(ইমেজ ক্রেডিট:গেটি ইমেজ)
অনেক পেশাদার একটি সুস্পষ্ট লক্ষ্য নিয়ে আইন বা ব্যবসায়িক স্কুল অনুসরণ করে:উচ্চ আয় এবং অধিকতর আর্থিক নিরাপত্তা।
যাইহোক, প্রায়শই এর সাথে যা আসে তা হল একটি ছয় অঙ্কের বেতন যা উল্লেখযোগ্য ঋণের সাথে যুক্ত।
আইন স্কুলের স্নাতকদের গড় প্রায় $130,000 ঋণ রয়েছে, প্রায়শই 20 থেকে 25 বছরের মধ্যে পরিশোধ করা হয়, যখন MBA গ্র্যাজুয়েটদের গড় $80,000 এর কাছাকাছি।
একজন বুদ্ধিমান, আরও ভালো তথ্যসম্পন্ন বিনিয়োগকারী হয়ে উঠুন। মাত্র $107.88 $24.99 থেকে সদস্যতা নিন, এছাড়াও 4টি বিশেষ ইস্যু পর্যন্ত পান
বিনামূল্যে ইস্যু জন্য ক্লিক করুন
বিনিয়োগ, কর, অবসর গ্রহণ, ব্যক্তিগত অর্থ এবং আরও অনেক বিষয়ে বিশেষজ্ঞের সর্বোত্তম পরামর্শের মাধ্যমে লাভ করুন এবং উন্নতি করুন - সরাসরি আপনার ই-মেইলে৷
সর্বোত্তম বিশেষজ্ঞের পরামর্শের মাধ্যমে লাভ করুন এবং উন্নতি করুন - সরাসরি আপনার ই-মেইলে।
এই অর্থপ্রদানগুলি প্রাথমিকভাবে পরিচালনাযোগ্য মনে হতে পারে, তবে আপনার পরিস্থিতি পরিবর্তিত হলে এগুলি দ্রুত চাপের উত্স হয়ে উঠতে পারে, চাকরি হারানো, ক্যারিয়ার পরিবর্তন বা অলসতার কারণে।
একটি সমীক্ষায়, 75% তরুণ আইনজীবী যারা ঋণ নিয়েছিলেন তারা জানিয়েছেন যে ঋণ তাদের কর্মজীবনের পরিকল্পনাগুলিকে পরিবর্তন করেছে যখন তারা আইন স্কুলে প্রবেশ করেছিল।
এই ঋণ পরিশোধ করা প্রায়ই একটি আর্থিক সিদ্ধান্ত হিসাবে ফ্রেম করা হয়. তবে আমি আপনাকে এটি সম্পর্কে অন্যভাবে চিন্তা করতে উত্সাহিত করি:চাপ হ্রাসে একটি বিনিয়োগ।
তাড়াতাড়ি সেই বোঝা দূর করা বা উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করা পরে বিকল্পগুলি খুলতে পারে এবং আপনার কর্মজীবনের প্রথম পাঁচ বছর এটি করার একটি অনন্য সুযোগ দেয়। কয়েক দশক ধরে ঋণ পরিশোধকে প্রসারিত করার পরিবর্তে, একটি মনোযোগী, ইচ্ছাকৃত পদ্ধতি নাটকীয়ভাবে অগ্রগতি ত্বরান্বিত করতে পারে।
এই পদ্ধতির জন্য নিয়মানুবর্তিতা প্রয়োজন, বিশেষ করে বছরের পর বছর ছাত্রদের বাজেটে বসবাস করার পরে। কিন্তু ট্রেড-অফ হল বৃহত্তর আর্থিক নিয়ন্ত্রণ, দীর্ঘমেয়াদী চাপ হ্রাস করা এবং ঋণের দ্বারা সীমাবদ্ধ না হয়ে কর্মজীবনের সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষমতা।
ফ্রেমওয়ার্কটি বিভিন্ন পেশা জুড়ে একই রকম, তবে এটি কীভাবে প্রয়োগ করা হয় তা পরিবর্তিত হতে পারে। এমবিএ গ্র্যাজুয়েট এবং অ্যাটর্নিদের জন্য কিছু বিশেষ কল-আউট সহ এটি কীভাবে কাজ করে তা এখানে।
আপনার খরচের কাঠামো সেট করুন। ভিত্তিটি সহজ:প্রথম পাঁচ বছরের জন্য আপনার মোট আয়ের 80% (বা তার কম) উপর বেঁচে থাকুন। অবশিষ্ট 20% বা তার বেশি দ্রুত ঋণ পরিশোধের দিকে পরিচালিত হতে পারে।
এটি একটি অস্থায়ী, ইচ্ছাকৃত সিদ্ধান্ত যা আপনার ক্যারিয়ারের শুরুতে গতি তৈরি করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। শুরু থেকেই আপনার লাইফস্টাইলকে আপনার উপায়ের নিচে অ্যাঙ্কর করার মাধ্যমে, আপনি নির্দিষ্ট খরচ তৈরি করা এড়াতে পারেন যা পরে আরাম পাওয়া কঠিন।
প্রথমে আর্থিক অগ্রাধিকার লক করুন। আপনার নিয়োগকর্তা-স্পন্সর অবসর পরিকল্পনায় অবদান সর্বাধিক করুন, বিশেষ করে যদি একটি কোম্পানির মিল থাকে। এই অবদানগুলি কেবল দীর্ঘমেয়াদী সম্পদ তৈরি করে না বরং করযোগ্য আয়ও হ্রাস করে৷
যোগ্য হলে, একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে (HSA) বার্ষিক অবদান রাখুন, যা উচ্চ-ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনায় নথিভুক্তদের জন্য উপলব্ধ। HSAs একটি ট্রিপল ট্যাক্স সুবিধা অফার করে:
65 বছর বয়সের পরে, অর্থদণ্ড ছাড়াই অ-চিকিৎসা ব্যয়ের জন্যও ব্যবহার করা যেতে পারে (যদিও সাধারণ আয়কর সাপেক্ষে)।
এই অভ্যাসগুলি তাড়াতাড়ি স্থাপন করা নিশ্চিত করে যে ত্বরান্বিত ঋণ পরিশোধ দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক অগ্রগতির খরচে আসে না - সমস্ত আপনার করযোগ্য আয় কমিয়ে আনার সময়৷
আপনার ঋণ পরিশোধ ত্বরান্বিত করুন। ছাত্র ঋণের দিকে মোট আয়ের 20% থেকে 30% লক্ষ্য করুন। একটি নির্দিষ্ট ডলারের পরিমাণের পরিবর্তে একটি শতাংশ ব্যবহার করা আপনার আয়ের সাথে আপনার অর্থপ্রদানকে স্কেল করার অনুমতি দেয়, আপনার উপার্জন বৃদ্ধির সাথে সাথে আপনাকে একটি ত্বরান্বিত পথে রাখে।
পুনঃঅর্থায়নও বিবেচনার মূল্য হতে পারে যদি এটি অর্থপূর্ণভাবে ঋণের মোট খরচ কমিয়ে দেয়।
যাইহোক, সম্পূর্ণ প্রভাবকে সতর্কতার সাথে মূল্যায়ন করুন, বিশেষ করে যদি এতে আয়-চালিত ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনা বা আর্থিক কষ্টের সময় সাময়িক অর্থ প্রদানের ত্রাণের মতো ফেডারেল সুরক্ষা ত্যাগ করা জড়িত থাকে।
কৌশলগতভাবে বোনাস ব্যবহার করুন। বোনাসগুলি ঋণ পরিশোধকে ত্বরান্বিত করার জন্য সবচেয়ে শক্তিশালী সুযোগগুলির একটি প্রদান করে৷
৷আপনার লাইফস্টাইলকে স্ফীত করার জন্য এগুলি ব্যবহার করার পরিবর্তে, প্রতিটি বোনাসের 50% থেকে 70% ঋণের মূলের দিকে নির্দেশ করুন। বাকিটা বিনিয়োগ বা পরিকল্পিত ব্যয়ের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে।
এই পন্থা আপনাকে নির্দিষ্ট মাসিক বাধ্যবাধকতা না বাড়িয়ে উল্লেখযোগ্য অগ্রগতি করতে দেয় — ঋণ পরিশোধকে ত্বরান্বিত করার অন্যতম কার্যকর উপায়।
তরলতার সাথে আপনার পরিকল্পনা রক্ষা করুন। কমপক্ষে তিন থেকে নয় মাসের খরচের নগদ রিজার্ভ বজায় রাখুন।
এই বাফারটি আপনাকে আপনার আয়ের ওঠানামা বা অপ্রত্যাশিত ব্যয়ের উদ্ভব হলেও আপনার কৌশলটি চালিয়ে যেতে দেয়। এটি ছাড়া, একটি ঝুঁকি আছে যে ঋণ হ্রাসের অগ্রগতি স্বল্প-মেয়াদী বাধার দ্বারা পূর্বাবস্থায় ফিরে যেতে পারে৷
এমবিএ গ্র্যাজুয়েটরা সাধারণত কম ঋণ নিয়ে স্কুল ছেড়ে যায় এবং এমন ক্যারিয়ারে প্রবেশ করে যা ক্ষতিপূরণ, ভূগোল এবং কর্মজীবনের পথে আরও বেশি নমনীয়তা প্রদান করে। এই সমন্বয় ছাত্র ঋণ দ্রুত দূর করার একটি উল্লেখযোগ্য সুযোগ তৈরি করে।
কম সামগ্রিক ব্যালেন্সের সাথে, একই শৃঙ্খলাবদ্ধ কাঠামো তুলনামূলকভাবে স্বল্প সময়ের মধ্যে সম্পূর্ণ পরিশোধের দিকে নিয়ে যেতে পারে, বিশেষ করে যখন বোনাসগুলি কৌশলগতভাবে ব্যবহার করা হয়।
এছাড়াও, এমবিএ স্নাতকদের প্রায়শই অধিকতর কর্মজীবনের নমনীয়তা থাকে, ভূমিকা এবং শিল্পে - যেমন পরামর্শ, ফিনান্স, প্রাইভেট ইক্যুইটি বা কর্পোরেট নেতৃত্ব - তাদের আয়, কাজের চাপ বা ক্যারিয়ারের গতিপথকে আরও সুগঠিত পথের তুলনায় আরও সহজে সামঞ্জস্য করতে দেয়৷
এমবিএ গ্র্যাজুয়েটদের জন্য প্রাথমিক ঝুঁকি হল লাইফস্টাইল ক্রপ। আয়ের প্রারম্ভিক বৃদ্ধি খুব দ্রুত আবাসন, ভ্রমণ বা বিবেচনামূলক ব্যয় আপগ্রেড করতে প্রলুব্ধ করতে পারে। প্রথম কয়েক বছরে শৃঙ্খলা বজায় রাখাই ত্বরান্বিত ঋণ পরিশোধের কৌশলকে কাজ করতে দেয়।
অ্যাটর্নিদের জন্য, কাঠামো ঠিক ততটাই কার্যকর — কিন্তু সীমাবদ্ধতাগুলি আলাদা৷
৷ঋণের মাত্রা সাধারণত বেশি হয়, এবং প্রারম্ভিক-ক্যারিয়ারের পথগুলি আরও কঠোর এবং চাহিদাপূর্ণ হতে থাকে। দীর্ঘ সময় এবং উচ্চ প্রত্যাশাগুলি বর্ধিত ব্যয়কে সমর্থন করা সহজ করে তুলতে পারে, বিশেষ করে আবাসন বা সুবিধার জন্য৷
এটি নির্দিষ্ট খরচ নিয়ন্ত্রণ বিশেষ করে গুরুত্বপূর্ণ করে তোলে। আপনি যদি সপ্তাহে 70 থেকে 80 ঘন্টা কাজ করেন তবে আপনার বাড়িটি প্রাথমিকভাবে ঘুমানোর জায়গা হিসাবে কাজ করতে পারে। এই খরচগুলি নিয়ন্ত্রণে রাখা ঋণ হ্রাসের দিকে আয় পুনঃনির্দেশিত করার একটি অর্থপূর্ণ সুযোগ তৈরি করে৷
তারল্যও একটি বড় ভূমিকা পালন করে। আইনী পেশার চাহিদা এবং পরিবর্তনের সম্ভাবনার প্রেক্ষিতে - পাশ্বর্ীয় চাল-চলনের মাধ্যমে, ঘরের অভ্যন্তরীণ ভূমিকায় রূপান্তর বা দৃঢ় কাঠামোর পরিবর্তনের মাধ্যমে - একটি বৃহত্তর নগদ রিজার্ভ (নয় থেকে 12 মাসের কাছাকাছি) বজায় রাখা গুরুত্বপূর্ণ নমনীয়তা প্রদান করে৷
অবশেষে, অ্যাটর্নিদের মানিয়ে নেওয়া উচিত। অংশীদারিত্বের সুযোগ, বাই-ইন বা ক্যারিয়ার পরিবর্তনের জন্য আপনার পরিশোধের কৌশলে সামঞ্জস্যের প্রয়োজন হতে পারে। পরিবর্তনের জন্য জায়গা ছাড়াই ধারাবাহিকভাবে উচ্চ আয়ের উপর নির্ভর করে এমন একটি পরিকল্পনায় নিজেকে আটকানো এড়িয়ে চলুন।
আপনি একজন এমবিএ স্নাতক বা একজন অ্যাটর্নি হিসাবে এই পদ্ধতিটি অনুসরণ করুন না কেন, ফলাফলটি উপকারী:অবসরকালীন সঞ্চয় এবং দীর্ঘমেয়াদী সম্পদের জন্য একটি শক্তিশালী ভিত্তির পাশাপাশি একটি ত্বরান্বিত টাইমলাইনে একটি উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস — বা বাদ দেওয়া — ঋণের ভারসাম্য৷
আইন এবং ব্যবসার বাইরে, এই নীতিগুলি উল্লেখযোগ্য ঋণ সহ উচ্চ উপার্জনকারীদের জন্য ব্যাপকভাবে প্রযোজ্য। সুশৃঙ্খল ব্যয় এবং আয়ের কৌশলগত ব্যবহারের সাথে একত্রিত একটি ফোকাসড, সময়বদ্ধ পদ্ধতি, নাটকীয়ভাবে আপনার আর্থিক গতিপথ পরিবর্তন করতে পারে।
প্রভাব সংখ্যা ছাড়িয়ে যায়. ক্লায়েন্ট যারা এই পদ্ধতিটি গ্রহণ করেন তারা প্রায়শই দেখেন যে একবার ঋণ হ্রাস বা বাদ দেওয়া হলে, তাদের আর্থিক জীবন মৌলিকভাবে ভিন্ন বোধ করে।
প্রধান ব্যয়গুলি নগদে পরিশোধ করা যেতে পারে, এবং দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যে অগ্রগতি ত্বরান্বিত হয়, তবে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ, সামগ্রিক সুস্থতার ক্ষেত্রে একটি লক্ষণীয় পরিবর্তন রয়েছে৷
ঋণের অনুপস্থিতি স্থিতিশীলতা এবং আত্মবিশ্বাসের অনুভূতি তৈরি করে যা জীবনের সমস্ত ক্ষেত্রে বহন করে — আপনাকে আপনার নিজের শর্তে ক্যারিয়ার এবং জীবনের সিদ্ধান্ত নেওয়ার স্বাধীনতা দেয়।
এই নিবন্ধটি কিপলিংগার সম্পাদকীয় কর্মীদের নয়, আমাদের অবদানকারী উপদেষ্টার দ্বারা লেখা এবং উপস্থাপন করে। আপনি SEC-এর সাথে উপদেষ্টার রেকর্ড পরীক্ষা করতে পারেন অথবা FINRA এর সাথে .