প্রতি মাসে আপনার কতটা সঞ্চয় করা উচিত তার কোনও কঠিন এবং দ্রুত উত্তর নেই কারণ আপনার ব্যক্তিগত চাহিদা এবং আর্থিক পরিস্থিতি এটি নির্দেশ করবে। যাইহোক, সঞ্চয়ের জন্য 10% এবং বিনিয়োগের জন্য আরও 10% নিয়ম।
সংরক্ষণ করা কঠিন। সেখানে, আমরা এটি বলেছিলাম।
নিজের কিছু ভবিষ্যত সংস্করণের জন্য অর্থ দূরে রাখা সহজ নয়, বিশেষ করে বিবেচনা করে আমরা একটি সুবিধাজনক সংস্কৃতিতে বাস করছি। শেষ কবে আপনার প্লেট ফ্রাই করার আগে আপনাকে আলু উঠার জন্য অপেক্ষা করতে হয়েছিল?
কিন্তু এখানে জিনিস. সঞ্চয় আপনাকে আর্থিক স্বাধীনতার পকেট তৈরি করতে দেয়, উদাহরণস্বরূপ, একটি আরামদায়ক অবসর গ্রহণ করা বা বিশেষ জন্মদিন বা বিবাহের মতো বড় অনুষ্ঠানের জন্য সঞ্চয় করা। এর অর্থ হল টাকা দূরে রাখা সবার জন্য একরকম নাও লাগতে পারে।
তাহলে আপনি কিভাবে পরিমাণ সিদ্ধান্ত নেবেন? আর্থিক পন্ডিতরা প্রতি মাসে আপনার আয়ের 10% সঞ্চয় করার পরামর্শ দেন, কিন্তু এর জন্য হিসাব করা সহজ হওয়া ছাড়া অন্য কোন প্রকৃত কারণ নেই। সেজন্য আপনার কোন সঞ্চয় লক্ষ্য রয়েছে তা জানা গুরুত্বপূর্ণ - যাতে আপনি উপযুক্ত পরিমাণে স্বল্প, মাঝারি এবং দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলির জন্য সঞ্চয় করতে পারেন।
দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলির মধ্যে অবসর গ্রহণ এবং শিক্ষা সঞ্চয় অন্তর্ভুক্ত এবং সাধারণত সঞ্চয় করতে 10 বছরের বেশি সময় লাগে। তারপরে আপনার মধ্যমেয়াদী সঞ্চয়গুলি হতে পারে আপনার স্বপ্নের বাড়ির ডাউনপেমেন্টের জন্য সঞ্চয়ের মতো জিনিস এবং 2 থেকে 10 বছর সময় নিতে হবে। স্বল্প-মেয়াদী সঞ্চয়ের মধ্যে নতুন প্রযুক্তি, একটি বিবাহ এবং অন্যান্য বড়-টিকিট আইটেমগুলির জন্য সঞ্চয় অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে এবং সাধারণত সঞ্চয় করতে এক বছরের বেশি সময় লাগে না।
বোনাস: ঋণ খাদ করতে, অর্থ সঞ্চয় করতে এবং প্রকৃত সম্পদ তৈরি করতে প্রস্তুত? ব্যক্তিগত অর্থায়নের জন্য আমাদের বিনামূল্যের চূড়ান্ত গাইড ডাউনলোড করুন।আপনি যদি অবসর গ্রহণের সময় $2 মিলিয়ন পেতে চান এবং আপনি শুধুমাত্র 35 বছর বয়সে এটির জন্য সঞ্চয় করতে শুরু করেন, $100 তা কাটবে না। আপনার ন্যূনতম মাসিক অবদান পেতে একটি অবসর ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন এবং আপনার সুবিধার জন্য ঐতিহ্যগত এবং রথ আইআরএ এবং আপনার 401(কে) এর মতো পণ্যগুলি ব্যবহার করুন। আপনি একবার টুল রেখে দিলে এবং সেই প্রবাদপ্রতিম সোনালী হ্যান্ডশেক করলে আপনার বর্তমান জীবনধারা বজায় রাখার জন্য আপনাকে কতটা সঞ্চয় করতে হবে তা জানাও মূল্যবান।
মাঝারি বা স্বল্পমেয়াদী সঞ্চয় হল আইটেম বা ইভেন্টগুলির জন্য যেগুলির জন্য আপনার কিছু সময় সঞ্চয় করতে হবে, তবে এটি আপনার অবসরের অর্থ থেকে আলাদা। মাঝারি এবং স্বল্পমেয়াদী সঞ্চয়ের লক্ষ্য হল আপনি আসলে নির্দিষ্ট কিছুতে ব্যয় করার জন্য সঞ্চয় করছেন। মধ্য-মেয়াদী সঞ্চয় লক্ষ্যের কিছু উদাহরণ হল বিবাহ বা হাউস ডাউন পেমেন্ট।
জরুরি সঞ্চয় সম্পর্কে ভুলবেন না। যদিও কেউ কেউ কমপক্ষে 3 থেকে 6 মাসের একটি বাসার ডিমের পরামর্শ দিতে পারে, আমাদের প্রতিষ্ঠাতা, রমিত শেঠি, তার 12 মাসের সঞ্চয়, নগদ মূল্যের দিকে ঠেলে দেন। এটি বৈশ্বিক মহামারী, মোট বাজার বিপর্যয়, এবং কেবল সাধারণ নোংরা অর্থনীতির মতো উদাহরণগুলিতে প্রান্ত বন্ধ করে দেয়।
তাহলে 10%? 20%? আপনার সামর্থ্য দিয়ে শুরু করুন এবং আপনার উপায়ে কাজ করুন। 20% সঞ্চয় করার কোন মানে হয় না কিন্তু আপনি খুব কমই আপনার বিল পরিশোধ করতে পারেন এবং আপনি চাপের মধ্যে আপনার ক্রেডিট স্কোর রাখছেন। আপনি যেমন ঋণ পরিশোধ করেন এবং খরচ খালি করেন, আপনি আপনার সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের অবদান বাড়াতে পারেন। আপনি যদি আপনার আয়ের 40% অর্থ প্রদানের জন্য ব্যয় করেন তবে এটি কিছুটা অতিরিক্ত রেখে দেওয়ার অর্থবোধ করে।
রমিতের বইতে, আমি তোমাকে ধনী হতে শেখাব , তিনি 50/30/20 নিয়মের সুপারিশ করেন। যদিও এটি আপনি যা করতে অভ্যস্ত তার থেকে একটু ভিন্ন হতে পারে, এটি আপনাকে আপনার সমৃদ্ধ জীবনের জন্য সঠিকভাবে সেট আপ করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। সুতরাং কীভাবে এটি কাজ করে তা স্থির খরচগুলি আপনার মোট বেতন, সঞ্চয় এবং 30% স্লটে বিনিয়োগের 50% চিহ্নের কাছাকাছি এবং জীবনকে আরও মজাদার করতে, 20% অপরাধমুক্ত ব্যয়।
আপনি এই পরিসংখ্যানগুলি সামঞ্জস্য করতে পারেন যখন আপনি নির্দিষ্ট লক্ষ্যগুলি পূরণ করেন এবং আপনার অর্থপ্রদান কমে যাওয়ার সাথে সাথে আপনার বিনিয়োগ বা ব্যয় বাড়াতে পারেন। তবে ধারণাটি হল নিজেকে একটি ব্যয়ের পকেট তৈরি করা যা আপনার আর্থিক লক্ষ্য এবং বাধ্যবাধকতাগুলিকে লঙ্ঘন করবে না।
এখন, আপনার সঞ্চয় শতাংশ আপনার ঋণের উপর নির্ভর করতে পারে। আপনার যদি উচ্চ ব্যালেন্স এবং উচ্চ সুদের হার সহ একটি ক্রেডিট কার্ড থাকে, তাহলে সঞ্চয়ের উপর 20% ব্যয় করার অর্থ নাও হতে পারে। আপনি আপনার ঋণের উপর যে সুদ দিচ্ছেন এবং আপনি আপনার সঞ্চয়ের উপর যে সুদ পাচ্ছেন তা তুলনা করতে হবে আগে ঋণ পরিশোধে আরও বেশি টাকা যাওয়া উচিত কিনা তা নির্ধারণ করতে। ব্যাখ্যা করা যাক।
ক্রেডিট কার্ডের সুদ 12.5% APR থেকে শুরু হতে পারে এবং নির্দিষ্ট কিছু কারণের উপর নির্ভর করে 25% এবং তার উপরে যেতে পারে। এখন, আপনি এমন একটি সেভিংস অ্যাকাউন্ট খুঁজে পাওয়া প্রায় অসম্ভব যা ন্যূনতম 12.5% প্রদান করে। গড়ে, সেভিংস অ্যাকাউন্টগুলি বড় ব্যাঙ্কগুলিতে প্রায় 0.01% অর্থ প্রদান করে এবং একটি অনলাইন ব্যাঙ্কে 1% পর্যন্ত যেতে পারে৷
বোনাস: আপনি যতটা টাকা চান এবং আপনার শর্তে জীবনযাপন করতে চান তা জানতে চান? অর্থ উপার্জনের জন্য আমাদের বিনামূল্যের চূড়ান্ত গাইড ডাউনলোড করুনআপনার যদি 12.5% হারে $10,000 ব্যালেন্স সহ একটি ক্রেডিট কার্ড থাকে, তাহলে $335 এর মাসিক কিস্তি দিয়ে এটি পরিশোধ করতে আপনার 36 মাস সময় লাগবে। প্রদত্ত মোট সুদ হবে $2,040৷ এটিকে $100 বাড়িয়ে দিন এবং কিস্তি বাড়িয়ে $435 করুন এবং আপনি 27 মাসের মধ্যে কার্ডটি পরিশোধ করবেন। প্রদত্ত মোট সুদ হল $1,491 যার অর্থ হল আপনি $549 সঞ্চয় করুন৷
এখন, আপনি যদি পরবর্তী 27 মাসের জন্য প্রতি মাসে (সর্বোত্তম ক্ষেত্রে) 1% সুদের হারে প্রতি মাসে সেই $100টি একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টে আটকে রাখার সিদ্ধান্ত নেন, তাহলে আপনি একটি সম্পূর্ণ $31.73 উপার্জন করবেন।
আপনার পকেটে এটিকে কিছুটা সহজ করার একটি উপায় হল ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্সকে 0% সুদের কার্ডে স্থানান্তর করা এবং 36 মাসের মতো দীর্ঘ পে-অফ সময়কালের সন্ধান করা। আপনি নিশ্চিত করতে চান যে কোনও ব্যালেন্স ট্রান্সফার ফি নেই। তারপর, সেই 36 মাসের মধ্যে আপনার ক্রেডিট ব্যালেন্স পরিশোধ করুন। এটি সেই 10% ন্যূনতম যা সঞ্চয় করে তা প্রভাবিত নাও করতে পারে।
এটি সম্ভব না হলে, আপনি এখনও যত তাড়াতাড়ি সম্ভব সেই ব্যালেন্স পরিশোধ করতে চান। আপনি ঋণ পরিশোধে অতিরিক্ত 5% এবং সঞ্চয়ের উপর 5% কাজ করতে পারেন, অথবা এমন অনুপাত খুঁজে পেতে পারেন যা আপনাকে একটি আর্থিক নিরাপত্তা জাল তৈরি করার সময় দ্রুততম রেড থেকে বেরিয়ে আসতে দেয়।
বাজেট একটি খারাপ রেপ পায় এবং ভাল কারণে. এটি একটি আর্থিক ড্রিল সার্জেন্টকে জাঁকিয়ে তোলে যে প্রতিবার আপনি যখনই একটি ল্যাটে অর্ডার করেন তখনই আপনাকে নাকল জুড়ে দেয়। কিন্তু আই উইল টিচ ইউ টু বি রিচ-এ, আমাদের একটি ভিন্ন পদ্ধতি রয়েছে। আমরা চাই যে আপনার কাছে সেই $3 ল্যাটস থাকুক এবং যত খুশি ততগুলি থাকুক।
কিন্তু এখানে জিনিস. এই স্টিকটি তৈরি করার জন্য আপনাকে $3,000 এবং $30,000 প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করা শুরু করতে হবে। আমরা এর দ্বারা কি বোঝাতে চাই? যদি এই $3 ল্যাটগুলি আপনাকে আর্থিক চাপের মধ্যে রাখে, তাহলে এর মানে হল যে আপনার বাজেটে বড় কিছু ভুল করা হয়েছে। আপনার বড়-টিকিট আইটেম সম্পর্কে প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করা শুরু করুন.
বড় টিকিটের আইটেমগুলি যা আপনার জীবনযাত্রার ব্যয়ের অংশ গঠন করে যেমন:
সমস্যাটি কোথায় তা আপনি নিশ্চিত না হলে, আপনার খরচগুলিকে ভাগ করে নেওয়ার সময় এসেছে:
অপরাধমুক্ত ব্যয়ের জন্য আপনার আয়ের একটি অংশ বরাদ্দ করা আপনার জীবন থেকে FOMO বাদ দেয়, কিন্তু আপনি যদি একটি আঁটসাঁট বাজেটে জীবনযাপন করেন তবে সম্ভবত এর অর্থ আপনাকে এর জন্য কিছু ত্যাগ করতে হবে। এবং এটা ঠিক আছে। বরং আপনি যে পরিষেবা বা সাবস্ক্রিপশন সম্পর্কে নিশ্চিত নন তা হারান এবং আপনার পছন্দের জিনিসগুলি করুন৷ আমি বলছি না যে আপনার স্টুডেন্ট লোন পরিশোধ করবেন না কারণ আপনি এটি ঘৃণা করেন, আমি বলছি আপনি যদি টিভিতে বড় না হন, আপনি যদি বাইরে যেতে চান তবে কেন স্ট্রিমিং পরিষেবা পাবেন? নাকি ওয়ার্ক আউট? বা আপনার নিজের ব্যক্তিগত লাইব্রেরি আছে?
এই সিস্টেমটি এই ভিত্তিতে কাজ করে যে আপনার বেতন নগদ এবং প্রতিটি বিভাগে আপনাকে অর্থ ব্যয় করতে হবে, একটি খাম রয়েছে। বেতন দিবসে, আপনি খামের মধ্যে নগদ বিতরণ করেন। পরবর্তী বেতন দিবসে, যদি এই খামে কোনো টাকা অবশিষ্ট থাকে, তাহলে আপনি দ্রুত ঋণ পরিশোধ করতে, আপনার সঞ্চয় বাড়াতে বা সেই জোড়া জিমি চোস কিনতে পারেন।
এখন খাম সিস্টেমে আপনাকে প্রকৃত নগদ ব্যবহার করার প্রয়োজন নেই। আপনি এটি সম্পন্ন করার জন্য খামের বাজেটের জন্য উদ্দেশ্য-নির্মিত একটি অ্যাপ ব্যবহার করতে পারেন। আমরা এখানে অটোমেশন সম্পর্কে আছি।
এই সিস্টেমটি কাজ করার কারণ হল এটি আপনাকে অতিরিক্ত খরচ না করার জন্য প্রশিক্ষণ দেয়। এটি এমন একটি সুযোগও তৈরি করে যেখানে আপনি স্পার্টানদের মতো বেঁচে থাকার জন্য আপনার ফাইনান্স ড্রিল সার্জেন্ট আপনার ঘাড় নিঃশ্বাস না নিয়ে মজা করতে পারেন।
রামিতের কিছু সহজ গাইড রয়েছে যা আপনাকে কিছু অর্থ সঞ্চয় করতে সাহায্য করে।
কিছু হল আপনার আয় বাড়ানোর উপায় খুঁজে বের করা, ব্যবসা শুরু করা থেকে শুরু করে বাড়ানোর জন্য চাওয়া পর্যন্ত। রমিত প্রায়ই বলে, "আপনি কতটা সঞ্চয় করতে পারেন তার একটা সীমা আছে, কিন্তু আপনি কতটা উপার্জন করতে পারবেন তার কোনো সীমা নেই।"
চরম পরিবর্তনগুলির মধ্যে একটি সস্তা বাড়িতে যাওয়া বা একটি সস্তা মডেলের জন্য আপনার গাড়িতে ট্রেড করা অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। মনে রাখবেন, আপনি এই পরিবর্তনগুলি করছেন যাতে আপনি আপনার সর্বোত্তম জীবনযাপন করতে পারেন, আপনার জন্য নয় যে আপনি রমেন খাওয়ার সময় চুপচাপ বসে থাকবেন এবং বারান্দা থেকে আপনার প্রতিবেশীর টিভি দেখার চেষ্টা করবেন।
এমনকি যদি আপনি 10% নম্বরে নাও থাকেন, 1% সংরক্ষণ করুন, তারপরে এটিকে 2%, তারপর 5% পর্যন্ত নিয়ে যান, যতক্ষণ না আপনি একটি সমৃদ্ধ জীবন বহন করার জন্য যথেষ্ট দূরে রাখতে সক্ষম হন। মূল বিষয় হল শুরু করা, গতিবেগ তৈরি করা এবং চালিয়ে যাওয়া। এটিও সাহায্য করে যদি আপনি সঞ্চয়কে একটি আর্থিক গর্ত থেকে বেরিয়ে আসার জরুরী উপায় হিসাবে ভাবতে শুরু করেন, এবং একটি ভারী ব্যয় নয়।
বোনাস: আপনি যতটা টাকা চান এবং আপনার শর্তে জীবনযাপন করতে চান তা জানতে চান? অর্থ উপার্জনের জন্য আমাদের বিনামূল্যের চূড়ান্ত গাইড ডাউনলোড করুনযখন সঞ্চয়ের কথা আসে, তখন আপনার কাছে ইতিমধ্যেই সরঞ্জাম এবং জানা-কীভাবে এটি করা যায়। এটি অ্যাকাউন্টে সেই মাসিক অর্থপ্রদান স্বয়ংক্রিয় করার একটি বিষয়। আপনার সামর্থ্য অনুযায়ী শুরু করুন এবং আপনার উপায়ে কাজ করুন। আপনার সময়-সংবেদনশীল সঞ্চয় লক্ষ্যগুলির পরিকল্পনা করুন যাতে আপনি ক্রেডিট না করেই সেগুলি পূরণ করেন।
আপনি কতটা সঞ্চয় করতে পারেন তা জানার অর্থ হল আপনার অর্থের সাথে আরামদায়ক হওয়া এবং আপনার ব্যক্তিগত চাহিদাগুলি নির্ধারণ করা। লক্ষ্য হল শুরু করা।
আপনি যদি আপনার ব্যক্তিগত অর্থব্যবস্থা পরিচালনার বিষয়ে আরও জানতে চান, তাহলে আমাদের সম্পদ ট্রিগার প্রোগ্রামের মাধ্যমে ধনীরা কীভাবে এটি করে তা খুঁজে বের করুন।