কেউ ফি দিতে পছন্দ করে না। সৌভাগ্যবশত, আপনি যখন ব্যক্তিগত ঋণের জন্য কেনাকাটা করছেন, তখন আপনি অন্তত একটি ফি—উৎপত্তি ফি এড়াতে সক্ষম হতে পারেন। কোনো অরিজিনেশন ফি ছাড়াই ব্যক্তিগত ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে, এমন একটি ঋণদাতা বেছে নিন যা এই এককালীন ফি চার্জ করে না।

একটি অরিজিনেশন ফি আপনাকে অর্থ ধার দেওয়ার সাথে যুক্ত একজন ঋণদাতার প্রশাসনিক খরচ কভার করে, যেমন আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট টানানো এবং নথি যাচাই করা। এই ফি সম্পর্কিত তথ্য আপনি যখন ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আবেদন করেন তখন ট্রুথ ইন লেন্ডিং অ্যাক্ট ডিসক্লোজার স্টেটমেন্টে পাওয়া যাবে।

একটি ব্যক্তিগত ঋণের উৎপত্তি ফি, সাধারণত ধার করা টাকার পরিমাণের শতাংশ হিসাবে গণনা করা হয়, 1% থেকে 8% পর্যন্ত। আপনি যে পরিমাণ চার্জ করবেন তা আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং ঋণের পরিশোধের সময়ের উপর নির্ভর করতে পারে। স্বাস্থ্যকর ক্রেডিট বজায় রেখে এবং ব্যক্তিগত ঋণের জন্য কেনাকাটা করার মাধ্যমে, আপনি সম্পূর্ণভাবে উৎপত্তি ফি কমাতে বা এড়িয়ে যেতে সক্ষম হতে পারেন।

আপনার ক্রেডিট উন্নত করুন

আপনার ক্রেডিট স্কোর এমন একটি কারণ যা ব্যক্তিগত ঋণের উৎপত্তি ফিকে প্রভাবিত করতে পারে। একটি ব্যক্তিগত ঋণ আবেদন পর্যালোচনা করার সময় ঋণদাতারা ঋণযোগ্যতার উপর অনেক বেশি ওজন রাখে। এর কারণ হল একটি ব্যক্তিগত ঋণ সাধারণত অনিরাপদ হয়, যার অর্থ ঋণদাতার কোন জামানত নেই (যেমন একটি বাড়ি বা গাড়ি) যদি আপনি আপনার ঋণের অর্থ প্রদানের সাথে রাখতে ব্যর্থ হন তবে বাজেয়াপ্ত করার জন্য।

একটি ব্যক্তিগত ঋণের জন্য কাউকে অনুমোদন করার সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময়, একজন ঋণদাতা আদর্শভাবে একটি কঠিন ক্রেডিট স্কোর খুঁজছেন। একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর ইঙ্গিত দিতে পারে যে ঋণগ্রহীতা কম ক্রেডিট স্কোরযুক্ত ব্যক্তির তুলনায় তাদের ঋণ পরিশোধ করার সম্ভাবনা বেশি।

যে ঋণদাতারা অরিজিনেশন ফি চার্জ করে না তাদের ফি চার্জ করার চেয়ে বেশি ক্রেডিট স্কোরের প্রয়োজনীয়তা থাকতে পারে। সুতরাং, যদি আপনার একটি ভাল থেকে চমৎকার ক্রেডিট স্কোর থাকে, তাহলে আপনি কোনো অরিজিনেশন ফি ছাড়াই ব্যক্তিগত ঋণ পেতে সক্ষম হতে পারেন। আপনি যদি আদর্শের চেয়ে কম ক্রেডিট পেয়ে থাকেন, তবে আপনি এই ফি দিয়ে আটকে থাকতে পারেন, যদিও আপনি কোনো অরিজিনেশন ফি ছাড়াই ব্যক্তিগত ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে আপনার ক্রেডিট স্কোর তুলতে সক্ষম হতে পারেন।

ব্যক্তিগত ঋণ ঋণদাতাদের তুলনা করুন

ব্যক্তিগত ঋণের জন্য কেনাকাটা করা আপনাকে এমন একজন ঋণদাতা খুঁজে পেতে সাহায্য করতে পারে যেটি ব্যক্তিগত ঋণের জন্য উৎপত্তি ফি চার্জ করে না এবং কম সুদের হার অফার করে।

যদি একটি ব্যক্তিগত ঋণ একটি উদ্ভব ফি সঙ্গে আসে, ফি ঋণের বার্ষিক শতাংশ হার (এপিআর) প্রতিফলিত হয়. APR সুদ এবং ফি সহ একটি ব্যক্তিগত ঋণের মোট বার্ষিক খরচ পরিমাপ করে। এটি লক্ষণীয় যে একটি কম এপিআর এবং একটি উচ্চ উৎপত্তি ফি সহ একটি ব্যক্তিগত ঋণের জন্য দীর্ঘমেয়াদে আপনার খরচ বেশি হতে পারে একটি উচ্চ APR কিন্তু একটি কম উৎপত্তি ফি।

আপনি যখন ব্যক্তিগত ঋণ ঋণদাতাদের তুলনা করছেন তখন উৎপত্তি ফি এবং এপিআর দুটি জিনিসকে ওজন করতে হবে। অন্যান্য বিবেচনার মধ্যে রয়েছে:

• আমি কত টাকা ধার করতে পারি? কিছু ঋণদাতা অন্যদের তুলনায় আরও উদার হতে পারে যখন তারা আপনাকে কত টাকা ধার দিতে দেবে তা আসে।
• টাকা পেতে কতক্ষণ লাগবে? একবার আপনার ঋণ চূড়ান্ত হয়ে গেলে, টাকা পেতে কতক্ষণ লাগবে? আপনার যদি এখনই নগদের প্রয়োজন হয়, তাহলে আপনি একটি ঋণদাতা বেছে নিতে চাইতে পারেন যেটি যত তাড়াতাড়ি সম্ভব আপনার কাছে পৌঁছে দিতে পারে; আপনি আপনার আবেদন জমা দেওয়ার দিনেই কিছু ঋণদাতা একটি ব্যক্তিগত ঋণ তহবিল দিতে পারে।
• কোন প্রিপেমেন্ট পেনাল্টি আছে? আপনি যদি ঋণ পরিশোধের মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে ঋণ পরিশোধ করেন তাহলে ঋণদাতা কি আপনাকে আর্থিক জরিমানা করবে?
• ঋণদাতা কি স্বল্প পরিশোধের সময়সীমা অফার করে? একটি সংক্ষিপ্ত ঋণ মেয়াদের সাথে, আপনি দ্রুত ঋণ মুছে ফেলতে এবং কম সুদের হার দিতে সক্ষম হতে পারেন। কিন্তু আপনি যদি কম মাসিক পেমেন্ট সহ একটি ঋণ পেতে চান, তাহলে আপনি একটি দীর্ঘ পরিশোধের সময়কাল বেছে নিতে চাইতে পারেন। শুধু জেনে রাখুন যে ঋণের মেয়াদ দীর্ঘ হলে উচ্চ সুদের হার হতে পারে।

ব্যক্তিগত ঋণের জন্য প্রাক-যোগ্যতা

কিছু সংখ্যক ঋণদাতা আপনাকে অনলাইনে ব্যক্তিগত ঋণের জন্য প্রাক-যোগ্যতা অর্জন করতে দেয়, যা আপনাকে সুদের হার, ফি এবং উপলব্ধ ব্যক্তিগত ঋণের অন্যান্য দিক সম্পর্কে ভাল ধারণা পেতে সক্ষম করে। প্রাক-যোগ্যতার মধ্যে এমন একটি আবেদন জমা দেওয়া জড়িত যা কিছু বিষয় কভার করতে পারে:

• বার্ষিক আয়
• মাসিক বন্ধক বা ভাড়া পরিশোধ
• সঞ্চয় অর্থের পরিমাণ

প্রাক-যোগ্যতার মধ্যে আপনার ক্রেডিট পরীক্ষা করাও অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে যা একটি নরম অনুসন্ধান হিসাবে পরিচিত। এই ধরনের অনুসন্ধান আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করে না।

আপনি যদি প্রাক-যোগ্য হন, আপনি আরও আনুষ্ঠানিক আবেদন প্রক্রিয়ার সাথে এগিয়ে যেতে পারেন। এই সময়ে, আপনাকে অনেক নথি জমা দিতে হবে এবং একটি কঠিন তদন্তের মধ্য দিয়ে যেতে হতে পারে। একটি কঠিন অনুসন্ধান হল একটি ক্রেডিট চেক যা আপনার ক্রেডিট স্কোর থেকে কয়েক পয়েন্ট নিতে পারে, যদিও আপনার স্কোর সাধারণত কয়েক মাসের মধ্যে ফিরে আসবে, অন্যান্য সমস্ত জিনিস সমান।

মনে রাখবেন যে প্রাক-যোগ্যতা একটি ব্যক্তিগত ঋণের জন্য স্বয়ংক্রিয়ভাবে অনুমোদিত হতে অনুবাদ করে না।

কীভাবে একটি অরিজিনেশন ফি আপনার ঋণের আয়কে প্রভাবিত করে

ফি-এর খরচ ছাড়াও, উৎপত্তি ফি এড়ানোর আরেকটি কারণ হল যে এটি প্রায়ই আপনার অনুমোদিত পরিমাণ থেকে বিয়োগ করা হয়।

উদাহরণস্বরূপ, যদি একটি ব্যক্তিগত ঋণের জন্য উৎপত্তি ফি 5% হয় এবং আপনি যে পরিমাণ ধার নিচ্ছেন তা হল $7,500, তাহলে $375 ফি ঋণের পরিমাণ থেকে কেটে নেওয়া হতে পারে, তাই আপনি $7,125 পাবেন৷ যাইহোক, আপনি এখনও ধার করা সম্পূর্ণ পরিমাণে সুদ দিতে হবে, বা এই ক্ষেত্রে $7,500।

অন্যান্য ঋণদাতারা আপনার ঋণের পরিমাণ থেকে এটি বিয়োগ করার পরিবর্তে আপনার ঋণে ফি রোল করতে বেছে নিতে পারে বা সমাপ্তি খরচের অংশ হিসাবে ফি আগেই চার্জ করতে পারে। আপনার নির্বাচিত ঋণদাতা কোন পদ্ধতি ব্যবহার করে তা নির্ধারণ করতে আপনার ঋণ চুক্তি সাবধানে পড়ুন।

বটম লাইন

আপনি যখন ব্যক্তিগত ঋণের জন্য কেনাকাটা করছেন, তখন ঋণদাতা একটি উৎপত্তি ফি চার্জ করে কিনা তা খুঁজে বের করা গুরুত্বপূর্ণ। কিন্তু ঋণদাতাদের শুধুমাত্র তাদের উৎপত্তি ফি ছাড়া আরও বেশি তুলনা করতে ভুলবেন না। একটি নির্বাচন করার আগে আপনাকে ঋণের এপিআর, পরিশোধের সময়কাল এবং অন্যান্য উপাদানগুলিও দেখতে হবে৷

আপনার ব্যক্তিগত ঋণ কেনাকাটার অংশ হিসাবে, Experian CreditMatch™ ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করুন, যা আপনাকে ঋণদাতাদের তুলনা করতে সাহায্য করে। একবার আপনি সাইন ইন করলে, আপনি এক্সপেরিয়ানের ব্যক্তিগত ঋণ অংশীদারদের কাছ থেকে প্রি-যোগ্য অফার দেখতে পারেন।