আপনি যদি একটি গাড়ি কেনার পরিকল্পনা করছেন, তাহলে কেনাকাটা শুরু করার আগে আপনার সামর্থ্য কী তা জানা অপরিহার্য। আপনি কতটা গাড়ি বহন করতে পারবেন তা নির্ধারণ করতে, আপনার বাজেট, গাড়ি কেনার সাথে সম্পর্কিত খরচ, গাড়ি লোনের সুদ আপনি কত দিতে পারেন এবং আরও অনেক কিছু জানা গুরুত্বপূর্ণ৷
আপনার পরবর্তী গাড়ি কেনার জন্য প্রস্তুত হওয়ার সময় আপনার যা বিবেচনা করা উচিত তা এখানে।
সাধারণত, আর্থিক বিশেষজ্ঞরা আপনার মাসিক অটো পেমেন্ট আপনার টেক-হোম পে-এর 10% বা তার নিচে রাখার পরামর্শ দেন। কী লক্ষ্য করতে হবে সে সম্পর্কে ধারণা পাওয়ার জন্য এটি একটি ভাল নিয়ম, তবে সঠিক নম্বর পেতে আপনার নিজের বাজেটের দিকে নজর দেওয়া অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ৷
আপনার যদি ইতিমধ্যেই একটি গাড়ির অর্থপ্রদান থাকে তবে এটিকে একটি সমান বা কম মাসিক অর্থ দিয়ে প্রতিস্থাপন করা যথেষ্ট হতে পারে। কিন্তু আপনি যদি না করেন বা আপনি একটি দামী গাড়ির দিকে তাকিয়ে থাকেন, তাহলে আপনার বাজেটের জন্য সঠিক গাড়ির অর্থপ্রদানের পরিমাণ কী তা নির্ধারণ করতে আপনি আপনার আয় এবং খরচ দেখতে চাইবেন।
যদি আপনার বাড়িতে নেওয়ার বেতন বা আপনার খরচ মাসে মাসে ওঠানামা করে, তাহলে গাড়ির অর্থ প্রদানের জন্য আপনার কাছে কত নগদ আছে তা দেখতে গত তিন থেকে ছয় মাসের দিকে ফিরে তাকান।
এছাড়াও, আপনার অন্যান্য ঋণ বিবেচনা করুন. যদি আপনার মাসিক আয়ের একটি উল্লেখযোগ্য অংশ ঋণের দিকে যায়, তাহলে মিশ্রণে একটি গাড়ি ঋণ যোগ করলে ভবিষ্যতে ক্রেডিট অনুমোদন করা চ্যালেঞ্জিং হতে পারে। আপনি যদি একটি বাড়ি কেনার আশা করেন তবে এটি বিশেষ করে ক্ষেত্রে। আপনার ঋণ-থেকে-আয় অনুপাত এবং এটি কীভাবে আপনাকে প্রভাবিত করে তা জানার মাধ্যমে আপনি কতটা সামর্থ্য রাখতে পারেন তা নির্ধারণ করতে সহায়তা করতে পারে।
শুধুমাত্র গাড়ির পেমেন্টের উপর ফোকাস না করে ঋণের পরিমাণের দিকে নজর দেওয়াও গুরুত্বপূর্ণ, কারণ আপনি যত বেশি সময় পেমেন্ট করবেন, তত বেশি আপনি সুদ পরিশোধ করবেন।
সবশেষে, মনে রাখবেন যে আপনি ঋণে ডাউন পেমেন্ট করে আপনার মাসিক পেমেন্ট কমাতে পারেন। আপনি যত বেশি টাকা রাখবেন, তত কম আপনাকে ধার করতে হবে, আপনাকে আরও সাশ্রয়ী মাসিক অর্থ প্রদান করবে।
আপনার গাড়ী ঋণের শর্তাবলী এটি আপনার জন্য কতটা সাশ্রয়ী তা প্রভাবিত করবে। ঋণের খরচ পরিবর্তন করতে পারে এমন একটি কারণ হল পরিশোধের মেয়াদ। ঋণদাতার উপর নির্ভর করে, সাধারণ ঋণের মেয়াদ 36 থেকে 84 মাস পর্যন্ত।
পূর্বে উল্লিখিত হিসাবে, একটি দীর্ঘ পরিশোধের মেয়াদ বাছাই করা অর্থ সাশ্রয়ের মতো শোনাতে পারে কারণ এটি আপনার মাসিক অর্থপ্রদানকে হ্রাস করে। কিন্তু সময়ের সাথে সাথে, আপনি সুদের অনেক বেশি অর্থ প্রদান করতে পারেন।
উদাহরণস্বরূপ, ধরা যাক আপনি 5% হারে $30,000 ঋণের জন্য যোগ্য। আপনি যদি 60-মাসের মেয়াদ বাছাই করেন এবং কোন ডাউন পেমেন্ট না করেন, তাহলে আপনার মাসিক পেমেন্ট হবে $566, এবং আপনি পাঁচ বছরের সুদে $3,968 প্রদান করবেন।
আপনি যদি পরিবর্তে একটি 84-মাসের মেয়াদ বেছে নেন, তাহলে এটি আপনার মাসিক অর্থপ্রদানকে $424-এ নামিয়ে দেবে, তবে আপনি সাত বছরের মেয়াদে $5,617 সুদের অর্থ প্রদান করবেন-এটি আরও $1,649 যা আপনি আরও বেশি জিনিসের জন্য ব্যয় করতে পারেন। আপনার জন্য গুরুত্বপূর্ণ।
আপনার ঋণের খরচের আরেকটি উল্লেখযোগ্য কারণ হল এর বার্ষিক শতাংশ হার (এপিআর)। APR নির্ধারণ করে যে আপনি ঋণের মূল পরিমাণের উপরে কতটা সুদ দেবেন। আপনার যদি চমৎকার ক্রেডিট থাকে, তাহলে আপনি সাধারণত কম সুদ দিতে আশা করতে পারেন। আপনার ক্রেডিট যদি কিছু কাজের প্রয়োজন হয়, তবে, আপনি দ্বিগুণ-অঙ্কের APR এবং আরও হাজার হাজার সুদের চার্জ সহ শেষ করতে পারেন।
যেমন, আপনি একটি গাড়ী কেনার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আপনার ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করা একটি ভাল ধারণা। আপনি যদি দেখেন যে আপনি যেখানে এটি চান সেখানে নেই এবং আপনাকে এখনই একটি গাড়ি কেনার প্রয়োজন নেই, তাহলে পরবর্তী পদক্ষেপ নেওয়ার আগে আপনার ক্রেডিট উন্নত করতে কিছু সময় নেওয়ার কথা বিবেচনা করুন৷
কেনার আগে ক্রেডিট তৈরি করে আপনি কতটা সাশ্রয় করতে পারেন সে সম্পর্কে আরও ভাল ধারণা দেওয়ার জন্য, এখানে চতুর্থ হিসাবে এক্সপেরিয়ান ডেটার উপর ভিত্তি করে বিভিন্ন ক্রেডিট স্কোর রেঞ্জের জন্য একটি নতুন গাড়ির গড় লোনের হার, মেয়াদের দৈর্ঘ্য এবং ঋণের পরিমাণের কিছু উদাহরণ দেওয়া হল। 2018 এর ত্রৈমাসিক।
| স্কোর রেঞ্জ | গড় ঋণের হার | গড় মেয়াদের দৈর্ঘ্য (মাসে) | গড় ঋণের পরিমাণ | প্রদত্ত মোট সুদ |
|---|---|---|---|---|
| 300-500 | 14.9% | 72 | $26,400 | $13,700 |
| 501-600 | 12.2% | 73 | $29,400 | $12,400 |
| 601-660 | 7.9% | 73 | $33,100 | $8,700 |
| 661-780 | 5.0% | 70 | $33,500 | $5,200 |
| 781-850 | 4.2% | 63 | $31,700 | $3,700 |
টেবিলটি দেখায়, আপনি আপনার ক্রেডিট স্কোর এক পরিসর থেকে পরবর্তীতে বাড়িয়ে হাজার হাজার ডলার সাশ্রয় করতে পারেন। এমনকি আপনার স্কোরকে 600-এর দশকের মাঝামাঝি থেকে 700-প্লাসে উন্নীত করলেও আপনি একটি গাড়ি লোনে 3 শতাংশ পয়েন্ট কম সুদের হার অর্জন করতে পারেন—যা আপনাকে মোট সুদের $3,000-এর বেশি বাঁচাতে সাহায্য করতে পারে।
অবশ্যই, ক্রেডিট তৈরি করতে সময় লাগতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে কিছু নেতিবাচক আইটেম থাকে যা আপনার স্কোরকে টেনে আনে। এখানে কিছু পদক্ষেপ রয়েছে যা আপনি সঠিক পথে যেতে পারেন:
আপনার ক্রেডিট স্কোরগুলিকে প্রভাবিত করে এমন কারণগুলির উপর নির্ভর করে, এই পদক্ষেপগুলি গ্রহণ করা আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করতে এবং সময়ের সাথে সাথে একটি ইতিবাচক ক্রেডিট ইতিহাস প্রতিষ্ঠা করতে সহায়তা করতে পারে।
আপনি যখন আপনার পরবর্তী গাড়ির জন্য কেনাকাটা শুরু করেন, তখন শুধু স্টিকারের দামের চেয়ে আরও বেশি কিছু দেখা গুরুত্বপূর্ণ৷ আপনি যদি এমন একটি রাজ্যে থাকেন যেখানে বিক্রয় কর চার্জ করে, উদাহরণস্বরূপ, আশা করুন যে গাড়িটি কেনার মোট খরচ যোগ হবে।
এছাড়াও, ডকুমেন্টেশন ফি, শিরোনাম এবং রেজিস্ট্রেশন ফি এবং ডিলার চুক্তির পরিমাণের উপর অন্যান্য খরচ বিবেচনা করুন। আপনি যদি একটি ওয়্যারেন্টি বা রক্ষণাবেক্ষণ চুক্তি যোগ করতে চান, তাহলে আপনি গাড়িটি বহন করতে পারবেন কিনা তাও প্রভাবিত করবে।
আপনাকে এই খরচগুলি পকেট থেকে দিতে হবে না-সাধারণত, ডিলাররা গাড়ির বিক্রয় মূল্যের সাথে গাড়ির ঋণে তাদের রোল করবে। কিন্তু তারা আপনার মাসিক পেমেন্ট বাড়িয়ে দেবে।
গাড়ি কেনার সাথে সম্পর্কিত প্রয়োজনীয় ট্যাক্স এবং ফি ছাড়াও, আপনাকে গাড়ির বীমা, বার্ষিক গাড়ির নিবন্ধন, চলমান রক্ষণাবেক্ষণ এবং মেরামত, জ্বালানী এবং অন্যান্য সম্পর্কিত খরচগুলি সম্পর্কেও চিন্তা করতে হবে যা একটি গাড়ির মালিকানার সাথে যায়৷
আপনার বাজেট যাই হোক না কেন, আপনি আপনার পরবর্তী গাড়ি কেনার সময় কীভাবে অর্থ সাশ্রয় করবেন সে সম্পর্কে এখানে কিছু টিপস রয়েছে৷
এক্সপেরিয়ান অটোমোটিভের তথ্য অনুসারে, একটি ব্যবহৃত গাড়ির জন্য গড় মাসিক লোন পেমেন্ট একটি নতুন গাড়ির জন্য গড় মাসিক পেমেন্টের তুলনায় $161 কম। এই সঞ্চয় আপনার লোনের সময় যোগ করে মানে একটি নতুন গাড়ির পরিবর্তে একটি ব্যবহৃত গাড়ি কেনার ফলে আপনি হাজার হাজার ডলার সাশ্রয় করতে পারেন৷
গাড়িগুলিও সময়ের সাথে সাথে অবমূল্যায়ন করে, তাই গাড়িটি যত বেশি পুরানো হবে, আপনি তত কম অর্থ প্রদান করবেন। শুধু মনে রাখবেন যে আপনি গাড়ির খরচ এবং এর নির্ভরযোগ্যতা এবং নিরাপত্তার মধ্যে ভারসাম্য বজায় রাখতে চাইবেন। আপনি যদি সতর্ক না হন তবে আপনি কেনাকাটায় অর্থ সাশ্রয় করতে পারেন তবে মেরামত করতে হাজার হাজার ডলার ব্যয় করতে পারেন।
একটি প্রত্যয়িত প্রাক মালিকানাধীন গাড়ি কেনা একটি ভাল বিকল্প হতে পারে যদি আপনি একটি ব্যবহৃত গাড়ির অবস্থা সম্পর্কে চিন্তিত হন। এই দেরী মডেলের গাড়িগুলি ডিলারের কাছ থেকে একটি পুঙ্খানুপুঙ্খ পরিদর্শন এবং পুনর্নির্মাণ পায়, যারা প্রয়োজনীয় মেরামত করে এবং একটি সীমিত ওয়ারেন্টি যোগ করে। আপনি কাছাকাছি একটি নতুন গাড়ি পাবেন কিন্তু কম মূল্য দিতে হবে।
এলাকার একাধিক ডিলারের সাথে যোগাযোগ করে অনলাইনে আপনার গাড়ি কেনার অভিজ্ঞতা শুরু করুন। আপনি যদি ইতিমধ্যে জানেন যে আপনি কোন মডেলটি খুঁজছেন, তাহলে এটির জন্য একটি অনুসন্ধান চালান এবং দামের তুলনা করুন৷
আপনি কি চান তা নিশ্চিত না হলে, এই প্রক্রিয়াটি আপনাকে বিভিন্ন মেক এবং মডেলের জন্য কী দাম আশা করতে পারে এবং আপনার বাজেটের জন্য কোনটি সবচেয়ে উপযুক্ত হতে পারে তার একটি ধারণা দিতে পারে৷
এছাড়াও, গাড়িটি আসলে কী মূল্যবান সে সম্পর্কে ধারণা পেতে কেলি ব্লু বুক বা NADA গাইডে গাড়ির মূল্য দেখতে ভুলবেন না। এটি আপনাকে একটি ডিলারের সাথে একটি দর কষাকষির চিপ দিতে পারে যদিও তারা এলাকার অন্যদের থেকে কম চার্জ করছে।
কার ডিলাররা আপনার বিদ্যমান গাড়ি কেনার অফার করবে এবং এর মূল্য আপনার গাড়ির কেনাকাটায় ট্রেড-ইন হিসেবে প্রয়োগ করবে, যেমন ক্যাশ ডাউন পেমেন্ট। এই পদ্ধতিটি সুবিধাজনক, তবে আপনি সাধারণত আরও বেশি অর্থ পাবেন যদি আপনি নিজেরাই গাড়ি বিক্রি করেন এবং নতুন গাড়িতে ডাউন পেমেন্ট হিসাবে নগদ ব্যবহার করেন।
এই সময়ের মধ্যে ব্যবহার করার জন্য অন্য গাড়ি না থাকা প্রক্রিয়াটিকে আরও চ্যালেঞ্জিং করে তুলতে পারে। কিন্তু আপনি যদি পারেন, আপনার গাড়িটি একটি প্রাইভেট পার্টির কাছে বিক্রি করা আপনার নতুন গাড়িটিকে আরও সাশ্রয়ী করে তুলতে পারে৷
৷একটি গাড়ির স্টিকারের দাম খুব কমই আলোচনার যোগ্য নয়। আপনি যদি জানেন যে একই মেক এবং মডেল অন্যান্য ডিলারশিপের সাথে কতটা চলছে এবং এটি আসলে কতটা মূল্যবান, আপনি বিক্রয়কর্মীর সাথে একটি চুক্তি করতে সক্ষম হতে পারেন।
আরও কি, আপনি যদি মাস, ত্রৈমাসিক বা বছরের শেষে ডিলারশিপ পরিদর্শন করেন, যদি তাদের বিক্রয় কোটা পূরণ করার জন্য থাকে তবে তারা কথা বলতে আরও ইচ্ছুক হতে পারে।
বিক্রয় মূল্য ছাড়াও, আপনি একটি ওয়ারেন্টি, রক্ষণাবেক্ষণ চুক্তি এবং আরও অনেক কিছুর মতো ফি এবং অ্যাড-অন নিয়ে আলোচনা করতে সক্ষম হতে পারেন৷ সবচেয়ে খারাপ পরিস্থিতিতে, ডিলার না বলতে পারেন। কিন্তু যদি এটি কার্যকর হয়, আপনি শত শত বা এমনকি হাজার হাজার ডলার বাঁচাতে পারেন৷
৷
আপনি যদি এখন একটি গাড়ি কিনছেন, তাহলে অর্থ সাশ্রয়ের জন্য আপনি অনেক কিছু করতে পারেন। দীর্ঘমেয়াদে, যদিও, ক্রেডিট সংরক্ষণের জন্য আপনি যা করতে পারেন তা হল আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করা। সময়মতো অর্থ প্রদান এবং আপনার ঋণ সীমিত করার পাশাপাশি, Experian Boost™ † ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করুন , যা আপনার FICO ® উন্নত করতে সক্ষম হতে পারে৷ স্কোর ☉ আপনার অন-টাইম ফোন এবং ইউটিলিটি পেমেন্ট অন্তর্ভুক্ত করে।
বিল্ডিং ক্রেডিট করতে সময় লাগতে পারে, কিন্তু আপনার বর্তমান গাড়ি লোন পরিশোধ করার পরে আপনার প্রচেষ্টা আপনাকে অনেক টাকা বাঁচাতে পারে৷