গর্বিত মাস চারপাশের সবচেয়ে বৈচিত্র্যময় সম্প্রদায়গুলির মধ্যে একটি উদযাপন করার একটি সময়। তবে এটি সব রংধনু এবং ত্রিভুজ নয়।

প্রকৃতপক্ষে, LGBTQ+ লোকেদের আরও বাধার সম্মুখীন হতে পারে যখন এটি অর্থের ক্ষেত্রে আসে – যার মধ্যে রয়েছে নিম্ন আয়, বৃহত্তর ঋণের মাত্রা, এবং অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা এবং অন্যান্য দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্য-অন্যান্য গোষ্ঠীর তুলনায়। এবং তাই মাস শেষ হওয়ার আগে, আমরা এই সমস্যাগুলির মধ্যে কিছু পরীক্ষা করতে চাই এবং আপনার আর্থিক বাড়িটি শৃঙ্খলাবদ্ধ করার জন্য কিছু পরামর্শ দিতে চাই৷

এখানে একটি ঘনিষ্ঠ চেহারা আছে.

কম দিয়ে শুরু করা হচ্ছে

LBGTQ+ ব্যক্তিগত আর্থিক সাইট ডেট ফ্রি গাইস-এর প্রতিষ্ঠাতা ডেভিড অটেন এবং জন স্নাইডার বলেছেন, LGBTQ+ লোকেরা আরও আর্থিক অসুবিধার সাথে শুরু করতে পারে। এই দায়গুলির মধ্যে তরুণদের মধ্যে গৃহহীনতার একটি বৃহত্তর হার এবং কম বেতনের চাকরি অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে, যা শিক্ষার জন্য বা কেবলমাত্র লাভের জন্য ধার নেওয়ার প্রয়োজন বাড়াতে পারে। এবং আর্থিক অসুবিধাগুলি প্রাপ্তবয়স্ক হয়ে চলতে পারে, কারণ LGBTQ+ লোকেরা কর্মক্ষেত্রে প্রবেশ করে এবং নিয়োগের পক্ষপাতের সম্মুখীন হয়, যা আয় এবং পেশাদার অগ্রগতি সীমিত করতে পারে। (এবং এই সমস্ত সমস্যাগুলি ট্রান্স মানুষ এবং রঙের লোকদের জন্য আরও বেশি হতে পারে, অটেন বলেছেন৷)

আরও কী, LGBTQ+ লোকেদের গড় আয় $50,000 বা তার কম, যা সমস্ত পরিবারের গড় আয়ের চেয়ে অনেক কম৷ তাই এতে আশ্চর্যের কিছু নেই যে অর্থের সমস্যা হল যেগুলি LGBTQ+-এর অর্ধেকেরও বেশি রাত জেগে রাখে৷

TD ব্যাঙ্কের LGBTQ2+ ব্যবসায়িক উন্নয়নের দায়িত্বে থাকা ভাইস প্রেসিডেন্ট স্টিভেন গ্যারিবেল বলেছেন, “সঞ্চয় এবং সাধারণ বাজেট হল সবচেয়ে বড় আর্থিক উদ্বেগ যা [LGBTQ+] জনসংখ্যার মুখোমুখি হয়েছে, যেটি মে, 2019-এ LGBTQ+ সহস্রাব্দের একটি সমীক্ষা পরিচালনা করেছিল।

কম আর্থিক পণ্য

এদিকে, যখন একটি ভাল আর্থিক ভবিষ্যতের জন্য পরিকল্পনার কথা আসে, তখন সমস্ত LGBTQ+ লোকের অর্ধেকেরও কম লোকের কাছে সবচেয়ে মৌলিক ব্যাঙ্কিং পণ্য রয়েছে – একটি সঞ্চয় বা চেকিং অ্যাকাউন্ট, যেখানে এক তৃতীয়াংশেরও কম অবসরের পণ্যগুলিতে অ্যাক্সেস ছিল যেমন 401(k) এবং বীমা প্রদানকারী প্রুডেনশিয়ালের 2018 সালের সমীক্ষা অনুসারে, এক চতুর্থাংশেরও কম আইআরএ ছিল।

এই উদ্বেগের কথা মাথায় রেখে, এখানে কিছু জিনিস দেওয়া হল যা LGBTQ+ লোকেরা একটি ভাল আর্থিক ভবিষ্যত তৈরি করতে করতে পারে:

1-আপনার উপার্জনের চেয়ে কম খরচ করুন

অটেন এবং স্নাইডার বলেন, LGBTQ+ লোকেদের "জোনসিসের সাথে তাল মিলিয়ে চলতে" আরও প্রলোভন থাকতে পারে এবং তাদের যোগ্যতা প্রমাণের জন্য সম্ভাব্য বেশি খরচ করতে পারে। যেকোন স্মার্ট আর্থিক জীবনের অন্যতম লক্ষ্য হল আপনার উপার্জনের চেয়ে কম খরচ করা। এটা সহজ শোনাচ্ছে, কিন্তু এটি আপনার আর্থিক মধ্যে একটি গভীর ডুব করার প্রয়োজন হতে পারে. আপনাকে একটি কলম এবং কাগজ, বা একটি স্প্রেডশীট (আপনি যা খুশি) নিয়ে বসতে হবে এবং আপনার মাসিক নেট আয় এবং আপনার মাসিক ব্যয় গণনা করতে হবে। আপনি যদি আপনার উপার্জনের চেয়ে বেশি ব্যয় করেন, তাহলে আপনার ঋণও বেড়ে যাওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে এবং সম্ভবত এটি একটি বাজেট সেট আপ করার সময়।

প্রকৃতপক্ষে, TD ব্যাঙ্কের সমীক্ষা অনুসারে, LGBTQ সহস্রাব্দের 60% কর্মীদের তিন মাসেরও কম জরুরি সঞ্চয় রয়েছে। মাত্র 39% বলেছেন যে তাদের তিন মাসের বেশি সঞ্চয় রয়েছে এবং মাত্র 20% বলেছেন যে তাদের ছয় মাসের বেশি সঞ্চয় রয়েছে। "এটি জেনারেশন এক্স এবং বেবি বুমার কর্মীদের তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে খারাপ," গ্যারিবেল বলেছেন৷

2-একটি বাজেট তৈরি করুন

আপনার আর্থিক জীবনের জন্য একটি রোডম্যাপ হিসাবে একটি বাজেট চিন্তা করুন. এটি আপনাকে বলবে যে আপনি কোথায় এবং কোথায় যেতে পারবেন না এবং এটি আপনাকে অর্থ সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ শুরু করতে সহায়তা করতে পারে। যদিও বেশিরভাগ মানুষ 50-30-20 বাজেট সম্পর্কে জানেন, এটি মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে শুধুমাত্র এক ধরনের বাজেট নেই। খাম পদ্ধতি নামেও কিছু আছে এবং অন্যটিকে শূন্য-সমষ্টি বাজেট বলা হয়। এমনকি আপনি নিজের বিকাশ করতে পারেন। নির্বিশেষে এখানে একটি বাজেট আপনাকে একটি হ্যান্ডেল পেতে সাহায্য করতে পারে:

·স্থির খরচ :পুনরাবৃত্ত আইটেম যা পরিবর্তনের সম্ভাবনা নেই, যার মধ্যে ভাড়া, গাড়ির পেমেন্ট, বীমা প্রিমিয়াম এবং ফোন বিল।

· পরিবর্তনশীল ব্যয় :খরচ যেগুলি পুনরাবৃত্তি হয় কিন্তু নির্দিষ্ট ডলারের পরিমাণ নয়। মুদি, পরিবর্তনশীল ইউটিলিটি বিল এবং সিনেমাগুলিতে মাঝে মাঝে রাতের আউট যোগ্যতা। আপনি এখানেও ক্রেডিট কার্ড পেমেন্ট করতে পছন্দ করতে পারেন।

·অনিয়মিত খরচ: এই খরচ প্রত্যাশিত বা না হতে পারে, এবং শুধুমাত্র মাঝে মাঝে উঠতে থাকে। বন্ধু এবং পরিবারের জন্য জন্মদিনের উপহার, ছুটি এবং অপ্রত্যাশিত বাড়ি বা স্বয়ংক্রিয় মেরামত এই বিভাগে পড়ে।

· সঞ্চয়: এটিকে পুনরাবৃত্ত ব্যয় হিসাবে বিবেচনা করুন এবং আপনি প্রতি দুই সপ্তাহে একটি ছোট পরিমাণ রেখে দেওয়ার সম্ভাবনা বেশি থাকবেন। ডলারের পরিমাণের উপর চাপ না দেওয়ার চেষ্টা করুন - মূল বিষয় হল ভবিষ্যতের জন্য সামান্য কিছু রাখার অভ্যাস করা, একটি জরুরি তহবিল তৈরি করা এবং সম্ভাব্য বিনিয়োগ করা, যা আপনাকে সম্পদ তৈরি করতে শুরু করতে সহায়তা করতে পারে।.

আপনার যদি স্ট্যাশ ব্যাঙ্কিং অ্যাকাউন্ট থাকে, তাহলে পার্টিশন নামক একটি প্ল্যানিং টুলে আপনার অ্যাক্সেস রয়েছে, যা আপনাকে মাসিক খরচের জন্য এবং দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয় লক্ষ্যগুলির জন্য বিভিন্ন বিভাগে অর্থ আলাদা করতে সাহায্য করতে পারে।

3-আপনার ঋণ সামলান

গড় LGBTQ+ পরিবারের কাছে তার সরাসরি সমকক্ষের তুলনায় বেশি ঋণ রয়েছে বলে জানা গেছে। যখন ক্রেডিট কার্ডের কথা আসে, এলজিবিটিকিউ+ লোকেদের কাছে $13,000 এর মধ্যে 16% বেশি ছিল, যখন তাদের 85% বেশি ছাত্র ঋণের ঋণ ছিল, প্রায় $74,000। অত্যধিক ঋণ আপনার ক্রেডিট স্কোরকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে এবং এটি আপনাকে আপনার ভবিষ্যতের জন্য সঞ্চয় করতে বাধা দিতে পারে।

ক্রেডিট কার্ড এবং ছাত্র ঋণের ঋণ কমাতে সাহায্য করার উপায় এখানে:

• স্নোবল পদ্ধতি নামে একটি আর্থিক কৌশল প্রথমে আপনার ক্ষুদ্রতম ঋণ পরিশোধ করতে অগ্রাধিকার দেয়, সর্বোচ্চ সুদের হারের সাথে নয়। তত্ত্বটি হল যে আপনি আরও দ্রুত ছোট ঋণ পরিশোধ করতে পারেন, যা আপনাকে এই ঋণগুলি থেকে পরিত্রাণ পাওয়ার সাথে সাথে ঋণ সম্পর্কে আরও ভাল বোধ করতে সহায়তা করতে পারে। মনে রাখবেন, যদিও উচ্চ সুদের হারে ঋণ দীর্ঘমেয়াদে আপনার বেশি খরচ করতে পারে।

• এছাড়াও এমন কিছু আছে যাকে avalanche পদ্ধতি বলা হয় যেখানে আপনি সর্বোচ্চ সুদের হার থেকে সর্বনিম্ন হার পর্যন্ত আপনার সমস্ত ঋণ যেমন ক্রেডিট কার্ড বা অটো লোনের তালিকা করেন। তারপর আপনি ঋণ পরিশোধ করা শুরু করুন যা প্রথমে সর্বোচ্চ সুদের হার নেয়। এর পরে, আপনি পরবর্তী-সর্বোচ্চ সুদের হারের ঋণ মোকাবেলা করুন এবং তারপর ধীরে ধীরে সিঁড়ি বেয়ে আপনার পথে কাজ করুন। ঋণ পরিশোধের তুষারপাত পদ্ধতির পিছনে যুক্তি হল যে উচ্চ সুদের জন্য আপনি যত বেশি সময় ধরে রাখবেন তত বেশি টাকা খরচ হবে। সুতরাং, উচ্চ সুদের হারের ঋণ পরিশোধ করে, আপনি দীর্ঘমেয়াদে নিজের অর্থ সঞ্চয় করবেন।
• স্টুডেন্ট লোনের ক্ষেত্রে, কম সুদের হারে আপনার ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করার উপায় বিবেচনা করুন। এছাড়াও আপনি আপনার মাসিক অর্থপ্রদান বাড়ানো বা প্রতি মাসে অতিরিক্ত অর্থপ্রদান করতে পারেন কিনা তাও দেখুন। এখানে আরো জানুন. এছাড়াও মনে রাখবেন যে Covid-19-এর সময়, ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনের পেমেন্ট এবং সুদ 30 সেপ্টেম্বর, 2020 পর্যন্ত থামানো হয়েছে।

4-অবসরের জন্য সংরক্ষণ করুন

এমনকি LGBTQ+ কর্মীদের কর্মক্ষেত্রে সঞ্চয় পরিকল্পনার অ্যাক্সেস থাকলেও, একই 2018 প্রুডেনশিয়াল সমীক্ষা অনুসারে প্রায় দুই তৃতীয়াংশ তাদের মধ্যে অর্থ রাখে না। এবং টিডি ব্যাঙ্কের সমীক্ষা অনুসারে, সহস্রাব্দের অর্ধেক LGBTQ+ কর্মী অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় বন্ধ করে দিয়েছেন উচ্চ স্তরের ছাত্র ঋণের কারণে৷

এবং আমাদের অধিকাংশ জন্য, অবসর ব্যয়বহুল হবে. প্রকৃতপক্ষে, শ্রম পরিসংখ্যান ব্যুরো অনুসারে, গড়ে 20 বছর কাজ না করার জন্য আপনাকে $1 মিলিয়নের বেশি খরচ করতে হতে পারে।.

অবসর গ্রহণের সঞ্চয় সম্পর্কে এখানে আরও কিছু জানার আছে—আপনি যত তাড়াতাড়ি শুরু করবেন, তত বেশি জটিলতা আপনার জন্য কাজ করতে পারে। চক্রবৃদ্ধি মূলত একটি তুষার বল প্রভাব যা আপনার অর্থ উপার্জনের সুদ বা উপার্জনের সাথে জড়িত কারণ এটি সময়ের সাথে সাথে আরও সুদ বা অন্য কিছু আয় অব্যাহত রাখে। যারা তাদের 20 এর দশকে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় শুরু করে তারা তাদের 30 এর দশক পর্যন্ত অপেক্ষা করা ব্যক্তিদের তুলনায় দ্বিগুণ অর্থ নিয়ে যেতে পারে। এখানে যে সম্পর্কে আরও জানুন.

স্ট্যাশ আপনাকে ঐতিহ্যগত এবং রথ আইআরএ উভয়ই অবসর গ্রহণ করতে দেয়। ¹ আপনি কি জানেন যে আপনার উভয়ই থাকতে পারে? (আপনি পারেন!) এমনকি আপনি যদি দেরীতে শুরু করেন, তবুও আপনি আপনার অবসরের লক্ষ্য পূরণের দিকে অনেক দূর যেতে পারেন।

5-আপনার পরিবারের জন্য পরিকল্পনা

এলজিবিটিকিউ+-এর পক্ষে আর্থিক উপদেষ্টাদের সাথে তাদের আর্থিক পরিকল্পনার প্রয়োজনীয়তা সম্পর্কে খোলামেলা কথা বলা সবসময় সহজ নয়, অটেন এবং স্নাইডার বলে। কিন্তু তাদের আসলে আরও পরিকল্পনা করতে হতে পারে, কারণ তারা সঞ্চয় করতে, বা স্বাস্থ্য সম্পর্কিত উচ্চ খরচের সাথে মোকাবিলা করতে এবং একটি পরিবার গড়ে তুলতে, বা ঋণের উচ্চ স্তরের ক্ষেত্রে পিছিয়ে থাকতে পারে।

জীবন বীমা এবং কাস্টোডিয়াল অ্যাকাউন্টগুলি LGBTQ+ ব্যক্তি এবং পরিবারকে ভবিষ্যতের জন্য পরিকল্পনা করতে সাহায্য করতে পারে৷

• জীবন বীমা আপনার মৃত্যুর ঘটনাতে আয়ের ক্ষতি এবং অন্যান্য আর্থিক অনিশ্চয়তার বিরুদ্ধে আপনার প্রিয়জনকে রক্ষা করতে সাহায্য করতে পারে। প্রকৃতপক্ষে, কিছু বিশেষজ্ঞদের মতে, জীবন বীমা কেনা একটি স্মার্ট আর্থিক পরিকল্পনার একটি অপরিহার্য অংশ হতে পারে, যার মধ্যে নিয়মিত সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ অন্তর্ভুক্ত করা উচিত।

• কাস্টোডিয়াল অ্যাকাউন্টগুলি কয়েক দশক ধরে চলে আসছে৷ এগুলি ইউনিফর্ম গিফটস টু মাইনরস অ্যাক্ট (UGMA) বা ইউনিফর্ম ট্রান্সফার টু মাইনরস অ্যাক্ট (UTMA) অ্যাকাউন্ট হিসাবেও পরিচিত। সাধারণভাবে বলতে গেলে, বিভিন্ন রাজ্য সাধারণত একটি বনাম অন্যকে অনুমতি দেয়। ইউটিএমএ রিয়েল এস্টেট সহ আরও ধরনের সম্পদে বিনিয়োগের অনুমতি দেয়। ইউজিএমএগুলি নিজেদেরকে আরও ঐতিহ্যবাহী সিকিউরিটির মধ্যে সীমাবদ্ধ রাখে। এগুলি মূলত শিশুদের জন্য দালালি অ্যাকাউন্ট, কিছু বিনিয়োগ এবং ট্যাক্স সুবিধা সহ। আপনি যখন একটি সন্তানের জন্য একটি অ্যাকাউন্ট সেট আপ করেন, তখন আপনি তাদের পক্ষে স্টক, বন্ড, নগদ এবং অন্যান্য বাজার সিকিউরিটিজে তহবিল বিনিয়োগ করতে সক্ষম হবেন৷

স্ট্যাশ অফারগুলি কাস্টোডিয়াল অ্যাকাউন্টগুলি অফার করে, আপনাকে প্ল্যাটফর্মের যে কোনও পৃথক স্টক বা তহবিলে বিনিয়োগ করতে দেয়৷ ²