ব্যাঙ্ক অফ আমেরিকা, টিডি ব্যাঙ্ক, সিটিজেনস ব্যাঙ্ক এবং ওয়েলস ফার্গোর মত ব্যাঙ্কগুলি ওভারড্রাফ্টের জন্য কুখ্যাত, এবং এটি বি.এস.
ভাগ্যক্রমে, আপনি আপনার ওভারড্রাফ্ট ফি মওকুফ করতে পারেন (একটি সাধারণ আলোচনার স্ক্রিপ্ট ব্যবহার করে যা আমরা আপনাকে সরবরাহ করব) এবং ব্যাঙ্কগুলিকে তাদের নিজস্ব খেলায় পরাজিত করতে পারেন৷
প্রথমে, ওভারড্রাফ্ট ফি কীভাবে কাজ করে এবং আপনি যে সঠিক চার্জগুলি আশা করতে পারেন তা ভেঙে দেওয়া যাক:
একটি ওভারড্রাফ্ট ফি হল আপনার ব্যাঙ্ক থেকে একটি চার্জ যা আপনি যখন আপনার চেকিং অ্যাকাউন্ট থেকে বর্তমানে সেখানে যা আছে তার চেয়ে বেশি টাকা নিয়ে গেলে ঘটে।
বিক্রয়ের সময়ে অপর্যাপ্ত তহবিলের জন্য একটি লেনদেন প্রত্যাখ্যান করার পরিবর্তে, তাদের ব্যাঙ্কের ওভারড্রাফ্ট সুরক্ষা পরিষেবাতে নথিভুক্ত একজন গ্রাহক লেনদেন অনুমোদিত দেখতে পাবেন।
বাহ, সত্যিই?
জরুরী পরিস্থিতিতে এটি একটি জীবন রক্ষাকারী হতে পারে যখন অর্থের প্রয়োজন হয় এবং অ্যাকাউন্টে পর্যাপ্ত তহবিল উপলব্ধ থাকে না।
বেশীরভাগ মানুষ মাত্র দুবার চিন্তা না করে ওভারড্রাফ্ট ফি প্রদান করে। তারা যুক্তি দেয় যে যদি ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন লেনদেন চালানোর জন্য যথেষ্ট সুন্দর হয় যখন এটি সত্যিই না হওয়া উচিত ছিল, তাহলে আমি এটি পরিশোধ করব, এটিই তাই।
কিন্তু ওভারড্রাফ্ট ফি বিভিন্ন কারণে একটি বড় সমস্যা।
যদিও ফি ব্যাঙ্ক থেকে ব্যাঙ্কে পরিবর্তিত হবে, এখানে 2021 সালের হিসাবে কয়েকটি জনপ্রিয় ব্যাঙ্কের ওভারড্রাফ্ট ফি রয়েছে:
ব্যাঙ্ক ওভারড্রাফ্ট ফি
পশ্চাদ্ধাবন. $34
আমেরিকার ব্যাংক. $35
ওয়েলস ফার্গো। $35
ইউএস ব্যাংক। $36
পিএনসি ব্যাংক। $36
সিটি ব্যাংক। $34
বছরে মাত্র কয়েকবার ঘটে যাওয়া বিরল, দুর্ঘটনাজনিত দৃষ্টান্তগুলির জন্য এই ফিগুলি এত বেশি বলে মনে হতে পারে না।
যাইহোক, এই ফিগুলি জমা হতে পারে — এবং দ্রুত (এবং ব্যাঙ্কগুলি এটি জানে)।
একটি আশ্চর্যজনক তথ্য হল যে ওভারড্রাফ্ট ফি লেনদেন প্রতি খরচ হয় এবং একই দিনে একাধিকবার খরচ হতে পারে,
তাই, বলুন আপনি বাইরে আছেন এবং কেনাকাটা করছেন এবং একই ডেবিট কার্ড ব্যবহার করছেন। সমস্ত লেনদেন অনুমোদিত - কিন্তু আপনি আনন্দিতভাবে অজানা যে আপনার চেকিং অ্যাকাউন্টে অপর্যাপ্ত তহবিল ছিল।
এর মানে হল যে সমস্ত অনুমোদিত লেনদেনের জন্য আপনাকে আলাদা ওভারড্রাফ্ট ফি চার্জ করা হবে। এটি একই দিনে শত শত ডলারের ফি হতে পারে।
ভাগ্যক্রমে, আপনার যদি সঠিক স্ক্রিপ্ট থাকে তবে আপনি ওভারড্রাফ্ট ফি মওকুফ করার জন্য আলোচনা করতে পারেন। এই কারণেই আমরা আপনাকে দেখাতে চাই যে আপনি কীভাবে আপনার ব্যাঙ্কে একটি সাধারণ ফোন কলের মাধ্যমে আপনার ওভারড্রাফ্ট ফি মওকুফ করতে পারেন৷
আপনি যদি আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক বিষয়ে উদ্বিগ্ন হন তবে আপনি আপনার পালঙ্ক ছাড়াই তাদের উন্নতি করতে পারেন। আপনি আজকে বাস্তবায়ন করতে পারেন এমন টিপসের জন্য ব্যক্তিগত অর্থের জন্য আমার চূড়ান্ত গাইড দেখুন।এখানে একটি সত্য যা অনেকেই জানেন না:সমস্ত ব্যাঙ্ক ফি আলোচনা সাপেক্ষে এবং ফেরতও দেওয়া যেতে পারে।
মনে রাখবেন:আপনার ব্যাঙ্ক আপনাকে গ্রাহক হিসাবে রাখতে চায়। একটি ভালভাবে সম্পাদিত ফোন কল প্রায়ই একটি পার্থক্য করতে পারে৷
কয়েক বছর আগে আমি যে ওভারড্রাফ্ট ফি পেয়েছিলাম তা আমি কীভাবে মওকুফ করতে পেরেছিলাম তা এখানে:তিনি তার ব্যাঙ্কে কল করেছিলেন এবং কথোপকথনটি এইরকম হয়েছিল:
RAMIT: হাই, আমি এইমাত্র ওভারড্রাফটিং এর জন্য এই ব্যাঙ্ক চার্জ দেখেছি এবং আমি এটি মওকুফ করতে চাই৷
ব্যাঙ্ক: আমি দেখছি সেই ফি। দুর্ভাগ্যবশত, আমরা সেই ফি মওকুফ করতে সক্ষম নই। এটি ছিল [কীভাবে এটি প্রত্যাহারযোগ্য নয় সে সম্পর্কে কিছু বিএস অজুহাত]।
RAMIT: ঠিক আছে, আমি এখন X বছর ধরে ব্যাঙ্কের একজন ভাল গ্রাহক ছিলাম এবং এখনও এটি মওকুফ করতে চাই কারণ এটি একটি বিরল ঘটনা। আপনি আমাকে সাহায্য করার জন্য আর কি করতে পারেন?
ব্যাঙ্ক: হুম, এক সেকেন্ড স্যার। আমি দেখতে পাচ্ছি যে আপনি সত্যিই একজন ভাল গ্রাহক। আমি আমার সুপারভাইজার এর সাথে চেক করতে যাচ্ছি। আপনি কি এক সেকেন্ড ধরে রাখতে পারেন?
[ধরে রাখুন]
আমি আমার সুপারভাইজারের সাথে চেক করতে এবং ফি মওকুফ করতে পেরেছি। আজকে আমি কি আপনাকে সাহায্য করতে পারি?
এবং ঠিক সেই মত, তিনি আমার ওভারড্রাফ্ট ফি মওকুফ পেয়েছিলেন। এই স্ক্রিপ্টটি বেশ কয়েকটি কারণে খুব ভাল কাজ করে:
আপনি এই সঠিক স্ক্রিপ্টটি ব্যবহার করতে পারেন যাতে আপনারটিও মওকুফ হয়৷
এবং এটি শুধুমাত্র ওভারড্রাফ্টের জন্য কাজ করে না — আপনি এটিকে অন্যান্য ব্যাঙ্ক ফিগুলির জন্যও ব্যবহার করতে পারেন, যেমন প্রসেসিং ফি, মাসিক ফি, দেরী ফি এবং এমনকি এটিএম ফি।
তারা এখনও আপনার অনুরোধে না বলার সুযোগ রয়েছে - এবং এটি ঠিক আছে। যখন এটি ঘটে, তখন আপনি তিনটি বিকল্প নিতে পারেন:
ব্যাঙ্কগুলি গ্রাহক-অধিগ্রহণ খরচ শত শত ডলার প্রদান করে এবং আপনাকে হারাতে চায় না। আপনি যদি যথেষ্ট অবিচল থাকেন এবং না বলা তাদের পক্ষে কঠিন করে তোলে, তাহলে তারা আপনাকে গুলি করার চেষ্টা করলে আপনার উপরে থাকবে।
কখনও কখনও আপনার ফি মওকুফ করা লাইনে ডান ব্যাঙ্কের প্রতিনিধি পাওয়ার ব্যাপার। যদি প্রথম ব্যাঙ্ক প্রতিনিধি আপনাকে বন্ধ করে দেয়, বিনয়ের সাথে তাদের সময় দেওয়ার জন্য ধন্যবাদ জানান, হ্যাং আপ করুন এবং আবার নম্বরটি ডায়াল করুন৷
আপনি সমস্ত আলোচনা জিততে যাচ্ছেন না। কখনও কখনও আপনাকে কেবল ফি দিতে হবে। কিন্তু আপনার যদি সঠিক স্ক্রিপ্ট থাকে এবং প্রস্তুতি থাকে তবে আপনি আগের চেয়ে অসীমভাবে আরও প্রস্তুত হতে পারেন।
যদিও ওভারড্রাফ্ট ফি এর কথা আসে, সর্বোত্তম সিস্টেম হল এমন একটি যেখানে আপনাকে সেগুলি নিয়ে মোটেও চিন্তা করতে হবে না। এই কারণেই আমরা ওভারড্রাফ্ট ফি দিয়ে সম্পূর্ণরূপে আঘাত হওয়া এড়াতে শেখার পরামর্শ দিই যাতে আপনাকে সত্যের পরে সেগুলি নিয়ে আলোচনা করার বিষয়ে নিজেকে উদ্বিগ্ন করতে হবে না।
প্রতিকারের চেয়ে প্রতিরোধই ভালো। তাই ওভারড্রাফ্ট ফি এর পরিণতি মোকাবেলা করার পরিবর্তে, এই চারটি পদ্ধতির মাধ্যমে সম্পূর্ণরূপে এড়িয়ে চলুন।
আপনি যখন একটি চেকিং অ্যাকাউন্টের জন্য সাইন আপ করেন, তখন অনেক ব্যাঙ্ক আপনাকে স্বয়ংক্রিয় ওভারড্রাফ্ট সুরক্ষার জন্য সাইন আপ করার জন্য বোঝানোর চেষ্টা করে। এটি সেই নীতি যেখানে আপনি যখন আপনার ডেবিট কার্ডে অতিরিক্ত চার্জ করবেন তখন ব্যাঙ্ক আপনাকে কভার করবে, কিন্তু সমস্যার জন্য আপনাকে ওভারড্রাফ্ট ফি চার্জ করবে।
যাইহোক, যদি আপনি ওভারড্রাফ্ট সুরক্ষা থেকে অপ্ট আউট করতে চান, তাহলে আপনার অ্যাকাউন্টে বর্তমানে যত টাকা আছে তার চেয়ে বেশি টাকা নেওয়ার চেষ্টা করার সময় আপনার কার্ডটি প্রত্যাখ্যান করা হবে।
অবশ্যই, আপনি যদি ডেটে থাকেন তবে এটি বিব্রতকর হতে পারে এবং দেখা যাচ্ছে যে আপনি ডিনারের জন্য অর্থ প্রদান করতে পারবেন না কারণ আপনার কার্ড প্রত্যাখ্যান করা হয়েছে — তবে এটি ওভারড্রাফ্ট ফিতে আপনার অর্থ বাঁচাতে অনেক দূর যেতে পারে।
টিপ:2010 সালে প্রতিষ্ঠিত ব্যাঙ্কিং প্রবিধানগুলির জন্য ধন্যবাদ, ব্যাঙ্কগুলির পক্ষে স্বয়ংক্রিয়ভাবে গ্রাহকদের স্বয়ংক্রিয় ওভারড্রাফ্ট সুরক্ষায় নথিভুক্ত করা অবৈধ৷ ব্যাঙ্কগুলিকে অবশ্যই গ্রাহকদের তালিকাভুক্তি গ্রহণ বা প্রত্যাখ্যান করার একটি পছন্দ দিতে হবে৷
কিছু ব্যাঙ্ক একটি ওভারড্রাফ্ট সুরক্ষা পরিষেবা অফার করে যা অন্য অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ স্থানান্তর করে যার থেকে আপনি অর্থ নেওয়ার চেষ্টা করছেন।
এটি অন্য চেকিং অ্যাকাউন্ট, একটি সেভিংস অ্যাকাউন্ট বা এমনকি একটি ক্রেডিট কার্ড থেকেও হতে পারে (আপনার ব্যাঙ্ক কী অফার করে তার উপর নির্ভর করে)।
উদাহরণস্বরূপ, বলুন আপনি ডিনার কিনতে আপনার ডেবিট কার্ড ব্যবহার করছেন। আপনার ডেবিট কার্ডটি আপনার চেকিং অ্যাকাউন্টের সাথে লিঙ্ক করা আছে, এতে পর্যাপ্ত টাকা নেই। আপনার যদি একটি অ্যাকাউন্ট স্থানান্তর সেট আপ থাকে, তাহলে ঠিক আছে! আপনি যদি আপনার চেকিং অ্যাকাউন্টে টাকা শেষ করে থাকেন, তাহলে খরচ মেটানোর জন্য আপনার সঞ্চয় থেকে টাকা স্থানান্তর করা হবে।
দ্রষ্টব্য:কিছু ব্যাঙ্ক এই অনুশীলনের সাথে একটি ছোট ফিও নেয় — যদিও এটি একটি ওভারড্রাফ্ট ফি থেকে অনেক কম হবে৷
এটি একটি দুর্দান্ত সিস্টেম যা আপনাকে যেকোনো কিছুর জন্য আপনার খরচ ট্র্যাক রাখতে সহায়তা করে৷
এবং এটি সহজ:প্রতি মাসের শুরুতে, আপনি বাইরে যাওয়া, মুদি, গ্যাস এবং খামে অন্য যা কিছুর মতো জিনিসগুলির জন্য নগদ বরাদ্দ করেন। একবার আপনি সেই খামে টাকা খরচ করে ফেললে, আপনি মাসের জন্য খরচ করে ফেলেছেন।
অবশ্যই, যদি কোনো জরুরী অবস্থা হয় তবে আপনি অবশ্যই অন্য খামে ডুবিয়ে রাখতে পারেন — তবে এর মানে হল যে আপনার কাছে সেই এলাকায় খরচ করার জন্য কম টাকা আছে।
আপনি তিনটি ধাপে আপনার খাম সিস্টেম সেট আপ করতে পারেন:
এমনকি আপনার শারীরিক খাম ব্যবহার করার দরকার নেই। ওভারড্রাফ্ট সুরক্ষা অপ্ট আউট করার সময় আপনি একটি পৃথক ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট এবং ডেবিট কার্ড দিয়ে আপনার খরচ ট্র্যাক করতে পারেন৷
মাস শুরু হলে, অ্যাকাউন্টে প্রায় $200 স্থানান্তর করুন - এবং আপনি যখন বাইরে যান, শুধুমাত্র সেই অর্থ ব্যয় করুন। টাকা শেষ হয়ে গেলে খরচ করা বন্ধ করুন।
আপনি যে সিস্টেমটি ব্যবহার করার সিদ্ধান্ত নিন না কেন, প্রতিটি বিভাগে আপনি কতটা ব্যয় করতে ইচ্ছুক তা নির্ধারণ করতে আপনাকে নিশ্চিত করতে হবে (এবং এটি আপনার উপর নির্ভর করে)।
ওভারড্রাফ্ট ফি সম্পূর্ণরূপে এড়ানোর একটি দুর্দান্ত উপায় হল এমন একটি ব্যাঙ্কের সাথে একটি চেকিং অ্যাকাউন্ট পাওয়া যা সেগুলি নেই৷
আমার প্রিয়:চার্লস শোয়াব ইনভেস্টর চেকিং
কয়েকটি হাইলাইট:
সেটা ঠিক. নেই কোনো ফি ওভারড্রাফ্ট সুরক্ষা এবং সীমাহীন এটিএম প্রতিদান।
আপনি কত ঘন ঘন বন্ধুদের সাথে বাইরে যান এবং নেটওয়ার্কের বাইরে থাকা এটিএম থেকে টাকা তুলতে হয়? 3:30 টায় আপনি কতবার নিজেকে শুধুমাত্র ক্যাশ-অনলি টাকো প্লেসে খুঁজে পান, $20 তুলতে হবে, কিন্তু অতিরিক্ত ATM ফি এর কারণে আপনি দ্বিধায় ভুগছেন?
এই ফিগুলি যোগ করতে পারে, এবং শোয়াব আপনাকে সেগুলির জন্য অর্থ ফেরত দেয়। আপনি যদি এক মাসে $200 মূল্যের ATM ফি র্যাক করেন, তাহলে মাস শেষ হওয়ার আগে আপনি Schwab থেকে $200 ডিপোজিট দেখতে পাবেন। এর মানে হল আপনি যেকোন এটিএম ব্যবহার করতে পারেন — কর্নার স্টোর, অন্যান্য ব্যাঙ্ক, যাই হোক না কেন — নির্দিষ্ট ব্যাঙ্কের এটিএম খোঁজা ছাড়াই৷
কিছু লোক শোয়াব ব্যবহার করতে দ্বিধা করবে কারণ এটি একটি অনলাইন ব্যাংক। এটা ঠিক আছে, কিন্তু আমরা আপনাকে পুনর্বিবেচনা করার জন্য অনুরোধ করছি:এটি একটি চেকিং অ্যাকাউন্ট খুঁজে পাওয়া বিরল যেটি (1) প্রতিটি মোড়ে আপনাকে এড়িয়ে যায় এবং (2) আসলে সেগুলি ব্যবহার করার জন্য আপনাকে পুরস্কৃত করে৷
আপনার চেকিং অ্যাকাউন্ট যাতে ওভারড্রন না হয় এবং অ্যাকাউন্টে ওভারড্রাফ্ট ফি না লাগে তা নিশ্চিত করার একটি উপায় হল পেপাল, ভেনমো, জেল বা ক্যাশঅ্যাপের মতো একটি থার্ড পার্টি পেমেন্ট অ্যাপ ব্যবহার করা এবং অ্যাপটিকে আপনার চেকিং অ্যাকাউন্টের সাথে সংযুক্ত করা। .
সুতরাং, আপনি যদি পেমেন্ট অ্যাপের মাধ্যমে কিছুর জন্য অর্থ প্রদান করেন এবং অ্যাপটি সংযুক্ত ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে পর্যাপ্ত অর্থ না থাকে, তাহলে লেনদেনটি সহজভাবে হয় না — কোনো ওভারড্রাফ্ট ফি নেই, কোনো সমস্যা নেই।
এই অর্থপ্রদানের অ্যাপগুলি P2P-এর জন্য সুবিধাজনক — গত রাতে আপনার Uber বাড়ির জন্য অর্থপ্রদানের জন্য আপনার বন্ধুকে ফেরত দেওয়া — কিন্তু সাধারণত বিলের জন্য বা দোকানে কেনাকাটার জন্য সেট আপ করা যায় না। এই কারণে, তারা সীমিত, কিন্তু তারা আশ্চর্য ওভারড্রাফ্ট ফি এড়াতে একটি দুর্দান্ত উপায় হতে পারে।
একবার আপনি কীভাবে আপনার ব্যাঙ্কের দ্বারা নিকেল-এন্ড-ডেমড হওয়া এড়াতে হয় তা শিখলে, আপনি একটি সমৃদ্ধ জীবনযাপনের পথে ভাল হয়ে উঠবেন।
এবং আপনার কোন অভিনব দ্রুত ধনী স্কিম বা সাপের তেলের প্রয়োজন নেই। আপনার যা দরকার তা হল দৃঢ় সংকল্প এবং আপনার আর্থিক পরিস্থিতি থেকে সর্বাধিক সুবিধা পেতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য সঠিক ব্যবস্থা রাখা এবং "মিতব্যয়ীভাবে" (ওরফে আপনার পছন্দের জিনিসগুলিকে বলিদান) নিয়ে চিন্তা করতে হবে না।
আমাদের ব্যক্তিগত অর্থায়নের চূড়ান্ত নির্দেশিকাতে, আপনি কীভাবে করবেন তা শিখবেন:
নীচে আপনার তথ্য লিখুন এবং আজই একটি সমৃদ্ধ জীবন যাপনের পথে যাত্রা করুন — এবং ওভারড্রাফ্ট ফি চিরতরে এড়িয়ে চলুন।