দুর্ভাগ্যবশত, সরকার আপনাকে পে-ডে লোন দিয়ে সাহায্য করতে পারে না, কিন্তু সৌভাগ্যবশত অন্যান্য ঋণ ত্রাণ কর্মসূচি রয়েছে যা সহায়তা প্রদান করতে পারে।
আপনি যদি আর্থিক চাপ দ্বারা অভিভূত হন, একটি বেতন-দিবস ঋণ কখনও কখনও একমাত্র বিকল্প বলে মনে হতে পারে। অপরিশোধিত বিল এবং আয়ের ক্ষতি আপনার মন এবং শরীরের উপর প্রভাব ফেলতে পারে, যার ফলে ঘুমহীন রাত এবং প্রচুর টেনশন হতে পারে। পে-ডে লোন ইন্ডাস্ট্রি 9 বিলিয়ন ডলারে উন্নীত হয়েছে এবং COVID-19 মহামারী এবং ফলস্বরূপ বেকারত্ব অনেক আমেরিকানদের জন্য পার্সের স্ট্রিংকে আরও শক্ত করে তুলেছে। কিন্তু আপনি যদি একটি পে-ডে লোন নিয়ে থাকেন এবং তা ফেরত দিতে না পারেন, তাহলে আপনি পে-ডে লোন থেকে সাহায্য এবং ত্রাণ কোথায় পেতে পারেন? আমরা এই ব্লগ পোস্টে সেই প্রশ্ন এবং আরও অনেক কিছুর উত্তর দেব, তাই আসুন শুরু করা যাক৷
৷যদিও ফেডারেল সরকার COVID-19 মহামারী চলাকালীন ঋণ ফেরত দেওয়ার বিষয়ে কিছু নিয়ম শিথিল করেছে, যেমন ছাত্র ঋণের উপর স্থগিতাদেশ, বেতনের ঋণ এবং নগদ অগ্রিম অন্তর্ভুক্ত করা হয়নি। এবং যেহেতু 12 মিলিয়ন আমেরিকানরা যারা পে-ডে লোন নেয় তাদের মধ্যে মাত্র 14% তাদের নির্ধারিত সময় অনুযায়ী ফেরত দেওয়ার সামর্থ্য রাখে, তাই অনেকেই ভাবছেন যে সরকার তাদের অনুদানের মাধ্যমে তাদের ঋণ পরিশোধ করতে সাহায্য করবে কিনা।
উত্তর হল না, ফেডারেল সরকার আপনাকে অনুদানের মাধ্যমে আপনার বেতন-দিবসের ঋণ পরিশোধ করতে সাহায্য করবে না। কিন্তু তারা পে-ডে ঋণদাতাদের সীমিত করার উপায় খুঁজছে, যাতে দুর্বল ঋণ চক্র শেষ হয়। সুদের হার কমিয়ে এবং ঋণগ্রহীতাদের শিকারী ঋণ প্রথা থেকে রক্ষা করে এটি অর্জন করা যেতে পারে। এই উপায়গুলির মাধ্যমে আপনাকে কতটা সাহায্য করা যেতে পারে, এটি সাধারণত আপনার রাজ্যের উপর নির্ভর করে৷
৷উদাহরণস্বরূপ, কিছু রাজ্য পে-ডে লোনের পরিমাণ বা সুদের হার ক্যাপ করে, বা একজন ব্যক্তি যে পে-ডে লোন নিতে পারে তার সংখ্যা সীমিত করে। কিছু রাজ্যে, payday ঋণ সম্পূর্ণ অবৈধ। মনে রাখবেন, যদিও, যে রাষ্ট্রীয় আইন আপনাকে সাহায্য করবে না যদি আপনার ঋণ কোনো উপজাতীয় ঋণদাতার মাধ্যমে হয়। ভারতীয় রিজার্ভেশন সার্বভৌম দেশ এবং তাদের মধ্যে কোম্পানিগুলি শুধুমাত্র উপজাতীয় এবং ফেডারেল আইনের অধীন, যা সাধারণত এই এলাকায় দুর্বল।
পে-ডে লোন কীভাবে কাজ করে ফেয়ার ডেট কালেকশন প্র্যাকটিস অ্যাক্ট (FDCPA) এবং কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরো (CFPB) এর অধীনে ঋণদাতা এবং তৃতীয়-পক্ষ সংগ্রহের হয়রানি থেকে সরকার আপনাকে রক্ষা করতে সাহায্য করবে। আপনি যদি নিজেকে হয়রানির শিকার হন বা মনে করেন যে আপনার অধিকার লঙ্ঘন করা হয়েছে, তাহলে এটিকে নথিভুক্ত করতে ভুলবেন না এবং ফেডারেল ট্রেড কমিশন (FTC), CFPB এবং আপনার রাজ্যের অ্যাটর্নি জেনারেলের অফিসে পাঠান।
না, কোভিড-১৯ মহামারীর কারণে কোনো সরকারি বেতন-ঋণ মাফ নেই। যদিও CFPB বলেছে যে তারা বেতন-দিবসের ঋণের সমস্যাগুলি সমাধান করার চেষ্টা করছে, তবে কোনও COVID-19 আইন বা ত্রাণ প্যাকেজের সাথে কোনও বেতন-দিবসের ঋণ মাফ প্রোগ্রাম নেই। এটি একটি সমস্যা যেহেতু অনেক আমেরিকান যারা একটি বেতন-দিবস লোন নেয় তারা শেষ পর্যন্ত এটির জন্য অনুশোচনা করে, কারণ এটি তাদের আরও ঋণের মধ্যে নিয়ে যায়। সৌভাগ্যক্রমে, পে-ডে লোনের বিভিন্ন বিকল্প রয়েছে যা আমরা একটু আলোচনা করব।
যদিও CFPB ভোক্তাদের সুরক্ষার জন্য পে-ডে ঋণদাতাদের বিরুদ্ধে ক্র্যাক ডাউন করার চেষ্টা করছে, তারা শক্তিশালী পক্ষপাতমূলক প্রতিরোধের মুখোমুখি হয়েছে। তা সত্ত্বেও, 2021 সালের জুনে একটি আইন যা আগে বেতন-দেনদাতাদের সুদের হারের রাজ্য ক্যাপ স্কার্ট করার অনুমতি দিয়েছিল। এই শিকারী ঋণ প্রথা একটি "রেন্ট-এ-ব্যাঙ্ক" স্কিম হিসাবে পরিচিত ছিল। এটি ছিল একটি ফাঁকি যেখানে বেতনের ঋণদাতা উচ্চ-মূল্যের কিস্তি ঋণ দেওয়ার সময় মার্কিন ট্রেজারি দ্বারা চার্টার্ড একটি বাণিজ্যিক ব্যাংকের সাথে অংশীদারিত্ব করেছিল। কারণ একটি জাতীয় ব্যাঙ্ক একটি রাজ্যে ভিত্তিক নয়, এটি পৃথক রাষ্ট্রীয় আইনের অধীন নয়৷
৷যদিও আপনার রাজ্য সরকার আপনার পে-ডে লোন আপনার জন্য ফেরত দেবে না, কিছু রাজ্যের এমন নীতি রয়েছে যা ক্ষতি সীমিত করতে পারে। পে-ডে লোনগুলি বেশ কয়েকটি রাজ্যে এবং ওয়াশিংটন ডিসিতে নিষিদ্ধ করা হয়েছে এবং অন্যান্য রাজ্যগুলি পে-ডে লোনের সাথে সংযুক্ত বার্ষিক শতাংশ হার এবং অতিরিক্ত ফি সীমাবদ্ধ করে। আপনার বেতনের ঋণ বৈধ কিনা তা দেখতে আপনার রাজ্যের আইনগুলি পরীক্ষা করা একটি ভাল ধারণা। যদি আপনার ঋণ রাষ্ট্রীয় আইন মেনে না নেয়, তাহলে আপনাকে এটি ফেরত দিতে হবে না। আপনার রাজ্যের অ্যাটর্নি জেনারেলের অফিসে যোগাযোগ করতে ভুলবেন না যদি আপনি এটিকে বিশ্বাস করেন।
FTC তার ন্যায্য ঋণ সংগ্রহের পৃষ্ঠায় বিস্তারিত তথ্য প্রদান করে যা এমনকি স্প্যানিশ ভাষায়ও পাওয়া যায়। আপনার আরও সাহায্যের প্রয়োজন হলে, একটি অলাভজনক ক্রেডিট কাউন্সেলিং পরিষেবা ব্যবহার করে দেখুন। এই ক্রেডিট কাউন্সেলররা অর্থ পরিচালনা, আর্থিক অভ্যাস সামঞ্জস্য, একটি বাজেট তৈরি, ঋণদাতাদের সাথে লেনদেন এবং ঋণ থেকে বেরিয়ে আসার জন্য একটি পরিকল্পনা তৈরির বিষয়ে পরামর্শ দেন। এখানে শিকারী ঋণের অভ্যাসের বিরুদ্ধে অন্যান্য সুরক্ষা সম্পর্কে কিছু তথ্য রয়েছে:
এই 1977 আইন হল ভোক্তা ক্রেডিট সুরক্ষা আইনের একটি সংশোধনী৷ এটি আপত্তিজনক ঋণ সংগ্রহের অনুশীলন থেকে ভোক্তাদের জন্য আইনি সুরক্ষা প্রতিষ্ঠা করেছে এবং মিথ্যা, প্রতারণামূলক বা বিভ্রান্তিকর উপস্থাপনা ব্যবহার করে ঋণ সংগ্রহের চেষ্টা করে তৃতীয় পক্ষের ঋণ সংগ্রহকারীদের ক্রিয়াকলাপকে সীমিত করেছে৷
1968 থেকে ট্রুথ ইন লেন্ডিং অ্যাক্ট ফেডারেল রিজার্ভ বোর্ড দ্বারা প্রয়োগ করা হয়। TILA এর জন্য ঋণদাতাকে ক্রেডিট প্রসারিত করার সাথে সম্পর্কিত ঋণের খরচ যেমন বার্ষিক শতাংশ হার (এপিআর), ঋণের শর্তাবলী এবং ঋণগ্রহীতার কাছে মোট খরচ প্রকাশ করতে হবে। এটি গ্রাহকদের বিভিন্ন ক্রেডিট বিকল্পের জন্য কেনাকাটা করার ক্ষমতা দেয়। এই আইন ভোক্তাদেরকে ঋণদাতা এবং পাওনাদারদের থেকে রক্ষা করে এবং ভোক্তাদেরকে সুপরিচিত সিদ্ধান্ত নিতে এবং প্রতিকূল চুক্তি বাতিল করতে সাহায্য করে।
এই নিয়ন্ত্রক সংস্থাটি অন্যায়, প্রতারণামূলক এবং প্রতারণামূলক ব্যবসায়িক অনুশীলন বন্ধ করে। তারা ভোক্তাদের কাছ থেকে প্রতিবেদন সংগ্রহ করে এবং তদন্ত পরিচালনা করে, আইন ভঙ্গকারী কোম্পানি এবং লোকেদের বিরুদ্ধে মামলা করে, একটি ন্যায্য বাজার বজায় রাখার জন্য নিয়ম তৈরি করে এবং ভোক্তা ও ব্যবসায়িকদের তাদের অধিকার ও দায়িত্ব সম্পর্কে শিক্ষিত করে।
Payday ঋণ শিকারী এবং একটি ঋণ চক্র আপনাকে ফাঁদ জন্য ডিজাইন করা হয়. এই ঋণ চক্র আপনি একবার এটি থেকে পালানো প্রায় অসম্ভব, কারণ payday ঋণদাতারা একটি স্বল্পমেয়াদী ঋণের জন্য হাস্যকরভাবে উচ্চ সুদের হার চার্জ করে যা আপনাকে অবশ্যই আপনার পরবর্তী পেচেক দিয়ে ফেরত দিতে হবে। এর ফলে অনেক পে-ডে লোন গ্রহীতা তাদের লোন নিয়ে যাচ্ছেন বা পে-ডে লোন বর্ধিত পেমেন্ট প্ল্যানের অনুরোধ করছেন।
আপনার পে-ডে লোনদাতা আপনাকে আদালতে নিয়ে যেতে পারে কিন্তু অর্থপ্রদানের অভাবে আপনাকে জেলে রাখতে পারে না। আপনি যদি ঋণদাতা বা তৃতীয়-পক্ষ সংগ্রহকারী সংস্থার দ্বারা এই হুমকির সম্মুখীন হন, তাহলে নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার অধিকার জানেন এবং আপনি অনাদায়ী বেতন-দিবসের ঋণের জন্য জেলে যেতে পারবেন না। আপনার রাজ্যের অ্যাটর্নি জেনারেলের অফিস এবং ভোক্তা আর্থিক সুরক্ষা ব্যুরোতে একটি অভিযোগ দায়ের করুন৷
হ্যাঁ। যদি আপনার পে-ডে লোন অপরিশোধিত থাকে এবং সংগ্রহে যায়, আপনার ক্রেডিট স্কোর 100 পয়েন্ট পর্যন্ত ক্ষতিগ্রস্ত হতে পারে। এই দাগটি আপনার প্রতিবেদনে সাত বছর পর্যন্ত থাকে, যার অর্থ ভবিষ্যতে ঋণ পেতে আপনার সম্ভাব্য কঠিন সময় হতে পারে। আজ কীভাবে পে-ডে লোন বন্ধ করবেন তা জানুন।
সব খরচে একটি payday ঋণ গ্রহণ এড়িয়ে চলুন. পরিবর্তে বিবেচনা করার জন্য এখানে কিছু অন্যান্য বিকল্প রয়েছে:
এগুলি একটি ক্রেডিট ইউনিয়নের মাধ্যমে স্পষ্টভাবে দেওয়া ছোট মূল্যের ঋণ। একটি পাওয়ার জন্য, আপনাকে অবশ্যই একটি ক্রেডিট ইউনিয়নে যোগদান করতে হবে বা ইতিমধ্যেই একজন সদস্য হতে হবে, কারণ বেশিরভাগ ক্রেডিট ইউনিয়নের জন্য আপনাকে কমপক্ষে এক মাসের জন্য সদস্য হতে হবে এবং ঋণের পরিমাণ $200-$1000 হতে পারে। আপনি এক মাস থেকে ছয় মাসের মধ্যে ঋণ পরিশোধ করতে পারেন। সুদের হার 28% এ সীমাবদ্ধ, এবং আবেদন ফি $20-এ সীমাবদ্ধ। বেশিরভাগ স্ট্যান্ডার্ড ব্যক্তিগত ঋণের তুলনায় এটি এখনও কিছুটা উচ্চ দিকে কিন্তু 600% সুদের হারের নিচে যা কিছু চার্জ করে। আপনি ছয় মাসের মেয়াদে এই তিনটি ঋণ নিতে পারেন, কিন্তু আপনি একটি পে-ডে লোনের মতো একটিকে অন্যটিতে রোল করতে পারবেন না৷
বেশিরভাগ নগদ অগ্রিম অ্যাপ, যেমন অ্যালবার্ট, পসিবল ফাইন্যান্স এবং ক্লিওর মতো অ্যাপগুলি আপনাকে আপনার পরবর্তী পেচেক থেকে কমপক্ষে $100 নিতে দেয়, যতক্ষণ না আপনি কিছু প্রয়োজনীয়তা পূরণ করেন। এই প্রয়োজনীয়তাগুলি পরিবর্তিত হতে পারে, তবে সাধারণত আমানত এবং লেনদেনের একটি ভাল ইতিহাস সহ কিছু ধরণের আয় যাচাই জড়িত থাকে। ডেভ হল একটি নগদ অগ্রিম অ্যাপ যা ডেভ সরাসরি আমানতের জন্য $200 অগ্রিম কভার করে৷ বেশিরভাগ নগদ অগ্রিম অ্যাপ সুদ বা অন্য কোনো ফি নেয় না।
এই ধরনের কাউন্সেলিং ব্যক্তিদের নিষ্পত্তি, শিক্ষা এবং বাজেটের মাধ্যমে ঋণ থেকে বেরিয়ে আসতে সাহায্য করার জন্য ব্যবহার করা হয়। লক্ষ্য হল ঋণ হ্রাস এবং শেষ পর্যন্ত নির্মূল করা। ক্রেডিট কাউন্সেলিং এজেন্সিগুলি আপনার পক্ষে ঋণদাতাদের সাথে আলোচনার জন্য পরামর্শ দেয় যা আপনার পরিশোধ করার ক্ষমতার বাইরে। কিছু অলাভজনক সংস্থা ন্যূনতম ফি নেয়, অন্যরা লাভের জন্য এবং উচ্চ খরচ অন্তর্ভুক্ত করতে পারে। বিন্দুযুক্ত লাইনে স্বাক্ষর করার আগে প্রদত্ত চুক্তিটি পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে পড়া এবং বোঝা গুরুত্বপূর্ণ৷
এটি বেশিরভাগ ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি দ্বারা প্রদত্ত একটি পরিষেবা। আপনার ক্রেডিট কার্ডে নগদ পরিমাণ হল আপনার ক্রেডিট সীমার বিপরীতে নগদ ধার করা, এবং আপনি একটি ATM এর মাধ্যমে টাকা উত্তোলন করেন। মূলত এটি একটি নগদ অগ্রিম যা আপনার ক্রেডিট কার্ড দ্বারা সুদের ফি সহ আপনাকে দেওয়া হয়।
এই ওয়েবসাইট সামাজিক নিরাপত্তাকে আয়ের উৎস হিসেবে গ্রহণ করে এবং আপনাকে $500 থেকে $35,000 ধার নিতে দেয়। আপনি 3 থেকে 72 মাসের মধ্যে ঋণ পরিশোধ করতে পারেন, এবং সুদ 5.99% থেকে 35.99% পর্যন্ত হতে পারে। পে-ডে লোন কোম্পানিগুলির 400% APR-এর জন্য এটি একটি অনেক ভালো বিকল্প৷
৷
শেষ আপডেট করা হয়েছে 1/6/2023 তারিখে
লিখেছেন:
টার্বো ফাইন্যান্স স্টাফ
TurboFinance দলটি ঋণ, অর্থ, ঋণ এবং সাধারণ অর্থ ব্যবস্থাপনায় শিল্প বিশেষজ্ঞদের নিয়ে গঠিত। এই পেশাদার ওয়ার্ডপ্রেস লেখকরা প্রতিদিনের লোকেদের জন্য অর্থের শর্তাবলী সরল করতে এবং শুধুমাত্র তারা ব্যবহার করবে এমন পণ্যের নিরপেক্ষ পর্যালোচনা প্রদান করতে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ।