আপনার পিতামাতার ঋণের জন্য আপনি দায়ী নন। আপনি তাদের এস্টেটের অধীনে সম্পত্তির উত্তরাধিকারী হন কিনা তা নির্বিশেষে এটি সত্য। যাইহোক, আপনি উত্তরাধিকারী হতে পারার আগে পিতামাতার সম্পত্তির যেকোন ঋণ নিষ্পত্তি করতে হবে। এবং শিশুরা প্রায়ই বৃদ্ধ পিতামাতার সাথে আর্থিক দায়িত্ব ভাগ করে নেয়, প্রায়শই চিকিৎসা এবং আবাসন খরচ। এটি আপনার মৃত পিতামাতা যে ঋণ নিয়েছিল তার জন্য আপনি দায়ী বলে মনে হতে পারে, তবে এটি একই জিনিস নয়। একতরফা ঋণ ধারণ করা হয় এবং শুধুমাত্র সেই ব্যক্তির দ্বারা পরিশোধ করা হয় যে এটি তুলে নিয়েছে। আপনার যা জানা দরকার তা এখানে।
একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনি আপনার বাজেট এবং সঞ্চয় লক্ষ্যগুলির জন্য একটি ব্যক্তিগতকৃত আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করতে পারেন।
যখন একজন ব্যক্তি মারা যায়, তাদের ঋণ এবং অন্যান্য দায় তাদের সম্পত্তিতে চলে যায়। রাষ্ট্রীয় আইন এবং বৈবাহিক অবস্থার উপর নির্ভর করে এর অর্থ বিভিন্ন বিষয় হতে পারে।
সাধারণভাবে, বেশিরভাগ রাজ্য এবং সম্পদের জন্য, যদি বেঁচে থাকা স্বামী/স্ত্রী থাকে তবে তারা বেশিরভাগ সম্পদ ধরে রাখে। সেখান থেকে, কেস-বাই-কেস ভিত্তিতে ঋণ নিষ্পত্তি করা হয়। এটি সাধারণত এখতিয়ারের আইন এবং অন্তর্নিহিত ঋণের ভাগ করা প্রকৃতির উপর নির্ভর করে। উদাহরণস্বরূপ, একজন বেঁচে থাকা পত্নী প্রায় সবসময়ই মৃত ব্যক্তির যৌথ ক্রেডিট কার্ডে ব্যয়ের জন্য দায়ী থাকবেন। অন্যদিকে, যদি মৃত পত্নী তাদের নিজের নামে একটি গোপন ক্রেডিট কার্ড রাখেন, তবে অনেক এখতিয়ার এটি জীবিত পত্নীকে বরাদ্দ করবে না৷
স্বামী-স্ত্রীর উত্তরাধিকার সংক্রান্ত সমস্যাগুলি ছাড়াও, ঋণ সম্পূর্ণভাবে একজন ব্যক্তির সম্পত্তিতে চলে যায়। প্রশাসক বা নির্বাহক সমস্ত পরিচিত ঋণ এবং দায় পরিশোধের জন্য একজন ব্যক্তির সম্পত্তির সম্পদ ব্যবহার করেন, তারপর তারা উত্তরাধিকারীদের মধ্যে অবশিষ্ট সম্পদ বিতরণ করেন। উদাহরণস্বরূপ, বলুন যে মৃত ব্যক্তির কাছে তাদের বন্ধকীতে $200,000 ঋণ রয়েছে৷ নির্বাহক বাড়িটি বিক্রি করতে পারেন, বন্ধক প্রদান করতে পারেন, তারপর মৃতের উত্তরাধিকারীদের মধ্যে অবশিষ্ট ইক্যুইটি বিতরণ করতে পারেন।
সম্পদ ফুরিয়ে গেলে একটি এস্টেট বন্ধ হয়ে যায়। সাধারণত, প্রশাসক বা নির্বাহক সমস্ত ঋণ পরিশোধ এবং অবশিষ্ট সম্পদ বিতরণ করার পরে এটি ঘটে। দেউলিয়া হওয়ার ক্ষেত্রে, তবে, সমস্ত ঋণ পরিশোধ করার আগে এস্টেটের সম্পদ শেষ হয়ে যায়। এই ক্ষেত্রে এস্টেট বন্ধ করা হয় এবং অবশিষ্ট দেনা পরিশোধ না করা হয়।
ঋণ সংগ্রাহকদের পরিবার, উত্তরাধিকারী এবং প্রিয়জনদের কাছ থেকে এস্টেটের ঋণ সংগ্রহ করার চেষ্টা করা অবৈধ৷ যদি আপনার পিতামাতা অপরিশোধিত ঋণ নিয়ে মারা যান, তাহলে একজন ঋণ সংগ্রাহক এস্টেটটি অনুসরণ করতে পারেন। আপনি যদি এটি করার প্রয়াসে নির্বাহক হন তবে তারা কল করতে পারে। যাইহোক, তারা কোনো অবস্থাতেই ব্যক্তিগতভাবে আপনার কাছ থেকে এই ঋণ আদায় করার চেষ্টা করতে পারে না।
দুটি প্রধান পরিস্থিতি রয়েছে যেখানে এটি প্রদর্শিত হতে পারে যে আপনি আপনার পিতামাতার ঋণ উত্তরাধিকারসূত্রে পেয়েছেন। প্রথমটি হল যদি আপনি ঋণের বোঝা চাপা একটি এস্টেট থেকে সম্পত্তির উত্তরাধিকারী হতে চান। নির্বাহক এস্টেটের উত্তরাধিকারীদের কাছে যেকোন সম্পদ দিয়ে যাওয়ার আগে, তাদের অবশ্যই প্রথমে সমস্ত বকেয়া ঋণ পরিশোধ করতে হবে। এর অর্থ হল সম্পত্তি বিক্রি করা যদি আপনার পিতামাতার যথেষ্ট আর্থিক সম্পদ না থাকে।
এটি ঋণের সমস্যা তৈরি করতে পারে যদি আপনার পিতামাতার ব্যক্তিগত বা আসল সম্পত্তি থাকে যা আপনি উত্তরাধিকার সূত্রে পেতে চান। উদাহরণস্বরূপ, বলুন যে আপনার পরিবার কয়েক প্রজন্ম ধরে একটি ছুটির কুটিরের মালিক। প্রয়োজনীয় মেরামত করার জন্য, আপনার পিতামাতা এটিতে $100,000 বন্ধক নিয়েছিলেন। তারা বন্ধক পরিশোধ করেনি এবং তাদের এস্টেটে তা করার জন্য নগদ অর্থ নেই। এই ক্ষেত্রে, অবকাশের কুটিরটি উত্তরাধিকার সূত্রে পেতে (এবং তাই রাখতে), আপনাকে সেই বন্ধকীটির দায়িত্ব নিতে হবে। অন্যথায়, আপনার পিতামাতার নির্বাহক সেই ঋণ পরিশোধের জন্য কুটিরটি বিক্রি করবেন।
এটি কার্যকরভাবে উত্তরাধিকারসূত্রে ঋণের মতো অনুভব করতে পারে, যেহেতু বাড়িটি রাখার জন্য আপনাকে অবশ্যই বন্ধকী প্রদান করতে হবে, তবে আপনি সম্পদ না নিয়ে চলে যেতে পারবেন।
দ্বিতীয়, তুলনামূলকভাবে সাধারণ, ক্ষেত্রে যদি আপনি যৌথভাবে আপনার পিতামাতার সাথে এই ঋণটি ধরে রাখেন। এটি ঘটতে পারে, উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি একটি যৌথ ঋণ, একটি যৌথ ক্রেডিট কার্ড রাখেন বা আপনি যদি আপনার পিতামাতা জীবিত থাকাকালীন তাদের সাথে একটি ঋণ সহ-স্বাক্ষর করেন। যে কোনো ক্ষেত্রে যেখানে আপনি আপনার পিতামাতার সাথে একটি ঋণের জন্য যৌথ দায়িত্ব ভাগ করেন, আপনি তাদের কোনো অর্থপ্রদানের পাওনা থাকবেন। তারা পেমেন্ট মিস করতে চান বা মৃত্যু বা অক্ষমতার কারণে অর্থ প্রদান করতে অক্ষম কিনা তা সত্য।
যৌথ ঋণের ক্ষেত্রে আপনি সবসময় অর্থপ্রদানের জন্য দায়ী থাকবেন না। ঋণের প্রকৃতি এবং আপনার এখতিয়ারের আইনের উপর নির্ভর করে, এস্টেট ঋণ পরিশোধ করতে পারে। যাইহোক, যদি এস্টেট ঋণ পরিশোধ না করে বা করতে না পারে, তাহলে আপনি পরিশোধ করতে হবে। এটা আপনি তাদের ঋণ উত্তরাধিকার একটি ক্ষেত্রে হবে না. বরং, এটি ঋণের উপর অর্থপ্রদান হবে যা আপনি ইতিমধ্যে একটি যৌথ ঋণ গ্রহণ করে ধরে নিয়েছেন।
এখানে থাম্বের নিয়ম হল: আপনি আপনার পিতামাতার একতরফা ঋণ উত্তরাধিকারী হতে পারবেন না। যে কেউ আপনার কাছ থেকে সেই ঋণ আদায় করার চেষ্টা করে সে আইন ভঙ্গ করছে। আপনি আপনার পিতামাতার পক্ষ থেকে ঋণ গ্রহণ করতে পারেন, হয় ঋণ-ভারী সম্পত্তির উত্তরাধিকারী হওয়ার চেষ্টা করে বা যৌথ ঋণ ভাগ করে নেওয়ার মাধ্যমে। যাইহোক, এটি সর্বদা পরিচিত এবং স্বেচ্ছাসেবী।
যখন একজন অভিভাবক মারা যান, প্রথম ধাপ হল মূল নথি সংগ্রহ করা যা আপনাকে তাদের আর্থিক পরিস্থিতি বুঝতে সাহায্য করবে। এর মধ্যে রয়েছে তাদের উইল, ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট, ক্রেডিট কার্ড বিল, মর্টগেজ পেপার এবং যেকোন লোন ডকুমেন্ট। আপনার ডেথ সার্টিফিকেটের একাধিক কপিরও প্রয়োজন হবে, যেগুলি আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং সরকারী সংস্থাগুলি অ্যাকাউন্ট বন্ধ করতে বা স্থানান্তর করতে চায়। তাড়াতাড়ি সংগঠিত হওয়া এস্টেট নিষ্পত্তি করা এবং কোনো বকেয়া ঋণ সনাক্ত করা সহজ করে তোলে।
আপনার প্রয়োজনীয় কাগজপত্র হয়ে গেলে, আপনার পিতামাতার পাওনাদার এবং ব্যাঙ্ককে তাদের পাস করার বিষয়ে অবহিত করুন। এটি আরও সুদ বা দেরী ফি জমা হওয়া থেকে আটকাতে সাহায্য করে এবং নিশ্চিত করে যে কেউ তাদের অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করতে না পারে। ঋণদাতাদের জানানো হলে তারা সাধারণত সংগ্রহ বন্ধ করে দেবে এবং বাকি থাকা ব্যালেন্সের সমাধান করতে এস্টেটের নির্বাহকের সাথে কাজ করবে। আপনার ক্রেডিট ব্যুরোগুলিকেও জানাতে হবে যাতে আপনার পিতামাতার ক্রেডিট রিপোর্টকে "মৃত" হিসাবে ফ্ল্যাগ করা যেতে পারে, যাতে পরিচয় চুরি প্রতিরোধে সহায়তা করা যায়৷
বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, আপনি আপনার মৃত পিতামাতার ঋণের জন্য ব্যক্তিগতভাবে দায়ী নন যদি না আপনি একটি যৌথ অ্যাকাউন্ট হোল্ডার বা ঋণে সহসাইনার না হন। সংগ্রাহকরা পরিবারের সদস্যদের সাথে যোগাযোগ করতে পারে, তবে আপনার অধিকারগুলি জানা গুরুত্বপূর্ণ:আপনাকে আপনার নিজের অর্থ থেকে ঋণ পরিশোধ করতে হবে না। আপনি যদি আপনার বাধ্যবাধকতা সম্পর্কে অনিশ্চিত হন তবে একজন এস্টেট অ্যাটর্নি বা আর্থিক উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করার কথা বিবেচনা করুন যিনি আপনাকে প্রক্রিয়াটি নেভিগেট করতে এবং আপনার আর্থিক সুরক্ষা করতে সহায়তা করতে পারেন৷
তাদের আর্থিক নেভিগেট করার অতিরিক্ত চাপ ছাড়া পিতামাতাকে হারানো যথেষ্ট কঠিন, তবে মৃত্যুর পরে কীভাবে ঋণ পরিচালনা করা হয় তা বোঝা প্রক্রিয়াটিকে অনেক কম অপ্রতিরোধ্য করে তুলতে পারে। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, আপনার পিতামাতার ঋণের জন্য আপনি ব্যক্তিগতভাবে দায়ী থাকবেন না, তাদের এস্টেট এটি পরিচালনা করবে। সংগঠিত থাকার মাধ্যমে, পাওনাদারদের সাথে সঠিকভাবে যোগাযোগ করে এবং প্রয়োজনে পেশাদার দিকনির্দেশনা খোঁজার মাধ্যমে, আপনি নিশ্চিত করতে পারেন যে সবকিছু সুষ্ঠু ও আইনগতভাবে নিষ্পত্তি হয়েছে। এই পদক্ষেপগুলি গ্রহণ করা আপনার পিতামাতার উত্তরাধিকারকে দায়িত্বের সাথে সম্মান করার সাথে সাথে আপনার নিজের আর্থিক ভবিষ্যতকে সুরক্ষিত করতে সহায়তা করে৷
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/GabrielPevide, ©iStock.com/AndreyPopov, ©iStock.com/mediaphotos