আমরা সবাই সেই দিনটি নিয়ে কল্পনা করি যেদিন আমরা আমাদের টুপি ঝুলিয়ে অবসর নিতে পারব, যা আমাদের পছন্দের কাজ করার জন্য আমাদের প্রচুর সময় দেয়। এর অর্থ হতে পারে ভ্রমণ, পরিবারের সাথে সময় কাটানো বা এমনকি অবহেলিত পড়ার তালিকায় থাকা। কিন্তু অবসর নেওয়ার সময় আপনি যা কল্পনা করেন না কেন, এটিকে বাস্তবে পরিণত করার জন্য দীর্ঘমেয়াদী পরিকল্পনা প্রয়োজন।
অবসর পরিকল্পনার জন্য আপনার অবসর জীবনযাত্রার জন্য নির্দিষ্ট ধারণা তৈরি করা এবং তারপর সেই জীবনযাত্রার খরচ কত হবে তা নির্ধারণ করা প্রয়োজন। আরও কী, যেহেতু আপনি সম্ভবত বেতন-চেক উপার্জন করবেন না, তাই আপনার জীবনযাত্রার জন্য অর্থ প্রদানের আয় কোথা থেকে আসবে তা আপনাকে জানতে হবে।
অবসর গ্রহণের জন্য প্রতিটি ব্যক্তির যে পরিমাণ সঞ্চয় করতে হবে তা আলাদা, এবং তাদের স্বাস্থ্য এবং তারা কোথায় থাকেন তার উপর নির্ভর করে। কিছু বিশেষজ্ঞরা পরামর্শ দেন যে 1 মিলিয়ন ডলারের বেশি একটি নেস্ট ডিম আছে যদি আপনি আশা করেন যে এটি বেঁচে থাকার জন্য যথেষ্ট অর্থ উপার্জন করবে। অন্যরা সঞ্চয়ে আপনার বর্তমান বার্ষিক আয়ের 10 থেকে 12 গুণের সমতুল্য থাকার পরামর্শ দেয়।
এমনকি অবসর গ্রহণ কয়েক দশক দূরে থাকলেও, এটির জন্য তাড়াতাড়ি সঞ্চয় করা শুরু করা গুরুত্বপূর্ণ। যদি আপনার বয়স 20 বছর হয়, তাহলে আপনি হয়তো জানেন না যে আপনার অবসরের লক্ষ্যগুলি কী, কিন্তু আপনি এখনও ভবিষ্যতের লক্ষ্যগুলির জন্য অর্থ আলাদা করে রাখা শুরু করতে পারেন।
অল্প বয়স্ক কর্মীদের হয়তো বাঁচানোর মতো এতটা উপলব্ধ নাও থাকতে পারে যতটা দীর্ঘ সময় ধরে কর্মশক্তিতে রয়েছে। কিন্তু তাদের কাছে সময় আছে, যাতে সঞ্চয়ের সুযোগ আরও দীর্ঘ হয়। সামান্য বয়স্ক কর্মীরা তাদের কর্মজীবনে আরও এগিয়ে থাকতে পারে, যাতে তারা প্রতি মাসে আরও বেশি সঞ্চয় করতে পারে।
অবসর গ্রহণের জন্য আপনার কতটা সঞ্চয় করা উচিত তা আপনার বয়স এবং আপনি আপনার কর্মজীবনে কোথায় আছেন তার উপর নির্ভর করতে পারে। এবং যখন এটি করার কোনও উপায় নেই, তখন কীভাবে দশকের মধ্যে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করা যায় তা নিয়ে চিন্তা করা দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলির দিকে এগিয়ে যেতে সহায়ক হতে পারে। যেমন:
যদি আপনার বয়স 20 বছর হয়: প্রতি সপ্তাহে বা প্রতি মাসে আপনার পেচেকের অন্তত একটি পরিমিত পরিমাণ সঞ্চয় করার লক্ষ্য রাখুন। আপনি যদি প্রায়শই প্রস্তাবিত 20 শতাংশ দূরে রাখতে না পারেন তবে চিন্তা করবেন না। উদাহরণস্বরূপ, একটি IRA বা উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগ করার সময় এমনকি সপ্তাহে কয়েক ডলার সময়ের সাথে বৃদ্ধি পেতে পারে। ইতিমধ্যে, ছাত্র ঋণ এবং অন্যান্য ঋণ পরিশোধে কাজ করুন।
যদি আপনার বয়স 30 এর মধ্যে হয়: আপনি সম্ভবত আপনার কর্মজীবনে একটু বেশি প্রতিষ্ঠিত হবেন এবং নিয়মিতভাবে দূরে রাখার জন্য আপনার একটু বেশি আয় থাকতে পারে। আপনার আয় বাড়ার সাথে সাথে আপনার সঞ্চয় আনুপাতিকভাবে বৃদ্ধি পাচ্ছে তা নিশ্চিত করুন। প্রতি মাসে আপনার পেচেকের একটি অংশ স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্টে জমা হওয়ার কথা বিবেচনা করুন, তাই আপনাকে এটি নিয়ে ভাবতে হবে না।
আপনার কাছে এখন কিছু সম্পদ থাকতে পারে যা পরবর্তীতে আপনার অবসর গ্রহণের কৌশলের অংশ হয়ে উঠবে, যেমন একটি বাড়ি বা আপনি যে কোম্পানিতে কাজ করেন তার শেয়ার।
যদি আপনার বয়স ৪০ এর মধ্যে হয়: আশা করি এখন পর্যন্ত আপনি আপনার কর্মজীবনে সুপ্রতিষ্ঠিত হয়েছেন এবং আপনি আপনার সর্বোচ্চ আয়ের বছরগুলিতে যাওয়ার সাথে সাথে আপনার সঞ্চয় উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পেতে শুরু করছেন। আপনি আপনার ঋণের ট্র্যাক রাখছেন তা নিশ্চিত করার এটিও সময়। আপনি যদি আপনার 40-এর দশকে ঋণ পরিশোধ করেন, যেমন স্টুডেন্ট লোন এবং ক্রেডিট কার্ডের ঋণ, আপনি আপনার ক্যারিয়ারের পরবর্তী অংশ যতটা সম্ভব সঞ্চয় করে ব্যয় করতে পারেন।
ঋণ পরিশোধের জন্য বোনাসের মতো অতিরিক্ত আয় করার জন্য এটি একটি ভাল সময় হতে পারে। আপনার 40 এর দশকে, বিশেষজ্ঞরা আপনার বর্তমান বেতনের ছয় থেকে 10 গুণ সঞ্চয় করার পরামর্শ দেন।
যদি আপনার বয়স ৫০ এর মধ্যে হয়: অবসর পরিকল্পনা আপনার প্রাথমিক আর্থিক ফোকাস হয়ে উঠতে পারে এবং আপনার বাৎসরিক অবসরকালীন আয়ের প্রয়োজন কী হবে সে সম্পর্কে আপনি ধারণা পেতে শুরু করতে পারেন। (k)s এবং IRAs। আপনার 50 এর দশকে, বিশেষজ্ঞরা আপনার বার্ষিক অবসরকালীন আয়ের চাহিদার প্রায় 25 গুণ সঞ্চয় করার পরামর্শ দেন।
যদি আপনার বয়স ৬০-এর দশকে হয়: আপনার প্রত্যাশিত জীবনযাত্রার খরচ এবং আপনার প্রত্যাশিত অবসরের আয়ের তুলনা করুন এবং দেখুন এটি সব যোগ করে কিনা। যদি এটি না হয়, তাহলে আপনাকে অবসর গ্রহণের জন্য আপনার প্রত্যাশাগুলি সামঞ্জস্য করতে হতে পারে, আরও বেশি সঞ্চয় করতে হবে, বা এমনকি আরও কিছুক্ষণ কাজ চালিয়ে যাওয়ার পরিকল্পনা করতে হবে। অনেক লোক তাদের 60-এর দশকে ভালভাবে কাজ চালিয়ে যায়, যাতে তারা তাদের সঞ্চয় বাড়াতে এবং তাদের নিয়োগকর্তা-স্পন্সর করা স্বাস্থ্য বীমা রাখতে দেয় যতক্ষণ না তারা মেডিকেয়ারের জন্য যোগ্য হয়।
একটি দুর্দান্ত সঞ্চয় কৌশল থাকা অবসরের পরিকল্পনার প্রথম পদক্ষেপ। দ্বিতীয় ধাপ হল আপনি যখন আর কাজ করবেন না তখন আপনাকে কতটা বাঁচতে হবে তা বের করা হচ্ছে। এমনকি যদি অবসর অনেক দূরে, আপনি আপনার অবসর কেমন দেখতে চান তা কল্পনা করার চেষ্টা করুন।
আপনি কি ভ্রমণ বা পরিবারের সাথে আরো সময় কাটাতে চান? আপনি কি একটি উষ্ণ জলবায়ুতে শীতকাল কাটাবেন? আপনি কি ছোট করতে চান? অথবা হয়ত আপনি একটি দ্বিতীয় বাড়ি কিনতে চান।
একবার আপনি বুঝতে পেরেছেন যে আপনার লক্ষ্যগুলি কী, কিছু গবেষণা করুন এবং আপনার নির্দিষ্ট দৃষ্টি প্রতি বছরে কত খরচ হতে পারে তা নির্ধারণ করুন। প্রচলিত প্রজ্ঞা পরামর্শ দেয় যে আপনার সম্ভবত আপনার অবসর-পূর্ব আয়ের 80% এবং 100% এর মধ্যে প্রয়োজন হবে। আপনি সেই বর্ণালীতে কোথায় পড়বেন তা আপনার লক্ষ্য এবং ব্যক্তিগত পরিস্থিতির উপর নির্ভর করবে। বিবেচনা করার জন্য কিছু খরচ অন্তর্ভুক্ত:
অবসর নেওয়ার পরে আপনার বেঁচে থাকার জন্য কত টাকা লাগবে তা একবার আপনার ধারণা হয়ে গেলে, সেই খরচগুলির জন্য আয় কোথা থেকে আসবে তা নির্ধারণ করুন। অনেক লোকের জন্য, সম্ভাব্য আয়ের উৎস অন্তর্ভুক্ত:
একবার আপনার দীর্ঘমেয়াদী অবসরের লক্ষ্য এবং সম্ভাব্য আয়ের উত্সগুলি বোঝার পরে, এটি আপনার সঞ্চয় পরিকল্পনাকে কার্যকর করার সময়। অবসর নেওয়ার জন্য আপনার কতটা সঞ্চয় দরকার তা দেখুন এবং আপনি সেখানে কীভাবে পৌঁছাবেন তা নির্ধারণ করুন।
স্ট্যাশের রিটায়ারমেন্ট ক্যালকুলেটরের মতো অনলাইন টুল আপনাকে অবসর নিতে কতটা প্রয়োজন তা ট্র্যাক রাখতে সাহায্য করতে পারে। আপনার বয়স, বেতন, আপনি কতটা সঞ্চয় করছেন এবং আপনি আপনার অবসর গ্রহণের লক্ষ্য অর্জনের কত কাছাকাছি তা দেখতে আপনার আনুমানিক অবসর বয়স সহ তথ্য লিখুন। আপনার পরিস্থিতি পরিবর্তিত হওয়ার সাথে সাথে আপনার সঞ্চয় লক্ষ্যগুলি পুনরায় দেখুন এবং প্রয়োজন অনুসারে আপনার পরিকল্পনা সামঞ্জস্য করুন। উদাহরণস্বরূপ, আপনার প্রয়োজন হতে পারে:
আপনি যাই সিদ্ধান্ত নিন না কেন, আপনার ভবিষ্যত গড়ার বিষয়ে আরও জানতে এবং অবসরের জন্য সঞ্চয় করতে, স্ট্যাশ রিটায়ারে যান৷