যখন আর্থিক সাক্ষরতার কথা আসে, তখন আমরা সকলেই আমাদের যে স্তরে পড়া উচিত তা পড়ি না। আমাদের সংস্কৃতিতে, অর্থ নিয়ে আলোচনা করা একটি সামাজিক নিষিদ্ধ এবং অর্থ সম্পর্কে আনুষ্ঠানিক শিক্ষার অভাব সাহায্য করে না। আমাদের প্রায়শই প্রশ্ন থাকে বা আমাদের বাবা-মা আমাদের যা শিখিয়েছিলেন তা নিয়ে আমরা কাজ করি — এবং অনেকের জন্য এটি যথেষ্ট নয়।

এখানে 10টি মৌলিক ব্যক্তিগত আর্থিক  প্রশ্নের উত্তর দেওয়া হল:

অর্থ সম্পর্কে প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী

1. ক্রেডিট স্কোর কি?
2. 401(k) কি?
3. আইআরএ কি?
4. বিনিয়োগ মানে কি?
5. 'ভাল ঋণ' কি?
6. একটি জরুরি তহবিলে আমার কত টাকা রাখা উচিত?
7. একটি বাজেট কি? আমার কি একটা দরকার?
8. অবসরের জন্য আমার কতটা প্রয়োজন?
9. আমার কত ক্রেডিট কার্ড থাকা উচিত?
10. এপিআর কি? সুদের হার কিভাবে কাজ করে?

ক্রেডিট স্কোর কি?

এটি অর্থ সম্পর্কে প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নগুলির মধ্যে একটি। একটি ক্রেডিট স্কোর হল একটি সাংখ্যিক রেটিং ঋণদাতারা ঋণের সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষেত্রে ঋণগ্রহীতার ঝুঁকি মূল্যায়ন করতে ব্যবহার করে। সবচেয়ে বেশি ব্যবহৃত ক্রেডিট স্কোর হল FICO থেকে। এই রেটিংটি আপনার কত ঋণ আছে, আপনি সময়মতো বিল পরিশোধ করেছেন কিনা, আপনার কত ক্রেডিট কার্ড আছে এবং কোন অনাদায়ী বিল, অন্যান্য কারণগুলির মধ্যে দিয়ে সংজ্ঞায়িত করা হয়।

আপনার ক্রেডিট স্কোর (যা 300 থেকে 850 পর্যন্ত হতে পারে) বেশিরভাগ আর্থিক সিদ্ধান্তকে প্রভাবিত করে:একটি গাড়ি কেনা, বাড়ি কেনা বা ভাড়া নেওয়া, লোন পাওয়া এবং ক্রেডিটের নতুন লাইন খোলার জন্য সেই ব্যক্তি বা সংস্থাগুলির ক্রেডিট স্কোর পর্যালোচনার প্রয়োজন যারা আপনাকে যেকোনও কিছু দিতে পারে যারা বড় হয়ে ওঠা জিনিস। (উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর খারাপ থাকে, তাহলে একজন বাড়িওয়ালা আপনাকে ভাড়া দিতে কম আগ্রহী হতে পারে।)

আপনার ক্রেডিট স্কোরকে একটি নবজাতকের মতো আচরণ করুন যার অবিরাম মনোযোগ এবং যত্নের প্রয়োজন, এবং এটিকে অবহেলাপূর্ণ ঋণের কুৎসিত বিশ্ব থেকে রক্ষা করুন। আপনি আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট ছাড়াও আপনার ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করতে পারেন, যা আপনার বছরে অন্তত একবার নিশ্চিত করতে হবে যে এটি সঠিক এবং আপনার কাছে থাকা ক্রেডিট কার্ড বা ঋণগুলিকে প্রতিফলিত করে (এবং অন্য কেউ আপনার নাম ব্যবহার করছে না — এবং আপনার ক্রেডিট - এলোমেলো গাড়ি কিনতে)। আপনি যখনই চান অনলাইনে বিনামূল্যে আপনার স্কোর পরীক্ষা করতে পারেন৷

নীচের লাইন: আপনার ক্রেডিট স্কোর মূলত আপনার পুরো প্রাপ্তবয়স্ক আর্থিক জীবনকে প্রভাবিত করে — তাই এটি কী তা জানা গুরুত্বপূর্ণ।

401(k) কি?

একটি 401(k) হল একজন নিয়োগকর্তার দ্বারা অফার করা একটি অবসর পরিকল্পনা যা আপনাকে আপনার বেতন চেকের একটি শতাংশ নিতে দেয় (আপনি কতটা সিদ্ধান্ত নেন) এবং এটিকে আপনার অবসরের জন্য আলাদা করে রাখতে পারেন। এই অর্থ সাধারণত আপনার পক্ষে বিভিন্ন ধরনের স্টক এবং বন্ডে বিনিয়োগ করা হয় যাতে আপনার অর্থ আরও অর্থ তৈরি করতে পারে। আপনি আপনার বিনিয়োগ চয়ন করেন, হয় সরাসরি বা একটি মিশ্রণ বাছাই করে যা প্রতিফলিত করে যে আপনি কতটা ঝুঁকির সাথে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করছেন। আপনার 401(k) তে যে অর্থ যায় তা করের আগে আপনার পেচেক থেকে নেওয়া হয়, আপনার করযোগ্য আয় হ্রাস করে৷

কেন শুধু একটি ব্যক্তিগত সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে আপনার সমস্ত টাকা সঞ্চয় করবেন না, আপনি জিজ্ঞাসা করেন? কারণ সেই অর্থ যদি বিনিয়োগ না করে 20-এর বেশি বছর ধরে একটি অ্যাকাউন্টে বসে থাকে, তবে আপনার উপার্জন সময়ের সাথে সাথে মূল্য হারায়। কারন? মুদ্রাস্ফীতি (বেশিরভাগ)।

মূল্যস্ফীতি এবং অ্যাকাউন্ট রক্ষণাবেক্ষণের ফি-র জন্য ধন্যবাদ, একটি প্রচলিত সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে থাকলে 30 বছরে আপনি যে অনুমানমূলক $20,000টি রেখে দিয়েছেন তার মূল্য $20,000 হবে না। একটি 401(k) থাকা নিশ্চিত করে যে আপনার অর্থের মূল্য বাজারে রেখে তা বৃদ্ধি পায়, যা সাধারণত দীর্ঘমেয়াদে মুদ্রাস্ফীতিকে ছাড়িয়ে যায়।

কোম্পানিগুলি তাদের 401(k) প্যাকেজের সাথে পরিবর্তিত হয়, কিন্তু তাদের মধ্যে অনেকেই "ম্যাচিং" অফার করে, যার অর্থ তারা আপনার অবদানের সাথে একটি নির্দিষ্ট শতাংশ পর্যন্ত মেলে। এটি আপনার অ্যাকাউন্টের জন্য কেবল বিনামূল্যের অর্থ (!)৷

নীচের লাইন: যদি আপনার কোম্পানির একটি 401(k) থাকে তবে আপনার সম্ভবত এটি নেওয়া উচিত। আপনার জন্য কোন ধরনের বিনিয়োগ প্যাকেজ সর্বোত্তম তা নিয়ে আলোচনা করতে আপনার এইচআর বিভাগের কাউকে অবসর গ্রহণ অ্যাকাউন্ট উপদেষ্টার সাথে যোগাযোগ করতে বলুন৷

আইআরএ কি?

IRA হল IRS কোডের একটি অংশের সংক্ষিপ্ত রূপ, "ব্যক্তিগত অবসর ব্যবস্থা" বা "ব্যক্তিগত অবসর অ্যাকাউন্ট" — অবসর নেওয়ার জন্য টাকা রাখার জায়গা যা পরে আপনার জন্য বিনিয়োগ করা হবে। IRAs 401(k) এর সাথে একত্রে ব্যবহার করা যেতে পারে বা যদি আপনার কোম্পানি 401(k) অফার না করে তবে একটির বিকল্প হিসাবে ব্যবহার করা যেতে পারে। অনেকটা 401(k) এর মতো, অর্থটি আপনার বেছে নেওয়া বিভিন্ন স্টক/বন্ড প্যাকেজ জুড়ে বিনিয়োগ করা হয়, যাতে এটি সময়ের সাথে বৃদ্ধি পেতে পারে। IRA-এর অবদানের সীমা আছে, যদিও:2019 সালে, আপনি IRA-তে বছরে $6,000 রাখতে পারবেন, আপনার বয়স 50 বছরের বেশি হলে $1,000-এর অতিরিক্ত ক্যাচ-আপ অনুমোদিত৷

দুটি প্রধান ধরনের আইআরএ রয়েছে:

• ঐতিহ্যগত IRAs :আপনি একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ-তে যে অর্থ রাখেন তা ট্যাক্স-বিলম্বিত হয়, যার অর্থ আপনি এটি প্রত্যাহার করার সময় এটির উপর কর প্রদান করেন। রথ আইআরএর বিপরীতে, আপনি কত টাকা উপার্জন করেন তা বিবেচ্য নয় — আপনি সর্বদা অবদান রাখতে পারেন (সর্বোচ্চ অনুমোদিত পর্যন্ত)।
• রথ আইআরএ :2019-এর জন্য, Roth IRA-তে অবদানকারী করদাতাদের আয়ের ফেজ-আউট সীমা হল $122,000 থেকে $137,000 একক এবং পরিবারের প্রধানদের জন্য, $120,000 থেকে $135,000 পর্যন্ত৷ বিবাহিত দম্পতিদের জন্য যৌথভাবে ফাইল করা, আয় ফেজ-আউট পরিসীমা $193,000 থেকে $203,000, $189,000 থেকে $199,000 পর্যন্ত। অবদানগুলি কর-ছাড়যোগ্য নয়, তবে আপনি যে অর্থ উত্তোলন করেন তা করমুক্ত৷

নীচের লাইন: আপনার যদি 401(k) না থাকে, তাহলে হ্যাঁ, আপনি যদি অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করতে চান তাহলে আপনার অবশ্যই একটি IRA দরকার৷

বিনিয়োগ মানে কি?

বিনিয়োগের অর্থ হল আপনার অর্থকে একটি উদ্যোগে ডুবিয়ে দেওয়া — কোম্পানি, পণ্য বা এমনকি রিয়েল এস্টেটের আকারে — যাতে আপনার অর্থ আরও বেশি অর্থ উপার্জন করতে পারে। বিনিয়োগ শুরু করার সবচেয়ে সহজ উপায় হল আপনার অবসর অ্যাকাউন্ট, কিন্তু বিনিয়োগ করার অনেক উপায় আছে। জনপ্রিয় মতামতের বিপরীতে, এটি করতে আপনার এক টন অর্থের প্রয়োজন নেই।

নীচের লাইন: যখন আপনি আপনার ব্যক্তিগত সঞ্চয় নিয়ে একটি ভাল জায়গায় বিনিয়োগ করেন, আপনার ঋণ পরিশোধ করেছেন এবং আপনি কী বিনিয়োগ করছেন তা বুঝবেন।

'ভাল ঋণ' কি?

এই প্রশ্নের উত্তর আপনার পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হয়। কোন ঋণ মূল্যায়ন করার সময় নিজেকে জিজ্ঞাসা করার জন্য কিছু সাধারণ, ব্যক্তিগত প্রশ্ন থাকলেও, শুধুমাত্র আপনিই নির্ধারণ করতে পারেন যে আপনার ঋণটি ভাল না খারাপ।

নীচের লাইন: আশা করি আপনার স্টুডেন্ট লোন ঋণ আপনাকে এমন একটি কর্মজীবনে প্ররোচিত করবে যা ভবিষ্যতে আপনার জন্য আরও অর্থের অর্থ হবে। কিন্তু ব্যক্তিগত ক্রেডিট কার্ডের ঋণে $30,000 আপনার সাধ্যের বাইরে বেঁচে থাকা নিশ্চিতভাবেই হবে না।

একটি জরুরী তহবিলে আমার কত টাকা রাখা উচিত?

এটা নির্ভর করে আপনার জীবনের খরচ কত - এমন কোন হার্ড-এন্ড-ফাস্ট নম্বর নেই যা প্রত্যেকের জন্য প্রযোজ্য। আপনার সবচেয়ে নিরাপদ বাজি হল আপনার মোট জীবনযাত্রার খরচের (ভাড়া, খাবার, পরিবহন, মাসিক বিল) তিন থেকে ছয় মাসের মূল্যের জরুরী অবস্থার জন্য দূরে রাখা। এইভাবে, আপনি যদি হঠাৎ আপনার চাকরি হারান বা কঠিন সময়ে পড়ে যান, আপনি বড় ঋণ না নিয়ে আপনার জীবনধারা বজায় রাখতে পারেন।

নীচের লাইন: প্রত্যেকেরই জরুরি তহবিল দরকার। এবং হ্যাঁ, ছুটি কাটাতে বা অন্য কিছু মজা করার আগে আপনার এই কুশনটি স্থাপন করা উচিত।

একটি বাজেট কি? আমার কি একটা দরকার?

বাজেট হল আপনি কত টাকা খরচ করছেন তার বিপরীতে আপনি কত টাকা উপার্জন করছেন তার একটি প্রাথমিক ধারণা।

এবং হ্যাঁ, আপনার বাজেট করা উচিত, তবে মনে রাখবেন যে বাজেট সব ধরনের আসে। যদিও আপনি সম্পূর্ণরূপে আপনার খরচ ট্র্যাক করতে পারেন এবং প্রতিটি খরচের জন্য কঠোর ভাতা বরাদ্দ করতে পারেন, আপনি আরও শিথিল হতে পারেন:উদাহরণস্বরূপ, আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্টে আপনার উপার্জনের একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ স্বয়ংক্রিয়ভাবে করা টেকনিক্যালি একটি বাজেট। অথবা সুবর্ণ 50/20/30 নিয়ম আছে। অথবা আপনার খরচের অভ্যাস এবং লক্ষ্যের উপর ভিত্তি করে একাধিক চেকিং এবং সেভিংস অ্যাকাউন্ট থাকা।

নীচের লাইন: বাজেট জনগণকে তাদের অর্থের নিয়ন্ত্রণে আরও বেশি অনুভব করতে সহায়তা করে। আপনার নিজেকে যে প্রশ্নটি জিজ্ঞাসা করা দরকার তা হল:আমার কতটা নিয়ন্ত্রণ দরকার?

অবসরের জন্য আমার কতটা প্রয়োজন?

এটি অনেক পরিবর্তনশীলতার উপর নির্ভর করে:আপনার বয়স এখন কত, আপনি কতটা (যদি থাকে) অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে সঞ্চয় করছেন, আপনি প্রতি বছর কত উপার্জন করেন এবং অবসর গ্রহণের সময় আপনি কতটা আরামদায়ক হতে চান। সেখানে এক টন অবসর ক্যালকুলেটর রয়েছে যা আপনাকে আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতি সম্পর্কে আরও ভাল ধারণা দিতে পারে।

নীচের লাইন: একটি সাধারণ নিয়ম হিসাবে, সর্বদা আপনার আয়ের 20 শতাংশ সংরক্ষণ করুন। আপনি যখনই পারেন উত্থাপন এবং প্রচারের পরে চালিয়ে যান। এটা অবশ্যই যোগ করে।

আমার কত ক্রেডিট কার্ড থাকা উচিত?

এটা তোমার উপর. আপনার বর্তমান ক্রেডিট স্কোর কি? এবং ইতিমধ্যে আপনার কাছে থাকা ক্রেডিট কার্ডগুলির সাথে আপনি কতটা দায়ী? এগুলি এমন কিছু অর্থের প্রশ্ন যা আপনাকে নিজেকে জিজ্ঞাসা করতে হবে। কার্ডের একটি ভাণ্ডার থাকা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে শক্তিশালী করতে পারে, কিন্তু অনেক বেশি হওয়া সমস্যা হতে পারে। আপনি যদি তিন বা চারটি ক্রেডিট কার্ড জুড়ে আপনার কান ধরে থাকেন তবে অন্য একটি খুলবেন না। আপনি যদি আপনার কাছে থাকা কার্ডগুলি দিয়ে ভাল করেন এবং আরও ভাল পুরষ্কার সহ একটি খুঁজছেন, তাহলে ট্রেড আপ করুন। আপনার সবচেয়ে বেশি সময় ধরে থাকা ক্রেডিট কার্ডগুলি বন্ধ করবেন না, বিশেষ করে যদি সেই কার্ডের সাথে আপনার ইতিহাস ইতিবাচক হয় — আপনি যদি করেন তবে আপনার ক্রেডিট স্কোর একটি হিট হবে৷

নীচের লাইন: যতগুলি ক্রেডিট কার্ড আপনি নিতে পারেন খুব, খুব ভাল যত্ন নিন৷

এপিআর কি? সুদের হার কিভাবে কাজ করে?

APR হল "বার্ষিক শতাংশ হার" এর সংক্ষিপ্ত রূপ। আপনি যদি না পরিকল্পনা করেন তবে এটি প্রাথমিকভাবে গুরুত্বপূর্ণ৷ প্রতি মাসে আপনার ক্রেডিট কার্ড বিল পরিশোধ করা। APR হল সেই সুদের হার যা আপনি সম্পূর্ণ প্রদান করেননি এমন যেকোন পরিমাণের উপর আপনাকে চার্জ করা হবে আপনার শেষ স্টেটমেন্ট ব্যালেন্স থেকে। আপনি যদি ক্রেডিট কার্ডের মধ্যে বিতর্ক করছেন এবং ব্যালেন্স রাখার পরিকল্পনা করছেন, তাহলে কোন কার্ড আপনার জন্য ভাল হতে পারে তা দেখার জন্য APR-এর তুলনা করা একটি ভাল উপায়।

প্রো টিপ:আপনি আপনার এপিআর নিয়ে আলোচনা করতে পারেন, বিশেষ করে আপনার দীর্ঘদিন ধরে থাকা ক্রেডিট কার্ডগুলির সাথে এবং আপনি সময়মতো অর্থ প্রদান করেছেন।

নীচের লাইন: ক্রেডিট কার্ডে ব্যালেন্স বহন করবেন না যদি না আপনাকে একেবারেই করতে হয়। তারপরে আপনি বিনামূল্যে আপনার ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করতে পারবেন এবং APR অপ্রাসঙ্গিক!

আমরা আশা করছি যে এই উত্তরগুলি আপনাকে আর্থিক প্রস্তুতির সঠিক পথে নিয়ে যেতে সাহায্য করবে। এবং যদি আপনার আরও অর্থের প্রশ্ন থাকে, আমাদের Facebook পৃষ্ঠাটি দেখুন এবং আমাদের ব্যক্তিগত গ্রুপে যোগ দিন!

সাবস্ক্রাইব করুন:বিচার-মুক্ত অঞ্চলে স্বাগতম! আমরা অর্থের সাথে আমাদের সম্পর্ক পরিবর্তন করছি, একবারে একজন মহিলা। আজই HerMoney-এ সাবস্ক্রাইব করুন।

টাকা সম্পর্কে আরও প্রশ্ন আছে? এখানে আরও জানুন:

• HerMoney Podcast:Financial Aid 101 - এবং আপনার প্রশ্নের উত্তর দেওয়া হয়েছে
• HerMoney পডকাস্ট:ক্যাথি মারফির সাথে আপনার বিনিয়োগ সংক্রান্ত প্রশ্নের উত্তর দেওয়া হয়েছে
• আপনি যদি এখন স্টুডেন্ট লোন পরিশোধ না করেন, তাহলে আপনার আর কি টাকা মুভ করা উচিত?