আপনি যদি আপনার ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনে ডিফল্ট হয়ে থাকেন, তাহলে আপনি নিজেকে ট্র্যাকে ফিরিয়ে আনার বিকল্পগুলি পেয়েছেন। আপনি আপনার ঋণ পুনর্বাসন বা একত্রীকরণ চয়ন করতে পারেন, এবং উভয় ক্ষেত্রেই, আপনি আপনার ছাত্র ঋণের বর্গ পেতে সঠিক কাজ করছেন।
উভয় বিকল্পই আপনার অর্থপ্রদান কমাতে পারে এবং আপনার ঋণগুলিকে ভাল অবস্থানে ফিরিয়ে আনতে সাহায্য করতে পারে। কিন্তু এই প্রোগ্রামগুলি কত দ্রুত কাজ করে এবং কীভাবে তারা আপনার ক্রেডিটকে প্রভাবিত করে তা সহ কয়েকটি উপায়ে আলাদা। ব্যক্তিগত ঋণদাতারা সাধারণত কোনও প্রোগ্রামই অফার করে না, তাই আপনাকে আপনার বিকল্পগুলি সম্পর্কে আপনার ঋণদাতার সাথে কথা বলতে হবে।
ডিফল্ট আপনার অর্থের উপর গুরুতর পরিণতি ঘটাতে পারে, যার মধ্যে রয়েছে ধ্বংসপ্রাপ্ত ক্রেডিট, সংগ্রহের ফি এবং, যদি আপনার ফেডারেল ঋণ থাকে, আটকে রাখা মজুরি এবং ট্যাক্স ফেরত। ডিফল্ট থেকে বেরিয়ে আসার জন্য পদক্ষেপ নেওয়া ক্রেডিট পুনরুদ্ধার এবং ভবিষ্যতে আপনার প্রয়োজন হলে ফেডারেল আর্থিক সহায়তার অ্যাক্সেস পুনরুদ্ধার করার জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ। এখানে কিভাবে.
স্টুডেন্ট লোন ডিফল্ট হয় যখন আপনি একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য আপনার স্টুডেন্ট লোনের জন্য অর্থপ্রদান করতে অবহেলা করেন। ডিফল্ট হতে কতটা সময় লাগে এবং তা করার ফলাফল নির্ভর করবে আপনার ঋণের ধরনের উপর।
বেশিরভাগ ফেডারেল লোনের জন্য, আপনার স্টুডেন্ট লোন সার্ভিসার 90 দিনের অ-প্রদানের পরে আপনার অ্যাকাউন্টটি ক্রেডিট ব্যুরোতে অপরাধী হিসাবে রিপোর্ট করবে এবং আপনি 270 দিন পেমেন্ট না করার পরে আপনাকে ডিফল্ট হিসাবে বিবেচনা করা হবে।
যখন আপনি ডিফল্ট করেন, পুরো লোনের ব্যালেন্স বকেয়া আসে। সেই মুহুর্তে আপনি হয় এটি সম্পূর্ণ অর্থ প্রদান করতে পারেন বা সরকারের মাধ্যমে একটি ডিফল্ট-মেরামত বিকল্প বেছে নিতে পারেন। আপনার অবৈতনিক ব্যালেন্স সংগ্রহ করতে, সরকারের কাছে আপনার পেচেক থেকে সরাসরি মজুরি সজ্জিত করার এবং আপনার ট্যাক্স রিফান্ড আটকে রাখার ক্ষমতা রয়েছে। উপরন্তু, বিলম্বিত অর্থপ্রদানের রেকর্ড, অপরাধ এবং ডিফল্ট সবই আপনার ক্রেডিটকে ক্ষতিগ্রস্ত করবে এবং সাত বছর ধরে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে থাকবে।
প্রাইভেট লোন অনেক দ্রুত ডিফল্ট হতে পারে-এমনকি আপনার প্রথম মিস পেমেন্টের পরেও। (ফেডারেল পারকিন্স লোনের ক্ষেত্রেও একই কথা সত্য।) যদিও বেসরকারী ঋণদাতারা মামলা ছাড়াই আপনার বেতন বা ট্যাক্স রিফান্ড আটকাতে পারে না, তারা ঋণ সংগ্রহের জন্য আপনার বিরুদ্ধে মামলা করতে পারে। একটি প্রাইভেট লোনে খেলাপি হওয়ার অর্থ হল আপনি সংগ্রহ ফি এবং ব্যালেন্সের অবিলম্বে অর্থপ্রদানের সাপেক্ষে থাকবেন। এবং ফেডারেল লোনের মতোই, ব্যক্তিগত ছাত্র ঋণ খেলাপি হওয়ার ফলে আপনার ক্রেডিট ক্ষতিগ্রস্ত হবে৷
পুনর্বাসন হল ফেডারেল ছাত্র ঋণ গ্রহীতাদের জন্য উপলব্ধ দুটি বিকল্পের একটি যারা ডিফল্ট থেকে বেরিয়ে আসতে চাইছেন। এটির জন্য আপনাকে 10-মাসের সময়ের মধ্যে নয়টি কম মাসিক পেমেন্ট করতে হবে, এবং ফলস্বরূপ, ডিফল্ট নোটেশন আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট থেকে বেরিয়ে আসবে। ডিফল্টের আগে দেরী পেমেন্ট এখনও প্রদর্শিত হবে, যদিও. এখানে কিভাবে পুনর্বাসন প্রক্রিয়া সম্পূর্ণ করতে হয়:
আপনি শুধুমাত্র একটি ডিফল্ট ফেডারেল স্টুডেন্ট লোন পুনর্বাসনের একটি সুযোগ পাবেন—তাই যদি আপনি সেই ঋণটি আবার ডিফল্ট করেন, তাহলে পুনর্বাসন আপনার জন্য একটি বিকল্প হবে না।
ছাত্র ঋণ একত্রীকরণ হল যখন সরকার একটি পূর্ববর্তী ঋণ, বা একাধিক ঋণ পরিশোধ করে এবং আপনাকে একটি নতুন সরাসরি একত্রীকরণ ঋণ প্রদান করে। এমনকি ফেডারেল ঋণের ক্ষেত্রেও এটি একটি বিকল্প যা ডিফল্ট নয়:এটি পরিশোধকে সহজ করতে পারে এবং কিছু ঋণগ্রহীতাকে ঋণ পরিশোধের প্রোগ্রামগুলিতে অ্যাক্সেস দিতে পারে যা তারা অন্যথায় ব্যবহার করতে পারে না৷
আপনি যদি অর্থপ্রদানে পিছিয়ে পড়ে থাকেন, তাহলে একত্রীকরণ আপনাকে পুনর্বাসনের চেয়ে দ্রুত আপনার ঋণকে ডিফল্ট থেকে বের করে আনতে সাহায্য করতে পারে। কিন্তু ডিফল্ট নোটেশন আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে সাত বছরের জন্য থাকবে, এমনকি আপনার খেলাপি ঋণ একটি নতুন হিসাবে একত্রিত হওয়ার পরেও। ঋণ খেলাপি হলে একত্রীকরণ প্রক্রিয়া কীভাবে কাজ করে তা এখানে:
আপনি একটি খেলাপি ঋণ একত্রীকরণ করতে পারবেন না যদি এটি বর্তমানে মজুরি প্রদানের সাপেক্ষে হয়, অথবা যদি আপনার বিরুদ্ধে কোনো ঋণ ধারক মামলা করেন এবং আদালতে রায়ের ফলে আপনার ঋণ সংগ্রহ করা হয়। আপনি একত্রীকরণ করতে পারার আগে গার্নিশমেন্ট এবং রায়ের আদেশ অবশ্যই শেষ হতে হবে।
ডিফল্ট থেকে বেরিয়ে আসা আপনার ক্রেডিট দীর্ঘমেয়াদে একটি ইতিবাচক প্রভাব ফেলতে পারে। আপনার লোন ডিফল্ট হওয়ার আগে থেকে দেরীতে পেমেন্ট করা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করবে এবং ফেডারেল ডিফল্ট-রেজোলিউশন পদ্ধতির মাধ্যমে সরানো যাবে না। কিন্তু স্টুডেন্ট লোন রিহ্যাবিলিটেশন আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট থেকে ডিফল্ট স্ট্যাটাস সরিয়ে দিতে পারে, যা আপনার ক্রেডিটকে সাহায্য করতে পারে।
যেহেতু অর্থপ্রদানের ইতিহাস আপনার ক্রেডিট স্কোরের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ অবদানকারী ফ্যাক্টর, তাই ডিফল্টের পরে সময়মত ছাত্র ঋণের অর্থপ্রদান করা আপনার ক্রেডিট পুনরুদ্ধার করার সুযোগ দেবে। ক্রেডিট কার্ড সহ অন্যান্য বিলগুলিও সময়মতো পরিশোধ করা নিশ্চিত করুন এবং অন্যান্য ঋণের ব্যালেন্স যতটা সম্ভব কম রাখুন।
আপনি যখন এক বা একাধিক ছাত্র ঋণ পরিশোধ মিস করেন তখন লজ্জিত বা অস্বস্তি বোধ করা স্বাভাবিক। কিন্তু আপনি শুধু আপনার ঋণ এড়াতে হবে না; আপনার সেরা বাজি হল যত তাড়াতাড়ি সম্ভব পরিস্থিতি মোকাবেলা করা।
যদিও স্টুডেন্ট লোন ডিফল্টের সুদূরপ্রসারী প্রভাব রয়েছে, আপনার আর্থিক নিয়ন্ত্রণ পুনরুদ্ধার করার একাধিক উপায় রয়েছে, বিশেষ করে যদি আপনার ফেডারেল ঋণ থাকে। যত তাড়াতাড়ি আপনি ডিফল্ট থেকে বেরিয়ে আসার সিদ্ধান্ত নেন, তত তাড়াতাড়ি আপনি আপনার ক্রেডিট উন্নত করতে এবং ঋণ-মুক্ত জীবনের দিকে এগিয়ে যেতে পারেন।