31 ডিসেম্বর, 2022-এর মধ্যে, এক্সপেরিয়ান, ট্রান্সইউনিয়ন এবং ইকুইফ্যাক্স সমস্ত মার্কিন গ্রাহকদের বিনামূল্যে সাপ্তাহিক ক্রেডিট রিপোর্ট অফার করবে AnnualCreditReport.com-এর মাধ্যমে যাতে আপনি COVID-19-এর কারণে হঠাৎ এবং অভূতপূর্ব কষ্টের সময় আপনার আর্থিক স্বাস্থ্য রক্ষা করতে পারেন।
উচ্চশিক্ষা নিতে আগ্রহী, কিন্তু আপনার খারাপ ক্রেডিট বাধা হয়ে দাঁড়াবে বলে চিন্তিত? ভয় পাবেন না:খারাপ ক্রেডিট আপনাকে স্টুডেন্ট লোন পাওয়ার থেকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে অযোগ্য করে না। প্রকৃতপক্ষে, সবচেয়ে ঋণগ্রহীতা-বান্ধব ছাত্র ঋণ - যেগুলি ফেডারেল সরকার দ্বারা জারি করা হয় - বেশিরভাগ ক্ষেত্রেই আপনার ক্রেডিট মূল্যায়ন করে না। আপনার যদি খারাপ ক্রেডিট থাকে এবং আপনি স্টুডেন্ট লোনের জন্য আবেদন করছেন, তাহলে আপনার যা জানা দরকার তা এখানে।
কলেজের জন্য অর্থ ধার করার সময় ফেডারেল ছাত্র ঋণ আপনার প্রথম স্টপ হওয়া উচিত। শুধুমাত্র ব্যক্তিগত ছাত্র ঋণের তুলনায় তাদের সাধারণত কম সুদের হার থাকে না, তবে তারা আয়-ভিত্তিক পরিশোধ, ঋণ ক্ষমা এবং সহনশীলতা বা বিলম্বের বিকল্পগুলির মতো সুরক্ষার একটি পরিসীমা নিয়ে আসে৷
আপনার যদি সীমিত বা খারাপ ক্রেডিট থাকে, ফেডারেল স্টুডেন্ট লোন নিঃসন্দেহে আপনার সেরা বিকল্প, কারণ বেশিরভাগের জন্য ক্রেডিট চেকের প্রয়োজন হয় না (একটি ব্যতিক্রম হল প্যারেন্ট প্লাস লোন) বা একজন কসাইনার। যদিও আপনাকে অবশ্যই যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে হবে এবং ফেডারেল স্টুডেন্ট এইড (FAFSA) এর জন্য একটি বিনামূল্যের আবেদন পূরণ করতে হবে, আপনার ক্রেডিট স্কোর আপনার প্রাপ্ত আর্থিক সহায়তার পরিমাণের উপর কোন প্রভাব ফেলবে না।
আরেকটি কারণ ফেডারেল ছাত্র ঋণ খারাপ ক্রেডিট জন্য সেরা? তারা একটি সমতল সুদের হার বহন করে যা ক্রেডিট স্কোর নির্বিশেষে সকল ঋণগ্রহীতার জন্য প্রযোজ্য। সুতরাং খারাপ ক্রেডিট সহ ঋণগ্রহীতারা চমৎকার ক্রেডিট সহ একই সুদের হার পান। এটি বেসরকারি ছাত্র ঋণ সহ অন্যান্য ধরনের ঋণের ক্ষেত্রে নয়।
যদিও ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনগুলি বিকল্পগুলির চেয়ে পছন্দনীয়, সেগুলি প্রতিটি ঋণগ্রহীতার জন্য একটি বিকল্প নাও হতে পারে। সম্ভবত আপনি যোগ্য নন, ফেডারেল লোন অফার করতে পারে বা ইতিমধ্যেই আপনার ফেডারেল লোনের সীমা সর্বাধিক করে ফেলেছে তার চেয়ে বেশি আর্থিক সহায়তার প্রয়োজন। সেক্ষেত্রে, আপনাকে প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোনের দিকে নজর দিতে হবে।
জিনিসটি হল, বেশিরভাগ ঋণদাতা যারা প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোন ইস্যু করে আপনার ঋণযোগ্যতা মূল্যায়ন করবে। সুতরাং, যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর কম থাকে, তাহলে আপনি শুধুমাত্র উচ্চ সুদের হারের ঋণের জন্য অনুমোদিত হতে পারেন, অথবা আপনার আবেদন সম্পূর্ণভাবে অস্বীকার করা হতে পারে।
খারাপ ক্রেডিট সহ একটি ঋণ পেতে, আপনাকে কৌশলগত হতে হবে। আপনি আপনার ঋণের বিকল্পগুলি অন্বেষণ শুরু করার আগে আপনার ক্রেডিট পরিস্থিতি বোঝার জন্য আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং স্কোর পরীক্ষা করুন। আপনি AnnualCreditReport.com এর মাধ্যমে তিনটি ভোক্তা ক্রেডিট ব্যুরো থেকে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের একটি বিনামূল্যে কপি পেতে পারেন। আপনি এক্সপেরিয়ানের মাধ্যমে বিনামূল্যে আপনার এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট ফাইলের উপর ভিত্তি করে ক্রেডিট স্কোর দেখতে পারেন।
একবার আপনি আপনার অনুসন্ধান শুরু করলে, আপনি খুঁজে পেতে পারেন এমন প্রতিটি প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোনের জন্য আবেদন করার পরিবর্তে আপনার প্রয়োজনের সাথে খাপ খায় এমন ঋণদাতাদের সন্ধান করুন, কারণ এটি আপনার স্কোরকে সামান্য ক্ষতি করতে পারে (অস্থায়ীভাবে, অন্তত)। একটি সহায়ক টুল হল Experian CreditMatch™, যা আপনাকে দ্রুত ছাত্র ঋণ প্রদানকারীদের তাদের সুদের হার এবং ক্রেডিট স্কোরের প্রয়োজনীয়তার উপর ভিত্তি করে তুলনা করতে দেয়।
যদি আপনার কোনো ভাগ্য না থাকে—হয় আপনার খারাপ ক্রেডিট বা কোনো ক্রেডিট ইতিহাস না থাকার কারণে—আপনি একজন কসাইনার পাওয়ার কথাও বিবেচনা করতে পারেন। সাধারণত, এটি একজন ঋণী পিতামাতা বা অন্য আত্মীয় যারা ঋণের দায়িত্ব ভাগ করতে ইচ্ছুক।
বিকল্পভাবে, আপনি ঋণদাতাদের কাছ থেকে বিকল্পগুলি অন্বেষণ করতে পারেন যেগুলি আপনার ক্রেডিট এর পরিবর্তে বা অতিরিক্ত হিসাবে আপনার ভবিষ্যতের উপার্জনের সম্ভাবনাকে মূল্যায়ন করে। ফান্ডিং ইউ এবং অ্যাসেন্ট, উদাহরণস্বরূপ, আপনার স্কুল, প্রধান এবং একাডেমিক পারফরম্যান্সের মতো বিষয়গুলি দেখুন৷
প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোন আপনাকে কলেজের জন্য আপনার প্রয়োজনীয় তহবিল পেতে সাহায্য করতে পারে, তবে আপনার রাজ্য থেকে ভর্তুকি এবং আন-ভর্তুকিহীন ফেডারেল স্টুডেন্ট লোন, স্কলারশিপ, অনুদান এবং সহায়তা সহ অন্যান্য সমস্ত বিকল্পগুলি শেষ করার পরেই সেগুলি বিবেচনা করুন৷
আপনি যদি শেষ পর্যন্ত একটি প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোন নেওয়ার সিদ্ধান্ত নেন, আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করা আপনাকে কম সুদের হারের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে এবং দীর্ঘমেয়াদে অনেক টাকা বাঁচাতে সাহায্য করতে পারে। 9% সুদের হারে $25,000 স্টুডেন্ট লোনে, উদাহরণস্বরূপ, আপনি 10 বছরের বেশি সুদে $13,000 দিতে হবে। একই পরিমাণের একটি ঋণে 6% সুদের হারের সাথে, আপনি ঋণ পরিশোধ করার সময় পর্যন্ত সুদের প্রায় $5,000 কম দিতে হবে।
সুতরাং, একটি প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোনের জন্য আবেদন করার আগে, আপনার ক্রেডিট স্কোর বাড়ানোর চেষ্টা করা বুদ্ধিমানের কাজ। খারাপ ঋণের উন্নতি বা গ্রাউন্ড আপ থেকে ক্রেডিট তৈরি করার জন্য এখানে কিছু কৌশল রয়েছে:
আপনি ফেডারেল স্টুডেন্ট লোন, প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোন বা দুটির সংমিশ্রণ ব্যবহার করার সিদ্ধান্ত নিন না কেন, একটি জিনিস আপনার সবসময় মনে রাখা উচিত:ছাত্রদের ঋণ অবশ্যই ফেরত দিতে হবে। সুতরাং, স্নাতক এখন থেকে চিরকালের মতো মনে হলেও, ডটেড লাইনে স্বাক্ষর করার আগে সাবধানে চিন্তা করুন৷
এটিকে পরিপ্রেক্ষিতে রাখতে, এক্সপেরিয়ান ডেটা অনুসারে, 2019 সালে গড় ছাত্র ঋণের ঋণ ছিল $35,620। আপনি যদি ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনের সুদের হারে 2.75% এত বেশি ধার নেন, তাহলে কলেজ শেষ করার পর পুরো এক দশক ধরে আপনি প্রতি মাসে $340 পেমেন্ট করতে পারবেন।
আপনি যদি একই পরিমাণ 14% সুদের হারে ধার নিয়ে থাকেন—যা আপনার যদি খারাপ ক্রেডিট থাকে এবং ব্যক্তিগত ছাত্র ঋণ ব্যবহার করা হয় তবে আপনার কাছে স্নাতকোত্তর-পরবর্তী মাসে প্রতি মাসে $553 ধার দিতে হবে। কিছু শহরে, এটি প্রায় আপনার ভাড়া কভার করতে পারে! উল্লেখ করার মতো নয়, আপনি 10 বছরের সুদে মোট $30,747 দিতে হবে।
খারাপ ক্রেডিট সহ স্টুডেন্ট লোন পাওয়া সম্ভব, এবং একটি কলেজ শিক্ষা মূল্যবান, তবে ঋণ নেওয়ার আগে প্রথমে সংখ্যাগুলি ক্রাঞ্চ করা গুরুত্বপূর্ণ। আপনাকে যে পরিমাণ ঋণ দেওয়া হয়েছে তা গ্রহণ করার প্রয়োজন নেই—এবং আপনি যদি শুধুমাত্র আপনার যা প্রয়োজন তা গ্রহণ করেন, আমরা প্রতিশ্রুতি দিচ্ছি যে আপনার ভবিষ্যত স্বয়ং আপনাকে এটির জন্য ভালোবাসবে।