আজ আমেরিকায় খারাপ ক্রেডিট থাকা দুর্ভাগ্যবশত একটি সাধারণ সমস্যা। মোটামুটি 31% আমেরিকানদের ক্রেডিট স্কোর "সাবপ্রাইম" হিসাবে রেট করা হয়েছে, যা 580 এবং 669-এর মধ্যে একটি ক্রেডিট স্কোর। এই গোষ্ঠীর 11%-এর কিছু বেশি একটি ক্রেডিট স্কোরের মালিক "খুব খারাপ ক্রেডিট" হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ যা কোথাও কম স্কোর। 580 এর থেকে।
যে কেউ যার ক্রেডিট স্কোর এই শ্রেণিবিন্যাসের মধ্যে পড়ে তাদের নিঃসন্দেহে যে কোনও ঋণের পরিমাণের জন্য উপলব্ধ ঋণদাতা খুঁজে পাওয়া কঠিন হবে, এবং যদি তারা একটি ঋণের অফার পান, তবে এটি নিশ্চিত যে উচ্চ সুদের হার, উৎপত্তি ফি এবং বড় আকারের সাথে প্যাক করা হবে। মাসিক পেমেন্ট।
যাদের ঋণের প্রয়োজন তাদের জন্য একটি উপলব্ধ বিকল্প হল যা একটি অসুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণ হিসাবে পরিচিত।
একটি অসুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণ হল একটি কিস্তি ঋণ, তাই যখন পরিশোধ করা হয়, অবশ্যই সুদের পাশাপাশি, ঋণটি শেষ পর্যন্ত পরিশোধ না হওয়া পর্যন্ত এটি নির্দিষ্ট মাসিক কিস্তিতে থাকবে।
এটিকে অন্যান্য স্ট্যান্ডার্ড লোনের থেকে আলাদা করে তোলে তা হল অরক্ষিত অংশ। যে কোনো ঋণ যা অনিরাপদ মানে ঋণের সাথে কোনো জামানত দেওয়া হচ্ছে না। অটো লোন বা বন্ধকীগুলির ক্ষেত্রে যা সুরক্ষিত ঋণ, গাড়ি এবং বাড়ি জামানত হিসাবে দেওয়া হয়, যার অর্থ ঋণ পরিশোধে ব্যর্থতার ফলে উক্ত সম্পত্তি বাজেয়াপ্ত হতে পারে।
যদিও অর্থপ্রদান না করার ফলে একটি বিশাল ক্ষতি হতে পারে, এটি সর্বনিম্ন হার পেতেও সাহায্য করে, কম ক্রেডিট স্কোর বা কম ক্রেডিট ইতিহাস থাকা সত্ত্বেও প্রথম স্থানে ঋণের আবেদন অনুমোদন পাওয়ার কথা উল্লেখ না করে। এর কারণ হল ঋণদাতারা জানেন যে একজন ঋণগ্রহীতা তাদের গাড়ি পুনরুদ্ধার করতে চান না, তাই তাদের ঋণ পরিশোধ করার সম্ভাবনা বেশি।
একটি অসুরক্ষিত ঋণের ক্ষেত্রে, ঋণটি প্রাথমিকভাবে ক্রেডিট চেকের উপর ভিত্তি করে মঞ্জুর করা হয়, যার অর্থ প্রায়শই উচ্চ সুদের হার এবং এমনকি যাদের কম ঋণযোগ্যতা রয়েছে তাদের জন্য একজন কসাইনারের প্রয়োজন৷
নিম্নোক্ত তালিকাটি তিনটি ভিন্ন ধরনের ঋণে বিভক্ত করা যেতে পারে। প্রথম গ্রুপটিকে "কিস্তি ঋণ" হিসাবে চিহ্নিত করা হবে, তারপরে "স্বল্প মেয়াদী" এবং তারপরে "ক্রেডিট কার্ড"।
কোন ধরনের ঋণই অন্যের চেয়ে ভালো বা খারাপ নয়, তবে তারা তাদের বিকল্পগুলি অন্বেষণ করতে চাওয়া লোকেদের জন্য বিভিন্ন পছন্দ অফার করে, বিশেষ করে যখন ঋণের উদ্দেশ্য পরিবর্তিত হয় যেমন বাড়ির উন্নতির জন্য তহবিল পাওয়ার চেষ্টা বনাম ঋণ একত্রীকরণ বনাম কিছু অতিরিক্ত প্রয়োজন। নগদ এক মাস।
এই ঋণগুলি একটি অসুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণের আদর্শ সংস্করণ। এগুলি মাসিক কিস্তিতে পরিশোধ করা হয় যা সাধারণত ছয় মাসের বেশি এবং 72 মাস বা ছয় বছর পর্যন্ত স্থায়ী হয়।
ফলস্বরূপ, এই ঋণের সুদের হার বিবেচনা করা খুবই গুরুত্বপূর্ণ কারণ ঋণ পরিশোধের জন্য যথেষ্ট পরিমাণ সময় নিতে পারে — এমনকি একটি 10% APRও পরিশোধের সময়ের মধ্যে হাজার হাজার ডলার সংগ্রহ করতে পারে। এই ধরনের ঋণ সাধারণত এই তালিকায় পাওয়া অন্যান্য ধরনের ঋণের চেয়ে বড় হবে কিন্তু ফলস্বরূপ কিছু কম সুদের হারও থাকবে।
1) CashUSA.com
এই ঋণগুলি $500 থেকে $10,000 পর্যন্ত হতে পারে যার সুদের হার 5.99% থেকে 35.99% পর্যন্ত শুরু হয় এবং পরিশোধের শর্তাবলী 3 থেকে 72 মাস পর্যন্ত স্থায়ী হয়৷
2) BadCreditLoans.com
এই ঋণগুলি $500 থেকে $35,000 পর্যন্ত হতে পারে যার সুদের হার 5.99% থেকে 35.99% পর্যন্ত এবং পরিশোধের দৈর্ঘ্য 3 থেকে 60 মাস পর্যন্ত।
3) PersonalLoans.com
এই ঋণগুলি $500 থেকে $35,000 পর্যন্ত হতে পারে যার সুদের হার 5.99% থেকে 35.99% এবং পরিশোধের দৈর্ঘ্য 3 থেকে 72 মাস পর্যন্ত।
4) বিলগুলি ঘটে৷
এই লোনগুলি $500 থেকে $5,000 পর্যন্ত বিভিন্ন সুদের হার এবং পরিশোধের বিভিন্ন দৈর্ঘ্যের মধ্যে হতে পারে৷
5) CreditLoan.com
এই লোনগুলি $250 থেকে $5,000 পর্যন্ত বিভিন্ন সুদের হার এবং পরিশোধের বিভিন্ন দৈর্ঘ্যের মধ্যে হতে পারে৷
স্বল্পমেয়াদী ঋণ, কখনও কখনও নগদ অগ্রিম বা বেতন-দিন ঋণ হিসাবে পরিচিত, সাধারণত একক একক টাকায় পরিশোধ করা হয় যার মধ্যে মূল ধার করা পরিমাণ এবং সুদের হারের পাশাপাশি আর্থিক চার্জ অন্তর্ভুক্ত থাকে। কিস্তি ঋণের বিপরীতে যা পরিশোধ করতে মাস এমনকি বছরও দেয়, এই ধরনের অনিরাপদ ব্যক্তিগত ঋণের ঋণের শর্তাবলীতে সাধারণত কয়েক সপ্তাহের মধ্যে অর্থ পরিশোধ করতে হয়। ঋণের স্বল্প দৈর্ঘ্যের ফলস্বরূপ, সুদের হার প্রায়শই একটি ঐতিহ্যবাহী কিস্তি ঋণের তুলনায় কয়েক ডজন গুণ বেশি হবে এমনকি যারা ভাল ক্রেডিট রয়েছে তাদের জন্য, কিন্তু পরিশোধের মেয়াদ যথেষ্ট কম হবে।
6) CashAdvance.com
এই ঋণগুলির পরিসীমা $100 থেকে $1000 পর্যন্ত হতে পারে যার সুদের হার 200% থেকে শুরু করে 2,290% পর্যন্ত পরিশোধের বিভিন্ন দৈর্ঘ্য সহ। এই ঋণের জন্য বিশেষ প্রয়োজনীয়তাগুলির মধ্যে রয়েছে মাসে $1,000 বা তার বেশি আয় এবং কমপক্ষে গত 90 দিনের জন্য একটি চাকরি।
7) মানি মিউচুয়াল
এই ঋণগুলির পরিসর হতে পারে $2,500 পর্যন্ত বিভিন্ন সুদের হার এবং পরিশোধের বিভিন্ন দৈর্ঘ্য সহ। এই ঋণ পরিষেবা নিউ ইয়র্ক বা কানেকটিকাট রাজ্যে উপলব্ধ নয়৷
৷এই লোন স্টাইলটি প্রায়শই পরামর্শ দেওয়া হয় না কারণ আপনি যদি দুর্দান্ত ক্রেডিট নিয়ে কাজ করার চেষ্টা করেন তবে ক্রেডিট কার্ডে কোনও ব্যালেন্স বহন করা আদর্শ নয়। যাইহোক, যখন মরিয়া সময়ে, কখনও কখনও মরিয়া ব্যবস্থাই বের হওয়ার একমাত্র উপায়। একটি স্বল্পমেয়াদী ঋণের সুদের হার বিবেচনা করার সময়, APR (বার্ষিক শতাংশ হার) প্রায়শই তিনগুণ বা এমনকি চারগুণ অঙ্কের মধ্যে থাকে। এই ক্রেডিট কার্ড লোনগুলির তুলনায় অনেক কম সুদের হার থাকবে এবং সেই কারণেই তারা আমাদের অনিরাপদ ব্যক্তিগত ঋণ বিকল্পের তালিকায় গ্রহণযোগ্য বিকল্প হিসাবে তালিকা তৈরি করেছে — প্লাস, ক্রেডিট ইউনিয়ন, অনলাইন ঋণদাতা এবং এমনকি আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিও সাধারণত মোটামুটি দ্রুত এবং সহজ আবেদন প্রক্রিয়া যা আপনার ঋণ-থেকে-আয় অনুপাত সম্পর্কে তথ্য দেওয়ার আগে আপনার যোগ্যতা যাচাই করার জন্য প্রথমে একটি নরম ক্রেডিট অনুসন্ধানের পূর্বযোগ্যতা প্রদান করে।
8) সার্জ মাস্টারকার্ড ®
এই কার্ডটি 24.99% - 29.99% (পরিবর্তনশীল) সুদের হার সহ $300 এবং $1,000 এর মধ্যে একটি ক্রেডিট সীমা অফার করে এবং $75 থেকে $99 পর্যন্ত একটি বার্ষিক ফি। একটি পূর্বশর্ত হল আবেদনকারীর অবশ্যই একটি চেকিং ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থাকতে হবে, কিন্তু অন্যথায় ন্যূনতম 300+ ক্রেডিট স্কোর সহ সার্জ মাস্টারকার্ড® ক্রেডিট কার্ডের জন্য অনুমোদন পাওয়া তুলনামূলকভাবে সহজ।
যদি দায়িত্বের সাথে ব্যবহার করা হয়, একটি অসুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণ একটি কম ক্রেডিট স্কোর পুনর্নির্মাণে সাহায্য করার দিকে দীর্ঘ পথ যেতে পারে। যে কোনো সময় যখন একটি ঋণ বা ঋণের জন্য একটি অর্থপ্রদান সময়মতো করা হয় তা প্রধান ক্রেডিট ব্যুরোতে রিপোর্ট করা হয় এবং একটি ক্রেডিট রিপোর্টে ইতিবাচকভাবে প্রতিফলিত হয়। যাইহোক, অর্থপ্রদান করতে ব্যর্থতা এবং এমনকি বিলম্বে অর্থপ্রদানের ফলে শুধু দেরী ফি নয়, ক্রেডিট স্কোর নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত হতে পারে, যা স্কোরকে কমিয়ে দিতে পারে। প্রকৃতপক্ষে এই কারণেই যারা ক্রেডিট পুনর্নির্মাণের চেষ্টা করছেন তাদের জন্য স্বয়ংক্রিয় অর্থ প্রদানকে অত্যন্ত উৎসাহিত করা হয়।
নিম্নে ইতিবাচক এবং নেতিবাচক উপায়গুলির একটি তালিকা দেওয়া হল যা অসুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণ ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করতে পারে৷
একটি খারাপ ক্রেডিট স্কোর সহ একটি অনিরাপদ ঋণ পাওয়া অসম্ভবের কাছাকাছি হতে পারে এবং খুব ঘন ঘন ঋণদাতাদের দ্বারা অস্বীকার করা হবে। সম্ভাব্য ঋণের বিকল্পগুলি খুব কম এবং এর মধ্যে হতে পারে এবং এমনকি যদি পাওয়া যায় তবে শর্তগুলি খুব একটা সম্মত নাও হতে পারে।
যদিও খারাপ ক্রেডিট ঋণের পরিপ্রেক্ষিতে একজন ঋণগ্রহীতার বিকল্পগুলিকে সীমিত করতে পারে, তবুও বিকল্পগুলি উপলব্ধ রয়েছে এবং যারা এটি চান তাদের জন্য অন্যান্য আকারে আর্থিক সহায়তাও উপলব্ধ।