আজ, আমাদের ঋণের সাফল্যের গল্পের জন্য, আমরা একজন যুবতী স্ত্রী এবং মাকে তুলে ধরছি যিনি তার ঋণ সমস্যাকে বিশ্ব ভ্রমণের ক্ষমতায় পরিণত করেছেন। স্বাগতম, এমা!
আমার $30,000 ভোক্তা ঋণের মধ্যে একটি অবৈতনিক ট্যাক্স বিলের জন্য $5,000 ছিল আমি ট্যাক্স বিল পরিশোধ করার জন্য একটি অসুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণ নিয়েছি এবং তারপরে ছুটির জন্য আরও $5,000 যোগ করেছি। আমি তখন আমার স্বামীর সাথে একটি বিনিয়োগ সম্পত্তি কেনার জন্য একটি অসুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণের মাধ্যমে $20,000 ধার নিয়েছিলাম - জমা এবং সংস্কারের খরচের জন্য৷
$10,000 ভয়ঙ্কর মনে হয়েছিল তাই আমি এটি উপেক্ষা করেছি। যাইহোক, আমি ভবিষ্যতের স্বার্থে বিনিয়োগের ব্যয় হিসাবে নিজের কাছে $20,000 কে ন্যায্যতা দিতে পেরেছি। এটি নির্বোধ ছিল কারণ প্রায় 14% সুদের হার কার্যকরভাবে সম্পত্তি থেকে কোনো ইতিবাচক রিটার্ন খেয়ে ফেলে।
আমি যে $10,000 ধার নিয়েছিলাম তা ফেরত দিতে আমার অনেক সময় লেগেছে কারণ আমি প্রতি মাসে ন্যূনতম অর্থ প্রদান করেছি এবং কার্যকরভাবে তা উপেক্ষা করেছি। আমার স্বামী এবং আমি আমাদের বিনিয়োগ সম্পত্তির জন্য $20,000 ব্যক্তিগত ঋণ ফেরত দিতে খুব আক্রমনাত্মক ছিলাম কারণ আমরা জানতাম এটি একটি ঝুঁকিপূর্ণ কৌশল। আমরা সম্পদ সংগ্রহ করেছি এবং এক বছরের মধ্যে তা পরিশোধ করেছি। যখন আমরা আমাদের মন দিয়েছি তখন আমরা কী করতে পারি তা দেখার পরে আমি আমার অন্যান্য ঋণ পরিশোধের বিষয়ে গুরুতর হয়ে উঠলাম।
আমি আমার কিছু ট্যাক্স ঋণের জন্য একটি কম হারে ব্যালেন্স ট্রান্সফার ব্যবহার করেছি, এটিকে 13% সুদের হার থেকে প্রায় 2% এ নিয়ে এসেছি।
এটি আমাকে আমার সুদের খরচ কম রাখতে সাহায্য করেছে যা স্মার্ট কিন্তু এর অর্থ হল আমি ঋণ উপেক্ষা করতে স্বাচ্ছন্দ্য ছিলাম এবং প্রতি মাসে আমার অ্যাকাউন্ট থেকে ন্যূনতম অর্থপ্রদান ডেবিট হতে দিই।
যাইহোক, অবশেষে যখন আমি ঋণের বোঝার গুরুতরতার মুখোমুখি হয়েছিলাম তখন আমি খুব দ্রুত তা পরিশোধ করতে সক্ষম হয়েছিলাম।
জিনিসের গ্র্যান্ড স্কিমে নয়। আমি একটি বিশেষ সুবিধাপ্রাপ্ত বিশ্বে বসবাস করার জন্য অত্যন্ত কৃতজ্ঞ যেখানে আমি আমার তহবিল কীভাবে বরাদ্দ করতে পারি তা বেছে নিতে পারি। তাই অনেকের কাছে সেই বিকল্প নেই।
আমি যে জিনিসগুলির সাথে সংগ্রাম করেছি তা আমার সামাজিক জীবনকে বলিদান করে - আমি একটি পার্টি গার্ল ছিলাম কিন্তু বেশি অর্থ উপার্জন করার জন্য আমি সপ্তাহান্তে এবং সন্ধ্যায় অতিরিক্ত কাজ নিতাম যাতে আমি দ্রুত আমার ঋণ পরিশোধ করতে পারি৷
আমার (এখন) স্বামী এবং আমি তখন বিবাহিত ছিলাম না তবে আমরা একসাথে থাকতাম। আমাদের সম্পর্কের শুরু থেকেই আমি আমার আর্থিক পরিস্থিতি সম্পর্কে তার সাথে খুব সামনে ছিলাম। তিনি সবসময় একজন সঞ্চয়কারী ছিলেন এবং কোন ঋণ ছিল না, তবুও তিনি আমাকে খুব সমর্থন করেছিলেন।
তিনি আমাকে একটি বাইক কিনে দিয়েছিলেন যাতে আমি কাজের জন্য বাইক চালাতে পারি এবং পাবলিক ট্রান্সপোর্ট খরচ বাঁচাতে পারি এবং সপ্তাহান্তে সমস্ত অতিরিক্ত ঘন্টা কাজ করতে তিনি আমাকে কিছু মনে করেননি (সম্ভবত কারণ এটি তাকে ছেলেদের সাথে বিয়ারের জন্য আরও সময় দিয়েছে)।
তিনি অত্যন্ত সদয়ভাবে সরকারী উদ্দীপনা প্যাকেজ থেকে প্রাপ্ত তহবিল দান করেছেন (অস্ট্রেলীয় সরকার মন্দার মধ্যে ব্যয় বাড়ানোর জন্য সমস্ত স্থায়ী বাসিন্দাদের $900 দিয়েছে) আমাকে চূড়ান্ত ভারসাম্য পরিষ্কার করতে সহায়তা করার জন্য।
আমি একটি ডেটিং এজেন্সির অফিস ম্যানেজার হিসাবে আমার ঋণ যাত্রা শুরু করি। আমি বড় ইভেন্টের জন্য আতিথেয়তার কাজও নিয়েছিলাম এবং সপ্তাহান্তে একটি মিউজিক স্টোরে কাজ করেছি। আমি প্রায়ই প্রতি সপ্তাহে সাত দিন কাজ করতাম এবং আমার ঋণের সমস্ত অতিরিক্ত আয় বরাদ্দ করতাম।
ক্রিসমাস পিক রিটেল সিজনে আমি অফিসে আমার নয় থেকে পাঁচের মধ্যে কাজ করব এবং তারপর সন্ধ্যা 7 টা থেকে মধ্যরাত পর্যন্ত মিউজিক স্টোরে কাজ করব। এটি শারীরিকভাবে ক্লান্তিকর ছিল কিন্তু এটি অর্থের সাথে এত চঞ্চল হওয়ার জন্য তপস্যার মতোও অনুভূত হয়েছিল।
যখন আমি আমার ব্যক্তিগত ঋণের চূড়ান্ত অর্থ পরিশোধ করেছি তখন আমি একটি ট্রাভেল কোম্পানির মার্কেটিং এক্সিকিউটিভ হিসেবে কাজ করছিলাম।
আমি ক্ষমতায়িত ছিল. আমি ঋণ পরিত্রাণ পেতে আমার বাট বন্ধ কাজ করেছি কিন্তু একই সময়ে আমি শিখেছি যে আমি একটি অর্থ উপার্জন মেশিন. ঋণ চলে যাওয়ার পরে আমি বুঝতে পেরেছিলাম যে আমি সবসময় যা করতে চাই তা এখন করতে পারব - যেমন বর্ধিত ভ্রমণ।
হ্যাঁ, আমরা আছে. একটি আয় সঞ্চয় করার এবং অন্যটি থেকে বেঁচে থাকার কয়েক বছর পর – একটি ধারণা যা আমার ঋণ-জঙ্কি দিনগুলির উচ্চতায় কেবল অকল্পনীয় ছিল – আমরা আমাদের চাকরি ছেড়ে দিয়ে পাঁচ মাসের জন্য দক্ষিণ আমেরিকা, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র এবং নিউজিল্যান্ড ঘুরে বেড়াই।
তারপরে আমরা অর্থ সঞ্চয় করার জন্য আরও এক বছরের জন্য কাজে ফিরে আসি, একটি বাচ্চা ছেলে ছিল এবং তার চার মাস বয়সে বিদেশ থেকে আয়ারল্যান্ড এবং মেক্সিকোতে চলে যাই। আমরা তখন থেকেই কোনো না কোনো আকারে ভ্রমণ করছি এবং বর্তমানে আমরা স্পেনে বসবাস করছি।
আমি উচ্চ সুদের ভোক্তা ঋণ বহন করলে এর কিছুই সম্ভব হবে না। স্বাধীনতার অনুভূতি আনন্দদায়ক - আমার চিন্তা করার মতো কোনও ঋণ পরিশোধ নেই তাই আমাদের জীবনযাত্রার ব্যয়গুলি পরিশোধ করার জন্য যথেষ্ট প্রয়োজন যা বেশ কম।
আমরা নিউজিল্যান্ডে আমাদের বাড়ি ভাড়া দিই, এবং আমি কিছু ফ্রিল্যান্স কাজ করি কিন্তু আমাদের ভ্রমণ তহবিলের বেশিরভাগই আসে সঞ্চয় থেকে।
ঋণমুক্ত হওয়া আমাকে ঋণ থেকে মুক্তি পাওয়ার চেয়ে আরও অনেক কিছু শিখিয়েছে। আমি শিখেছি কিভাবে টাকা ম্যানেজ করতে হয় এবং সেই সাথে আমার বেঁচে থাকার জন্য কত কম প্রয়োজন।
এটা বলতে একটু অদ্ভুত লাগতে পারে কিন্তু আমি খুশি যে আমার কাছে সেই ঋণ ছিল কারণ আমি যে পাঠগুলি শিখেছি তা ছিল আপনার উপার্জন করার মতো।
আমি বলতে চাচ্ছি যে আমি লোকেদের বলতে পারি ঋণ পরিশোধের জন্য এই সমস্ত ঘন্টা কাজ করা কতটা চুষে গেছে কিন্তু যতক্ষণ না তারা নিজেরাই এটি না করে তারা কখনই জানবে না। এটি সর্বদা কালোতে থাকার চূড়ান্ত প্রেরণা। আমি আর কখনো সেই কঠিন পরিশ্রম করতে চাই না।
1. আপনি অন্য কিছু পরিবর্তন করার আগে আপনার মনোভাব পরিবর্তন করতে হবে৷
আমি সবসময় ঋণ নিয়ে স্বাচ্ছন্দ্য ছিলাম কারণ আমার মনোভাব ছিল যে প্রত্যেকেরই ঋণ আছে, তাই না?
আমার স্বামী এবং আমি আমাদের বিনিয়োগ সম্পত্তি আমানত লোন ফেরত দেওয়ার পরে আমি ব্যক্তিগত অর্থের বিষয়ে যে বই খুঁজে পেতে পারি তা পড়তে শুরু করি এবং আমি বুঝতে পারি যে ঋণে থাকা স্বাভাবিক নয় এবং কঠোর পদক্ষেপের প্রয়োজন।
আমি তখনও যে ঋণের ভারসাম্য বহন করছিলাম সে সম্পর্কে আমি সিরিয়াস হয়েছিলাম। ব্যক্তিগত ফাইন্যান্স সম্পর্কে শিক্ষিত হওয়া হল এক নম্বর জিনিস যা আমি লোকেদের সুপারিশ করি।
২. আপনার উপার্জন ক্ষমতা বাড়াতে ইচ্ছুক হন৷৷
মিতব্যয়ীতা আপনাকে এতদূর নিয়ে যেতে পারে। ঋণ পরিশোধে সত্যিকার অর্থে সফল হওয়ার জন্য আপনাকে অবশ্যই আপনার উপার্জন ক্ষমতা বাড়াতে হবে। আমি বার ম্যানেজমেন্টের একটি সংক্ষিপ্ত কোর্স করে আমার কর্মসংস্থানের দক্ষতা বৃদ্ধি করেছি যা আমাকে সপ্তাহান্তে কনসার্ট এবং ইভেন্টগুলিতে কাজ করার অনুমতি দেয়। যে থেকে আমি প্রতি সপ্তাহান্তে $150-$200 নেট করব।
এই অতিরিক্ত তহবিলগুলি ঋণ পরিশোধের জন্য অনেক দূর এগিয়ে গেছে, খরচ কমানোর চেষ্টা করার চেয়ে অনেক বেশি (যদিও আমি তাও করেছি)।
3. আপনার সুদের হার কমাতে একটি ব্যালেন্স ট্রান্সফার ব্যবহার করুন, কিন্তু শুধুমাত্র যদি আপনি সত্যিই ফ্লিপ্যান্ট খরচ করে থাকেন।
আপনি যদি স্ব-শৃঙ্খলাবদ্ধ হন তবে আমি ঋণ দূর করতে ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স স্থানান্তর ব্যবহারে বিশ্বাস করি। মেইলে নতুন ক্রেডিট কার্ড পাওয়ার সাথে সাথেই কেটে দিলাম।
আমি জানতাম যে আমার ব্যালেন্স ট্রান্সফারের উপরে যেকোন ক্রয় সুদের সর্বোচ্চ হারকে আকর্ষণ করবে এবং আমি উদ্বিগ্ন ছিলাম যে এটি যেকোন সুদের সঞ্চয়কে প্রভাবিত করবে তাই আমি সংকল্প করেছিলাম যে যতক্ষণ না আমি স্থানান্তরিত ঋণের ব্যালেন্স বহন করছি ততক্ষণ আমি সেই কার্ডটি ব্যবহার করব না।
আমি গর্ব করে বলতে পারি যে কার্ডটি কখনও লেনদেন দেখেনি, যা ব্যাঙ্কের হতাশার জন্য। ব্যালেন্স ট্রান্সফার ফেরত দেওয়া হলে আমি অ্যাকাউন্ট বাতিল করে দিয়েছি।
4. আপনার অর্থ কীভাবে আপনার জন্য কাজ করে তা জানুন৷৷
একবার আপনি আপনার ঋণ পরিশোধ করার পরে সেই তহবিলগুলিকে আপনার অর্থ উপার্জনের জন্য রাখুন। অন্তত তাদের একটি উচ্চ সুদের সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে রাখুন (আপনি কোথায় থাকেন তার উপর নির্ভর করে – আমার দেশে বর্তমান সুদের হার প্রায় 4% কিন্তু আমি জানি যে তারা বিশ্বব্যাপী কম) যতক্ষণ না আপনি আপনার জন্য কাজ করে এমন একটি বিনিয়োগ কৌশল বের করছেন। আপনার লাইফস্টাইলকে আগের মতো সামঞ্জস্য করবেন না যখন আপনি একজন ঘৃণা-জাঙ্কি ছিলেন। যে সত্যিই আমার এক নম্বর টিপ. আপনি যখন ঋণ পরিশোধের মাঝখানে থাকেন তখন আপনি স্বাভাবিকভাবে চর্বিহীন জীবনযাপন করতে শিখেন। এটি চালিয়ে যান এবং আপনি অল্প সময়ের মধ্যে সম্পদ তৈরি করবেন। আমি একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে ঋণের পেমেন্ট পুনরায় বরাদ্দ করেছি এবং কিছুক্ষণ পরে আমার স্বামী এবং আমি 10% ডাউন পেমেন্টের জন্য প্রকৃত সঞ্চয় ব্যবহার করে অন্য বিনিয়োগ সম্পত্তি কিনতে সক্ষম হয়েছি।
5. সর্বদা একটি লক্ষ্য থাকে।
আমার জন্য এটা ভ্রমণ ছিল. আমি সবসময় ভ্রমণ করতে ভালোবাসি। কিন্তু নিয়মিত আয়ের স্বাচ্ছন্দ্য ছাড়া ঋণ পরিশোধের বিষয়ে উদ্বিগ্ন হওয়া আমার ভ্রমণকে সাধারণ বার্ষিক ছুটির ধরনে সীমাবদ্ধ করে। একটি লক্ষ্য হিসাবে দীর্ঘমেয়াদী ভ্রমণ করা আমাকে কঠিন সময়ে অনুপ্রাণিত রাখে। আমি ঋণমুক্ত হওয়ার পরে এবং কীভাবে আমার অর্থ সঞ্চয় করতে হয় তা শিখে নেওয়ার পরে আর কোনও বাধা রইল না। 2011 সালে আমরা আমাদের চাকরি ছেড়ে দিয়েছিলাম এবং পাঁচ মাসের জন্য দক্ষিণ আমেরিকা, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র এবং নিউজিল্যান্ড ঘুরেছিলাম। আমরা তখন থেকেই কিছু আকারে ভ্রমণ করছি এবং আমরা বর্তমানে স্পেনে বাস করছি। আমি উচ্চ সুদের ভোক্তা ঋণ বহন করলে এর কিছুই সম্ভব হবে না।
এমা এবং তার ভ্রমণ জীবনধারা সম্পর্কে আরও জানতে, আপনি www.mumsmoney.com-এ তার ব্লগ দেখতে পারেন।
দ্রষ্টব্য: এটি "ডেট সাকসেস স্টোরিজ" নামে একটি সিরিজের অংশ যা এমন লোকদের বৈশিষ্ট্যযুক্ত করে যারা উল্লেখযোগ্য পরিমাণে ঋণ পরিশোধ করতে সক্ষম হয়েছিল। আপনার যদি একটি ঋণ সাফল্যের গল্প থাকে তবে আমি এটি সম্পর্কে শুনতে চাই। আমাকে বিস্তারিত জানাতে যোগাযোগের পৃষ্ঠায় যান।