আপনার ক্রেডিট স্কোর বাড়ানো অনেকটা জিমে যাওয়ার মতো:এটি প্রথমে বেদনাদায়ক, ধারাবাহিকতা এবং ধৈর্যের প্রয়োজন, কিন্তু শেষ পর্যন্ত (আর্থিক) প্রচেষ্টার মূল্য।
আপনার ক্রেডিট স্কোর বাড়ানো বা পুনর্নির্মাণের দীর্ঘ প্রক্রিয়া চলাকালীন ভাল ব্যয়ের অভ্যাস গড়ে তোলা বা পুনঃপ্রতিষ্ঠা করা, বাস্তবসম্মত আর্থিক লক্ষ্য নির্ধারণ করা এবং বিল পরিশোধের দূরত্ব বজায় রাখা।
কেন এটা কোন ব্যাপার? তথাকথিত স্বাস্থ্যকর ক্রেডিট স্কোর অর্জন এবং বজায় রাখা আপনাকে আপনার বন্ধকী, গাড়ি, ক্রেডিট কার্ড বা ব্যক্তিগত ঋণের আরও ভাল সুদের হারে অ্যাক্সেস দেয়। একটি কম স্কোর আপনার যে ধরনের ক্রেডিট অ্যাক্সেস করতে পারে তা সীমিত করে কারণ এটি একটি সম্ভাব্য ঋণদাতাকে বোঝায় যে আপনি একটি বড় ঝুঁকি।
ক্রেডিট রেটিং এজেন্সি ট্রান্সইউনিয়নের সিনিয়র ভাইস প্রেসিডেন্ট কেন চ্যাপলিন একটি ইমেল এক্সচেঞ্জে বলেছেন, “একটি ক্রেডিট স্কোর অর্থপ্রদানের ইতিহাস, পাওনা অর্থের পরিমাণ, অ্যাকাউন্টের মিশ্রণ এবং উপলব্ধ ক্রেডিট থেকে উদ্ভূত হয়।
ক্রেডিট স্কোর আন্দোলন
ক্রেডিট স্কোর দ্রুত হ্রাস পেতে পারে — একটি বন্ধকী বা ক্রেডিট কার্ডে একটি মিস পেমেন্ট একটি স্কোরকে 50 পয়েন্ট বা 300 পয়েন্টের মতো কমিয়ে দিতে পারে, ব্রুস ম্যাকক্লারি ব্যাখ্যা করেছেন, অলাভজনক ন্যাশনাল ফাউন্ডেশন ফর ক্রেডিট কাউন্সেলিং-এর সাথে যোগাযোগের ভাইস প্রেসিডেন্ট, একটি সাক্ষাৎকার।
"একটি ছোট গর্ত থেকে আরোহণ করতে 12 মাসেরও বেশি সময় লাগতে পারে," ম্যাকক্লারি বলেছিলেন। "300-পয়েন্ট ড্রপ থেকে আরোহণ করতে বছর লাগতে পারে৷
৷"12-মাসের সময়কালে, লোকেরা এমন অভ্যাস গ্রহণ করতে পারে যা তাদের স্কোর 50 পয়েন্ট বাড়িয়ে দেয়," তিনি চালিয়ে যান। "আপনি যদি স্বাস্থ্যকর পরিবর্তন করার চেষ্টা করেন তবে এটি একটি বাস্তবসম্মত লক্ষ্য।"
তিনি বলেছিলেন যে 600 নম্বরের উপর ফোকাস করার জন্য একটি মূল থ্রেশহোল্ড হল:600-এর নীচে স্কোর সহ যে কেউ তাদের 600-এর উপরে স্কোর পাওয়ার দিকে মনোনিবেশ করবে৷
এর কারণ হল 300 থেকে 600 রেঞ্জের স্কোরগুলিকে সাবপ্রাইম হিসাবে বিবেচনা করা হয়, যখন 601 থেকে 660 স্কোর প্রাইমের কাছাকাছি বিবেচিত হয়, যার ফলে ঋণগ্রহীতাকে ঋণদাতাদের জন্য একটি ভাল বাজি বলে মনে হয়৷ 661 এবং 720 এর মধ্যে স্কোর কম প্রাইম হিসাবে বিবেচিত হয়; 721 এবং 780 এর মধ্যে স্কোর উচ্চ প্রাইম; এবং 781 এবং 850 এর মধ্যে স্কোরগুলি সুপার প্রাইম।
সর্বোচ্চ স্কোর হল 850, কিন্তু এটি এমন কোন বিশেষ সুবিধা নিয়ে আসে না যা আপনি ইতিমধ্যেই সুপার প্রাইম রেঞ্জে পেতে পারেন না, ম্যাকক্লারি বলেন।
বয়সের সাথে ক্রেডিট উন্নত হতে থাকে
মানুষের বয়স বাড়ার সাথে সাথে তারা বন্ধকী পেমেন্ট, স্বয়ংক্রিয় ঋণ এবং এমনকি ব্যক্তিগত ঋণের আকারে আরও বেশি ঋণ গ্রহণ করে, ক্রেডিট কার্ডের কথা উল্লেখ না করে। ঋণ পরিচালনা এবং ক্রেডিট স্কোর উন্নত করার ক্ষমতাও বেড়েছে বলে মনে হচ্ছে।
ব্যাখ্যা করার জন্য, ট্রান্সইউনিয়ন তার বিস্তৃত ডাটাবেস থেকে এলোমেলোভাবে 10 মিলিয়ন গ্রাহকের নমুনা সংগ্রহ করেছে। চ্যাপলিনের সরবরাহকৃত সংখ্যা অনুসারে এটি পাওয়া গেছে যে 18-36 বছর বয়সী 32.1 শতাংশ লোকের সাবপ্রাইম ক্রেডিট 600 বছরের নিচে ছিল; 37-51 বছর বয়সী 26.2 শতাংশ মানুষের 600-এর নিচে ক্রেডিট ছিল; 52-69 বছরের 14.4 শতাংশ লোকের খারাপ ঋণ ছিল; এবং 70 বছর বা তার বেশি বয়সীদের মধ্যে মাত্র 7.8 শতাংশের সর্বনিম্ন ক্রেডিট ছিল।
স্পেকট্রামের বিপরীত প্রান্তে থাকা সংখ্যাগুলি বিপরীত ছিল:18 থেকে 36 বছর বয়সীদের মধ্যে মাত্র 6 শতাংশের সুপার প্রাইম ক্রেডিট বা 781 এবং 850 এর মধ্যে ক্রেডিট ছিল; 52 থেকে 69 বছরের মধ্যে 31.2 শতাংশ এবং 37 থেকে 51 বছরের মধ্যে 16.5 শতাংশ লোকের সেরা ক্রেডিট ছিল। বয়স্ক আমেরিকানদের সর্বোত্তম ক্রেডিট ছিল:70 বছর বা তার বেশি বয়সীদের মধ্যে 46.2 শতাংশের স্কোর ছিল 781 এবং 850 এর মধ্যে।
আপনার ক্রেডিট স্কোর জানুন এবং নিরীক্ষণ করুন
আপনার স্কোর বাড়ানোর জন্য সর্বোচ্চ অগ্রাধিকার হল প্রথম স্থানে আপনার স্কোর জানা। যদিও এটি স্পষ্ট বলে মনে হচ্ছে, বেশিরভাগ লোকেরা তাদের স্কোর জানেন না। শীর্ষ তিনটি ক্রেডিট রেটিং এজেন্সি - TransUnion, Experian এবং Equifax - বছরে একবার একটি বিনামূল্যে ক্রেডিট রিপোর্ট প্রদান করে। এটি ছড়িয়ে দিন এবং আপনি প্রায় ত্রৈমাসিকে একবার বিনামূল্যে আপনার ক্রেডিট পরীক্ষা করতে পারেন। প্রক্রিয়া শুরু করতে www.annualcreditreport.com-এ যান।
"পর্যবেক্ষণ সত্যিই সাহায্য করে," ম্যাকক্লারি বলেছেন। "এটা এমন যে যখন দৌড়বিদরা তাদের ওয়ার্কআউটগুলি ট্র্যাক করে দেখেন তারা কত দ্রুত বা কতদূর যাচ্ছে। আপনাকে হয়তো কিছু ঠিক করতে হবে না, কিন্তু আপনি দেখতে পাচ্ছেন কিভাবে আপনি আপনার আর্থিক লক্ষ্যের দিকে এগিয়ে যাচ্ছেন এবং পথে পরিবর্তনগুলি করছেন।"
এটি বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ যদি আপনি আপনার প্রতিবেদনে ত্রুটিগুলি সংশোধন করতে চান যেগুলি ভুলভাবে আপনার ক্রেডিট নষ্ট করছে৷
সময়মতো ভবিষ্যৎ অর্থপ্রদান করার প্রতিশ্রুতিও সাহায্য করবে, ম্যাকক্লারি বলেন, যেহেতু আপনার পেমেন্টের ইতিহাস আপনার ক্রেডিট স্কোরের এক-তৃতীয়াংশের জন্য দায়ী।
স্কোর বাড়ানোর জন্য পদক্ষেপগুলি
আপনার ক্রেডিট পুনর্নির্মাণ
আপনার যদি সত্যিই খারাপ ক্রেডিট থাকে বা দেউলিয়া হয়ে ফিরে আসছেন, তাহলে একটি "স্কোর বিল্ডার কার্ড" বা "সুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ড" পান। এই ধরনের কার্ডের মাধ্যমে আপনি একটি নগদ জমা করেন যা প্রদানকারী জামানত হিসাবে রাখে। এই অপরিহার্যভাবে প্রি-পেইড ক্রেডিট কার্ডগুলির জন্য কোনও ক্রেডিট চেকের প্রয়োজন হয় না এবং এটি আপনাকে আপনার ক্রেডিট পুনর্নির্মাণে সহায়তা করতে পারে। যাইহোক, ইস্যুকারীর উপর নির্ভর করে, তাদের উচ্চ ফি এবং সুদের হার থাকতে পারে।
বিপরীতে, প্রি-পেইড ডেবিট কার্ডগুলি রেটিং এজেন্সিগুলিতে রিপোর্ট করা হয় না এবং তাই গণনা করা হয় না৷
যদি সম্ভব হয়, ভাল ক্রেডিট সহ কাউকে সহ-স্বাক্ষরকারী হওয়ার জন্য এবং তাদের অ্যাকাউন্টে আপনাকে রেখে এবং তাদের ইতিহাস তৈরিতে আপনাকে সাহায্য করার মাধ্যমে আপনার জন্য অপরিহার্যভাবে নিশ্চিত করুন৷ তবে নিশ্চিত হোন যে এটি করার আগে আপনি প্রতি মাসে আপনার যা পাওনা আছে তা আপনি আসলে পরিশোধ করতে পারেন বা আপনি সেই ব্যক্তির ক্রেডিট ইতিহাসকে আঘাত করতে পারেন।
পরিশেষে, একজন ক্রেডিট কাউন্সেলর বা আর্থিক পেশাদারের সাথে যোগাযোগ করুন যদি আপনি সংগ্রাম করছেন কারণ এটি শুধুমাত্র ভাল ক্রেডিট তৈরির জন্য নয়, তবে এটি বজায় রাখা, ম্যাকক্লারি বলেছেন। স্কোর সবসময় ক্ষীণ, তিনি বলেন, এবং তাই আপনি সবসময় ভাল আর্থিক আচরণ অনুশীলন করতে চান।