একটি দেউলিয়াত্ব ডিসচার্জ হল আইনি আদেশ যা আপনাকে আনুষ্ঠানিকভাবে একটি অধ্যায় 13 বা অধ্যায় 7 দেউলিয়া মামলার পরে নির্দিষ্ট ঋণ পরিশোধ থেকে মুক্তি দেয়৷
দেউলিয়াত্ব ডিসচার্জ আপনাকে শুধুমাত্র তাদের ঋণ পরিশোধ করা থেকে মুক্তি দেয় না (দেউলিয়া মামলার সমস্ত বাধ্যবাধকতা পূরণ করার পরে), কিন্তু তারা আইনত ঋণদাতাদের বকেয়া ঋণ সংগ্রহের জন্য পদক্ষেপ নিতে নিষেধ করে। তাই আপনার দেউলিয়া হওয়ার পরে আপনার আর কোনো চিঠি, ফোন কল বা মামলা করার হুমকি পাওয়া উচিত নয়।
অধ্যায় 13-এর ক্ষেত্রে, ঋণগ্রহীতা দেউলিয়াত্ব পরিকল্পনায় নির্ধারিত সমস্ত অর্থপ্রদান সম্পন্ন করার পরে ডিসচার্জ ঘটে। এই প্রক্রিয়াটি চার বছর পর্যন্ত সময় নিতে পারে। অধ্যায় 7 মামলার জন্য, আদালতে দেউলিয়াত্বের পিটিশন দাখিল করার প্রায় চার মাস পরে ডিসচার্জ মঞ্জুর করা হয় - যতক্ষণ না ডিসচার্জে অতিরিক্ত আপত্তি দাখিল করা হয়।
এটা জানা গুরুত্বপূর্ণ যে সমস্ত ঋণ পরিশোধ করা যায় না এবং আপনি কোন অধ্যায়ের অধীনে ফাইল করেন তার উপর নির্ভর করে, আপনি ডিসচার্জ পেলেও বকেয়া ঋণ পরিশোধের জন্য দায়ী হতে পারেন।
কোন ঋণ পরিশোধ করা যেতে পারে এবং প্রক্রিয়াটি আপনার ক্রেডিটকে কী প্রভাব ফেলতে পারে সে সম্পর্কে আরও তথ্যের জন্য পড়ুন।
একবার একজন দেনাদার দেউলিয়া হওয়ার জন্য দাখিল করলে এবং তারা যে অধ্যায়ে দাখিল করেছেন তাতে বর্ণিত প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করলে, তারা তাদের কিছু ঋণ পরিশোধের জন্য যোগ্য হতে পারে। যদিও সমস্ত ঋণ এই শ্রেণীতে পড়ে না, নিম্নে এমন ঋণের উদাহরণ দেওয়া হল যা ছাড়িয়ে যেতে পারে।
কোন ধরণের দেউলিয়াত্ব দায়ের করা হয়েছে তার উপর নির্ভর করে, কিছু নির্দিষ্ট ধরণের ঋণ রয়েছে যা নিষ্কাশন করা যায় না। নীচের তালিকাভুক্ত নির্দিষ্ট অধ্যায়গুলির অধীনে নিম্নলিখিত ধরণের ঋণগুলি নিষ্কাশনযোগ্য নয়৷
৷নিম্নোক্ত ঋণ পরিশোধ করা যেতে পারে, কিন্তু যদি কোনো পাওনাদার ঋণটিকে অ-পরিশোধযোগ্য ঘোষণা করার অনুরোধ জানিয়ে আদালতে একটি মোশন ফাইল করে তাহলে ডিসচার্জ বন্ধ করা যেতে পারে।
একবার একটি দেউলিয়া মামলায় ডিসচার্জের চূড়ান্ত আদেশ জারি করা হলে, আদালতের ক্লার্ক জড়িত সমস্ত পাওনাদারকে ডিসচার্জ নোটিশের অফিসিয়াল কপি পাঠাবেন। এই নোটিশটি দেনাদার এবং তাদের আইনজীবী ছাড়াও ট্রাস্টি (দেউলিয়া মামলার তত্ত্বাবধানে নিযুক্ত ব্যক্তি) এবং ট্রাস্টির আইনজীবীকেও পাঠানো হয়৷
ডিসচার্জ নোটিশটি পাওনাদারদের জানাতে বোঝানো হয়েছে যে তারা আপনার ঋণের অর্থ পরিশোধের জন্য আপনার সাথে আর যোগাযোগ করতে পারবে না। ডিসচার্জ নোটিশ জারি হওয়ার পরেও যদি পাওনাদাররা আপনার সাথে যোগাযোগ করতে থাকে, তাহলে আপনি আদালতে একটি মোশন দাখিল করতে পারেন এবং এর ফলে পাওনাদারকে অনুমোদন দেওয়া হতে পারে৷
যাইহোক, যে সমস্ত পাওনাদাররা আপনাকে লিয়েন দ্বারা সুরক্ষিত একটি ঋণ প্রদান করেছেন—যেমন একটি গাড়ি বা বাড়ির মতো সম্পত্তির ওপর—একটি ডিসচার্জ জারি হওয়ার পরে সেই সম্পত্তি পুনরুদ্ধার করার চেষ্টা করতে পারেন। যদি আপনার সাথে এটি ঘটে থাকে তবে আপনি অ্যাকশনের বিরুদ্ধে রক্ষা করতে পারবেন কিনা সে সম্পর্কে আরও জানতে একজন দেউলিয়া আইনজীবীর সাথে কথা বলুন।
একবার আপনি দেউলিয়া হওয়ার জন্য ফাইল করলে, এটির একটি রেকর্ড আপনার ক্রেডিট ফাইলগুলিতে উপস্থিত হবে এবং নির্দিষ্ট সময়ের জন্য সেখানে থাকবে। অধ্যায় 7 দেউলিয়া আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে ফাইল করার প্রাথমিক তারিখ থেকে 10 বছরের জন্য থাকে, এবং অধ্যায় 13 দেউলিয়া আপনার রিপোর্টে ফাইল করার তারিখ থেকে সাত বছর ধরে থাকে।
যতক্ষণ দেউলিয়া হওয়ার একটি রেকর্ড আপনার প্রতিবেদনে তালিকাভুক্ত করা হয়, ততক্ষণ এটি আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর নেতিবাচক প্রভাব ফেলবে। একবার আপনি দেউলিয়া হওয়ার জন্য ডিসচার্জ পেয়ে গেলে, রেকর্ডটি আপনার ক্রেডিট ফাইলে পরিবর্তিত হবে এবং ডিসচার্জের একটি রেকর্ড প্রদর্শিত হবে। দেউলিয়া হওয়ার অংশ হিসাবে ডিসচার্জ করা প্রতিটি অ্যাকাউন্টও শূন্য ব্যালেন্স দেখানোর জন্য আপডেট করা উচিত।
আপনি যদি দেউলিয়াত্বের ডিসচার্জ পেয়ে থাকেন এবং আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে এর কোনো রেকর্ড দেখতে না পান, তাহলে আপনি তিনটি প্রধান ক্রেডিট ব্যুরো (এক্সপেরিয়ান, ট্রান্সইউনিয়ন এবং ইকুইফ্যাক্স) এর সাথে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের আপডেটের জন্য অনুরোধ করতে পারেন। এক্সপেরিয়ানের সাথে এই আপডেটটি প্রক্রিয়া করার জন্য, আপনার দেউলিয়াত্বের রেকর্ডগুলি থেকে আপনার নিষ্কাশনে অন্তর্ভুক্ত ঋণের প্রমাণ দেখানোর জন্য আপনাকে একটি "শিডিউল" নথি প্রদান করতে হবে।
যদি আপনি নিশ্চিত না হন যে আপনার ক্রেডিট ফাইলে কী দেখা যাচ্ছে, তাহলে আপনার ক্রেডিট ইতিহাসে কী রেকর্ড করা আছে তা দেখতে এক্সপেরিয়ান থেকে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের একটি বিনামূল্যের কপি এবং স্কোর পাওয়ার কথা বিবেচনা করুন। যদি আপনার প্রতিবেদনে কোনো ত্রুটি থাকে, তাহলে যত তাড়াতাড়ি সম্ভব আপনার ফাইল থেকে ভুলটি মুছে ফেলার জন্য তিনটি প্রধান ক্রেডিট ব্যুরোর মধ্যে একটি বা একাধিক বিরোধ দায়ের করা নিশ্চিত করুন৷