আপনি যদি একজন সাধারণ আমেরিকান হয়ে থাকেন যা অবসর গ্রহণের দিকে এগিয়ে যাচ্ছে, তাহলে সম্ভবত আপনি কিছু ঋণ বহন করছেন। প্রকৃতপক্ষে, আমেরিকান পরিবার প্রতি গড় ঋণ $2,300, যেখানে গড় ঋণ $5,700, লেন্ডিং ট্রি-এর একটি সমীক্ষা অনুসারে৷
কিন্তু ঋণ নিয়ে অবসর নেওয়া অবসর পরিকল্পনার জন্য ক্ষতিকর হতে পারে, ক্লিয়ারপয়েন্ট ক্রেডিট কাউন্সেলিং সলিউশনের ক্রেডিট কাউন্সেলর থমাস নিটশে বলেছেন৷
"ঋণের উচ্চ স্তরের বয়স্ক ভোক্তাদের অন্য আর্থিক লক্ষ্যগুলির জন্য অর্থ আলাদা করতে অক্ষম হতে পারে," নিটশে বলেছেন। "দুর্ভাগ্যবশত, বয়স্কদের ঋণ নিয়ে অবসর নেওয়াটা সাধারণ ব্যাপার।"
বেশিরভাগ আর্থিক উপদেষ্টারা পরামর্শ দেন যে লোকেরা তাদের ঋণ একটি পরিচালনাযোগ্য পরিমাণে পরিশোধ করুন - সর্বাধিক $5,000 - এবং জরুরী অবস্থা, রক্ষণাবেক্ষণের খরচ এবং অবসর ব্যয়ের জন্য যথেষ্ট সঞ্চয় করুন৷
যাইহোক, একটি ঋণমুক্ত অবসর আদর্শ। আপনি যখন অবসর গ্রহণ করেন, তখন আপনি একটি নির্দিষ্ট আয়ের মাধ্যমে জীবনযাপন করছেন – মানে আপনি আর কোনো অর্থ উপার্জন করছেন না। তাই ঋণের (এবং ঋণের উপর সুদ) আপনার সীমিত সম্পদ ব্যয় করা আপনার অবসরের অর্থ জানালার বাইরে ফেলে দেওয়ার মতো। (যখন আপনি কাজ করছেন, ঋণ আপনার অর্থের জন্য কম ক্ষতিকর কারণ আপনি অর্থ উপার্জন করছেন।)
কানসাস সিটি-ভিত্তিক আর্থিক উপদেষ্টা ট্রেসি সেন্ট জন, ফাইন্যান্সিয়াল অ্যাভিনিউ, এলএলসি। এবং স্টিভেন ভ্যান মিটার, যিনি ক্যালিফোর্নিয়ার বেকার্সফিল্ডে অবস্থিত ফার্ম স্টিভেন ভ্যান মিটার ফাইন্যান্সিয়ালের মাধ্যমে অবসর পরিকল্পনা প্রদান করেন, উভয়ই বলেছেন যে প্রচুর উপায় রয়েছে যে লোকেরা করতে পারে অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা করার সময় কার্যকরভাবে তাদের ঋণ পরিচালনা করুন।
এখানে পাঁচটি কৌশল রয়েছে যা তারা একটি ঋণমুক্ত অবসর গ্রহণের পরামর্শ দেয়:
সেন্ট জন এর মতে, ঘন ঘন রেস্তোরাঁয় ট্রিপ বা বর্ধিত কেবল প্যাকেজ জীবনকে আরও আরামদায়ক করে তুলতে পারে, কিন্তু এগুলি জীবনযাত্রার ব্যয় যা ঋণ পরিচালনায় সাহায্য করার জন্য হ্রাস করা যেতে পারে।
অপ্রয়োজনীয় পরিষেবা বা পণ্যের জন্য এখানে-সেখানে $20 দেওয়ার পরিবর্তে, উপদেষ্টারা পরামর্শ দেন যে লোকেরা তাদের ঋণ পরিশোধের জন্য সেই অর্থ ব্যয় করে৷
"এমনকি এটি $25 একটি পেচেক হলেও, এটি এমন কিছু যা তারা আগে করেনি," সেন্ট জন বলেছেন৷
একটি কঠোর বাজেট সেট করা এবং এটি মেনে চলা সাহায্য করতে পারে। ঋণ এবং প্রত্যাশিত অবসরের আয়ের ফ্যাক্টর করার সাথে সাথে লোকেদের বর্তমান এবং ভবিষ্যতের ব্যয়ের জন্য বাজেট করা উচিত।
তাদের $5,000-এর বেশি ঋণ না থাকার পরিকল্পনা করা উচিত, অথবা অবসর গ্রহণের প্রথম তিন বছরের মধ্যে তারা তাদের ঋণ পরিশোধ করতে পারে তা নিশ্চিত করা উচিত।
"বেশিরভাগ মানুষ তাদের প্রথম তিন বছরে বেশি অর্থ ব্যয় করে, এবং যখন আপনার কাছে ঋণ থাকে, তখন বাস্তবতা হল যে বেশিরভাগ লোকেরা তা পরিশোধ করবে না," ভ্যান মিটার বলেছেন। "তাদের একটি বাজেট থাকা উচিত এবং এটির সাথে লেগে থাকা উচিত যাতে তারা তাদের বাজেটে তাদের ঋণ পরিশোধ করতে পারে।"
অবসর গ্রহণের ক্যালকুলেটর ব্যবহার করা লোকেদের কর্মীবাহিনী ছাড়ার আগে তাদের কী সঞ্চয় বা পরিশোধ করতে হবে তা নির্ধারণ করতে সহায়তা করতে পারে।
সেন্ট জন এবং ভ্যান মিটার উভয়ই পরামর্শ দেয় যে লোকেদের পরিকল্পনার চেয়ে বেশি সময় কাজ করা বা ঋণ পরিশোধের জন্য অবসরের সময় খণ্ডকালীন চাকরি নেওয়া।
"আপনি যদি আপনার ক্রেডিট কার্ডে $10,000 পেয়ে থাকেন এবং এটি আরও ছয় মাস কাজ করার বিষয় [এটি পরিশোধ করতে], এটি সম্পূর্ণরূপে মূল্যবান," ভ্যান মিটার বলেছেন। "যদি কেউ সেই ঋণ নিয়ে অবসর নেয়, তারা অবশ্যম্ভাবীভাবে অন্য চাকরি নেবে।"
যদি ঋণ নিয়ে অবসর নেওয়া হয়, সেন্ট জন অদ্ভুত কাজের খোঁজ করার পরামর্শ দেন, যেমন প্রতিবেশীদের লন কাটা, ব্যস্ত বাবা-মায়ের জন্য খাবার ঠিক করা বা বাচ্চাদের দেখাশোনা করা।
ভ্যান মিটার বলেন, যদি সম্ভব হয়, অবসরপ্রাপ্তদের তাদের ঋণ পুনর্গঠন বা পুনঃঅর্থায়ন করার উপায়গুলি দেখতে হবে যাতে তারা কম সুদের হার খুঁজে পায়।
অনেকের জন্য, ঋণ থেকে পরিত্রাণ পাওয়ার দ্রুত সমাধান প্রায়ই সম্পদের অবসান ঘটায়। কিন্তু অবসর গ্রহণের সঞ্চয়ে ডুবলে অবসর গ্রহণের সময় জীবনযাত্রার ব্যয়ের জন্য সামান্য অর্থ অবশিষ্ট থাকবে।
পরিবর্তে, তাদের উচিত, উদাহরণস্বরূপ, এমন ক্রেডিট কার্ডগুলি সন্ধান করা যা নির্দিষ্ট সময়ের জন্য 0% সুদের অফার করে বা তাদের বর্তমান কার্ডের তুলনায় কম সুদের হার রয়েছে৷
আপনি আপনার ঋণ পুনর্গঠন করার উপায় অন্তর্ভুক্ত:
অবশেষে, অবসর গ্রহণের কয়েক বছর আগে একজন আর্থিক উপদেষ্টা, অবসর পরিকল্পনাকারী বা ঋণ পরামর্শদাতার সাথে পরামর্শ করা সফলভাবে ঋণ পরিচালনার সম্ভাবনা বাড়িয়ে তুলতে পারে।
আদর্শভাবে, অবসর নেওয়ার 10 বছর আগে মানুষের পরামর্শ নেওয়া উচিত। যাইহোক, পাঁচ বছর আগে এটি করা বাস্তবসম্মত হবে এবং এখনও আর্থিক পরিকল্পনার জন্য সময় দেবে। অবসর নেওয়ার আগে যত বেশি সময় বাকি থাকবে, ঋণমুক্ত অবসর নেওয়ার তত ভালো সুযোগ।
ভ্যান মিটার বলেছেন, "সময় মানুষকে জিনিসগুলিকে দৃষ্টিভঙ্গিতে রাখার সুযোগ দেয় এবং আমাদেরকে তাদের গাইড করার এবং তাদের অবসরকে বাস্তবে পরিণত করার সুযোগ দেয়৷
পরিকল্পনা প্রক্রিয়া শুরু করতে একজন অবসরকালীন আর্থিক উপদেষ্টার সন্ধান করুন।
সত্যিকার অর্থে ঋণ থেকে মুক্তি পাওয়ার সর্বোত্তম উপায় হল প্রথম স্থানে প্লেগের মতো এটিকে এড়ানো।
ঋণ তাই লোভনীয় হতে পারে. আপনি যদি মনে করেন যে আপনি সত্যিই কিছু চান বা প্রয়োজন, তাহলে সহজ ঋণ এড়ানোর জন্য টিপস বিবেচনা করুন।