একটি ঋণ সর্পিল ঘটে যখন আপনার ঋণের খরচ পরিচালনা করা ক্রমবর্ধমান কঠিন হয়ে ওঠে। একবার আপনি ঋণ সর্পিল হয়ে গেলে, বড় মাসিক অর্থপ্রদান করা সত্ত্বেও আপনি নিজেকে ক্রমবর্ধমান ব্যালেন্সের সাথে খুঁজে পেতে পারেন। যেহেতু আপনার বেশিরভাগ অর্থপ্রদান সুদের দিকে যায়, আপনি আরও ধার না করলেও আপনার সামগ্রিক ঋণে একটি বড় ডেন্ট তৈরি করতে পারবেন না। অথবা, আপনি আপনার বিদ্যমান ঋণ পরিশোধের জন্য নতুন ঋণ গ্রহণ করতে পারেন।
একটি ঋণ সর্পিল এর প্রাথমিক সতর্কতা চিহ্নগুলিকে স্বীকৃতি দেওয়া এবং যত তাড়াতাড়ি সম্ভব এটি থেকে বেরিয়ে আসার জন্য পদক্ষেপ নেওয়া খুব দেরি হওয়ার আগে পালানোর জন্য গুরুত্বপূর্ণ। এখানে কিভাবে.
একটি ঋণ সর্পিল শুরু হতে পারে যখন আপনি অপ্রত্যাশিতভাবে বা জ্ঞাতসারে আপনি পরিশোধ করার সামর্থ্যের চেয়ে বেশি ঋণ গ্রহণ করেন। এটিও ঘটতে পারে যদি আপনার একটি পরিচালনাযোগ্য পরিমাণ ঋণ থাকে কিন্তু আপনার আয় হঠাৎ করে কমে যায়।
এই কারণে সর্পিল শুরু হতে পারে:
একটি ঋণ সর্পিল জীবনের ঘটনাগুলির একটি ডমিনো প্রভাবের শেষ ফলাফল হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি আপনার গাড়ি ঠিক করার জন্য একটি উচ্চ-সুদে ঋণ নিতে পারেন। যখন মেরামত করা হচ্ছে, আপনি কাজ করতে পারবেন না এবং সপ্তাহের জন্য অর্থ প্রদান করবেন না, অথবা সম্পূর্ণভাবে তাদের চাকরি হারাতে পারেন। একইভাবে, একটি মেডিকেল ইমার্জেন্সি অর্থ হতে পারে কাজের বাইরে থাকাকালীন চিকিৎসা ঋণ গ্রহণ করা।
আপনার ঋণ সর্পিল বন্ধ কি কি ব্যাপার, আপনি উচ্চ হার ঋণ আছে যখন এটি পালানো কঠিন হতে পারে. উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার 22% বার্ষিক শতাংশ হার (এপিআর) সহ $4,000 ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স থাকে এবং শুধুমাত্র ন্যূনতম অর্থপ্রদান করেন তবে কার্ডটি পরিশোধ করতে 21 বছরেরও বেশি সময় লাগতে পারে। এবং এটি অনুমান করে যে আপনি কোনও নতুন কেনাকাটার জন্য কার্ডটি ব্যবহার করছেন না। স্বয়ংক্রিয় শিরোনাম এবং পে-ডে লোনে অনেক বেশি এপিআর থাকতে পারে, যেমন কিছু নির্দিষ্ট কিস্তি ঋণ এবং ক্রেডিট লাইনের ক্রেডিট স্কোর দুর্বল ব্যক্তিদের জন্য হতে পারে।
আপনি যদি একাধিক ঋণ পরিচালনা করেন তবে ফি এবং সুদের অর্থপ্রদান দ্রুত যোগ করতে পারে। কিন্তু আপনি যদি পিছিয়ে পড়া শুরু করেন এবং একটি অর্থপ্রদান মিস করেন, তাহলে অতিরিক্ত ফি বাড়তে পারে এবং আপনার ক্রেডিট ক্ষতিগ্রস্ত হতে পারে, যা একটি নতুন ঋণ পাওয়া আরও চ্যালেঞ্জিং এবং ব্যয়বহুল করে তুলতে পারে।
ঋণের সর্পিল থেকে বেরিয়ে আসা আরও কঠিন হতে পারে আপনি যত বেশি সময় এটিতে থাকবেন। যত তাড়াতাড়ি সম্ভব বেরিয়ে আসার জন্য আপনি এখানে বেশ কয়েকটি পদক্ষেপ নিতে পারেন।
আপনি কোথায় আছেন তা জানা একটি গুরুত্বপূর্ণ প্রথম পদক্ষেপ হতে পারে। আপনার সমস্ত ঋণের তালিকা করুন, তাদের সহ:
প্রথমে কোন ঋণের উপর ফোকাস করতে হবে তা নির্ধারণ করতে আপনি এই ওভারভিউ ব্যবহার করতে পারেন। এবং, যদি আপনি আপনার সমস্ত বিল পরিশোধ করতে না পারেন, তাহলে বিভিন্ন ঋণ পরিশোধ না করার পরিণতি বিবেচনা করুন।
আপনি চেষ্টা করতে পারেন যে বিভিন্ন ঋণ পরিশোধ কৌশল আছে. উদাহরণস্বরূপ, কিছু লোক ঋণ তুষারপাত পদ্ধতি পছন্দ করে, যার মধ্যে প্রথমে সর্বোচ্চ সুদের হারের সাথে ঋণের উপর ফোকাস করা জড়িত এবং সামগ্রিকভাবে কম সুদ পরিশোধ করতে পারে।
বিকল্পভাবে, ঋণ স্নোবল পদ্ধতিতে আপনি সর্বনিম্ন ব্যালেন্স সহ ঋণকে অগ্রাধিকার দিতে পারেন। এটি করার ফলে আপনি শীঘ্রই আপনার তালিকা থেকে ঋণগুলি অতিক্রম করতে পারবেন, যা উত্সাহিত হতে পারে এবং আপনার পরিকল্পনাটি অনুসরণ করা সহজ করে তুলতে পারে।
ঋণ পরিশোধ করা অর্থ মুক্ত করতে পারে যা আপনি আপনার তালিকার পরবর্তী ঋণের দিকে রাখতে পারেন। কিন্তু প্রক্রিয়াটি দ্রুত করার জন্য আপনাকে অতিরিক্ত তহবিল খুঁজতে হতে পারে।
একটি অস্থায়ী পরিমাপ হিসাবে, আপনি আপনার ব্যয়কে ব্যাপকভাবে হ্রাস করার উপায়গুলি সন্ধান করতে এবং ঋণ পরিশোধের জন্য অর্থ ব্যবহার করতে চাইতে পারেন। অথবা, অতিরিক্ত অর্থ উপার্জনের উপায় খুঁজে বের করার চেষ্টা করুন যা আপনি ঋণ পরিশোধের জন্য ব্যবহার করতে পারেন।
আপনার ঋণের শর্তাবলী পরিবর্তন করা তাদের পরিশোধ করা সহজ করে তুলতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি একটি ব্যক্তিগত ঋণ নিতে এবং উচ্চ হারের ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স পরিশোধ করতে তহবিল ব্যবহার করতে সক্ষম হতে পারেন। ক্রেডিট কার্ড ঋণ পুনঃঅর্থায়ন এবং একত্রীকরণের মাধ্যমে, আপনার পরিচালনার জন্য কম অর্থপ্রদান থাকবে এবং প্রতি মাসে কম সুদ সংগ্রহ করতে পারে। যাইহোক, আপনি যদি ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার বন্ধ করে আবার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ গ্রহণ করেন তবে কৌশলটি ব্যাকফায়ার হতে পারে।
এছাড়াও আপনি আপনার পাওনাদারদের সাথে যোগাযোগ করতে পারেন তারা দেখতে পারেন যে তারা কোন কষ্টের বাসস্থান অফার করে, বিশেষ করে যদি আপনি একটি অস্থায়ী এবং নির্দিষ্ট ঘটনার কারণে সংগ্রাম করছেন। একটি কম সুদের হার বা ন্যূনতম অর্থপ্রদান আপনাকে অন্যান্য ঋণ পেতে এবং একটি সর্পিল এড়াতে পারে।
আপনি কি করবেন তা নিয়ে অনিশ্চিত বা অভিভূত বোধ করলে, এমন পেশাদার আছেন যারা সাহায্য করতে সক্ষম হতে পারেন।
একটি স্বীকৃত অলাভজনক ক্রেডিট কাউন্সেলিং এজেন্সিতে কাজ করেন এমন একজন ক্রেডিট কাউন্সেলরের সাথে যোগাযোগ করা একটি ভাল বিকল্প হতে পারে। তারা আপনার আর্থিক পরিস্থিতি পর্যালোচনা করতে এবং ব্যক্তিগত পরামর্শ দিতে সক্ষম হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, কাউন্সেলর আপনাকে একটি বাস্তবসম্মত বাজেট তৈরি করতে সাহায্য করতে পারে বা আপনাকে ক্রেডিট কার্ড এবং অন্যান্য অনিরাপদ ঋণ পরিশোধ করতে সাহায্য করার জন্য একটি ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনা সেট আপ করতে পারে। অথবা, তারা নির্ধারণ করতে পারে যে ফাইলিং দেউলিয়াত্ব এখনই সবচেয়ে অর্থপূর্ণ।
কিছু লাভজনক কোম্পানি ঋণ নিষ্পত্তির বিজ্ঞাপন দিতে পারে-যখন একজন পাওনাদার আপনার অ্যাকাউন্ট সম্পূর্ণ ব্যালেন্সের চেয়ে কম জন্য নিষ্পত্তি করতে সম্মত হন-একটি বিকল্প হিসেবে। কিন্তু এমন কোম্পানিগুলির জন্য সতর্ক থাকুন যেগুলি আপনাকে অগ্রিম ফি নেওয়ার চেষ্টা করে বা আপনাকে সেই পথে যেতে চাপ দেয়। যদিও কিছু ঋণ নিষ্পত্তি কোম্পানি সহায়ক নির্দেশিকা বা সহায়তা দিতে পারে, অন্যরা স্ক্যাম হতে পারে।
ভাল ক্রেডিট থাকা আপনাকে কম ফি এবং সুদের হার সহ ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ডের জন্য যোগ্যতা অর্জনে সহায়তা করতে পারে। আপনার ক্রেডিট উন্নত করা নতুন সুযোগও খুলতে পারে। আপনি এক্সপেরিয়ানের সাথে বিনামূল্যে আপনার ক্রেডিট চেক করতে পারেন, এবং আপনার অনন্য ক্রেডিট প্রোফাইলের উপর ভিত্তি করে ব্যক্তিগতকৃত অফারগুলির সাথে মিলিত হতে আপনার এক্সপেরিয়ান অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করতে পারেন৷