(এই পৃষ্ঠায় অনুমোদিত লিঙ্ক থাকতে পারে এবং আমরা আপনাকে কোন অতিরিক্ত খরচ ছাড়াই যোগ্য ক্রয় থেকে ফি উপার্জন করতে পারি। আরও তথ্যের জন্য আমাদের প্রকাশ দেখুন।)
আমাদের অধিকাংশই প্রতি বছর অন্তত কিছু মেডিকেল বিল আছে. এবং চিকিত্সা যত্নের ক্রমবর্ধমান খরচের সাথে, আপনার স্বাস্থ্য বীমা থাকা সত্ত্বেও তারা যোগ করতে পারে৷
ভাল খবর হল, নিয়োগকর্তার স্বাস্থ্য পরিকল্পনা সহ বেশিরভাগ লোকের কর-ছাড়যোগ্য চিকিৎসা সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলিতে অ্যাক্সেস রয়েছে। এইচএসএ, এফএসএ এবং এইচআরএগুলি হল বিভিন্ন অ্যাকাউন্ট যা আপনাকে স্বাস্থ্যসেবা খরচের জন্য করমুক্ত অর্থ প্রদান করতে সহায়তা করে।
যে কোনো মেডিকেল সেভিংস অ্যাকাউন্ট কোনোটির চেয়ে ভালো নয়। কিন্তু প্রতিটি ধরনের অ্যাকাউন্টের অপরিহার্য পার্থক্য রয়েছে।
নীচে, আমরা একটি স্বাস্থ্যসেবা FSA এবং একটি HSA (এবং একটি HRA বর্ণনা) মধ্যে পার্থক্য তুলনা করব। এই তথ্যের সাহায্যে, আপনি আপনার জন্য উপলব্ধ অ্যাকাউন্টের সর্বাধিক ব্যবহার করতে পারেন।
একটি এইচএসএ একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট, এবং একটি এফএসএ একটি নমনীয় ব্যয় অ্যাকাউন্ট (ওরফে নমনীয় ব্যয় ব্যবস্থা)।
(যখন এই নিবন্ধটি স্বাস্থ্যসেবা FSA নিয়ে আলোচনা করছে, আপনি এখানে নির্ভরশীল যত্ন FSA সম্পর্কে জানতে পারেন।)
এইচএসএ এবং এফএসএ উভয়ই মেডিকেল সেভিংস অ্যাকাউন্ট যা কিছু অতিরিক্ত মিল সহ ট্যাক্স সেভিং অফার করে।
কিন্তু তাদের পার্থক্য বোঝা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ কারণ এটি প্রভাবিত করে যে আপনি কীভাবে প্রতিটি নির্বাচন এবং ব্যবহার করেন৷
যোগ্যতা। একটি HSA-এর জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য, আপনার অবশ্যই একটি উচ্চ ডিডাক্টিবল হেলথ প্ল্যান (HDHP) থাকতে হবে এবং অন্য ব্যক্তির ট্যাক্স রিটার্নের উপর নির্ভরশীল হিসাবে দাবি করা যাবে না। আপনি একটি FSA এর সাথে যেকোনো স্বাস্থ্য পরিকল্পনা করতে পারেন।
উপলভ্যতা। FSA শুধুমাত্র নিয়োগকর্তাদের মাধ্যমে উপলব্ধ একটি সুবিধা। এইচএসএ নিয়োগকর্তা এবং অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানের মাধ্যমে পাওয়া যায়, যা তাদের স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তিদের জন্য একটি বিকল্প করে তোলে। (যদি আপনার স্বাস্থ্য পরিকল্পনা যোগ্য হয়)।
অ্যাক্সেস। HSA অ্যাকাউন্টগুলি আপনাকে অনুসরণ করে, এমনকি আপনি যদি আপনার নিয়োগকর্তাকে ছেড়ে যান। FSAs আপনাকে অনুসরণ করে না। আপনি যদি আপনার নিয়োগকর্তাকে ছেড়ে যান, তাহলে আপনার FSA শেষ হয়ে যাবে যদি না আপনি COBRA-এর মাধ্যমে স্বাস্থ্য কভারেজ চালিয়ে যান এবং আপনার স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়াম পরিশোধ না করেন।
রোলওভার৷৷ বছরের পর বছর একটি HSA রোল ওভার থেকে তহবিল; একটি FSA অব্যবহৃত তহবিল রোল ওভার না. FSA তহবিলগুলি সেই বছর ব্যয় করতে হবে, অথবা আপনি সেই অর্থ হারাবেন (যদিও কিছু পরিকল্পনা $500 ক্যারি-ওভার বিকল্প বা সীমিত সময়ের গ্রেস পিরিয়ড অফার করে।)
বিনিয়োগের বিকল্প। HSA-এর প্রায়ই বিনিয়োগের বিকল্প থাকে। FSAs তহবিল বিনিয়োগ করা যাবে না।
অবদান। FSA-এর তুলনায় HSA-এর বার্ষিক অবদানের সীমা বেশি। এছাড়াও, আপনি যে কোনো সময় HSA অবদানগুলি সামঞ্জস্য করতে পারেন। FSA অবদানগুলি বেতন কর্তনের মাধ্যমে এবং আপনার নিয়োগের সময় এবং খোলা তালিকাভুক্তির সময় সেট করা হয়। উভয়ই আপনার করযোগ্য আয়ের পরিমাণ হ্রাস করে কর সুবিধা প্রদান করে।
2023 HSA অবদানের সীমা একজন ব্যক্তির জন্য $3,850 এবং যাদের পারিবারিক কভারেজ রয়েছে তাদের জন্য $7,750; 55 এবং তার বেশি বয়সী ব্যক্তিদের দ্বারা একটি অতিরিক্ত $1k প্রদান করা হতে পারে।
FSA-এর জন্য IRS সীমা $3,050, যদিও আপনার নিয়োগকর্তা একটি কম সীমা সেট করতে পারেন। যদি স্বামী/স্ত্রী উভয়েই তাদের নিয়োগকর্তার মাধ্যমে FSA-এর জন্য যোগ্য হন, তাহলে তারা প্রত্যেকেই তাদের নিজস্ব FSA-তে $2,850 পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন।
ব্যয় সীমা। আপনি শুধুমাত্র একটি HSA-তে বর্তমানে যা আছে তা খরচ করতে পারেন। কিন্তু FSA তহবিল বছরের শুরুতে পাওয়া যায় আপনি সমস্ত অবদান করার আগে। অন্য কথায়, আপনি আপনার সমস্ত FSA সঞ্চয় সম্পূর্ণরূপে অর্থায়নের আগে ব্যয় করতে পারেন।
কিন্তু আপনি যদি আপনার FSA তহবিল ব্যয় করেন এবং আপনার সমস্ত বার্ষিক অবদান করার আগে আপনার চাকরি ছেড়ে দেন? আইআরএস অনুসারে অভিন্ন কভারেজ নিয়ম, আপনাকে পার্থক্য করতে হবে না। তাই, ধরা যাক আপনি আপনার 2023 FSA-এর জন্য $1000 নির্বাচন করেছেন, এবং আপনি 2023 সালের ফেব্রুয়ারির মধ্যে চিকিৎসা খরচের জন্য সম্পূর্ণ $1000 ব্যবহার করেন। তারপর, আপনি যদি 1 মার্চ, 2023-এ ছেড়ে দেন, শুধুমাত্র $167 দেওয়ার পরে, আপনি অবশিষ্ট $833-এর জন্য নিয়োগকর্তার কাছে ঋণী থাকবেন না।
আপনার কাছে শুধুমাত্র একটি থাকতে পারে৷৷ আপনি একই বছরে HSA এবং মেডিকেল FSA উভয় ক্ষেত্রেই অবদান রাখতে পারবেন না। (কিন্তু আপনি একটি HSA এবং সীমিত-উদ্দেশ্যে অবদান রাখতে পারেন FSA বিশেষ করে শিশুর যত্ন বা ডেন্টাল/ভিশন খরচের জন্য।)
HRA হল মেডিকেল সেভিংস অ্যাকাউন্ট যা একজন নিয়োগকর্তা দ্বারা অর্থায়ন করা হয় . HSA এবং FSA-এর মতো, HRA অ্যাকাউন্টের টাকা পকেটের বাইরের চিকিৎসা খরচের জন্য ব্যবহার করা হয়।
পার্থক্য হল শুধুমাত্র নিয়োগকর্তার অবদান এই ধরনের অ্যাকাউন্টের তহবিল। এবং যদি আপনি আপনার চাকরি ছেড়ে দেন, তাহলে আপনি HRA অ্যাকাউন্টের টাকা হারাবেন।
কিছু নিয়োগকর্তা বেনিফিট প্রোগ্রাম HSA বা FSA-এর জন্য পছন্দের প্রস্তাব দেয়। আপনি শুধুমাত্র একটি চয়ন করতে পারেন, এবং কোন ভুল উত্তর নেই। কিন্তু হয়ত আপনার কাছে কোনো পছন্দ নেই, অথবা আপনার পরিস্থিতির উপর ভিত্তি করে হয়তো একটি আপনার জন্য ভালো।
সুসংবাদটি আপনি যেটিই ব্যবহার করেন না কেন, আপনি করমুক্ত সঞ্চয় উপভোগ করবেন৷
৷আপনি সমস্ত চিকিৎসা খরচ অনুমান করতে পারবেন না। কিন্তু আপনার বর্তমান (এবং ভবিষ্যত) খরচ অনুমান করা সাহায্য করতে পারে যদি আপনি একটি HSA এবং FSA এর মধ্যে সিদ্ধান্ত নিতে চান।
স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তিদের জন্য, আপনার একমাত্র বিকল্প একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট যখন আপনি উচ্চ-ছাড়যোগ্য পরিকল্পনার মাধ্যমে চিকিৎসা কভারেজও বেছে নেন।
একটি HSA এর একটি উল্লেখযোগ্য সুবিধা হল যে আপনাকে এটি একটি সীমিত সময়ের মধ্যে ব্যয় করতে হবে না। তাই আপনি অব্যয়িত সঞ্চয় হারাবেন না।
এবং বেশিরভাগ প্রোগ্রামের সাথে, HSA অর্থও বিনিয়োগ করা যেতে পারে। কিন্তু একটি HSA ব্যবহার করার জন্য আপনার একটি যোগ্য উচ্চ ডিডাক্টিবল হেলথ প্ল্যান (HDHP) থাকতে হবে, যার অর্থ আপনি আপনার স্বাস্থ্যসেবা খরচের জন্য অনেক বেশি পকেট থেকে অর্থ প্রদান করবেন।
যারা কম বয়সী, সুস্থ, এবং অন্যান্য সঞ্চয় তাদের HSA বিবেচনা করার সম্ভাবনা বেশি। কিন্তু আপনি অনেক চিকিৎসা খরচ আশা না করলেও, অজানার জন্য প্রস্তুতি নেওয়াই বুদ্ধিমানের কাজ।
কিছু উচ্চ-ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনার পকেটের বাইরে সর্বাধিক $10,000 বা তার বেশি থাকে। এবং HSA-তে অবদান রাখার জন্য বার্ষিক সীমা তার চেয়ে কম। সুতরাং, আপনি পারতে আপনি সঞ্চয় করেছেন তার চেয়ে বেশি ব্যয় করুন৷
একটি HSA সবার জন্য নয় এবং কিছু নিয়োগকর্তা HSA-যোগ্য স্বাস্থ্যসেবা কভারেজ অফার করেন না।
বয়স্ক ব্যক্তি বা যাদের স্বাস্থ্য সমস্যা বেশি, ওষুধ বা অল্প সঞ্চয় তাদের FSA বিবেচনা করার সম্ভাবনা বেশি।
FSA-এর সাথে যুক্ত একটি স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনার উচ্চ প্রিমিয়াম থাকতে পারে কিন্তু পকেটের বাইরের খরচ কম। যদিও একটি এফএসএ ততটা নমনীয় নয়, তবুও চিকিৎসা খরচ করমুক্ত করার জন্য অর্থ সঞ্চয় করার এটি একটি দুর্দান্ত উপায়।
যেহেতু এফএসএগুলি "এটি ব্যবহার করুন বা এটি হারান", তাই কতটা সংরক্ষণ করবেন তা নির্ধারণ করার সময় আপনি সতর্ক থাকতে চান৷
আপনার লক্ষ্য হল যোগ্য স্বাস্থ্যসেবা খরচ কভার করার জন্য যথেষ্ট সঞ্চয় করা, কিন্তু এতটা নয় যে আপনি বছরের শেষে অব্যয়িত তহবিল হারাবেন।
(একটি HSA এর সাথে, আপনি আপনার রাখা প্রতিটি পয়সা রাখতে পারেন, তাই যতটা সম্ভব সঞ্চয় করা অর্থপূর্ণ।)
বর্তমান চিকিৎসা খরচ। নিয়মিত ডাক্তারদের অ্যাপয়েন্টমেন্ট, ওষুধ বা অন্যান্য রুটিন চিকিৎসা খরচের খরচ গণনা করুন।
আপনি যদি যোগ্য খরচের জন্য $200/মাস ব্যয় করেন, তাহলে আপনি নিরাপদে আপনার FSA-তে $2400 রাখতে পারেন এবং বছরের শেষে আপনার অবশিষ্ট তহবিল থাকবে না।
প্রত্যাশিত অ-চিকিৎসা ব্যয়। আপনি যদি চক্ষু বিশেষজ্ঞের কাছে যাওয়ার পরিকল্পনা করেন, লেন্স প্রতিস্থাপন করেন, বা দাঁতের কাজ বা চিরোপ্যাকটিক পরিষেবাগুলি সঞ্চালিত করেন, তাহলে আপনার FSA-তে তাদের জন্য সংরক্ষণ করুন৷
আপনি সঠিক পরিমাণ জানতে পারবেন না, তবে আপনি আপনার প্রদানকারীর অফিসে এটির মূল্য দিতে পারেন বা আপনাকে অনুমান করতে সাহায্য করার জন্য অতীতের বিল ব্যবহার করতে পারেন।
বিবেচনার অন্যান্য খরচ। FSA তহবিল থেরাপি, ধনুর্বন্ধনী, চিকিৎসা সরঞ্জাম এবং ল্যাসিক সার্জারির জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে। আপনি যদি জানেন যে আপনি এই খরচগুলি বহন করবেন, আপনার FSA অ্যাকাউন্টে সেগুলি সংরক্ষণ করুন৷
৷এমনকি সবচেয়ে সুপরিকল্পিত FSAs বছরের শেষে একটি ভারসাম্য রাখতে পারে। বেশিরভাগ নিয়োগকর্তা আপনাকে পরের বছরের FSA-এ $500 পর্যন্ত রোল ওভার করার অনুমতি দেবে।
আপনার যদি কোনো যোগ্য খরচ না থাকে, একটি রোলওভার একটি চমৎকার বিকল্প। কিন্তু আপনার যদি এখনও ভারসাম্য থাকে, তাহলে টাকা শেষ হওয়ার আগেই আপনি সৃজনশীল হয়ে উঠতে পারেন।
স্বাস্থ্যসেবা FSA অর্থ ব্যয় করার আরও উপায়:
আপনি দেখতে পাচ্ছেন, মেডিকেল এফএসএ, এইচএসএ এবং এইচআরএ-এর মধ্যে বেশ কিছু মিল রয়েছে।
এই সবগুলি আপনাকে প্রাক-ট্যাক্স ভিত্তিতে অর্থ সাশ্রয় করতে সহায়তা করে যাতে আপনার কাছে তহবিল উপলব্ধ থাকে তা নিশ্চিত করার জন্য যখন এটি পকেটের বাইরের স্বাস্থ্যসেবা খরচ পরিশোধ করার সময় আসে।
কিন্তু, তাদের পার্থক্যগুলি বোঝার মাধ্যমে, আপনি আপনার অ্যাকাউন্টের সর্বাধিক ব্যবহার করতে পারেন—এবং আয় করের টাকাও বাঁচাতে পারেন!
আপনার কর্মচারী বেনিফিটগুলি পর্যালোচনা করতে ভুলবেন না এবং আসন্ন স্বাস্থ্য ব্যয়ের জন্য সঞ্চয় শুরু করতে আপনার কোম্পানিতে খোলা তালিকাভুক্তির সময়কালে আপনি বর্তমানে যেগুলি ব্যবহার করছেন না তাদের জন্য সাইন আপ করুন৷
যদিও ভবিষ্যৎ অনেকটাই অনিশ্চিত, আমরা জানি আমরা বছরের পর বছর ধরে চিকিৎসা ও দাঁতের খরচ, চোখের পরীক্ষা, অন্যান্য দৃষ্টি যত্নের খরচ এবং প্রতিরোধমূলক যত্নের খরচের মুখোমুখি হব। এখনই তাদের জন্য সঞ্চয় করা শুরু করুন৷
৷
আমান্ডা দ্বারা লেখা প্রবন্ধ
আমান্ডা উইমেন হু মানি-এর একজন দলের সদস্য এবং কেন উই মানি-এর প্রতিষ্ঠাতা ও ব্লগার। তিনি সুখ, মূল্যবোধ, অর্থ এবং রিয়েল এস্টেট সম্পর্কে লেখা উপভোগ করেন।
মহিলা যারা অর্থ
অ্যামি ব্ল্যাকলক এবং ভিকি কুক সহ-প্রতিষ্ঠা করেন উইমেন হু মানি মার্চ 2018-এ ব্যক্তিগত অর্থ, কর্মজীবন এবং উদ্যোক্তা বিষয়গুলিতে সহায়ক তথ্য প্রদানের জন্য যাতে আপনি আত্মবিশ্বাসের সাথে আপনার অর্থ পরিচালনা করতে পারেন, আপনার মোট মূল্য বৃদ্ধি করতে পারেন, আপনার সামগ্রিক আর্থিক স্বাস্থ্যের উন্নতি করতে পারেন এবং শেষ পর্যন্ত আর্থিক স্বাধীনতা অর্জন করতে পারেন৷