আজকাল বিনামূল্যে আপনার ক্রেডিট স্কোর পাওয়া সহজ। আপনার ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারী এটি অফার করতে পারে এবং অন্যান্য বিকল্পও রয়েছে। এক্সপেরিয়ান, তিনটি প্রধান ক্রেডিট ব্যুরোগুলির মধ্যে একটি, www.freecreditscore.com-এ একটি বিনামূল্যে স্কোর এবং ক্রেডিট রিপোর্ট সরবরাহ করে। ক্রেডিট কারমা (www.creditkarma.com) একটি বিনামূল্যের স্কোরও অফার করে, সেইসাথে অন্যান্য দুটি প্রধান ক্রেডিট ব্যুরো, ইকুইফ্যাক্স এবং ট্রান্সইউনিয়ন (আপনার স্কোর পেতে আপনাকে অবশ্যই একটি অ্যাকাউন্ট তৈরি করতে হবে) থেকে ক্রেডিট রিপোর্ট প্রদান করে।

FICO, যেটি ক্রেডিট স্কোর আবিষ্কার করেছে এবং তিনটি ক্রেডিট ব্যুরো মাসিক প্ল্যান অফার করে যা আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং অন্যান্য বৈশিষ্ট্য যেমন ক্রেডিট মনিটরিং প্রদান করে, পরিষেবার স্তরের উপর নির্ভর করে প্রতি মাসে $10 থেকে $40 পর্যন্ত মূল্য। কিন্তু আপনাকে সম্ভবত সাবস্ক্রিপশন পরিষেবার জন্য সাইন আপ করতে হবে না বা ক্রেডিট স্কোরের জন্য অর্থপ্রদান করতে হবে না।

আপনার স্কোর জানুন। আপনার ক্রেডিট স্কোর এমনভাবে ডিজাইন করা হয়েছে যাতে আপনি ঋণ পরিশোধ করার সম্ভাবনা নির্ণয় করার উপায় দেন; আপনার স্কোর আপনার আর্থিক মঙ্গল পরিমাপ করে। কিন্তু সব ক্রেডিট স্কোর সমান তৈরি করা হয় না। দুটি বড় ভোক্তা ক্রেডিট স্কোরিং কোম্পানি হল FICO, যার স্কোরগুলি সাধারণত ঋণ দেওয়ার সিদ্ধান্তে ব্যবহৃত হয় এবং VantageScore, তিনটি প্রধান ক্রেডিট ব্যুরো দ্বারা তৈরি একটি কোম্পানি। উভয় স্কোরের সর্বশেষ মডেল 300 থেকে 850 এর স্কেলে কাজ করে, তবে সূত্রগুলি আলাদা, এবং আপনার স্কোর পরিবর্তিত হতে পারে। সাধারণত, 750 বা তার বেশি স্কোরকে চমৎকার বলে মনে করা হয় এবং প্রায় 700 বা তার বেশি স্কোর মানে আপনি আপনার ক্রেডিট ভালোভাবে পরিচালনা করছেন।

মনে রাখবেন যে আপনি যখন একটি ক্রেডিট স্কোর পাবেন, তখন আপনি যে নম্বরটি দেখতে পাবেন তা আপনার ঋণদাতারা যে স্কোর ব্যবহার করবে তা নয়। কিছু বড় ঋণদাতাদের মালিকানা ক্রেডিট স্কোর রয়েছে যা তারা তাদের নিজস্ব উদ্দেশ্যে তৈরি করেছে, ম্যাট শুলজ বলেছেন, লেন্ডিংট্রির প্রধান ক্রেডিট বিশ্লেষক। তবুও, আপনি অনলাইনে বা অন্য কোথাও যে বিনামূল্যের স্কোরগুলি খুঁজে পান তা আপনার ক্রেডিট স্ট্যান্ডিং মাপার একটি উপায় প্রদান করে৷ এছাড়াও, আপনার স্কোরের একটি উল্লেখযোগ্য হ্রাস একটি চিহ্ন হতে পারে যে আপনি পরিচয় চুরির শিকার হয়েছেন বা আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে একটি ত্রুটি দেখা দিয়েছে—বলুন, কারণ একজন ঋণদাতা ভুলভাবে একটি অ্যাকাউন্ট পেমেন্টকে অতীতের বকেয়া হিসেবে চিহ্নিত করেছে। আপনার স্কোরের উপর সম্পূর্ণরূপে নির্ভর করবেন না- আপনার ক্রেডিট রিপোর্টগুলি পর্যায়ক্রমে পর্যালোচনা করা উচিত যাতে প্রতারণার লক্ষণগুলির জন্য সেগুলি নিরীক্ষণ করা যায় এবং আপনার ক্রেডিট স্কোরগুলি সংকলন করতে ব্যবহৃত তথ্য সঠিক কিনা তা নিশ্চিত করতে। এপ্রিল পর্যন্ত, আপনি www.annualcreditreport.com-এর মাধ্যমে বিনা খরচে সাপ্তাহিক তিনটি ক্রেডিট ব্যুরো থেকে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট দেখতে পারেন। এর পরে, আপনি প্রতি 12 মাসে একবার বিনামূল্যে এটি করতে পারেন।

দানাদার হচ্ছে। বেশীরভাগ লোকই সচেতন যে বিল বিলম্বিত করা তাদের স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্থ করতে পারে, কিন্তু এটি আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করে এমন একটি কারণ। পাঁচটি বিভাগ যা আপনার FICO স্কোর তৈরি করে তা হল পেমেন্ট ইতিহাস (মোট 35%), বকেয়া পরিমাণ (30%), ক্রেডিট ইতিহাসের দৈর্ঘ্য (15%), নতুন ক্রেডিট (10%) এবং ক্রেডিট মিশ্রণ (10%)।

পরিমান-প্রদেয় বিভাগটি কেবলমাত্র আপনি কতটা ধার নিয়েছেন তা নয় বরং আপনার ক্রেডিট-ইউটিলাইজেশন অনুপাতকেও বোঝায়, যা আপনার কার্ডের সীমার অনুপাত হিসাবে আপনার ক্রেডিট কার্ডগুলিতে যে পরিমাণ পাওনা রয়েছে (অনুপাতটি পৃথক কার্ডের জন্য হিসাবে গণনা করা হয়) সেইসাথে আপনার সমস্ত অ্যাকাউন্টের জন্য মোট)। ক্রেডিটকার্ডস ডটকমের একজন বিশ্লেষক টেড রসম্যান বলেছেন, অনুপাতটি 30% এর নিচে রাখার চেষ্টা করুন এবং এটি 10% এর নিচে রাখা আরও ভাল।

ক্রেডিট ইতিহাসের দৈর্ঘ্য কার্যকর হবে যখন আপনি, বলুন, একাধিক নতুন ক্রেডিট লাইনের জন্য আবেদন করবেন—উদাহরণস্বরূপ, আপনার কেনাকাটায় ছাড় পেতে একগুচ্ছ খুচরা কার্ড খোলা। এটি আপনার স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনার একটি ছোট ক্রেডিট ইতিহাস থাকে। অবশেষে, আপনার ক্রেডিট মিক্স হল ক্রেডিট কার্ড, কিস্তি ঋণ এবং বন্ধকী ঋণের মতো বিভিন্ন ধরনের ক্রেডিট সফলভাবে পরিচালনা করার আপনার ক্ষমতার একটি মূল্যায়ন।