আমাদের করণীয় তালিকার আইটেমগুলির মধ্যে:আপনার পোর্টফোলিও ছাঁটাই করে এবং দাতব্য প্রতিষ্ঠানকে দিয়ে আপনার 2019 ট্যাক্স বিল ট্রিম করুন। আপনার অবসর-পরিকল্পনা অবদান বৃদ্ধি করুন. ক্রেডিট কার্ড পুরস্কারে নগদ. আমরা এমন পদক্ষেপগুলিরও পরামর্শ দিই যা 2020 এবং তার পরেও আপনার বটম লাইনকে বাড়িয়ে তুলবে। একবার দেখুন।
আপনি একটি মূলধন লাভ ট্যাক্স বিল ট্রিগার করবেন যদি আপনি একটি করযোগ্য অ্যাকাউন্টে বিজয়ীদের বিক্রি করেন (কিন্তু কর-বিলম্বিত অ্যাকাউন্টে নয়, যেমন একটি IRA)। কিন্তু আপনি যেকোন স্টক বা মিউচুয়াল ফান্ড বিক্রি করতে পারেন যা আপনার দেওয়া মূল্য থেকে কমে গেছে এবং অন্য বিনিয়োগে আপনার লাভ অফসেট করার জন্য লোকসান ব্যবহার করতে পারেন।
স্বল্প-মেয়াদী লাভের সাথে আপনার স্বল্প-মেয়াদী ক্ষতির লাইন আপ করুন এবং দীর্ঘমেয়াদী ক্ষতি এবং লাভের সাথে একই করুন। ক্ষতি আপনার লাভের চেয়ে বেশি হলে, আপনি সাধারণ আয় অফসেট করতে $3,000 পর্যন্ত ক্ষতি ব্যবহার করতে পারেন। এর থেকে বেশি যে কোনো লোকসান ঘটানো যেতে পারে—প্রতি বছর $3,000 পর্যন্ত—ভবিষ্যত বছরগুলিতে৷
আপনি যদি করযোগ্য অ্যাকাউন্টের জন্য মিউচুয়াল ফান্ডের জন্য কেনাকাটা করছেন, কেনার আগে তহবিলের ওয়েবসাইট দেখুন। অন্যথায়, আপনার বিনিয়োগ আপনাকে একটি বড় ট্যাক্স বিলের সাথে জর্জরিত করতে পারে।
ডিসেম্বর মাসে, অনেক তহবিল বছরে তৈরি হওয়া লভ্যাংশ এবং মূলধন লাভ প্রদান করে। আপনি প্রাক্তন লভ্যাংশের তারিখ হিসাবে পরিচিত শেয়ারের মালিক হলে, আপনি অর্থ পুনঃবিনিয়োগ করলেও, আপনাকে অর্থপ্রদানের উপর কর দিতে হবে।
আপনি একটি তহবিলে বিনিয়োগ করার আগে, তহবিল সংস্থাকে কল করুন বা বছরের শেষ বিতরণের তারিখ এবং আনুমানিক পরিমাণ খুঁজে পেতে এর ওয়েবসাইটটি দেখুন। অনুমানগুলি প্রায়শই একটি তহবিলের বর্তমান শেয়ার মূল্যের শতাংশ হিসাবে রিপোর্ট করা হয়। শেয়ারের মূল্যের 2% থেকে 3% পর্যন্ত বন্টন সম্ভবত আপনার অনেক ট্যাক্স মাথা ব্যাথার কারণ হবে না, কিন্তু যদি তহবিল অনুমান করে যে এটি শেয়ারের মূল্যের 20% থেকে 30% পরিশোধ করবে, কেনার জন্য বিতরণের পরে অপেক্ষা করুন —অথবা একটি ভিন্ন ফান্ডে বিনিয়োগ করার কথা বিবেচনা করুন।
2017 ট্যাক্স ওভারহল বোর্ড জুড়ে করের হার কমিয়েছে, কিন্তু এটি কিছু জনপ্রিয় ট্যাক্স বিরতিও বাতিল করেছে। ফলস্বরূপ, কিছু করদাতা যারা তাদের 2018 ট্যাক্স রিটার্ন দাখিল করার সময় IRS-এর বকেয়া অর্থ ফেরত পেতে অভ্যস্ত ছিল।
আপনি যদি অসন্তুষ্ট করদাতাদের সেই ব্যান্ডের অংশ হয়ে থাকেন, তাহলে এপ্রিলের আরেকটি বিস্ময় এড়াতে আপনি এখন থেকে বছরের শেষের মধ্যে পদক্ষেপ নিতে সক্ষম হতে পারেন। আপনার নিয়োগকর্তার কাছে আপনাকে একটি নতুন ফর্ম W-4 ফাইল করতে হবে কিনা এবং এখন এবং বছরের শেষের মধ্যে আপনার পেচেক থেকে আটকে রাখা করের পরিমাণ বাড়াতে হবে কিনা তা নির্ধারণ করতে IRS ট্যাক্স-উইথহোল্ডিং এস্টিমেটর টুল ব্যবহার করুন। আপনার 2019 সালের আয় অনুমান করতে আপনার সাম্প্রতিকতম বেতন স্টাব এবং আপনার 2018 ট্যাক্স রিটার্নের একটি অনুলিপি প্রয়োজন। কারণ এখন থেকে বছরের শেষের মধ্যে মাত্র কয়েকটি বেতনের সময় বাকি আছে, আপনি যে ভাতার দাবি করছেন তার সংখ্যা হ্রাস করলে আপনার ট্যাক্স বিলকে প্রভাবিত করার জন্য আপনার উইথহোল্ডিংয়ে যথেষ্ট পার্থক্য নাও হতে পারে। পরিবর্তে, আপনার W-4 ফর্মের 6 নম্বর লাইনে যান এবং ডলারের পরিমাণ পূরণ করুন যা আপনি আটকে রাখতে চান।
আপনার আর্থিক অবস্থা উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তিত না হওয়া পর্যন্ত, আপনি যখন আপনার 2019 ট্যাক্স রিটার্ন ফাইল করবেন তখন আপনি আইটেমাইজ করবেন বা স্ট্যান্ডার্ড ডিডাকশন দাবি করবেন কিনা সে সম্পর্কে আপনার সম্ভবত একটি ভাল ধারণা আছে। আপনি যদি আইটেমাইজ করার পরিকল্পনা করেন (অথবা আপনি থ্রেশহোল্ডের কাছাকাছি), এখনই কর্তনযোগ্য খরচ, যেমন বন্ধকী অর্থপ্রদান এবং জানুয়ারী মাসে বকেয়া রাষ্ট্রীয় করের প্রিপেপ করার উপযুক্ত সময়।
2019 সালে, আপনি শুধুমাত্র অনাদায়ী চিকিৎসা খরচ কাটতে পারবেন যা আপনার সামঞ্জস্যপূর্ণ মোট আয়ের 10% এর বেশি (2018 সালে, থ্রেশহোল্ড ছিল 7.5%)। এটি বেশিরভাগ করদাতাদের নাগালের বাইরে এই কর বিরতি রাখে। কিন্তু যদি আপনার এই বছর খুব বেশি চিকিৎসা খরচ হয়—যেমন কোনো বড় অসুস্থতার কারণে—আপনি যোগ্য হতে পারেন।
এবং এখনও অ্যাপয়েন্টমেন্ট এবং পদ্ধতিগুলি নির্ধারণ করার সময় আছে যা আপনার কাটছাঁটযোগ্য ব্যয়ের পরিমাণ বাড়িয়ে দেবে। যোগ্য খরচের তালিকায় দাঁতের এবং দৃষ্টি যত্ন অন্তর্ভুক্ত, যা আপনার বীমা দ্বারা আচ্ছাদিত নাও হতে পারে। সম্পূর্ণ রানডাউনের জন্য, IRS পাবলিকেশন 502, চিকিৎসা ও দাঁতের খরচ দেখুন .
আপনি যদি একজন কলেজ ছাত্রের পিতা-মাতা (বা দাদা-দাদি) হন, তাহলে আপনি পরবর্তী মেয়াদের জন্য বকেয়া টিউশন বিল আগে থেকে পরিশোধ করে আপনার 2019 ট্যাক্স বিল কমাতে সক্ষম হতে পারেন—এবং এই ট্যাক্স বিরতি দাবি করার জন্য আপনাকে আইটেমাইজ করতে হবে না। আমেরিকান অপর্চুনিটি ট্যাক্স ক্রেডিট, যা আপনি ছাত্রদের জন্য নিতে পারেন যারা তাদের স্নাতক অধ্যয়নের প্রথম চার বছরে, প্রতিটি যোগ্যতা অর্জনকারী শিক্ষার্থীর জন্য মূল্য $2,500 পর্যন্ত। বিবাহিত দম্পতিরা $160,000 পর্যন্ত পরিবর্তিত সামঞ্জস্যপূর্ণ মোট আয়ের সাথে যৌথভাবে ফাইল করে সম্পূর্ণ ক্রেডিট দাবি করতে পারে; যাদের MAGI $180,000 পর্যন্ত আছে তারা আংশিক পরিমাণ দাবি করতে পারে।
একইভাবে, আপনি যদি আপনার নিজের ক্যারিয়ারকে উন্নত করতে পরের বছর একটি ক্লাস নেওয়ার পরিকল্পনা করছেন, তাহলে 31 ডিসেম্বরের আগে জানুয়ারির বিল প্রিপেমেন্ট করার কথা বিবেচনা করুন যাতে আপনি আপনার 2019 ট্যাক্স রিটার্নে লাইফটাইম লার্নিং ক্রেডিট দাবি করতে পারেন। ক্রেডিট টিউশন, ফি এবং বইয়ের জন্য আপনার পকেটের বাইরের খরচের 20% পর্যন্ত মূল্যবান, সর্বোচ্চ $2,000 পর্যন্ত। এটি স্নাতক খরচের মধ্যে সীমাবদ্ধ নয় এবং আপনাকে পূর্ণ-সময়ের ছাত্র হতে হবে না। বিবাহিত দম্পতিরা $114,000 পর্যন্ত MAGI-এর সাথে যৌথভাবে ফাইল করে সম্পূর্ণ ক্রেডিট দাবি করতে পারে; যাদের MAGI $134,000 পর্যন্ত আছে তারা আংশিক ক্রেডিট দাবি করতে পারে।
বছরের শেষের আগে 529-এ টাকা জমা করলে আপনার ফেডারেল ট্যাক্স বিল কমবে না, তবে এটি আপনার রাজ্যের ট্যাক্স কমিয়ে দিতে পারে। 30টিরও বেশি রাজ্য আপনাকে রাজ্যের আয়কর থেকে 529টি পরিকল্পনা অবদানের অন্তত একটি অংশ কাটতে দেয়। বেশিরভাগ রাজ্যে, ট্যাক্স ছাড় পেতে আপনাকে অবশ্যই আপনার নিজের রাজ্যের পরিকল্পনায় অবদান রাখতে হবে, তবে বেশ কয়েকটি রাজ্য আপনাকে যেকোনো রাজ্যের পরিকল্পনায় অবদান কাটার অনুমতি দেয়। www.savingforcollege.com-এ আপনার নিজের রাজ্যের নিয়মগুলি দেখুন। অনেক রাজ্য দাদা-দাদি এবং অন্যদের আপনার সন্তানের পরিকল্পনায় অবদান রাখার অনুমতি দেয় এবং কয়েকটি রাজ্য তাদের সেই অবদানগুলিও কাটার অনুমতি দেয়।
যদি আপনার বা আপনার পরিবারের কারো বিশেষ প্রয়োজন থাকে, তাহলে আপনি একটি ABLE অ্যাকাউন্টে এই বছর $15,000 পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন, যা যোগ্য প্রতিবন্ধী ব্যক্তিদের সরকারী সুবিধাগুলিকে ঝুঁকিতে না ফেলে অর্থ সঞ্চয় করতে দেয়। আপনাকে আপনার নিজের রাজ্যের পরিকল্পনায় বিনিয়োগ করতে হবে না, তবে আপনি যদি 10টি রাজ্যের একজন বাসিন্দা হন যেগুলি ABLE অ্যাকাউন্টের জন্য ট্যাক্স বিরতি দেয়, আপনি আপনার অবদান কাটাতে পারেন। আরও তথ্যের জন্য, ABLE Accounts Give Disabled More Financial Freedom পড়ুন৷
৷
2019 সালে, আপনি ফেডারেল গিফট ট্যাক্স রিটার্ন দাখিল না করেই যত লোক চান ততজনকে $15,000 পর্যন্ত দিতে পারেন। যতক্ষণ না আপনার উপহারগুলি সীমার নীচে থাকে, ততক্ষণ তারা ফেডারেল এস্টেট ট্যাক্স থেকে আপনার ছাড় খাবে না।
ছাড়টি বর্তমানে $11.4 মিলিয়ন - একটি বিবাহিত দম্পতির জন্য একটি উচ্চ $22.8 মিলিয়ন - তবে ধরে নিবেন না যে আপনাকে এস্টেট ট্যাক্স নিয়ে চিন্তা করতে হবে না৷ বর্তমান ছাড়টি 2026 সালে প্রায় $5.5 মিলিয়নে প্রত্যাবর্তন করার জন্য নির্ধারিত হয়েছে (যদি না কংগ্রেস এটি বাড়াতে না যায়), যা ফেডারেল এস্টেট ট্যাক্স সাপেক্ষে এস্টেটের সংখ্যা উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি করবে। এবং রাজনৈতিক ল্যান্ডস্কেপের উপর নির্ভর করে, ছাড়টি তার চেয়েও শীঘ্রই ডায়াল করা যেতে পারে, উইস-এর রেসিনে জনসন ফাইন্যান্সিয়াল গ্রুপের সিনিয়র সম্পদ ব্যবস্থাপক জো মায়ার বলেছেন। ডেমোক্র্যাটিক রাষ্ট্রপতি প্রার্থী এলিজাবেথ ওয়ারেন এবং বার্নি স্যান্ডার্স থ্রেশহোল্ড কম করার প্রস্তাব করেছেন। $৩.৫ মিলিয়ন।
এখন অর্থ প্রদান করলে আপনার এস্টেট রাষ্ট্রীয় সম্পত্তি বা উত্তরাধিকার করের দ্বারা ক্ষতিগ্রস্ত হওয়ার সম্ভাবনাও হ্রাস পাবে। বারোটি রাজ্য এবং ডিস্ট্রিক্ট অফ কলম্বিয়া তাদের নিজস্ব এস্টেট ট্যাক্স ধার্য করে এবং কিছুতে আঙ্কেল স্যামের চেয়ে অনেক কম থ্রেশহোল্ড রয়েছে। এছাড়াও, ছয়টি রাজ্যে উত্তরাধিকার কর রয়েছে এবং মেরিল্যান্ডের উভয়ই রয়েছে।
অনেক দাতব্য প্রতিষ্ঠান বছরের এই সময়ে তাদের বার্ষিক অবদানের সিংহভাগ পায়, এবং এটি শুধুমাত্র এই কারণে নয় যে লোকেরা তাদের সৌভাগ্য ভাগ করে নিতে চায়। অতীতে, অনেকে বছরের শেষের আগে দিয়েছিলেন যাতে তারা তাদের ট্যাক্স রিটার্নে তাদের ভাল কাজগুলিও কাটাতে পারে। কিন্তু নতুন ট্যাক্স আইন স্ট্যান্ডার্ড ডিডাকশনকে প্রায় দ্বিগুণ করেছে, যা প্রায় 30% থেকে 10% এ আইটেম করা করদাতাদের শতাংশ কমিয়েছে।
এখন আপনি আপনার 2018 ট্যাক্স রিটার্ন দাখিল করেছেন, আপনি 2019-এ আইটেমাইজ করবেন বা স্ট্যান্ডার্ড ডিডাকশন দাবি করেন এমন বেশিরভাগ করদাতাদের সাথে যোগ দেবেন কিনা সে সম্পর্কে আপনার একটি ভাল ধারণা থাকা উচিত। কিন্তু আপনি যদি বেড়াতে থাকেন, আপনার দাতব্য উপহারের সময় নির্ধারণ করা আপনার ট্যাক্স বিল কমিয়ে দিতে পারে—যার মানে আপনার কাছে গুরুত্বপূর্ণ কারণগুলিকে সমর্থন করার জন্য আপনার কাছে আরও বেশি অর্থ থাকবে।
এটি কীভাবে কাজ করে তা এখানে রয়েছে:প্রতি বছর দাতব্য প্রতিষ্ঠানে একই পরিমাণ দেওয়ার পরিবর্তে, একটি একক বছরে কয়েক বছরের অনুদান একত্রিত করুন যাতে আপনার যথেষ্ট পরিমাণ কাটতে হবে—অন্যান্য বাদযোগ্য খরচের সাথে—আইটেমাইজ করতে। আপনার ছুটির বছরে, স্ট্যান্ডার্ড ডিডাকশন দাবি করুন।
আপনি যদি আপনার ছুটির বছরগুলিতে আপনার প্রিয় দাতব্য সংস্থাগুলিকে সমর্থন করা চালিয়ে যেতে চান, তাহলে একটি দাতা-পরামর্শিত তহবিলে আপনার একমুঠো অর্থ দান করার কথা বিবেচনা করুন। এই তহবিলগুলি আপনাকে এক বছরে একটি বৃহৎ কর্তনযোগ্য দান করতে দেয় এবং পরে সিদ্ধান্ত নিতে পারে যে কীভাবে অর্থ সংগ্রহ করা যায়। বেশিরভাগ আর্থিক পরিষেবা সংস্থাগুলি দাতা-পরামর্শিত তহবিল অফার করে। ফিডেলিটি চ্যারিটেবল এবং শোয়াব চ্যারিটেবলে ন্যূনতম বিনিয়োগ হল $5,000৷
নগদ ছাড়াও, বেশিরভাগ বড় দাতা-পরামর্শপ্রাপ্ত তহবিলগুলি প্রশংসিত সিকিউরিটিজগুলির অনুদান গ্রহণ করবে এবং স্টক মার্কেটে দীর্ঘ সময় ধরে চলার পরে, এটি একটি বিশেষ করে ট্যাক্স-স্যাভি কৌশল হতে পারে। যতক্ষণ না আপনি কমপক্ষে এক বছরের জন্য সিকিউরিটিজের মালিকানা পেয়েছেন, আপনি যখন সেগুলি দান করবেন তখন আপনি সিকিউরিটিজের ন্যায্য বাজার মূল্য কাটাতে পারবেন। আপনাকে মূলধন লাভের উপর কর দিতে হবে না, এবং দাতব্যও হবে না।
যদি আপনার বয়স 70½ বা তার বেশি হয় এবং আপনার প্রথাগত আইআরএ-তে আপনার প্রয়োজনের চেয়ে বেশি অর্থ থাকে, তাহলে আপনি আপনার প্রিয় দাতব্য প্রতিষ্ঠানকে সাহায্য করতে পারেন এবং একটি যোগ্য দাতব্য বিতরণ হিসাবে পরিচিত একটি টুলের সুবিধা গ্রহণ করে আপনার ট্যাক্স বিল কমাতে পারেন।
একটি QCD আপনাকে আপনার IRA থেকে সরাসরি দাতব্য প্রতিষ্ঠানে $100,000 পর্যন্ত দান করতে দেয়। স্থানান্তর আপনার প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণের দিকে গণনা করা হবে। অবদান কর্তনযোগ্য নয়, তবে এটি আপনার সামঞ্জস্যপূর্ণ মোট আয়ের মধ্যে অন্তর্ভুক্ত করা হবে না।
আপনার AGI হ্রাস করা আপনাকে মেডিকেয়ার পার্টস B এবং D-এর জন্য উচ্চ-আয়ের সারচার্জ এড়াতে সাহায্য করতে পারে এবং এটি করের সাপেক্ষে আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার শতাংশও কমাতে পারে। এই বিরতির সুবিধা নিতে, আপনার দান অবশ্যই আপনার IRA থেকে সরাসরি দাতব্য বা দাতব্য সংস্থাগুলিতে যেতে হবে যেগুলিকে আপনি সাহায্য করতে চান৷ 31 ডিসেম্বরের মধ্যে চেকটি দাতব্য সংস্থার দ্বারা ক্যাশ করা হয়েছে তা নিশ্চিত করতে বছরের শেষের আগে ভালভাবে স্থানান্তর করুন৷
2019 সালে, আপনি 401(k), 403(b), ফেডারেল থ্রিফ্ট সেভিংস প্ল্যান বা অন্য নিয়োগকর্তা-প্রদত্ত অবসর পরিকল্পনায় $19,000 পর্যন্ত জমা রাখতে পারেন, এছাড়াও আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হলে ক্যাচ-আপ অবদানে $6,000।
দীর্ঘমেয়াদে, অবসর-পরিকল্পনার অবদানগুলিকে বাড়ানোর ফলে আপনি অবসর গ্রহণের সময় কম হওয়ার ঝুঁকি হ্রাস করবে, তবে নিকট-মেয়াদী সুবিধাও রয়েছে। প্রথাগত 401(k) তে অবদানগুলি প্রিট্যাক্স, তাই 31 ডিসেম্বরের আগে আপনি যত বেশি বন্ধ করবেন, 15 এপ্রিলে আপনার কাছে IRS-এর পাওনা তত কম হবে।
আপনি কত ঘন ঘন অর্থ প্রদান করেন তার উপর নির্ভর করে, বছরের শেষের আগে আপনার পেচেক থেকে আটকে রাখা অর্থের পরিমাণ বাড়ানোর জন্য আপনার যথেষ্ট সময় থাকতে পারে। আপনি যদি বছরের শেষের বোনাস পান, তাহলে আপনার নিয়োগকর্তাকে জিজ্ঞাসা করুন আপনি এটি আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় পরিকল্পনায় অবদান রাখতে পারেন কিনা।
এইচএন্ডআর ব্লকের ট্যাক্স ইনস্টিটিউটের প্রধান কর গবেষণা বিশ্লেষক নাথান রিগনি বলেছেন, ট্যাক্স-বিলম্বিত অবসর পরিকল্পনায় অবদান আপনার সামঞ্জস্যপূর্ণ মোট আয়কে কমিয়ে দেবে, যা আপনার ট্যাক্স বিল কমাতেও সাহায্য করতে পারে। এছাড়াও, আপনার AGI একটি নির্দিষ্ট থ্রেশহোল্ড অতিক্রম করার পরে অসংখ্য ট্যাক্স ব্রেক ফেজ বা অদৃশ্য হয়ে যায়।
আপনার যদি কর্মক্ষেত্রে অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা না থাকে, তাহলে আপনি IRA-তে অবদানের জন্য $6,000 পর্যন্ত বা আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হলে $7,000 কাটতে পারেন। একক করদাতারা যারা কর্মক্ষেত্রে অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার আওতায় রয়েছে তাদের আয় $64,000 এর কম হলে ঐতিহ্যগত IRA অবদানগুলি কেটে নিতে পারে, যতক্ষণ না তাদের আয় $74,000 এ পৌঁছায় ততক্ষণ পর্যায়ক্রমে এই পরিমাণটি বন্ধ হয়ে যায়। বিবাহিত দম্পতিদের জন্য যৌথভাবে ফাইল করা, যদি IRA অবদানকারী পত্নী কর্মক্ষেত্রের অবসর পরিকল্পনার আওতায় থাকে, তাহলে আয় ফেজআউট হল $103,000 থেকে $123,000। 2019 সালের জন্য একটি IRA-তে অবদান রাখার জন্য আপনার কাছে 15 এপ্রিল, 2020 পর্যন্ত সময় আছে, কিন্তু আপনি যদি এখন টাকা বিনিয়োগ করেন, তাহলে আপনার সঞ্চয় বাড়তে আরও অনেক বেশি সময় পাবে।
আপনার নিয়োগকর্তা যদি Roth 401(k) অফার করেন, তাহলে অবদান আপনার 2019 ট্যাক্স বিল কম করবে না, তবে আপনি অবসর নেওয়ার সময় ট্যাক্স-মুক্ত টাকা তুলতে পারবেন। প্রথাগত Roth IRAs থেকে ভিন্ন, Roth 401(k) প্ল্যানে কোন আয়ের সীমা নেই। আপনি একটি নিয়মিত 401(k) এবং একটি Roth 401(k) এর মধ্যে অবদানগুলি ভাগ করতে পারেন, তবে আপনার সম্মিলিত অবদান $19,000 বা $25,000 এর বেশি হতে পারে না যদি আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হয়৷
যখন আপনার নিয়োগকর্তা স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার পেচেক থেকে অর্থ কেটে নেন (এবং অবদানের সাথে মেলে) তখন সংরক্ষণ করা অনেক সহজ। কিন্তু যারা নিজেদের জন্য কাজ করে-এমনকি যদি তা শুধুমাত্র পার্টটাইম হয়-তারা তাদের ট্যাক্স বিল কমিয়ে দিতে পারে এবং তাদের বন্ধুদের থেকে অনেক বেশি সঞ্চয় করতে পারে যারা তাদের পায়জামা পরে কাজ করতে পারে না।
2019 সালে, আপনি একটি একক 401(k) প্ল্যানে $56,000 (আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হলে $62,000) পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন, যা স্ব-কর্মসংস্থান বা ফ্রিল্যান্স আয় সহ যে কারো জন্য উপলব্ধ। আপনার অবদান বছরের জন্য আপনার স্ব-কর্মসংস্থান আয় অতিক্রম করতে পারে না। আপনার কাছে 15 এপ্রিল, 2020 পর্যন্ত, একটি একক 401(k) তে অবদান রাখতে এবং আপনার 2019 অবদানগুলি কাটতে হবে, তবে আপনাকে অবশ্যই এটি 31 ডিসেম্বরের মধ্যে খুলতে হবে।
আরেকটি বিকল্প হল একটি SEP IRA, কিন্তু যদি আপনার একটি সাইড গিগ থেকে সামান্য অতিরিক্ত আয় থাকে, তাহলে আপনি একটি একক 401(k) এ আরও বেশি সঞ্চয় করতে পারেন। SEP অবদানগুলি স্ব-কর্মসংস্থান আয়ের 20% পর্যন্ত সীমাবদ্ধ, $56,000 পর্যন্ত৷
আপনার বয়স 70½-এর বেশি হলে এবং IRAs বা অন্যান্য ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্টে (যেমন একজন প্রাক্তন নিয়োগকর্তার 401(k) পরিকল্পনা) অর্থ থাকলে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ বাধ্যতামূলক। 31 ডিসেম্বরের মধ্যে আরএমডি নিতে ব্যর্থ হলে আপনার নেওয়া উচিত ছিল এমন পরিমাণের উপর 50% জরিমানা হতে পারে৷
আপনার আরএমডিগুলি আগের বছরের 31 ডিসেম্বরের হিসাবে আপনার অ্যাকাউন্টে থাকা ব্যালেন্সের উপর ভিত্তি করে, আপনার বয়সের উপর ভিত্তি করে একটি আয়ুষ্কাল ফ্যাক্টর দ্বারা ভাগ করা হয় (দেখুন কীভাবে আপনার আরএমডিগুলিকে ছোট করবেন)। আপনি যদি এই বছর 70½ হয়ে যান, তাহলে আপনার প্রথম আরএমডি নেওয়ার জন্য আপনার কাছে এপ্রিল 1, 2020 পর্যন্ত সময় আছে, কিন্তু ততক্ষণ অপেক্ষা করার অর্থ হল আপনাকে পরের বছর দুটি আরএমডি নিতে হবে, যা আপনাকে একটি উচ্চ কর বন্ধনীতে ঠেলে দিতে পারে।
আপনার করণীয় তালিকা থেকে এই আইটেমটি চেক করতে বছরের শেষ সপ্তাহ পর্যন্ত অপেক্ষা করবেন না। আপনি আপনার আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে আপনার ট্রেডগুলি প্রক্রিয়া করার জন্য যথেষ্ট সময় দিতে চান যাতে বছরের শেষের মধ্যে আপনার অ্যাকাউন্টে নগদ থাকে৷
আপনার যদি স্বাস্থ্যসেবা নমনীয় খরচের অ্যাকাউন্ট থাকে, তাহলে এর ব্যালেন্স এবং নিয়মগুলি পর্যালোচনা করুন। কিছু অ্যাকাউন্টের জন্য এখনও প্রয়োজন যে আপনি বছরের শেষে অবশিষ্ট কিছু বাজেয়াপ্ত করুন, কিন্তু বেশিরভাগই হয় আপনাকে $500 পর্যন্ত বহন করার অনুমতি দেবে বা পূর্ববর্তী বছরের খরচ দাবি করার জন্য একটি গ্রেস পিরিয়ড অফার করবে। যদি আপনার নগদ ব্যবহার করার জন্য সময় ফুরিয়ে যায়, তাহলে যোগ্য খরচের জন্য নিজেকে ফেরত দিয়ে শুরু করুন যা আপনি বছরের শুরুতে দাবি করেননি।
আপনি পকেটের বাইরের চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য অর্থ ব্যবহার করতে পারেন, যার মধ্যে ডিডাক্টিবল এবং কো-পেমেন্ট, সেইসাথে উন্মোচিত ডেন্টাল এবং দৃষ্টি খরচ। এর বাইরে, FSA-যোগ্য পণ্যের স্টক আপ করুন যা আপনি আগামী বছরে ব্যবহার করবেন, যেমন কন্টাক্ট লেন্স সলিউশন, ফার্স্ট এইড আইটেম এবং হিয়ারিং এইড ব্যাটারি। যোগ্য আইটেমগুলির একটি তালিকার জন্য, FSAStore.com এ যান৷
৷
ছুটির দিনগুলি আপনার বাজেট থেকে কিছুটা কামড় নিতে পারে, তবে সঞ্চয় খোঁজার জন্যও এটি একটি ভাল সময়। DealNews.com-এর ভোক্তা বিশ্লেষক জুলি রামহোল্ড বলেছেন, ডিসেম্বরে স্টোর এবং রেস্তোরাঁগুলি উপহার কার্ডে প্রলোভনসঙ্কুল বোনাস অফার করে৷ আপনি, উদাহরণস্বরূপ, একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ ক্রয় এবং অতিরিক্ত উপহার কার্ড বিনামূল্যে পেতে পারেন। 40% থেকে 70% ছাড়ে, গয়না কেনার জন্য ডিসেম্বরও একটি প্রধান মাস৷
৷আপনার মনে একটি বড়-টিকিট আইটেম থাকলে, ব্ল্যাক ফ্রাইডে এবং সাইবার সোমবার বিক্রয়ের সুবিধা নিন। পোশাক, জুতা, ইলেকট্রনিক্স এবং বাড়ির জিনিসপত্রের প্রচুর ডিল সহ রামহোল্ড বলেছেন, "আপনি যে সমস্ত বিভাগে ভাবতে পারেন তাতে কিছু না কিছু বিক্রি হবে।" ল্যাপটপগুলিতে ডিসকাউন্ট প্রায়ই স্কুলের পিছনের মার্কডাউনগুলিকে ছাড়িয়ে যায় এবং টিভি সেটগুলি ডিসকাউন্ট এবং উদার উপহার কার্ডের সাথে আসতে পারে৷
আপনার টোস্টার বা ব্লেন্ডার একটি আপগ্রেড ব্যবহার করতে পারে? ব্ল্যাক ফ্রাইডেকে ঘিরে, ডিপার্টমেন্টাল স্টোরগুলি ছোট রান্নাঘরের যন্ত্রপাতি বিক্রি করে যা আপনি সারা বছর পাবেন।
ছুটির মরসুমে ভ্রমণ বা কেনাকাটা করার জন্য অতিরিক্ত অর্থ খুঁজছেন? আপনি ক্রেডিট কার্ডের পাশাপাশি হোটেল, এয়ারলাইন এবং রিটেল লয়্যালটি প্রোগ্রামের মাধ্যমে যে রিওয়ার্ড পয়েন্ট, মাইল বা ক্যাশব্যাক জমা করেছেন তার স্টক নিন। ক্রেডিট কার্ড সাধারণত স্টেটমেন্ট ক্রেডিট, ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট ডিপোজিট বা চেক হিসাবে নগদ ফেরত প্রদান করে। আপনি উপহার কার্ড, খুচরা কেনাকাটা (বলুন, সরাসরি Amazon.com এ ব্যবহার করে) বা ভ্রমণ বুকিংয়ের জন্য পয়েন্ট বা মাইল বিনিময় করতে সক্ষম হতে পারেন।
নগদ ব্যাক বা পয়েন্টের একটি উদার প্রাথমিক বোনাস সহ একটি ক্রেডিট কার্ড বাছাই করার এখনই একটি ভাল সময়৷ আমাদের পছন্দের একটি, চেজ স্যাফায়ার প্রেফারড ভিসা ($95 বার্ষিক ফি), যদি আপনি কার্ড সদস্যতার প্রথম তিন মাসে $4,000 খরচ করেন তাহলে 60,000 পয়েন্ট পাবেন। চেজ-এর মাধ্যমে ভ্রমণ রিডিমশনে বোনাসের মূল্য $750৷
৷এছাড়াও ক্যাপিটাল ওয়ান ভেঞ্চার ভিসা ($95, প্রথম বছরে মওকুফ করা হয়েছে) বিবেচনা করুন, প্রথম তিন মাসে $3,000 খরচ করার জন্য ভ্রমণ বিবৃতি ক্রেডিটগুলিতে $500 মূল্যের 50,000 মাইল বোনাস সহ। আপনি যদি কোনো এয়ারলাইন বা হোটেল চেইনের প্রতি অনুগত হন তবে এর ক্রেডিট কার্ডটি দেখুন। ম্যারিয়ট বনভয় বাউন্ডলেস ভিসা ($95) সম্প্রতি প্রথম তিন মাসে $5,000 খরচ করার জন্য 100,000 বোনাস পয়েন্ট প্রদান করেছে, যার মূল্য প্রায় $800।
2019-এ আপনি কতগুলি প্রদত্ত ছুটির দিন রেখে গেছেন তা গণনা করার এখনই সময় যা 2020-এ যাবে না। ইউএস ট্রাভেল অ্যাসোসিয়েশন রিপোর্ট করেছে যে 55% আমেরিকানরা 2018 সালে তাদের সমস্ত অর্থপ্রদানের সময় ব্যবহার করেনি, যেখানে 52 জন 2017 সালে %। 2018 সালে অব্যবহৃত দিনের গড় সংখ্যা ছিল 6.5, যা 2017 সালে ছয় থেকে বেশি।
কম ব্যয়বহুল ফ্লাইটের জন্য, ডিসেম্বরের প্রথম দুই সপ্তাহে আপনার অনুসন্ধানে মনোনিবেশ করুন। কায়াক দেখেছেন যে ডিসেম্বরের প্রথম এবং দ্বিতীয় সপ্তাহান্তে মধ্যবর্তী রাউন্ড-ট্রিপ বিমান ভাড়া প্রায় $245, কিন্তু ক্রিসমাসের আগে সপ্তাহান্তে ভ্রমণের জন্য $100-এর বেশি বেড়েছে।
ডিসেম্বরের বেশির ভাগ সময় জুড়ে কিছু উচ্চমানের হোটেল ডিলের জন্য—এবং চমৎকার মূল্য সারা বছর—মেক্সিকোকে বিবেচনা করুন। ডিল-ফাইন্ডিং সাইট ট্রাভেলজু-এর গ্যাবে স্যাগলি, প্লেয়া ডেল কারমেনের পাঁচ তারকা আন্দাজ মায়াকোবা রিসর্টের সুপারিশ করেছেন, যেটি সম্প্রতি 495 ডলার থেকে শুরু করে তিন রাতের থাকার প্রস্তাব দিয়েছে, এছাড়াও 20% ডিনিং ছাড় এবং $75 স্পা ক্রেডিট, বেছে নেওয়া তারিখগুলির জন্য 23 ডিসেম্বর।
ক্রিসমাসের আশেপাশে ভিড় আসার আগে অস্ট্রেলিয়ায় গ্রীষ্মের শুরুটি ধরতে, নভেম্বরের শেষের দিকে বা ডিসেম্বরের শুরুর দিকে নেমে যান। উদাহরণ স্বরূপ, সিডনির ADGE অ্যাপার্টমেন্টস, একটি অ্যাপার্টমেন্ট-স্টাইলের হোটেল যেখানে চারজন অতিথি ঘুমাতে পারে, সম্প্রতি ট্রাভেলজুতে ডিসেম্বরের প্রথম তিন সপ্তাহের জন্য রাতের ভাড়া $143 থেকে শুরু করে।
এয়ারলাইন বা হোটেলের অভিজাত মর্যাদা, বিশেষ করে উচ্চ স্তরে, ফ্লাইটের প্রশংসাসূচক আপগ্রেড থেকে শুরু করে হোটেলে সকালের নাস্তার স্প্রেড এবং দেরিতে চেকআউট পর্যন্ত মূল্যবান সুবিধার একটি হোস্ট নিয়ে আসে। কিন্তু প্রধান মার্কিন হোটেল চেইন এবং এয়ারলাইনগুলির জন্য আপনাকে সেই বছরের বাকি এবং পরবর্তী ক্যালেন্ডার বছরের জন্য অভিজাত মর্যাদা উপভোগ করার জন্য প্রতিটি ক্যালেন্ডার বছরে পুনরায় যোগ্যতা অর্জন করতে হবে। আপনি যদি একটি স্তরের জন্য যোগ্যতার শীর্ষে থাকেন, তাহলে আপনার পছন্দের এয়ারলাইনের জন্য আপনার প্রয়োজনীয় ফ্লাইটগুলি র্যাক করার জন্য একটি "মাইলেজ রান" বা আপনার হোটেল লয়্যালটি প্রোগ্রামের জন্য প্রয়োজনীয় রাতারাতি থাকার জন্য একটি "ম্যাট্রেস রান" নির্ধারণ করুন , ঝামেলা এবং খরচের মূল্য হতে পারে।
হোটেল লয়ালটি প্রোগ্রামগুলি সাধারণত সহজবোধ্য হয়:আপনার স্তর নির্ভর করে আপনি কত রাত থাকবেন তার উপর। ThePointsGuy.com-এর নির্বাহী সম্পাদকীয় পরিচালক স্কট মায়ারোভিটজ বলেছেন, "রুমের দাম কোন ব্যাপার নয়।" "হোটেল শুধু জানতে চায় যে আপনার মাথা বিছানায় আঘাত করেছে।" ম্যারিয়ট, উদাহরণস্বরূপ, আপনি 10 বা তার বেশি রাত থাকার পরে তার মৌলিক সদস্য সুবিধাগুলি বৃদ্ধি করতে শুরু করে। কিছু হোটেল ক্রেডিট কার্ড আপনাকে মুষ্টিমেয় অভিজাত রাতের ক্রেডিট দেয় বা আপনাকে সরাসরি স্ট্যাটাস প্রদান করে।
এয়ারলাইন্স আরো কৌশলী। আমেরিকান এয়ারলাইন্স, ডেল্টা এবং ইউনাইটেডের সাথে, আপনাকে একটি নির্দিষ্ট সংখ্যক মাইল বা "সেগমেন্ট" (আপনার ভ্রমণপথের প্রতিটি অংশ যাতে টেকঅফ এবং অবতরণ প্রয়োজন) উড়তে হবে, সেইসাথে ট্যাক্স এবং ফি ব্যতীত বিমান ভাড়ার জন্য ন্যূনতম পরিমাণ ব্যয় করতে হবে, স্তর আরোহণ করতে. (ইউনাইটেড সম্প্রতি 2020 যোগ্যতার বছর থেকে শুরু করে তার প্রোগ্রামে পরিবর্তনের ঘোষণা করেছে।) উদাহরণস্বরূপ, সর্বনিম্ন আমেরিকান এয়ারলাইন্সের অভিজাত স্তরের জন্য "অভিজাত যোগ্যতা অর্জনকারী ডলার"-এ ন্যূনতম $3,000 খরচ করতে হবে, সেইসাথে 25,000 "এলিট কোয়ালিফাইং মাইল" বা 30 " অভিজাত যোগ্যতা অংশ।" এই থ্রেশহোল্ডগুলি সর্বোচ্চ স্তরের জন্য $15,000, 100,000 মাইল এবং 120 সেগমেন্টে ঝাঁপিয়ে পড়ে৷ Mayerowitz বলেছেন যে অধিকাংশ ভ্রমণকারীরা অংশের পরিবর্তে মাইল দ্বারা যোগ্যতা অর্জন করে।
একটি ননস্টপ ফ্লাইটকে তিনটি-সিটি হপে পরিণত করার আগে অংশগুলি বাল্ক আপ করার জন্য বা একটি হোটেলে কয়েক রাত কাটানোর আগে, আপনি যে স্তরটি অনুসরণ করছেন তার সুবিধাগুলি দেখুন, বিশেষত যদি একটি এয়ারলাইন বা হোটেল সহ-ব্র্যান্ডেড ক্রেডিট কার্ড পায় আপনি অনুরূপ সুবিধা বা অভিজাত মর্যাদা একটি ফাস্ট-ট্র্যাক.
যারা আপনার জীবনকে সহজ করে তুলেছেন তাদের ধন্যবাদ জানানোর জন্য বছরের শেষ হল আদর্শ সময়—এবং একটি টিপ বা উপহার এটি করার একটি চমৎকার উপায়। আপনার মেইল ক্যারিয়ার, ক্লিনার বা প্রিয়জনের যত্ন নেওয়ার মতো লোকেদের তালিকা তৈরি করুন যারা আপনাকে নিয়মিত পরিষেবা প্রদান করে (যেসব পেশাদারদের উপর নির্ভর করে না বা আশা করেন না, যেমন আপনার আর্থিক উপদেষ্টা বা ডাক্তার, তালিকার বাইরে)। আপনার সম্পর্ক এবং পরিষেবার ফ্রিকোয়েন্সি এবং মানের উপর ভিত্তি করে আপনার টিপসকে অগ্রাধিকার দিন। নতুন বিল, গিফট কার্ড বা নিকন্যাক স্টক আপ করার জন্য নিজেকে পর্যাপ্ত সময় দিন যা আপনার প্রশংসা দেখাবে—এবং ব্যক্তিগতভাবে বা মেইলের মাধ্যমে আপনার গ্র্যাচুইটি হস্তান্তর করার জন্য (দেখুন 16 জন লোককে আপনার ছুটির জন্য টিপ দেওয়া উচিত)।
নির্দিষ্ট কর্মীদের টিপ দেওয়ার জন্য আপনাকে "নিয়ম" বের করতে একটু খনন করতে হতে পারে। উদাহরণ স্বরূপ, ইউএস ডাক পরিষেবা বাহকদের নগদ, চেক বা উপহার কার্ড গ্রহণ করা নিষিদ্ধ যা ক্রেডিট কার্ডের মতো ব্যবহার করা যেতে পারে, তবে $20 পর্যন্ত মূল্যের উপহার অনুমোদিত। ডে-কেয়ার সেন্টার, স্কুল, কেয়ারগিভিং এজেন্সি এবং নার্সিং হোমগুলিতেও আর্থিক টিপস নিয়ন্ত্রণকারী নিয়ম থাকতে পারে, সেক্ষেত্রে বাড়িতে বেকড ট্রিটস, গ্রুপ উপহার বা ধন্যবাদ-নোটগুলি আরও উপযুক্ত হতে পারে৷
আপনি যদি একজন সিনিয়র-যত্ন সহকারীকে সরাসরি নিয়োগ করেন, তাহলে অন্তত এক সপ্তাহের বেতন দেওয়ার কথা বিবেচনা করুন; একজন নিয়মিত শিশু-যত্ন প্রদানকারীর ক্ষেত্রেও একই কথা যায়। একজন গৃহকর্মী বা পরিচ্ছন্নতার জন্য, এক পরিদর্শনের খরচ উপযুক্ত। এটি আপনার চুলের স্টাইলিস্টের জন্যও সত্য, যদি না আপনি সারা বছর ভাল টিপ করেন।
এখন নিজেকে জিজ্ঞাসা করার একটি ভাল সময় আপনি কীভাবে একটি বড় স্টক মার্কেটের পতনের দ্বারা প্রভাবিত হবেন। প্রথমত, আপনার ঝুঁকির ক্ষমতা বিবেচনা করুন—কীভাবে একটি পোর্টফোলিও স্লাইড আপনার আর্থিক চিত্রকে প্রভাবিত করবে, যেমন আপনার সময়মতো অবসর নেওয়ার ক্ষমতা বা অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট থেকে নির্ধারিত অর্থ উত্তোলন করা যা মূল্য হ্রাস পেয়েছে। তারপরে আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা বিবেচনা করুন - কীভাবে এই ধরনের মন্দা আপনাকে মানসিকভাবে প্রভাবিত করবে। সাউথফিল্ড, মিচ-এর একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাবিদ স্যাম হুসজো বলেছেন, অবসর গ্রহণের 30 বছর পরে কারও ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ নেওয়ার ক্ষমতা রয়েছে। তবে সেই ব্যক্তি যদি আতঙ্কিত হয়ে বিনিয়োগ বিক্রি করার সম্ভাবনা থাকে যখন বাজারগুলি অস্থির হয়ে যায়, "এটি নেওয়া বুদ্ধিমানের কাজ হতে পারে ঝুঁকি একটি খাঁজ নিচে,” তিনি বলেন.
আপনি যদি স্টকগুলিতে 33% হ্রাস (দ্বিতীয় বিশ্বযুদ্ধের পর থেকে ভালুকের বাজারের সময় স্ট্যান্ডার্ড এবং দরিদ্রের 500-স্টক সূচকে গড় ক্ষতি) সামলাতে না পারেন তবে ঝুঁকি কমানোর জন্য ডিজাইন করা বিনিয়োগের সাথে আপনার কিছু স্টক প্রতিস্থাপন করার কথা বিবেচনা করুন। একটি বিকল্প:একটি সুষম তহবিল, যা বন্ডে অন্তর্নির্মিত বরাদ্দের সাথে আসে (যা স্টকের তুলনায় কম উদ্বায়ী)। ভ্যানগার্ড ওয়েলিংটন (প্রতীক ভিডব্লিউইএলএক্স), কিপলিংগার 25-এর সদস্য, প্রায় 65% সম্পদ স্টকে এবং 35% বন্ডে বিনিয়োগ করে। (ভানগার্ডের মাধ্যমে সরাসরি কেনা হলে ফান্ডটি নতুন বিনিয়োগকারীদের জন্য উন্মুক্ত।) ফান্ডের বার্ষিক রিটার্ন বিগত 15 বছরে পিয়ার ফান্ডের 94%কে হার করেছে এবং এটি বার্ষিক খরচে মাত্র 0.25% চার্জ করে। (সমস্ত দাম এবং রিটার্ন 30 সেপ্টেম্বর পর্যন্ত।)
স্টক সঙ্গে লেগে থাকতে চান কিন্তু কিছু অশান্তি কমাতে চান? Try a low-volatility exchange-traded fund. Consider two exchange-traded funds in the Kiplinger ETF 20. IShares Edge MSCI Min Vol USA ETF (USMV, $64), with a 0.15% expense ratio, zeroes in on stocks of steadier large and midsize U.S. companies. Small-company stock investors can try Invesco S&P Smallcap Low Volatility ETF (XSLV, $49), charging 0.25%.
If you aren’t making big changes, at least rebalance your portfolio to make sure your holdings are in line with your long-term plan. “This is not an environment in which you want to get over your skis” in any stock, sector or asset class, says Liz Ann Sonders, Schwab’s chief investment strategist. Selling some of your highest flyers builds defense into your portfolio. Tech stocks have been bull-market leaders, but if history is any guide, they may lead the decline, too. “Cutting back on tech could cushion you on the downside,” says Lewis Altfest, of Altfest Personal Wealth Management.
A good way to put new cash to work is in undervalued or out-of-favor parts of the market. Consider dollar-cost averaging—investing a fixed amount on a regular schedule—into shares of large, value-priced companies, small-company stocks or beaten-down sectors such as energy and health care. Energy Select Sector SPDR (XLE, $59, expense ratio 0.13%) focuses on U.S. energy firms. IShares Global Energy (IXC, $31, 0.46%) covers the world. For health care, we like Invesco S&P Equal Weight Health Care (RYH, $196, 0.40%).
International stocks have lagged U.S. shares in recent years, but looking ahead, David Kelly, JPMorgan chief global strategist, is optimistic about international stocks. Vanguard Total International Stock Index (VTIAX, 0.11%), or its cheaper ETF version (VXUS, $52, 0.09%), invests in developed and emerging markets. For actively managed funds, we favor Fidelity International Growth (FIGFX, 0.95%) and Oakmark International (OAKIX, 0.96%).
A letter to Santa shouldn’t be the only wish list investors make this December. After a record-long run, some of the hottest stocks of the bull market are now pricey. But if there are stocks you’d like to own that are too high-priced for now, take note and watch closely. When the market pulls back and prices come down, you’ll be ready to pounce. Here are a few names we’re keeping an eye on.
Global property-and-casualty insurer Chubb Ltd. (CB, $161) is among the highest-quality companies in its industry, says Fidelity Equity-Income manager Ramona Persaud. The superlative “is not really subjective,” Persaud says, because it’s borne out by the firm’s consistent underwriting and robust returns on capital. After a 27% run-up so far this year, the shares trade at a pricey premium to book value (an important valuation measure for financial firms and insurers) relative to their history. Chubb’s return potential in any market environment is bolstered by its dividend, which the firm has boosted annually for 26 years straight.
Shares of data analytics firm Verisk (VRSK, $158), which provides risk-management analysis to professionals in the insurance, financial and energy industries, have returned 45.7% in 2019 and trade at 34 times year-ahead earnings, compared with a price-earnings ratio of 17 for the S&P 500. With a whopping 80% of sales coming from long-term subscriptions, Verisk boasts consistent recurring revenues and robust pricing power. New ways of gathering data, such as through artificial intelligence and machine learning, are making Verisk’s business more efficient, says Parnassus Core Equity fund manager Todd Ahlsten. He says the market for risk analytics will likely grow over time and expects the firm to boost earnings at about a 10% annual clip over the next decade.
If you haven’t reviewed your credit reports lately, head to www.annualcreditreport.com, where you can get a free report from each major credit bureau—Equifax, Experian and TransUnion—every 12 months. Look for suspicious changes, such as a credit card account or mailing address that you don’t recognize, which could mean you’ve been the victim of ID theft. If you find a problem, take steps to clear it (see Battle the Credit Bureaus ... and Win).
Already claimed your annual reports? Take advantage of other ways to view your reports for free. By creating an account at https://my.equifax.com, you can access an Equifax report and VantageScore credit score monthly. With Experian’s www.freecreditscore.com, you can see your Experian credit report and FICO score monthly. And TransUnion’s www.trueidentity.com allows you to pull up an updated TransUnion credit report daily.
Freezing your credit reports blocks lenders from viewing them in response to a request for new credit in your name. When you’re ready to apply for credit, you can temporarily lift the freeze. Both placing and removing a freeze are free. For a step-by-step guide, read Freeze Your Credit in 3 Steps.
The Experian and TransUnion services offer free monitoring and alerts of significant changes on your credit reports. Or, if you were a victim of the 2017 Equifax data breach, you have until January 22 to claim at least four years of free monitoring of your reports from all three bureaus; go to www.equifaxbreachsettlement.com. Another option:At CreditKarma.com, get free monitoring of your Equifax and TransUnion reports (viewing your reports and VantageScores from those bureaus is free, too).
Holiday get-togethers can be good times to lay the groundwork for future family money conversations. Start by identifying the key people who should know about your plans and which aspects are most important for others to know, says Betsy Simmons Hannibal, a lawyer who writes about estate planning for Nolo.com. Talking to your family about how you plan to divvy up property and other assets can head off sibling squabbles and uncertainty (see 10 Ways to Talk to Your Aging Parents About Their Finances).
Even if you prefer not to provide specifics, it’s important for your heirs to understand the basics of how they’ll receive any inheritance, along with the reasoning behind your decision. You might, for example, explain that you plan to divide assets unequally among your children because one has a lower earning potential due to a health condition, say, or one has made a financial sacrifice to help you in retirement.
As you review your decisions, make sure your will and beneficiaries listed on financial accounts are up-to-date. You should also broach the subject of what you’ll likely expect from your family as you get older. Let your adult children (or others who will be involved in your care) know if you have a long-term-care insurance policy or if you will be relying on other resources or family assistance to cover costs as you age.
To head off any legal or financial problems if an illness or accident occurs, make sure your family knows where you keep estate-planning documents, including a will, powers of attorney for finances and health care, and any health care directives. Check in with anyone you’ve named as an executor or health care proxy to make sure they’re aware of the responsibility and your wishes.
If you’re having this discussion with your adult children, ask about their plans as well. Pertinent questions include whether they’ve drafted a will or made updates since having children, and whether they have enough life insurance and long-term-disability insurance.