ডানা জর্জ | দ্য মটলি ফুল
আপনার অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে একজন সুবিধাভোগী (বা সহ-উপভোক্তাদের) নামকরণ ছোট আলুর মতো মনে হতে পারে, একটি ছোট প্রশাসনিক কাজ। যাইহোক, একজন সুবিধাভোগীর নাম নিশ্চিত করতে ব্যর্থ হলে আপনার মৃত্যুর পরে আপনি যাদের ভালবাসেন তাদের জন্য উল্লেখযোগ্য জটিলতা হতে পারে। সুবিধাভোগীরা আপ-টু-ডেট না হলে কী হবে তার একটি ব্রেকডাউন এখানে দেওয়া হল।
ধরা যাক আপনি স্ব-নিযুক্ত এবং আপনার একটি Solo 401(k) আছে, অথবা এমন একটি কোম্পানির জন্য কাজ করুন যা একটি অবসর পরিকল্পনা অফার করে, যেমন একটি ঐতিহ্যগত 401(k) বা 403(b) পরিকল্পনা। আপনি যখন মারা যান, সেই অবসর অ্যাকাউন্টের কী হবে তা নির্ভর করে আপনি মনোনীত সুবিধাভোগীদের নাম দিয়েছেন কিনা তার উপর। যদি তাই হয়, প্ল্যানটি প্রোবেট না করেই আপনি যে ব্যক্তির (বা ব্যক্তিদের) নাম দিয়েছেন তাদের কাছে হস্তান্তর করা হবে৷
প্রবেট হল একজন মৃত ব্যক্তির সম্পত্তি নিষ্পত্তির আইনি প্রক্রিয়া। এই প্রক্রিয়া চলাকালীন, উইল যাচাই করা হয়, বকেয়া ঋণ পরিশোধ করা হয় এবং অবশিষ্ট সম্পদ উত্তরাধিকারীদের কাছে হস্তান্তর করা হয়। যদি এটি একটি জটিল প্রোবেট হয়, পুরো প্রক্রিয়াটি তিন থেকে ছয় মাসের মধ্যে নিতে হবে। যাইহোক, এটি আরও বেশি সময় নিতে পারে, এবং যদি আপনার সুবিধাভোগীরা সেই অর্থের উপর নির্ভর করে, তাহলে তারা নিজেদেরকে আর্থিক সংকটে পড়তে পারে।
উপরন্তু, আপনার সম্পত্তির মোট মূল্যের 3% থেকে 7% ফাইলিং ফি, আইনি ফি এবং অন্যান্য খরচ সহ প্রোবেট ব্যয়বহুল হতে পারে।
আপনি যদি একজন নামধারী সুবিধাভোগী ছাড়া মারা যান, তাহলে একটি ঐতিহ্যবাহী বা রথ আইআরএ-এর কাস্টোডিয়ান তার অ্যাকাউন্ট চুক্তি পরীক্ষা করবেন। যদি আপনার রেকর্ডে জীবিত বেনিফিসিয়ারি না থাকে, তাহলে একটি ডিফল্ট সুবিধাভোগী শ্রেণিবিন্যাস শুরু হয়। সাধারণ ডিফল্ট অর্ডারে প্রথমে বেঁচে থাকা পত্নীর নাম উল্লেখ করা হয়। যদি কোন পত্নী না থাকে, কিছু অভিভাবক শিশু এবং অন্যান্য আত্মীয়দের সুবিধাভোগী চেইনে অন্তর্ভুক্ত করবে, কিন্তু অনেকেই তা করে না এবং IRA সরাসরি আপনার এস্টেটে যায়৷
একবার এটি এস্টেটে অন্তর্ভুক্ত হয়ে গেলে, IRA নামধারী সুবিধাভোগীদের জন্য উপলব্ধ 10-বছরের নিয়মের পরিবর্তে পাঁচ বছরের অর্থপ্রদানের সময়কাল ট্রিগার করে। অন্য কথায়, IRA অবশ্যই পাঁচ বছরের মধ্যে সম্পূর্ণরূপে ত্যাগ করতে হবে।
আপনার এস্টেটের অংশ হিসাবে, IRA সম্ভাব্য পাওনাদারের দাবির সাপেক্ষে, এবং পাঁচ বছরের অর্থপ্রদানের সময়কাল মানে ট্যাক্স বিলটি 10-বছরের অর্থপ্রদানের সময়কালের চেয়ে বেশি তাৎপর্যপূর্ণ। যেহেতু 2026-এর জন্য ফেডারেল এস্টেট ট্যাক্স ছাড় $15 মিলিয়ন, বেশিরভাগ পরিবার এস্টেট ট্যাক্স ধার্য করবে না, তবে একটি জোরপূর্বক পাঁচ বছরের লিকুইডেশন তাদের প্রত্যাশিত-এর চেয়ে বড় ট্যাক্স বিলের সাথে আঘাত করতে পারে।
আপনার সুবিধাভোগীদের পরীক্ষা করতে এবং তারা আপ টু ডেট তা নিশ্চিত করার জন্য প্রতি বছর একটি দিন আলাদা করে রাখার মধ্যে কোন ক্ষতি নেই। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি সম্প্রতি বিবাহবিচ্ছেদ হয়ে থাকেন, তাহলে আপনি সম্ভবত আপনার প্রাক্তন পত্নীকে একজন সুবিধাভোগী হিসাবে সরিয়ে দিতে এবং তাদের অন্য কারো সাথে প্রতিস্থাপন করতে চাইবেন। চেক এবং আপডেট করার প্রক্রিয়াটি শুধুমাত্র দুটি ধাপ জড়িত:
এবং ভুলবেন না, আপনি এটি আপনার মত করতে পারেন. উদাহরণস্বরূপ, আপনি একটি প্রাথমিক এবং একটি আনুষঙ্গিক সুবিধাভোগী উভয়ের নাম দিতে পারেন যিনি অ্যাকাউন্টের উত্তরাধিকারী হবেন যদি প্রাথমিক সুবিধাভোগী সম্পদ গ্রহণ করতে না পারে। আপনি যদি চান, আপনি একটি একক অবসর অ্যাকাউন্টে একাধিক সুবিধাভোগীর নাম দিতে পারেন৷
৷সুবিধাভোগীদের নামকরণ করা হল আপনার প্রিয়জনরা আপনার অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টটি যতটা সম্ভব কম ঝামেলায় পান তা নিশ্চিত করার সবচেয়ে সহজ উপায়।
The Motley Fool এর একটি প্রকাশ নীতি আছে৷৷
The Motley Fool হল একটি USA TODAY বিষয়বস্তু অংশীদার যারা আর্থিক খবর, বিশ্লেষণ এবং ভাষ্য প্রদান করে যা লোকেদের তাদের আর্থিক জীবনের নিয়ন্ত্রণ নিতে সাহায্য করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। এর বিষয়বস্তু ইউএসএ টুডে থেকে স্বাধীনভাবে তৈরি করা হয়।
মটলি ফুল থেকে অফার:আপনি যদি বেশিরভাগ আমেরিকানদের মতো হন তবে আপনি আপনার অবসরের সঞ্চয় থেকে কয়েক বছর (বা তার বেশি) পিছিয়ে আছেন। কিন্তু মুষ্টিমেয় কিছু অজানা "সামাজিক নিরাপত্তা গোপনীয়তা"৷ আপনার অবসরের আয় বৃদ্ধি নিশ্চিত করতে সাহায্য করতে পারে।
একটি সহজ ট্রিক আপনাকে $23,760 এর বেশি দিতে পারে ... প্রতি বছর! একবার আপনি কীভাবে আপনার সামাজিক সুরক্ষা সুবিধাগুলি সর্বাধিক করতে হয় তা শিখে গেলে, আমরা মনে করি আপনি আত্মবিশ্বাসের সাথে অবসর নিতে পারেন যে মানসিক শান্তির পরে আমরা আছি। স্টক উপদেষ্টা এ যোগ দিন এই কৌশলগুলি সম্পর্কে আরও জানতে।
"সামাজিক নিরাপত্তা গোপনীয়তা" দেখুন »৷
এসএমএস ফেসবুক টুইটার ইমেল