আপনি যদি ফ্লিপ করার জন্য বা ভাড়ার সম্পত্তি হিসাবে একটি বাড়ি কিনতে চান তবে একটি ঐতিহ্যগত বন্ধক পাওয়া চ্যালেঞ্জিং হতে পারে। যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর এমন না হয় যেখানে একজন প্রথাগত ঋণদাতা এটি পছন্দ করবে বা আপনার ঋণদাতা এটি প্রদান করতে সক্ষম হওয়ার চেয়ে দ্রুত নগদ প্রয়োজন, তাহলে আপনার ভাগ্যের বাইরে হতে পারে। এই ধরনের পরিস্থিতিতে, কিছু ঋণগ্রহীতা হার্ড মানি লোন হিসাবে পরিচিত হতে পারে।

হার্ড মানি লোন কি?

হার্ড মানি লোন হল স্বল্পমেয়াদী সুরক্ষিত লোন যা আপনি যে সম্পত্তি কিনছেন তা জামানত হিসাবে ব্যবহার করে। আপনি আপনার ব্যাঙ্ক থেকে একটি খুঁজে পাবেন না:হার্ড মানি লোনগুলি বিকল্প ঋণদাতাদের দ্বারা অফার করা হয় যেমন পৃথক বিনিয়োগকারী এবং প্রাইভেট কোম্পানি, যারা সাধারণত মধ্যম ক্রেডিট স্কোর এবং অন্যান্য আর্থিক কারণগুলিকে উপেক্ষা করে এবং পরিবর্তে তাদের সম্পত্তিকে জামানত করার উপর ভিত্তি করে। যদিও আপনি হার্ড মানি লোন পেতে কম হুপ্সের মধ্য দিয়ে যেতে পারেন, এই ধরনের ঋণ ঝুঁকি নিয়ে আসে এবং অনেক লোকের জন্য এটি সেরা বিকল্প নয়।

যারা হার্ড মানি লোন নিতে পারে তাদের মধ্যে রয়েছে:

• হাউস ফ্লিপারস: হাউস ফ্লিপাররা মোটা লাভে বিক্রি করার আশায় তাদের পুনর্বাসনের জন্য ফিক্সার-আপার কিনে নেয়। কিছু ক্ষেত্রে, একটি হাউস ফ্লিপার ক্রয় মূল্য এবং মেরামত খরচ উভয়ের দিকেই কঠিন অর্থ রাখতে পারে।
• ভাড়া সম্পত্তি বিনিয়োগকারী: ভাড়ার সম্পত্তিতে বিনিয়োগকারীরা একটি চুক্তিতে অর্থায়নের জন্য নগদ অর্থের দ্রুত উত্স হিসাবে হার্ড মানি লোনের উপর নির্ভর করতে পারে।
• ব্যবসার মালিক: ব্যবসার মালিকরা বাণিজ্যিক রিয়েল এস্টেট কেনার জন্য কঠিন অর্থের ঋণ নিতে পারে যখন তারা ঐতিহ্যগত অর্থায়নের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে না।

হার্ড মানি লোনের সুবিধা

কঠিন অর্থ ঋণ ঋণগ্রহীতাদের জন্য বিভিন্ন সুবিধা প্রদান করে। এর মধ্যে রয়েছে:

• এগুলি প্রায়শই একটি প্রচলিত ঋণের চেয়ে দ্রুত বন্ধ হয়ে যায়৷৷ শুরু থেকে শেষ পর্যন্ত, হার্ড মানি লোনের জন্য মাত্র কয়েক দিন সময় লাগতে পারে।
• প্রথাগত ঋণের তুলনায় তাদের আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়া কম কঠোর৷৷ কেন? কঠিন অর্থঋণদাতারা ঋণগ্রহীতার অর্থের চেয়ে জামানত হিসাবে ব্যবহৃত সম্পত্তির মূল্যের উপর বেশি ওজন রাখে।
• কঠিন অর্থ ঋণদাতারা ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট স্কোর এবং ঋণ থেকে আয়ের অনুপাতের দিকে কম মনোযোগ দেন। কারণ হার্ড অর্থ ঋণদাতাদের প্রথাগত ঋণদাতাদের একই নিয়ম অনুসরণ করতে হবে না।

এই কারণগুলির জন্য, একটি হার্ড মানি লোন এমন লোকদের জন্য একটি বাধ্যতামূলক বিকল্প হতে পারে যারা একটি ঐতিহ্যগত ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে অক্ষম, কিন্তু এই ঋণগুলি খুব ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে। তারা যে সমস্ত বিপদগুলি প্রকাশ করে তা বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ।

হার্ড মানি লোনের ঝুঁকি

যদিও হার্ড মানি লোন সুবিধার সাথে আসে, একজন ঋণগ্রহীতাকে অবশ্যই ঝুঁকি বিবেচনা করতে হবে। তাদের মধ্যে রয়েছে:

• সুদের হার সাধারণত বেশি হয়। হার্ড অর্থ ঋণদাতারা সাধারণত একটি উচ্চ সুদের হার চার্জ করে কারণ তারা একটি ঐতিহ্যগত ঋণদাতার চেয়ে বেশি ঝুঁকি গ্রহণ করে।
• প্রথাগত ঋণের তুলনায় তাদের বেশি ডাউন পেমেন্টের প্রয়োজন হতে পারে। আবার, এটি একটি কঠিন অর্থঋণদাতার ঝুঁকির কারণে।
• শব্দটি সাধারণত প্রথাগত ঋণের তুলনায় অনেক ছোট। যদিও একটি নিয়মিত বন্ধকী সাধারণত 15 বা 30 বছরের মধ্যে পরিশোধ করা যেতে পারে, হার্ড মানি লোনের জন্য প্রায়ই এক থেকে তিন বছরের মধ্যে পরিশোধের প্রয়োজন হয়।

যে সব যোগ করে মানে যে একটি হার্ড মানি ঋণ টাকা ধার একটি ব্যয়বহুল উপায় হতে পারে.

আপনার কি হার্ড মানি লোন পাওয়া উচিত?

একটি হার্ড মানি লোন পাবেন কিনা তা সিদ্ধান্ত নেওয়া আপনার পরিস্থিতির উপর অনেকাংশে নির্ভর করে। যাই হোক না কেন, হার্ড মানি লোনের জন্য ডটেড লাইনে সাইন ইন করার আগে আপনি ঝুঁকি এবং খরচগুলি ওজন করেছেন তা নিশ্চিত করুন।

যেকোনো ঋণের মতো, আপনি ধার নেওয়ার আগে এটি পরিশোধ করার জন্য একটি পরিকল্পনা আছে তা নিশ্চিত করুন। আপনি অবশ্যই ঋণের সমান্তরাল হারাতে চান না কারণ আপনি মাসিক অর্থপ্রদানের সাথে রাখতে সক্ষম হননি। আপনি জামানত হিসাবে যে সম্পদটি রেখেছিলেন তা হারানোর পাশাপাশি, একটি হার্ড মানি লোনে খেলাপি হওয়ার ফলে বড় ক্রেডিট স্কোরের ক্ষতি হতে পারে। এই দুটি ফলাফলই আপনাকে আর্থিকভাবে খারাপ করে দেবে যা আপনি প্রথম স্থানে ছিলেন-এবং আবার ধার নেওয়া আরও কঠিন করে তুলতে পারে।

কখন হার্ড মানি লোন এড়াতে হবে

সুতরাং, আপনি কখন একটি হার্ড মানি লোনের বিকল্পগুলি অন্বেষণ করতে চান? এখানে কয়েকটি কারণ রয়েছে:

• আপনি একটি হার্ড মানি লোনের সাথে সম্পর্কিত ঝুঁকিগুলি নিয়ে অস্বস্তিতে আছেন—যেমন আপনি জামানত হিসাবে যে সম্পত্তি রেখেছেন তার সম্ভাব্য ক্ষতি৷
• আপনি নিশ্চিত নন যে আপনি অল্প সময়ের মধ্যে হার্ড মানি লোন পরিশোধ করতে পারবেন কিনা।
• আপনি একটি কঠিন ক্রেডিট স্কোর পেয়েছেন এবং একটি প্রচলিত ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে সক্ষম হওয়া উচিত যা সম্ভবত কম সুদের হার বহন করে।

হার্ড মানি লোনের বিকল্পগুলির মধ্যে রয়েছে প্রথাগত বন্ধক, হোম ইক্যুইটি লোন, বন্ধু-বান্ধব ও পরিবার ঋণ বা সম্পত্তির বিক্রেতার কাছ থেকে অর্থায়ন।

কিভাবে হার্ড মানি লোন পাবেন

একটি কঠিন অর্থ ঋণদাতা খুঁজে পাওয়া কঠিন নয় - তবে আপনি শুধুমাত্র কারো কাছ থেকে টাকা ধার করতে চান না। ঋণদাতার খ্যাতি এবং সুদের হারের মতো বিষয়গুলি বিবেচনায় নেওয়া গুরুত্বপূর্ণ। আপনি সুপারিশের জন্য বিশ্বস্ত রিয়েল এস্টেট এজেন্ট বা সহকর্মী হাউস ফ্লিপারকে জিজ্ঞাসা করতে পারেন।

একবার আপনি সঠিক কঠিন অর্থ ঋণদাতাকে পেরেক দিয়ে ফেললে, এর জন্য প্রস্তুত থাকুন:

• ডাউন পেমেন্ট নিয়ে আসুন, যা সাধারণত প্রথাগত বন্ধকের জন্য ডাউন পেমেন্টের চেয়ে বেশি ভারী হয়
• প্রয়োজনীয় কাগজপত্র সংগ্রহ করুন, যেমন আয়ের প্রমাণ
• আপনি অনুমোদিত হওয়ার পরে ঋণের শর্তাবলী অতিক্রম করার জন্য সম্ভাব্য একজন অ্যাটর্নি নিয়োগ করুন
• ঋণ পরিশোধের জন্য একটি কৌশল তৈরি করুন

নীচের লাইন

যে কোনো ঋণের মতোই, আপনি ঋণ নেওয়ার প্রতিশ্রুতি দেওয়ার আগে একটি হার্ড মানি লোনের সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি পর্যালোচনা করুন। আপনি খুঁজে পেতে পারেন যে একটি হার্ড মানি লোন হল ধার নেওয়ার জন্য সেরা বিকল্প, অথবা আপনি একটি বিকল্প অনুসরণ করার সিদ্ধান্ত নিতে পারেন। আপনি যে ধরনের লোন বেছে নিন তা নির্বিশেষে, আপনার অর্থ কোথায় দাঁড়িয়েছে তা দেখার জন্য এক্সপেরিয়ানের সাথে আপনার বিনামূল্যের ক্রেডিট স্কোর এবং বিনামূল্যের ক্রেডিট রিপোর্ট পরীক্ষা করা সম্ভবত একটি ভাল ধারণা।