন্য সরবরাহ। ইন্ট্রো পিরিয়ড শেষ হওয়ার আগে এবং কার্ডের স্ট্যান্ডার্ড সুদের হার শুরু হওয়ার আগে সম্পূর্ণ ব্যালেন্স মুছে ফেলতে ভুলবেন না। সঠিক ক্রেডিট কার্ড নির্দিষ্ট দোকানে কেনাকাটা বা নির্দিষ্ট কেনাকাটা করার জন্য তার বিনা সুদ ইন্ট্রো পিরিয়ডের বাইরেও পুরষ্কার প্রদান করতে পারে।

আপনি যদি পুরষ্কার ক্রেডিট কার্ড বা 0% পরিচায়ক APR সহ একটি কার্ডের জন্য আবেদন করার কথা ভাবছেন, তাহলে আপনার জন্য সঠিক হতে পারে এমন কাস্টমাইজড ক্রেডিট কার্ড অফারগুলি দেখতে Experian CreditMatch™ দেখুন৷

একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর আপনাকে একটি হোম ইক্যুইটি ঋণ বা ক্রেডিটের হোম ইকুইটি লাইনের জন্য কম সুদের হারের মতো অনুকূল শর্তাবলী অর্জন করতে সক্ষম করতে পারে। এটি একটি উচ্চ-সুদের ক্রেডিট কার্ডে কেনাকাটা করার চেয়ে বাড়ির উন্নতি প্রকল্প বা অন্য পরিবারের প্রয়োজনের জন্য অর্থ ধার করার একটি সস্তা উপায় হতে পারে৷

বটম লাইন

একটি বাড়ির মালিকানা আপনার জীবনের অন্যতম সেরা অর্জন হতে পারে, তবে এটি সবচেয়ে ব্যয়বহুলও হতে পারে। যাইহোক, আপনার আর্থিক টুলবক্সে একটি বাড়ির মালিকানার সাথে সম্পর্কিত খরচগুলি কাটছাঁট করার জন্য অনেকগুলি সরঞ্জাম রয়েছে৷ এক্সপেরিয়ান থেকে আপনার বিনামূল্যের ক্রেডিট রিপোর্ট চেক করে এবং বিনামূল্যে এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট নিরীক্ষণের জন্য সাইন আপ করে আপনার আর্থিক ঘরকে শৃঙ্খলা বজায় রাখতে সহায়তা করুন৷