একটি ক্রেডিট ফ্রিজ এবং একটি ক্রেডিট লক হল দুটি উপায় যা আপনি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টকে নতুন অ্যাকাউন্ট খোলার চেষ্টাকারী স্ক্যামারদের দ্বারা ব্যবহার করা থেকে রক্ষা করতে পারেন৷ যদিও আপনি দেখতে পাচ্ছেন যে শব্দগুলি একে অপরের সাথে ব্যবহার করা হচ্ছে, সেগুলি আসলে কয়েকটি মূল উপায়ে আলাদা। যাইহোক, তারা উভয়ই একই রকম সুরক্ষা প্রদান করে তাই বিভ্রান্তি কোথা থেকে আসতে পারে তা বোধগম্য।
ক্রেডিট লক এবং ক্রেডিট ফ্রিজ উভয়ই সরঞ্জাম যা অপরাধীদের পরিচয় চুরি বা অন্যান্য বিভিন্ন ধরনের ক্রেডিট জালিয়াতির জন্য আপনার ক্রেডিট ইতিহাস হাইজ্যাক করা থেকে প্রতিরোধ করতে ব্যবহৃত হয়। জাতীয় ক্রেডিট ব্যুরোগুলির একটিতে ক্রেডিট ফ্রিজ বা ক্রেডিট লক প্রয়োগ করা আপনার ক্রেডিট ফাইলের সমস্ত অ্যাক্সেসকে ব্লক করবে, ক্রেডিট চেকগুলিকে বাধা দেবে যা সাধারণত ঋণ বা ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন প্রক্রিয়াকরণের প্রথম ধাপ। যদিও একটি ক্রেডিট ফ্রিজ বা ক্রেডিট লক একটি বুদ্ধিমান ধারণা হতে পারে যদি আপনি একজন পরিচয় চোর দ্বারা শিকার হন বা জানেন যে আপনার ব্যক্তিগত ডেটা চুরি করা হয়েছে, এমন কিছু ক্ষেত্রে রয়েছে যেখানে একটি জালিয়াতি সতর্কতা ব্যবহার করাই উত্তম পছন্দ৷
একটি ক্রেডিট ফ্রিজ আপনাকে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট রক্ষা করতে সাহায্য করবে। আপনি পরিচয় চুরির শিকার হলে বা আপনার ব্যক্তিগত তথ্যের সাথে আপস করা হয়েছে বলে বিশ্বাস করলে এটি একটি খুব স্মার্ট বিকল্প।
ফেডারেল আইন আপনাকে বিনা খরচে প্রতিটি ক্রেডিট ব্যুরো থেকে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে একটি ক্রেডিট ফ্রিজ সক্রিয় এবং অপসারণ করতে দেয়। ক্রেডিট ফ্রিজ ব্যবহার করে আপনার ক্রেডিট ইতিহাসে সমস্ত অ্যাক্সেস ব্লক করার জন্য, আপনাকে অবশ্যই তিনটি জাতীয় ক্রেডিট রিপোর্টিং এজেন্সির (এক্সপেরিয়ান, ট্রান্সইউনিয়ন, ইকুইফ্যাক্স) প্রতিটি থেকে একটি পৃথক ফ্রিজের অনুরোধ করতে হবে।
একবার আপনি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে একটি সিকিউরিটি ফ্রিজ রাখলে, ক্রেডিট ব্যুরো আপনাকে ফ্রিজ তুলতে চাইলে ব্যবহার করার জন্য একটি পিন বা পাসওয়ার্ড প্রদান করবে বা সেট আপ করার অনুমতি দেবে। আইন অনুসারে, ক্রেডিট ব্যুরোগুলিকে অবশ্যই ফোন বা অনলাইনের মাধ্যমে একটি অনুরোধ পাওয়ার 24 ঘন্টার মধ্যে একটি ক্রেডিট ফ্রিজ সক্রিয় করতে হবে এবং সংশ্লিষ্ট পিন বা পাসওয়ার্ডের সাথে এটি করার অনুরোধ পাওয়ার এক ঘন্টার মধ্যে তাদের অবশ্যই সেই ফ্রিজ তুলে নিতে হবে৷ যদি আপনি আপনার পিন হারিয়ে ফেলেন বা আপনার পাসওয়ার্ড ভুলে যান, আপনি সংশ্লিষ্ট ক্রেডিট ব্যুরো থেকে রিসেট করার জন্য অনুরোধ করতে পারেন, কিন্তু এক ঘণ্টার সময়সীমা আর প্রযোজ্য হবে না।
একটি ক্রেডিট ফ্রিজ আপনার ক্রেডিট ফাইলে অননুমোদিত অ্যাক্সেস ঠেকাতে কার্যকর হবে, তবে তারা ক্রেডিট তথ্যে অনুমোদিত অ্যাক্সেসও ব্লক করবে। যেহেতু তারা ঋণদাতাদের আপনার ক্রেডিট পরীক্ষা করতে বাধা দেবে, তাই ঋণ বা ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করার আগে আপনাকে আপনার ক্রেডিট ফ্রিজকে "গলা" করতে হবে।
ক্রেডিট ফ্রিজের মতো, একটি ক্রেডিট লক আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে সমস্ত অ্যাক্সেস ব্লক করবে, তবে আপনি এটি সক্রিয় করতে এবং একটি ডেডিকেটেড মোবাইল ফোন অ্যাপ বা সুরক্ষিত ওয়েবসাইটের মাধ্যমে অবিলম্বে এটি নিষ্ক্রিয় করতে সক্ষম হবেন৷ এই বিকল্পটি আপনার তথ্য রক্ষা করার জন্য একটি প্রতিরোধমূলক পরিমাপ বেশি, কিন্তু আপনার তথ্যের সাথে আপস করা হলে এটি কার্যকর হতে পারে।
আপনার ক্রেডিট লক করার সময় 24 ঘন্টার কোন বিলম্ব নেই, বা এটি আনলক করার সময় এক ঘন্টা পর্যন্ত বিলম্ব নেই, যেমন ক্রেডিট ফ্রিজের ক্ষেত্রে হয়। যাইহোক, ক্রেডিট ফ্রিজের বিপরীতে, ক্রেডিট লকগুলি ফেডারেল আইন দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয় না। প্রতিটি ব্যুরোর জন্য পরিষেবা চুক্তিগুলি স্পষ্ট করে দেবে যে সংস্থাগুলি ত্রুটিমুক্ত অপারেশন বা নিরবচ্ছিন্ন পরিষেবার গ্যারান্টি দেয় না। ক্রেডিট ফ্রিজের মতো, তিনটি ব্যুরোতে সাইন আপ করার সময় একটি ক্রেডিট লক সবচেয়ে কার্যকর। প্রতিটি ব্যুরো একটি ক্রেডিট লকের একটি সামান্য ভিন্ন সংস্করণ অফার করে, তাই নিশ্চিত হন যে আপনি কোন কিছুতে সম্মত হওয়ার আগে আপনি কিসের জন্য সাইন আপ করছেন তা জানেন৷ কিছু পার্থক্য অন্তর্ভুক্ত:
ক্রেডিট লক সেট আপ করার সময় প্রতিটি ক্রেডিট ব্যুরো আপনাকে আপনার পরিচয়ের প্রমাণ প্রদান করতে হবে। আপনি প্রয়োজনীয় নথিগুলি ইলেকট্রনিকভাবে জমা দিতে পারেন বা হার্ড কপিতে মেল করতে পারেন। ক্রেডিট লকের নিরাপত্তা সুবিধাগুলি ক্রেডিট ফ্রিজের মতোই হবে এবং আপনার ক্রেডিট অ্যাক্সেসের সীমাবদ্ধতাগুলিও একই রকম হবে৷ আপনার ক্রেডিট ফাইলে কোনও অপরাধমূলক অ্যাক্সেস সম্ভব হবে না, তবে কোনও বৈধ অ্যাক্সেসও দেওয়া হবে না।
ক্রেডিট ফ্রিজের জন্য প্রয়োজনীয় সময় বিলম্ব ছাড়াই অবিলম্বে একটি ক্রেডিট লক সক্রিয় এবং নিষ্ক্রিয় করার ক্ষমতা থাকা, ক্রেডিট ফ্রিজের চেয়ে আবেদন প্রক্রিয়াটিকে অনেক সহজ এবং যথেষ্ট সুবিধাজনক করে তুলতে পারে। যাইহোক, আপনি অন্য বিকল্প বিবেচনা করতে চাইতে পারেন:একটি জালিয়াতি সতর্কতা।
ক্রেডিট ফ্রিজার এবং ক্রেডিট লকগুলির একটি কম গুরুতর বিকল্প হল আরেকটি বিনামূল্যের বিকল্প যা একটি জালিয়াতি সতর্কতা হিসাবে পরিচিত। এটি ঋণদাতাদের আপনার ক্রেডিট ফাইল দেখতে অনুমতি দেবে, কিন্তু কোনো ক্রেডিট আবেদন প্রক্রিয়াকরণ বা আপনার নামে কোনো নতুন অ্যাকাউন্ট খোলার আগে এটি আপনার পরিচয় যাচাইকরণের প্রয়োজন হবে। তিনটি ভিন্ন ধরনের জালিয়াতি সতর্কতা উপলব্ধ রয়েছে:
যদিও তিন ধরনের জালিয়াতি সতর্কতা মেয়াদ শেষ হওয়ার পরে স্বয়ংক্রিয়ভাবে তুলে নেওয়া হয়, আপনি অনুরোধের ভিত্তিতে মেয়াদ শেষ হওয়ার তারিখের আগে যেকোনো সময় একটি সরিয়ে দিতে পারেন, ঠিক যেমন আপনি ক্রেডিট ফ্রিজ বা ক্রেডিট লক বন্ধ করতে পারেন।
আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে একটি ফ্রিজ, লক বা জালিয়াতির সতর্কতা রাখা আপনার পরিচয় চুরির ঝুঁকি কমানোর একটি উপায়। সামনের দিকে, সমস্ত সন্দেহজনক কার্যকলাপ বা ভুল রিপোর্টিংয়ের জন্য আপনার তিনটি প্রধান ভোক্তা ক্রেডিট ব্যুরো থেকে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টগুলি ঘন ঘন নিরীক্ষণ করা উচিত। আপনার পরিচয় চুরির ঝুঁকি কমানোর অন্যান্য উপায়গুলির মধ্যে রয়েছে:
একটি ক্রেডিট ফ্রিজ যে কেউ মনে করে যে তাদের ক্রেডিট রিপোর্ট এবং ব্যক্তিগত ডেটা প্রকাশ করা হয়েছে তাদের জন্য একটি ভাল বিকল্প। একটি ক্রেডিট লক আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং একটি পরিচয় চোর থেকে ব্যক্তিগত তথ্য রক্ষা করার জন্য একটি প্রতিরোধমূলক ব্যবস্থা।
আপনি যদি মনে করেন যে আপনার ব্যক্তিগত ডেটার সাথে আপস করা হয়েছে তাহলে তিনটি ক্রেডিট ব্যুরোতে কল করা এবং আপনার অ্যাকাউন্ট ফ্রিজ করা ভাল। একবার সমস্যাটি সমাধান হয়ে গেলে, আপনাকে আপনার প্রতিবেদনটি আনফ্রিজ করা উচিত এবং আপনার আবার পরিচয় চুরির শিকার হওয়ার সম্ভাবনা কমাতে এটিতে একটি ক্রেডিট লক স্থাপন করা উচিত। নিশ্চিত করুন যে আপনি যতটা সম্ভব আপনার ব্যক্তিগত তথ্য রক্ষা করছেন এবং সমস্ত অ্যাকাউন্টের জন্য বিভিন্ন ব্যবহারকারীর নাম এবং পাসওয়ার্ড ব্যবহার করছেন৷
সূত্র:
https://www.consumer.ftc.gov/articles/0497-credit-freeze-faqs
https://www.experian.com/blogs/ask-experian/whats-the-difference-between-credit-freeze-and-a-credit-lock/
https://www.equifax.com/personal/education/identity-theft/7-things-to-know-about-fraud-alerts/#:~:text=A%20fraud%20alert%20is%20a,Fraud% 20alerts%20are%20free.