প্রকাশ: এই পোস্টটি আপনার কোনো খরচ ছাড়াই অ্যাফিলিয়েট অংশীদারিত্বের মাধ্যমে তালিকাভুক্ত অংশীদারদের কাছ থেকে ক্ষতিপূরণ পেতে পারে। এটি আমাদের রেটিংকে প্রভাবিত করে না এবং মতামত আমাদের নিজস্ব। এখানে আরো জানুন।
এই পোস্টে আমি আপনাকে দেখাতে যাচ্ছি ঠিক কিভাবে স্ক্র্যাচ থেকে একটি স্টক পোর্টফোলিও তৈরি করতে হয়।
আসলে:
এই একই কৌশল যা আমি ব্যবহার করেছি আমার বিনিয়োগ পোর্টফোলিওকে $497,578-এর বেশি করতে… 5 বছরেরও কম সময়ে।
আসুন সরাসরি ভিতরে ঢুকি।
একটি স্টক পোর্টফোলিও (ওরফে বিনিয়োগ পোর্টফোলিও) হল আপনার বিনিয়োগের একটি সংগ্রহ। সাধারণত বলতে গেলে, একটি স্টক পোর্টফোলিও হল পোর্টফোলিও স্টক এর একটি সংগ্রহ , বন্ড, নগদ, প্রকৃত সম্পদ, ইত্যাদি।
একটি টেকসই স্টক পোর্টফোলিও তৈরির চাবিকাঠি হল বৈচিত্র্য।
অন্য কথায়, আপনি আপনার অর্থ বিভিন্ন জুড়ে ছড়িয়ে দেবেন:
বৈচিত্র্য একাধিক আয়ের ধারা তৈরি করতেও সাহায্য করে৷ .
একটি ছাদের মতো একটি পোর্টফোলিওর কথা ভাবুন, এবং আপনার সম্পদ (যেমন স্টক, রিয়েল এস্টেট ইত্যাদি) সবই সেই ছাদের নিচে সংরক্ষণ করা হয়৷
আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিওকে এভাবে কল্পনা করা সহায়ক কারণ একটি স্টক পোর্টফোলিও তৈরি করার সময় আপনাকে সমষ্টিগতভাবে সবকিছু দেখতে হবে .
যখন আপনি সমষ্টিগতভাবে সবকিছু দেখেন, তখন আপনি আপনার লক্ষ্য পূরণের জন্য আপনার সম্পদ কীভাবে বিনিয়োগ করবেন তা আরও ভালভাবে সিদ্ধান্ত নিতে পারেন।
শেষ পর্যন্ত, আপনাকে আপনার নির্দিষ্ট লক্ষ্যের সাথে মানানসই বিনিয়োগের সঠিক সমন্বয় খুঁজে বের করতে হবে।
আপনি যদি একটি স্টক পোর্টফোলিও তৈরি করতে চান, তাহলে আপনাকে প্রথমে বিবেচনা করতে হবে আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা৷
ঝুঁকি সহনশীলতা নির্ভর করে আপনি আপনার বিনিয়োগ ক্যাশ আউট না করে কতটা বাজারের অস্থিরতা গ্রহণ করতে পারেন তার উপর ভিত্তি করে কারণ আপনি অর্থ হারানোর বিষয়ে চিন্তিত৷
অন্য কথায়, আপনি যে ঝুঁকি নিচ্ছেন তা আপনাকে রাতে জাগিয়ে রাখবে না, আপনার বিনিয়োগের ক্ষতি নিয়ে উদ্বিগ্ন।
ঝুঁকি সহনশীলতা সাধারণত বিভিন্ন কারণের উপর ভিত্তি করে যেমন:
একটি সফল পোর্টফোলিও তৈরির চাবিকাঠি হল আপনার সময় দিগন্ত৷
৷উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার বয়স এখন 25 বছর এবং 65 বছর বয়সে অবসর নেওয়া পর্যন্ত বিনিয়োগ করার পরিকল্পনা করেন, তাহলে আপনার বিনিয়োগের সময়সীমা 40 বছর।
এখানে একটি দ্রুত টিপ:
আপনার যদি দীর্ঘ সময়ের দিগন্ত থাকে, তাহলে আপনাকে সম্ভবত স্বল্পমেয়াদী ওঠানামা নিয়ে চিন্তা করতে হবে না।
একটি স্বল্প-মেয়াদী ওঠানামা কীভাবে আপনাকে কিছুটা উদ্বেগ দিতে পারে তা দেখুন:
এখন দীর্ঘমেয়াদী ভিউ দেখুন:
আপনি যদি বড়, দীর্ঘমেয়াদী চিত্রটি দেখেন, তাহলে সম্ভবত আপনার উদ্বেগ অনেক কম হবে কারণ সাধারণ বাজারের প্রবণতা বেড়েছে৷
সুতরাং, যখন আপনি:
আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা বোঝার জন্য কিছু সময় নিন, যাতে বাজার কম থাকা অবস্থায় টাকা হারানোর ভয়ে আপনি ক্যাশ আউট করতে পারবেন না।
স্ক্র্যাচ থেকে একটি বিনিয়োগ পোর্টফোলিও তৈরি করা সহজ যদি আপনি একটি ধাপে ধাপে প্রক্রিয়া অনুসরণ করেন।
এবং ঠিক সেটাই আমি আপনাকে দেখাতে যাচ্ছি।
আপনি আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিও তৈরি এবং পরিচালনা করতে পারেন এমন অনেক উপায় রয়েছে। তাই প্রথম ধাপ হল বিশেষজ্ঞদের কাছ থেকে পরামর্শ নেওয়া।
আসুন এটি করার কয়েকটি উপায় দেখি।
আপনি যদি নিজে থেকে একটি স্টক পোর্টফোলিও সেট আপ করতে চান, তাহলে আমি আলফা খোঁজার মতন অবিশ্বাস্য সম্পদ ব্যবহার করার সুপারিশ করছি .
আলফা সন্ধান করা দৈনন্দিন বিনিয়োগকারীদের ক্রাউডসোর্সড বিশেষজ্ঞ নিবন্ধগুলির মাধ্যমে তাদের নির্দিষ্ট প্রয়োজনের জন্য ডিজাইন করা একটি বিনিয়োগ পোর্টফোলিও কীভাবে তৈরি করতে হয় তা বুঝতে সহায়তা করে৷
ক্রাউডসোর্স করা নিবন্ধগুলির মাধ্যমে, আপনি এই ধরনের লোকেদের কাছ থেকে তথ্য পাবেন:
অনেক ভিউপয়েন্ট পড়া আপনাকে স্টক পোর্টফোলিও মডেল তৈরি করতে সাহায্য করে।
আপনি যখন স্টক বা সূচক তহবিল নির্বাচন করা শুরু করেন, তখন বিবেচনা করতে ভুলবেন না:
স্টক সম্পর্কে আরও তথ্যের জন্য আপনাকে আলফার স্টক রেটিং খুঁজে বের করতে হবে।
টেসলার জন্য স্টক রেটিং দেখুন, উদাহরণস্বরূপ:
রেটিং সারাংশ চার্টের অধীনে, আপনি এখানে থেকে একত্রিত তথ্য দেখতে পাবেন:
প্রকৃতপক্ষে, গত 12 বছরে, সিকিং আলফার কোয়ান্ট অ্যালগরিদম (রেটিং সংক্ষিপ্ত স্ক্রিনশট দেখুন) প্রতিবার S&P 500 কে পরাজিত করেছে।
যদিও পোর্টফোলিও-বিল্ডিং সবসময় সহজ নাও হতে পারে, বিশেষ করে যখন আপনি DIY পদ্ধতি ব্যবহার করছেন, আপনি নিজেরাই বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করার জন্য সর্বদা সিকিং আলফা-এর মতো টুল ব্যবহার করতে পারেন।
প্রস্তাবিত পড়া: আলফা পর্যালোচনা খোঁজা হচ্ছে
পোর্টফোলিও-বিল্ডিং একটি বিজ্ঞানের চেয়ে একটি শিল্প।
সেই কারণেই আপনাকে বাজারগুলি নেভিগেট করতে সাহায্য করার জন্য একজন আর্থিক উপদেষ্টার মতো একজন অভিজ্ঞ পেশাদার নিয়োগ করা বোধগম্য হতে পারে।
আর্থিক উপদেষ্টারা কঠোর ক্লাস নেন এবং পরীক্ষায় পাস করেন যেমন:
আপনি যদি একজন বিস্তৃত উপদেষ্টা খুঁজছেন, তাহলে CFP(r) উপাধি সহ কাউকে খোঁজার কথা বিবেচনা করুন।
উপদেষ্টাদের লক্ষ্য হল আপনার অনন্য লক্ষ্যগুলির চারপাশে একটি ব্যাপক আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করা।
আর্থিক উপদেষ্টারা আপনাকে এই মত ক্ষেত্রগুলিতে পরামর্শ দেয়:
প্রায়ই, তবে, উপদেষ্টারা একজন বিনিয়োগ পেশাদারের চেয়ে মনোবিজ্ঞানী হিসাবে বেশি কাজ করে!
কারণ আপনার স্টকগুলির পোর্টফোলিও শুধুমাত্র আপনাকে অর্থোপার্জন করতে হবে না বরং স্টক মার্কেটের ক্ষেত্রে আপনার মনস্তাত্ত্বিক উদ্বেগগুলিকে নেভিগেট করতে হবে।
আর্থিক উপদেষ্টারা 2টি উপায়ে অর্থ প্রদান করেন:
ফি-শুধু উপদেষ্টারা আমার প্রিয়৷
৷কারণ শুধুমাত্র ফি-কাঠামো সম্ভাব্য স্বার্থের দ্বন্দ্ব এড়ায়।
যে পণ্যগুলি উপদেষ্টাদের কমিশন অর্জন করে সেগুলি অন্তর্ভুক্ত করতে পারে:
যদি উপদেষ্টারা তাদের বিক্রি করা প্রতিটি পণ্যের জন্য কমিশন পান, তাহলে তারা আপনাকে এমন একটি পণ্য বিক্রি নাও করতে পারে যা আপনার পরিস্থিতির জন্য "সবচেয়ে উপযুক্ত"।
পরিবর্তে, তারা আপনাকে শুধুমাত্র একটি পণ্য বিক্রি করতে পারে যা "উপযুক্ত।"
ক্লায়েন্ট-কেন্দ্রিক উপদেষ্টা চয়ন করুন, পণ্য-কেন্দ্রিক উপদেষ্টা নয়।
আপনি কেবলমাত্র একজন উপদেষ্টার সাথে একটি ভূমিকা মিটিং নির্ধারণ করে এই সমস্ত তথ্য খুঁজে পেতে পারেন (এবং ভূমিকা মিটিংগুলি সাধারণত বিনামূল্যে)।
আপনার প্রথম বৈঠকে, আপনি উপদেষ্টাকে প্রশ্ন করতে পারেন যেমন:
রোবো-উপদেষ্টারা অ্যালগরিদমের মাধ্যমে আপনার প্রয়োজন অনুযায়ী বিনিয়োগ পোর্টফোলিও তৈরি করে।
আপনি যদি আপনার বিনিয়োগ স্বয়ংক্রিয় করতে চান, তাহলে রোবো-উপদেষ্টারা আপনার জন্য উপযুক্ত হতে পারে।
রোবো-উপদেষ্টাদের সাথে কৌশলগত পোর্টফোলিও বিল্ডিং নিচে আসে:
রোবো-অ্যাডভাইজার ব্যবহার করে স্টক পোর্টফোলিওর সিদ্ধান্ত নেওয়ার সুবিধা এবং অসুবিধা উভয়ই থাকতে পারে।
রোবো-উপদেষ্টার পেশাদার:
রোবো-উপদেষ্টার কনস:
আমি বলব রোবো-উপদেষ্টাদের সবচেয়ে বড় সুবিধা হল তারা গড় সম্পদ উপদেষ্টার তুলনায় কম ফি নেয়।
এখানে ফি এর মধ্যে পার্থক্য রয়েছে:
0.75% এর পার্থক্য কয়েক দশকের বিনিয়োগে একটি বড় পার্থক্য করতে পারে (আমরা $100,000 এর কথা বলছি)।
রোবো-উপদেষ্টাদের সাথে, আপনি স্টক পোর্টফোলিও ট্র্যাকারও তৈরি করতে পারেন যাতে আপনি বিজ্ঞপ্তি পাঠাতে পারেন যখন:
তাহলে কোন রোবো-উপদেষ্টারা সেরা?
আপনি যদি একজন নবীন বিনিয়োগকারী হন, তাহলে আমি আপনাকে Acorns 👇
চেক করার পরামর্শ দেবAcorns হল নতুন বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি রোবো-উপদেষ্টা অ্যাপ এবং আপনি মাত্র $5 দিয়ে একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন।
আপনার $5 বিনিয়োগের পরে, কোনও ন্যূনতম বিনিয়োগ নেই (তাই আপনি একবারে $0.25 বিনিয়োগ করতে পারেন!)।
আপনি যদি একজন অভিজ্ঞ বিনিয়োগকারী হন (এবং যদি আপনার কাছে বিনিয়োগ শুরু করার জন্য একটু বেশি নগদ থাকে), তাহলে M1 Finance দেখুন 👇
M1 Finance হল মধ্যবর্তী থেকে উন্নত বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি রোবো-উপদেষ্টা অ্যাপ, যা 6,000 টিরও বেশি বিভিন্ন স্টক এবং ETF অফার করে৷ একটি পৃথক অ্যাকাউন্ট খুলতে, আপনার $100 লাগবে।
সাধারণত, দুটি বিনিয়োগ শৈলী আছে:
প্যাসিভ ইনভেস্টিং হল যখন আপনি একটি সম্পদ কেনেন এবং বাজারের ওঠানামা নির্বিশেষে দীর্ঘমেয়াদে ধরে রাখার পরিকল্পনা করেন।
একটি নিষ্ক্রিয় বিনিয়োগকারী হিসাবে, আপনি এটি সেট করুন এবং এটি ভুলে যান৷
সেরা নিষ্ক্রিয় বিনিয়োগ বৃদ্ধির জন্য অন্তর্ভুক্ত:
প্যাসিভ বিনিয়োগকারীরা বাজারকে সময় দেওয়ার চেষ্টা করবে না।
তারা কিনে রাখে।
একজন সক্রিয় বিনিয়োগকারী হলেন এমন একজন যিনি দৈনিক ভিত্তিতে বাজার পর্যবেক্ষণ করেন, প্রায়শই সম্পদ ক্রয়-বিক্রয় করেন।
সক্রিয় বিনিয়োগকারীরা দিন ব্যবসায়ীদের মতো:তারা বিশ্রাম নেয় না।
সাধারণত, সক্রিয় বিনিয়োগকারীরা বাইরের টুল ব্যবহার করে যেমন আলফা খোঁজা তাদের আরও ভাল বিনিয়োগ সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করার জন্য।
যদিও আমি নিজে একজন প্যাসিভ বিনিয়োগকারী, আমি বাজারের মূল প্রবণতা এবং সর্বশেষ বিনিয়োগ অন্তর্দৃষ্টি সম্পর্কে অবগত থাকার জন্য সিকিং আলফা ব্যবহার করি।
তবে, আমি সর্বদা সর্বশেষ বিনিয়োগ অন্তর্দৃষ্টিতে কাজ করি না।
এবং এটি সক্রিয় বিনিয়োগকারীদের উদ্বেগের বিষয়:
তারা আবেগের উপর কিনতে পারে।
এটি একজন সক্রিয় বিনিয়োগকারী হওয়ার বিপদ।
আপনি আপনার বিনিয়োগের সিদ্ধান্তগুলি নিয়ন্ত্রণ করতে মিডিয়াকে (যা প্রায়শই খারাপ খবর পোস্ট করতে পছন্দ করে) অনুমতি দিতে পারেন৷
যাইহোক, আপনি যদি একজন পাকা বিনিয়োগকারী হন এবং জানেন যে আপনি নিজেকে কী করতে চলেছেন, আপনি সক্রিয় বিনিয়োগের মাধ্যমে প্রচুর অর্থ উপার্জন করতে পারেন।
একটি স্টক পোর্টফোলিও তৈরি করা হল সর্বোত্তম মূল্যবান সম্পদের একটি আপনি মালিক হতে পারেন।
তবে কীভাবে একটি স্টক পোর্টফোলিও তৈরি করতে হয় তা আরও ভালভাবে বুঝতে, আপনাকে আপনার সম্পদের অবস্থানও বিবেচনা করতে হবে।
বিশেষভাবে, 3 ধরনের বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট রয়েছে:
এখানে প্রতিটি ধরনের বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের একটি ব্রেকডাউন রয়েছে।
একটি করযোগ্য বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট হল এমন একটি যেখানে আপনি আপনার অবদান এবং বিনিয়োগ বৃদ্ধি, লভ্যাংশ ইত্যাদির উপর কর আরোপ করেন৷
অন্য কথায়, একটি করযোগ্য অ্যাকাউন্ট আপনাকে কোনো কর বিরতি দেয় না।
অন্যদিকে, ট্যাক্স-সুবিধাপ্রাপ্ত অ্যাকাউন্টগুলি আপনাকে নিম্নলিখিতগুলির মধ্যে কিছুতে ট্যাক্স বিরতি দেয়:
আপনি যে ধরনের ট্যাক্স বিরতি পাবেন তা নির্ভর করে বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের উপর।
অন্যদিকে ট্যাক্স ডিফার্ড এবং ট্যাক্স সুবিধাযুক্ত অ্যাকাউন্টগুলি হল বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট যা আপনি অর্থ প্রদান করার সময় বা টাকা তোলার সময় আপনাকে ট্যাক্স বিরতি প্রদান করে।
ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্টগুলির জন্য (ওরফে প্রথাগত অ্যাকাউন্ট), আপনি সাধারণত আপনার যে কোনো অবদানের জন্য আপনার ট্যাক্স রিটার্নে একটি কর্তন পান।
একটি করযোগ্য ছাড় বর্তমান কর বছরে আপনার অর্থ সাশ্রয় করে।
কিন্তু, আপনি যখন আপনার অর্থ উত্তোলন করবেন তখন আপনার বিনিয়োগের বৃদ্ধির উপর আপনাকে ট্যাক্স দিতে হবে।
ট্যাক্স-অ্যাডভান্টেজেড অ্যাকাউন্ট (ওরফে রথ অ্যাকাউন্ট) সাধারণত আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে তোলার উপর ট্যাক্স করবে না। সুতরাং, আপনি আপনার বিনিয়োগ থেকে কোনো বৃদ্ধির উপর কর প্রদান করবেন না।
যাইহোক, ট্যাক্স-সুবিধাযুক্ত অ্যাকাউন্টগুলির সাথে, আপনি বর্তমান কর বছরে যে অবদানগুলি করেন তার উপর আপনি ট্যাক্স প্রদান করেন৷
তাহলে আপনি কখন একটি ঐতিহ্যগত অ্যাকাউন্টের উপর রথ বিবেচনা করবেন?
এটি আপনার বর্তমান এবং প্রত্যাশিত ভবিষ্যতের ট্যাক্স বন্ধনীর উপর নির্ভর করে:
যে কারণে আপনি এখন একটি রথ অ্যাকাউন্ট বিবেচনা করতে চাইতে পারেন তা হল ট্যাক্স ঐতিহাসিক নিম্ন পর্যায়ে রয়েছে।
এবং সম্ভাবনা রয়েছে, ভবিষ্যতে ট্যাক্স বন্ধনী বাড়বে।
ব্যক্তিগতভাবে বলতে গেলে, আমার কাছে শুধুমাত্র রথ অ্যাকাউন্ট আছে।
তবে সিদ্ধান্তটি একটি ব্যক্তিগত, তাই আপনাকে সত্যিই আপনার নিজের পরিস্থিতি বিবেচনা করতে হবে এবং আপনার অ্যাকাউন্ট্যান্টের সাথে কথা বলতে হবে।
ভাল খবর হল অনলাইন বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম যেমন Acorns বিভিন্ন ধরনের অ্যাকাউন্ট অফার করে যেমন:
আপনি যদি অবসর গ্রহণের আগে আপনার অর্থ জরিমানা-মুক্ত করতে চান, তাহলে একটি করযোগ্য অ্যাকাউন্ট খুলুন।
মূল বিষয় হল আপনার লক্ষ্যগুলি বিবেচনা করা এবং একটি বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট খোলা যা আপনার লক্ষ্যগুলির দিকে কাজ করবে (সেগুলি অবসর বা অবসর গ্রহণ নয়)।
সম্পদ বরাদ্দ বলতে আপনার বিনিয়োগকে বিভিন্ন সম্পদ শ্রেণীর মধ্যে ভাগ করা বোঝায়।
যেমন:
আপনার সম্পদ বরাদ্দের দিকে মনোযোগ দেওয়া উচিত কারণ এটি আপনাকে ঝুঁকি পরিচালনা করতে এবং আপনার পছন্দসই রিটার্ন জেনারেট করতে সহায়তা করে।
আসুন এই সম্পদ শ্রেণীগুলির প্রতিটিতে গভীরভাবে নজর দেওয়া যাক৷
৷
পোর্টফোলিও বিল্ডিং শুধুমাত্র স্টক এবং বন্ড ফোকাস করতে হবে না.
আপনি বিকল্প সম্পদও অন্তর্ভুক্ত করতে পারেন।
আসলে, কিছু আর্থিক বিশেষজ্ঞরা আপনার মোট সম্পদের 30% বিকল্প বিনিয়োগে বিনিয়োগ করার পরামর্শ দেন .
শীর্ষ সম্পদ অন্তর্ভুক্ত:
মুদ্রাস্ফীতির বিরুদ্ধে সুরক্ষা করার জন্য বিকল্প সম্পদগুলিও কিছু সেরা বিনিয়োগ। .
কারণ তারা শুধু স্টক এবং বন্ডের নিয়মিত পোর্টফোলিওকে ছাড়িয়ে যেতে পারে।
আসলে, আপনার নিয়মিত স্টক পোর্টফোলিওতে বিকল্প সম্পদের মাত্র 20% যোগ করলে রিটার্ন বাড়তে পারে এবং একই সাথে অস্থিরতা হ্রাস করতে পারে।
তাই উভয় বিশ্বের সেরা পান.
এখানে একটি দৃষ্টান্ত রয়েছে যা এই ধারণাটিকে আরও বিস্তারিতভাবে দেখাতে পারে:
বিকল্পগুলির সাথে, আপনার পোর্টফোলিও কম ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে (ওরফে কম উদ্বায়ী) এবং আপনার রিটার্ন এখনও বেশি হতে পারে যদি আপনার নিয়মিত বন্ড এবং স্টক পোর্টফোলিও থাকে।
আপনি যদি বিকল্প সম্পদে আগ্রহী হন, তাহলে আমি অত্যন্ত সুপারিশ করছি Yieldstreet যা একটি নেতৃস্থানীয় বিকল্প বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম।
একটি স্টক পোর্টফোলিও সেট আপ করতে, আপনাকে আপনার সামগ্রিক বরাদ্দের মধ্যে বেশ কয়েকটি স্টক অন্তর্ভুক্ত করতে হবে৷
স্টকগুলির সাথে চূড়ান্ত লক্ষ্য হল পরবর্তীতে সেগুলিকে আপনি মূল অর্থ প্রদানের চেয়ে বেশি অর্থে বিক্রি করা।
এবং ঐতিহাসিকভাবে বলতে গেলে, স্টক মার্কেট সবসময় ঊর্ধ্বমুখী হয়েছে:
যদিও স্টক মার্কেটে সবসময়ই অনিবার্য মন্দা থাকবে, ইতিহাসের ভিত্তিতে, বাজার ঊর্ধ্বমুখী হবে – মন্দার পরেও।
আপনি যদি একটি স্টক পোর্টফোলিও তৈরি করতে প্রস্তুত হন, তাহলে M1 Finance দেখুন .
M1 হল একটি শীর্ষ রোবো-উপদেষ্টা যা আপনাকে 6,000 টিরও বেশি সূচক তহবিল, স্টক এবং ETF-এ বিনিয়োগ করার বিকল্প দেয়৷
একটি বন্ড হল যখন আপনি একজন ঋণগ্রহীতাকে টাকা দেন। বিনিময়ে, আপনার ঋণগ্রহীতা আপনাকে আপনার ঋণের 100% এবং সুদ পরিশোধ করতে সম্মত হয়।
বন্ডগুলি স্টকের তুলনায় কম ঝুঁকিপূর্ণ কারণ আপনি আপনার বিনিয়োগের উপর 100% রিটার্ন এবং একটি ছোট সুদের হার (সাধারণত প্রায় 3%) নিশ্চিত করেছেন৷
তাই, সর্বদা নিশ্চিত করুন যে আপনি একটি বন্ড কেনার আগে প্রথমে আপনার মৌলিক গবেষণা করেছেন।
মনে রাখবেন যে পোর্টফোলিও বিল্ডিং প্রায়ই ইক্যুইটি (যেমন স্টক) এবং বন্ডের মধ্যে একটি ভারসাম্যমূলক কাজ।
এক্সচেঞ্জ ট্রেডেড ফান্ড (ওরফে ETFs) হল ফান্ড যা সাধারণত একটি সূচক ট্র্যাক করে (যেমন S&P 500)।
ETFগুলি স্টকের মতোই কিন্তু শুধুমাত্র 1টি কোম্পানি কেনার পরিবর্তে (যেমন আপনি একটি স্টকের সাথে চান), 1 ETF দিয়ে, আপনি একবারে 100 কোম্পানির এক্সপোজার পেতে পারেন (যেহেতু একটি ETF একটি তহবিল এবং স্টক নয়)।
ETF প্রায়ই একাধিক ধারণ করে:
নতুন বিনিয়োগকারীদের জন্য ইটিএফগুলি প্রায়শই দুর্দান্ত বিনিয়োগের বাহন হয় কারণ আপনি মাত্র 1টি ইটিএফ (উদাহরণস্বরূপ) কেনার মাধ্যমে অনেকগুলি বিভিন্ন সংস্থার কাছে এক্সপোজার পান।
আমি কেন ইটিএফ পছন্দ করি তা এখানে:
জনপ্রিয় বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম যেমন M1 Finance 6,000 টিরও বেশি ETF এবং স্টক অফার করে৷
৷
মিউচুয়াল ফান্ডগুলি ETF-এর মতোই যে তারা সাধারণত একটি সূচক ট্র্যাক করে বিনিয়োগের একটি সংগ্রহ৷
মিউচুয়াল ফান্ডের অনেক সুবিধা আছে যেমন:
যেহেতু মিউচুয়াল ফান্ডগুলি পেশাদার পরিচালকদের দ্বারা পরিচালিত হয়, সেগুলি সাধারণত ETF-এর চেয়ে বেশি খরচ করে৷
গড়ে, ব্যয় অনুপাত (ওরফে একটি নির্দিষ্ট তহবিল রাখার খরচ) ETF-এর তুলনায় মিউচুয়াল ফান্ডে বেশি হয় কারণ মিউচুয়াল ফান্ড সাধারণত একটি পেশাদার দল দ্বারা পরিচালিত হয়।
এবং আপনার মিউচুয়াল ফান্ড ধারণকারী বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের ট্যাক্স স্ট্যাটাস (করযোগ্য বনাম ট্যাক্স-অ্যাডভান্টেজেড/ট্যাক্স-বিলম্বিত) এর উপর নির্ভর করে, মিউচুয়াল ফান্ড সক্রিয় ব্যবস্থাপনার অর্থ হতে পারে আপনাকে কর দিতে হবে।
কম খরচের অনুপাত (ওরফে আপনার পকেট থেকে কম অর্থ) সহ একটি বিনিয়োগ পোর্টফোলিও তৈরি করতে, আপনাকে সূচক তহবিলে বিনিয়োগও বিবেচনা করা উচিত .
একটি সূচক তহবিল নিষ্ক্রিয়ভাবে পরিচালিত হয় এবং এটি একটি ETF বা একটি মিউচুয়াল ফান্ড হতে পারে যা একটি নির্দিষ্ট বাজার সূচক ট্র্যাক করে৷
সবচেয়ে জনপ্রিয় ধরনের সূচক তহবিল S&P 500 ট্র্যাক করে।
অন্যান্য জনপ্রিয় সূচকগুলির মধ্যে রয়েছে:
কারণ একটি সূচক তহবিল সূচক ট্র্যাক করে।
সুতরাং, আপনার ইনডেক্স ফান্ডের পারফরম্যান্স সূচির কর্মক্ষমতাকে প্রতিফলিত করা উচিত যা এটি ট্র্যাক করছে।
এবং পরিশেষে, আপনি যদি বৈচিত্র্যময় একটি স্টক পোর্টফোলিও তৈরি করতে চান, তাহলে নগদ অর্থ অন্তর্ভুক্ত করতে ভুলবেন না।
আপনার সামগ্রিক পোর্টফোলিওতে প্রায় 3% থেকে 5% নগদ হাতে রাখার পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে।
নগদ বিনিয়োগের সুযোগের জন্য "শুকনো পাউডার" হিসাবে কাজ করবে এবং আপনাকে সাহায্য করবে মন্দার জন্য প্রস্তুত .
অনেক ধরনের নগদ অ্যাকাউন্ট আছে, যেমন:
আপনি যদি আপনার অর্থের জন্য সবচেয়ে বড় ধাক্কা পেতে চান তবে সিআইটি ব্যাঙ্কের উচ্চ ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট দেখুন .
বিশেষ করে যদি আপনার বিনিয়োগের সময়সীমা স্বল্পমেয়াদী হয় (প্রায় 1 বছর), তাহলে নগদ একটি উপযুক্ত সম্পদ হবে।
বাজারের অস্থিরতার বিরুদ্ধে পোর্টফোলিও সুরক্ষা তৈরি করার সময় সম্পদ বরাদ্দও সাহায্য করে।
আপনি যদি একটি স্টক পোর্টফোলিও তৈরি করতে চান, তাহলে নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার বয়স এবং ঝুঁকি সহনশীলতা বিবেচনা করুন৷
আপনি যখন আপনার 20, 30 বা এমনকি 40 এর দশকে থাকেন, তখন আপনি স্টকে বিনিয়োগ করে এবং বিনিয়োগের ক্ষতি থেকে পুনরুদ্ধার করে আরও ঝুঁকি নেওয়ার জন্য যথেষ্ট তরুণ।
কারণ আপনার পাশে সময় থাকবে।
আপনি দেখতে পাচ্ছেন, আপনি যত আগে বিনিয়োগ করবেন, অবসর গ্রহণের জন্য তত ভালো হবে।
অন্যদিকে, আপনি যদি সবেমাত্র অবসর নিয়ে থাকেন, তাহলে আপনি সম্ভবত এমন সম্পদ খুঁজছেন যা কম ঝুঁকি বহন করে এবং যেগুলি আয় তৈরি করে যা আপনার পেচেক পুনরায় তৈরি করতে পারে।
যদি এটি হয়, তাহলে আপনি বিনিয়োগ করতে চাইতে পারেন:
যদিও আপনার বিনিয়োগের পোর্টফোলিও কাস্টমাইজ করতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য একজন বিনিয়োগ উপদেষ্টার সাথে কথা বলা সবসময়ই ভাল, সেখানে বেশ কিছু পোর্টফোলিও বরাদ্দ নির্দেশিকা রয়েছে যা আপনাকে একটি স্টক পোর্টফোলিও তৈরি করতে সাহায্য করতে পারে।
এরকম একটি নির্দেশিকা 120 এর নিয়ম হিসাবে পরিচিত।
সুতরাং, যদি আপনার বয়স 25 বছর হয়, তাহলে আপনার 120 বিয়োগ 25 সমান 95% অর্থ স্টকে থাকবে।
আপনার বয়স 15 বছর হলে, আপনার 100% টাকা স্টকে থাকবে।
যদিও 120 এর নিয়মটি শুধুমাত্র একটি নির্দেশিকা, তবে ঝুঁকি নেওয়ার সাথে আপনার নিজের স্বাচ্ছন্দ্যের স্তর বিবেচনা করাও গুরুত্বপূর্ণ।
লোকেরা কেন বিনিয়োগ করে তার কিছু সাধারণ কারণ অন্তর্ভুক্ত:
উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার লক্ষ্য একটি স্বল্পমেয়াদী লক্ষ্য হয় (পরবর্তী 2 থেকে 3 বছরের মধ্যে ঘটবে), তাহলে আপনি কম ঝুঁকি নিতে চাইতে পারেন।
একটি স্টক পোর্টফোলিও তৈরির চাবিকাঠি হল আপনি যে ঝুঁকি নিতে পারেন (এবং চান) তার মধ্যে সঠিক ভারসাম্য খুঁজে পেতে এবং আপনার বিনিয়োগের রিটার্ন প্রত্যাশা পরিচালনা করতে পারেন৷
আপনি প্রথমে আপনার লক্ষ্যগুলিকে আরও ভালভাবে বোঝার মাধ্যমে স্টক পোর্টফোলিও সাফল্য তৈরি করতে পারেন।
কিছু অত্যধিক লক্ষ্যের মধ্যে রয়েছে:
আপনার লক্ষ্য নির্ধারণ করবে আপনি আপনার পোর্টফোলিওতে কোন ধরনের স্টক অন্তর্ভুক্ত করবেন – এবং কোন অনুপাতে।
উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি আয় সৃষ্টিকারী সম্পদ দিয়ে একটি বিনিয়োগ পোর্টফোলিও তৈরি করতে চান , তারপর আপনাকে আপনার গবেষণা করতে হবে এবং উপযুক্ত বিনিয়োগ বেছে নিতে হবে যা ভাড়ার রিয়েল এস্টেটের মতো আয়ের ধারা তৈরি করে।
যাইহোক, যদি আপনার লক্ষ্য নগদ জমা করা হয়, তাহলে আপনি একটি উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট খোলার কথা বিবেচনা করতে পারেন .
দীর্ঘমেয়াদী জন্য একটি বিনিয়োগ পোর্টফোলিও তৈরি করার অর্থ হল আপনি একটু বেশি ঝুঁকি নিতে পারবেন৷
ঝুঁকি নেওয়া মানে আপনি করতে পারেন:
মূলত, আপনি আপনার অর্থের একটি বড় অংশ বিনিয়োগ যানে রাখার সামর্থ্য রাখতে পারেন আপনি অবসর গ্রহণের সময় এটি আপনাকে উচ্চতর রিটার্ন দিতে পারে।
দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের কিছু উদাহরণের মধ্যে রয়েছে:
মনে রাখবেন যে পোর্টফোলিও-বিল্ডিং বহুমুখীকরণ এবং যথাযথভাবে ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার জন্য নেমে আসে।
প্রস্তাবিত পড়া: সর্বোত্তম দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ
একটি স্টক পোর্টফোলিও সফলভাবে সেট আপ করা স্বল্প-মেয়াদী লাভের পরিবর্তে দীর্ঘমেয়াদী জয়ের উপর ফোকাস করার জন্যও নেমে আসে।
স্বল্পমেয়াদী জন্য একটি বিনিয়োগ পোর্টফোলিও তৈরি করা আপনাকে হতে পারে:
আপনি যদি স্বল্পমেয়াদী (1 থেকে 3 বছর) জন্য বিনিয়োগ করেন, তাহলে ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ এড়িয়ে চলাই ভালো।
ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগের কারণে আপনি আপনার অর্থ হারাতে পারেন এবং এই ক্ষতিগুলি থেকে পুনরুদ্ধার করতে আপনার সময় লাগবে।
আপনি যদি একটি স্বল্পমেয়াদী পোর্টফোলিও তৈরি করতে চান, তাহলে স্টকের একটি পোর্টফোলিও আপনার সেরা বাজি নয়৷
পরিবর্তে, বিনিয়োগ বিবেচনা করুন:
আপনি যখন স্বল্প-মেয়াদী বিনিয়োগ খুঁজছেন, তখন নিশ্চিত করুন যে একটি উচ্চ হারে রিটার্ন প্রদান করে।
সেজন্য আমি SaveBetter সুপারিশ করছি , যা সর্বোচ্চ সুদের হারের সাথে সম্ভাব্য সেরা ডিলগুলিকে একত্রিত করে৷
৷
আপনি যদি একটি বিনিয়োগ পোর্টফোলিও তৈরি করেন, তাহলে আপনাকে আপনার বিনিয়োগে বৈচিত্র্য আনতে হবে।
বৈচিত্র্যের দ্বারা, আমি কেবলমাত্র বিভিন্ন সম্পদ শ্রেণি জুড়ে বোঝাই না (যেমন আমরা আগে বলেছিলাম)।
বৈচিত্র্য হল কিভাবে বিভিন্ন বিনিয়োগ আপনার পোর্টফোলিওতে বিভিন্ন ভূমিকা পালন করে।
আপনার সম্পদের মধ্যে বৈচিত্র্য আনতে হবে:
প্রকৃতপক্ষে, পোর্টফোলিও স্টকগুলি কার্যকরভাবে 30টির মতো স্টকের সাথে বৈচিত্র্যময়।
আপনার স্টক পোর্টফোলিওতে স্টকের সংখ্যা নির্ভর করে:
আপনি যখন বিভিন্ন বিনিয়োগে আপনার অর্থ ছড়িয়ে দেন, তখন আপনি আপনার সমগ্র পোর্টফোলিওকে প্রভাবিত করে সম্ভাব্য ক্ষতির ক্ষতি কমিয়ে আনবেন।
এবং, আপনার বিনিয়োগে বৈচিত্র্য আনার অর্থ হল আপনি পোর্টফোলিও স্থিতিস্থাপকতা তৈরি করছেন।
বিনিয়োগের পোর্টফোলিও মডেল তৈরি করার মানে হল যে আপনাকে পর্যায়ক্রমে আপনার স্টক পোর্টফোলিওর ভারসাম্য বজায় রাখতে হবে।
আপনার পোর্টফোলিওর পুনঃব্যালেন্সিং বলতে আপনার মূল বিনিয়োগ বরাদ্দ বজায় রাখার জন্য আপনার পোর্টফোলিওতে স্টক কেনা এবং বিক্রি করা বোঝায়।
উদাহরণ স্বরূপ, আপনি যদি 80% স্টক এবং 20% বন্ডের পোর্টফোলিও দিয়ে শুরু করেন, তাহলে দামের ওঠানামা আপনার প্রাথমিক ওজন (তাই 80/20) সময়ের সাথে পরিবর্তন করতে পারে।
আপনি যদি আপনার পোর্টফোলিওর ভারসাম্য বজায় রাখতে চান, তাহলে আপনাকে নির্ধারণ করতে হবে কোন স্টকগুলি:
একটি স্টক অতিরিক্ত ওজনের হবে যদি এটি মূলত আপনার পোর্টফোলিওর মাত্র 5% গ্রহণ করে তবে সময়ের সাথে সাথে, দাম বৃদ্ধির কারণে, আপনার পোর্টফোলিওর 7% মূল্য হয়ে যায়৷
আপনার পোর্টফোলিও পুনরায় ভারসাম্যপূর্ণ করা কোন রসিকতা নয় এবং একটু সময় নিতে পারে – বিশেষ করে যদি আপনি একজন শিক্ষানবিস হন।
আপনি যদি সেই সময় এবং শক্তি দিতে প্রস্তুত না হন, তাহলে M1 Finance দেখুন .
M1 এর সাথে, আপনি নিজে থেকে বিনিয়োগ করছেন কিন্তু নিজের দ্বারা নয়।
M1 স্বয়ংক্রিয় পোর্টফোলিও পুনঃব্যালেন্সিং অফার করে তাই আপনাকে এটি করার জন্য সময় ব্যয় করার বিষয়ে চিন্তা করতে হবে না।
বিশেষ করে যদি আপনার কাছে 1 বছরেরও কম সময়ের জন্য একটি নির্দিষ্ট স্টক থাকে এবং এটি বিক্রি করার সিদ্ধান্ত নেয়, তাহলে আপনি ট্যাক্স দিতে পারেন।
পড়া চালিয়ে যান, কারণ পরবর্তী ধাপে আমি আপনার কর কমানোর বিষয়ে আরও গভীরে যাব।
আপনি যখন একটি স্টক পোর্টফোলিও তৈরি করছেন, তখন ট্যাক্স বিবেচনা করাও গুরুত্বপূর্ণ।
এই প্রক্রিয়ার 3 ধাপে ফিরে চিন্তা করুন (সম্পদ অবস্থান)।
সম্পদের অবস্থান বলতে আপনার বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের ট্যাক্স স্ট্যাটাস বোঝায়।
সুতরাং, আপনার নিম্নলিখিত ধরণের অ্যাকাউন্ট থাকতে পারে:
করযোগ্য অ্যাকাউন্টে, আপনি যখন ট্রেড করবেন তখন আপনাকে ট্যাক্সের প্রভাব বিবেচনা করতে হবে।
2টি সাধারণ ধরনের করের মধ্যে রয়েছে:
সুতরাং, আপনি যদি ট্যাক্স আলফা (ওরফে ট্যাক্স কম পরিশোধ) খুঁজছেন, তাহলে "সর্বোত্তম" ধরনের ট্যাক্স হল মূলধন লাভ কর।
ETF এর সাথে, আপনার সেই সমস্যা হবে না।
আপনি ক্ষতির সাথে লাভ অফসেট করতে পারেন এবং এর বিপরীতে।
সুতরাং, আপনি যদি $10,000 মূলধন লাভ নেন এবং $9,000 মূলধন লস নেন, তাহলে আপনি আসলে মাত্র $1,000 মূলধন লাভের জন্য অর্থ প্রদান করবেন।
আরও ভাল, যদি আপনি বর্তমান বছরে ক্ষতি করেন, আপনি আসলে আপনার সাধারণ আয় (যেমন আপনার বেতন) যে কোনো একক কর বছরে $3,000 পর্যন্ত অফসেট করতে পারেন (এই নিবন্ধটি লেখার মতো)।
এই কৌশলগুলি সাধারণত একটি কৌশল নির্দেশ করে যাকে বলা হয় কর ক্ষতি সংগ্রহ .
ট্যাক্স হারভেস্টিং ক্লান্তিকর হতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনি নিজেরাই সব করে থাকেন।
শুধু মনে রাখবেন যে আপনি যদি একটি স্টক বিক্রি করেন এবং বিক্রয়ের আগে বা পরে 30 দিনের মধ্যে এটিকে খুব অনুরূপ বিনিয়োগের সাথে প্রতিস্থাপন করেন তবে আপনার ক্ষতি অনুমোদিত হবে না।
একে বলা হয় “ওয়াশ সেল নিয়ম .”
পোর্টফোলিও স্টক খুব অস্থির হতে পারে, তাই আপনি কেনা বেচা করার সময় আপনার আবেগকে নিয়ন্ত্রণ করতে দিতে পারবেন না।
সেখানেই আপনার স্টক প্রস্থান কৌশল কার্যকর হয়।
সাধারণত, বিনিয়োগকারী স্টক কেনার আগে সেই মানদণ্ড ইতিমধ্যেই রয়েছে৷
একটি প্রস্থান ট্রিগার করার কিছু সাধারণ মানদণ্ড অন্তর্ভুক্ত:
একটি স্টক প্রস্থান কৌশল আপনাকে ভয়ের মত আবেগ থেকে বিক্রি (বা কেনা) এড়াতে সাহায্য করবে।
আবেগপ্রবণ বিনিয়োগকারীরা প্রায়ই দীর্ঘমেয়াদে ব্যর্থ হন।
এই কারণেই সফল পোর্টফোলিও মডেল তৈরি করার অর্থ হল আপনার প্রস্থান কৌশলও প্রয়োজন।
পোর্টফোলিও স্থিতিস্থাপকতা তৈরি করা আপনার বিনিয়োগের বৈচিত্র্যের মাধ্যমে শুরু হয়।
এখানে কিছু স্টক পোর্টফোলিও উদাহরণ রয়েছে এবং তাদের ঝুঁকি বরাদ্দের উপর ভিত্তি করে সেগুলি কেমন দেখায়৷
একটি আক্রমনাত্মক পোর্টফোলিও প্রায়ই এর জন্য আদর্শ:
এখানে একটি আক্রমণাত্মক বিনিয়োগ পোর্টফোলিওর একটি উদাহরণ:
অন্যদিকে, একটি মধ্যপন্থী পোর্টফোলিও এর জন্য আদর্শ হতে পারে:
এখানে একটি সাধারণ মাঝারি পোর্টফোলিও নির্মাণের দিকে নজর দেওয়া হল:
এবং অবশেষে, একটি রক্ষণশীল পোর্টফোলিও এর জন্য আদর্শ হতে পারে:
এখানে একটি রক্ষণশীল পোর্টফোলিওর একটি উদাহরণ:
সেরা ধরনের স্টক পোর্টফোলিও বরাদ্দ আপনার এবং আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে।
সেজন্য এটি একটি আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলতে সাহায্য করতে পারে, কথোপকথন পরিচালনা করতে সহায়তা করতে।
আপনি $5-এর মতো অল্প খরচে একটি স্টক পোর্টফোলিও তৈরি করা শুরু করতে পারেন। যাইহোক, আপনি যত বেশি অর্থ বিনিয়োগ করবেন ততই আপনি একটি বড় পার্থক্য দেখতে শুরু করবেন। The key is making regular contributions to your stock portfolio and staying invested for the long term.
A good stock portfolio depends on how well-diversified it is. This means you are invested across multiple sectors, industries, and companies for example. A diversified portfolio lowers volatility and mitigates the impact of a loss in one particular stock.
First, understand your risk tolerance and your goals. Second, determine whether you want to invest in taxable or tax-advantaged accounts. Third, diversify your portfolio. Fourth, monitor your investments.
The ideal portfolio mix takes into account your own goals, situation, and what you want to accomplish with your invested money. For many who are in their 20’s, a portfolio with 90% stocks and 10% bonds might work. For those nearing retirement, a portfolio with 60% stocks and 40% bonds may do the trick.
Building a stock portfolio might sound like A LOT of work, but if you follow this step-by-step guide, you’ll find it a lot easier.
Regardless of whether you’re looking to invest your first $100 or your first $1,000, building a stock portfolio now can pay you in dividends (no pun intended!) in the future.
Now it’s your turn:
What elements of building a stock portfolio did I miss?
Let me know in the comments section below.
ধনী হওয়ার দ্রুততম (সঠিক) উপায়
এখনই কোথা থেকে কিনুন, ক্লারনা, অ্যাফার্ম এবং আফটারপে-এর মতো কোম্পানিগুলি থেকে এসেছে, তারা কীভাবে কাজ করে এবং কে আসলেই বিলটি চালাচ্ছে তার একটি সংক্ষিপ্ত ব্যাখ্যা৷
স্মার্ট ঋণ বনাম খারাপ ঋণ:ধার নেওয়ার 7টি বৈধ কারণ (এবং 8টি এড়ানোর জন্য)
2020 সালে বাণিজ্যিক রিয়েল এস্টেট বাজার
আপনার ক্রেডিট কার্ড কি পরিমাপ করে?