আয়ের একটি সামঞ্জস্যপূর্ণ উৎস, একটি চেকিং অ্যাকাউন্ট এবং বৈধ শনাক্তকরণ হল একটি পে-ডে লোনের মৌলিক প্রয়োজনীয়তা। ঋণগ্রহীতাদের বয়সও ন্যূনতম ১৮ বছর হতে হবে, এবং যখন পে-ডে লোনের জন্য একটি আবেদন কয়েক মিনিটের মধ্যে অনুমোদন করা যেতে পারে, ঋণের সুদের হার অত্যন্ত উচ্চ, যা অনেক মানুষকে ঋণের চক্রে আটকে রাখে। ফলস্বরূপ, আপনার যদি স্বল্পমেয়াদে নগদ টাকার প্রয়োজন হয়, তাহলে আমরা প্রস্তাব দিচ্ছি পে-ডে লোনের বিকল্পগুলি যেমন নগদ অগ্রিম অ্যাপগুলি বিবেচনা করুন৷

বিষয়বস্তুর সারণী

• পে-ডে লোন কি?
• পে-ডে লোনের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে আপনার কী প্রয়োজন?
  • 1. বয়স
  • 2. আয়ের অবস্থা
  • 3. একটি সক্রিয় চেকিং অ্যাকাউন্ট
• আপনি যদি সমস্ত প্রয়োজনীয়তা পূরণ করেন তবে আপনি কীভাবে একটি পে-ডে লোনের জন্য আবেদন করবেন?
  • আমার রাজ্যে কি পে-ডে লোন বৈধ?
  • উপজাতীয় ঋণদাতারা কি পে-ডে ঋণদাতাদের মতো?
  • আপনার পে-ডে লোনে খেলাপি হওয়ার ঝুঁকি কী?
• পে-ডে লোনের বিকল্প
• একটি পে-ডে লোনের জন্য কী প্রয়োজন তার উপর উপসংহার

আমরা সবসময় নিজেদেরকে জরুরী পরিস্থিতিতে খুঁজে পাই যেখানে বড় জরুরী খরচ মেটানোর জন্য আমাদের অবশ্যই যথেষ্ট পরিমাণ নগদ বের করতে হবে। এগুলি হতে পারে চিকিৎসা জরুরী, স্বয়ংক্রিয় মেরামত, এমনকি বাড়ি মেরামতের খরচ।

আপনি যদি এমন পরিস্থিতিতে নিজেকে খুঁজে পান এবং নগদ ফিক্সে থাকেন, তাহলে ঋণ নেওয়াই প্রথম বিকল্প। কিন্তু প্রচলিত ঋণ অনুমোদিত হতে চিরতরে সময় লাগতে পারে, এবং জরুরী অবস্থা হল কেবল জরুরী, সেগুলিকে সর্বনিম্ন সম্ভাব্য সময়ে পরিচালনা করা দরকার। 

বেশিরভাগ আমেরিকান তাত্ক্ষণিক নগদ অর্থের জন্য পে-ডে লোনে পরিণত হয়। 2022 সাল পর্যন্ত, 12 মিলিয়ন আমেরিকান পে-ডে লোন নিয়েছিল, এই সময়ে আপনাকে কভার করার জন্য তাদের গুরুত্ব তুলে ধরে। তাহলে আপনি কিভাবে পে-ডে লোনের জন্য যোগ্য হবেন?

এই নিবন্ধটি একটি পে-ডে লোনের জন্য আপনার কী প্রয়োজন তা নিয়ে আলোচনা করা হবে (প্রয়োজনীয়তা), তবে প্রথমে;

পে-ডে লোন কি?

পে-ডে লোন হল উচ্চ-সুদের হার সহ স্বল্প-মেয়াদী ঋণ যা আপনাকে আপনার পরবর্তী পেচেক (দুই থেকে চার সপ্তাহের মধ্যে) দিয়ে ফেরত দিতে হবে।

এগুলি হল একধরনের অসুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণ, এবং সাধারণত ক্রেডিট চেকের প্রয়োজন হয় না, যার অর্থ তাদের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনাকে কোন জামানত প্রদান করতে হবে না। এই কারণেই $15,000 থেকে $25,000 আয়ের আমেরিকান পরিবারের 11% তাদের আকর্ষণীয় বলে মনে করেন এবং সম্ভবত আপনিও তা করতে পারেন।

যেহেতু আপনার পক্ষে ঝুঁকির মাত্রা কম, তাই ঋণদাতারা তাদের সুবিধার জন্য এটি গ্রহণ করে এবং উচ্চ-সুদের হার নেয়। এই সুদের হারগুলি 400% থেকে 700% এর APR হতে পারে, কিছু ঋণদাতা প্রতি $100 ধারের জন্য $15 ফ্ল্যাট রেট চার্জ করে৷

আপনি যদি উচ্চ-সুদের হার এই সত্যের সাথে যুক্ত করেন যে আপনাকে আপনার পরবর্তী পেচেকে আপনার ঋণ ফেরত দিতে হবে, আপনি সম্মত হবেন যে নিজেকে কখনও শেষ না হওয়া ঋণ চক্রের মধ্যে খুঁজে পাওয়া সম্ভব।

পে-ডে লোনের জন্য যোগ্যতা অর্জনের প্রয়োজনীয়তাগুলি দেখতে পড়া চালিয়ে যান৷

পে-ডে লোনের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে আপনার কী প্রয়োজন?

তিনটি মৌলিক পে-ডে ঋণের প্রয়োজনীয়তা হল আয়ের একটি ধারাবাহিক উৎস, একটি চেকিং অ্যাকাউন্ট এবং 18 বছর বয়সী হওয়ার প্রমাণ। বেতন-দিন লোন হিসাবে আপনি যে সর্বাধিক মূল পরিমাণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন তা হল $1,000৷

উপরন্তু, রাজ্য আইনসভার ন্যাশনাল কনফারেন্স অনুসারে, "একজন পে-ডে ঋণদাতা ঋণের সময় ঋণগ্রহীতার মোট মাসিক আয়ের 25%-এর বেশি এমন একটি পে-ডে লোন করতে পারবে না।"

আপনার পে-ডে লোনের জন্য আবেদন করার সময়, ঋণের শর্তাবলীর মধ্য দিয়ে যান এবং কোনো লুকানো চার্জের জন্য নজর রাখুন। পে-ডে লোন হল স্থির-সুদের ঋণ, তাই আপনি কত টাকা ফেরত দেবেন তা নির্ধারণ করতে পারেন।

আপনি যদি নির্ধারিত তারিখে আপনার পে-ডে লোন নিষ্পত্তি করতে না পারেন, তাহলে আপনি পরিশোধের মেয়াদ বাড়ানোর জন্য বলতে পারেন। এর ফলে আপনার লোন একটি নতুন মূল পরিমাণের সাথে রোলিং ওভার হবে যার মধ্যে আপনার পূর্বের সুদ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। আপনার ঋণের উপর ঘূর্ণায়মান খারাপ ঋণের ক্রমাগত চক্রে সহজেই শেষ হতে পারে।

একটি ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনাকে যে পে-ডে লোনের প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করতে হবে তার মধ্যে নিম্নলিখিতগুলি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে;

1. বয়স

পে-ডে লোনের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে আপনার বয়স 18+ বছর হতে হবে। আপনি যখন ঋণের জন্য আবেদন করবেন, তখন আপনার বয়স যাচাই করার জন্য আপনাকে একটি বৈধ পরিচয়পত্র উপস্থাপন করতে হবে। আপনার অতীতের ক্রেডিট রেকর্ড এবং বন্ধকের জন্য অর্থ প্রদানের ব্যয়ের কারণে আপনার বয়স 22 বছরের বেশি হলে আপনি পে-ডে লোনের জন্য যোগ্য হতে পারেন।

2. আয়ের অবস্থা

একটি পে-ডে লোনের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে, আপনার অবশ্যই একটি আয় থাকতে হবে। আপনার আয়ের একটি স্থির উৎস আছে কিনা তা যাচাই করতে ঋণদাতারা আপনাকে আপনার বেতন স্টাবগুলির জন্য জিজ্ঞাসা করবে। 

3. একটি সক্রিয় চেকিং অ্যাকাউন্ট

একটি পে-ডে লোনের জন্য চূড়ান্ত প্রয়োজনীয়তা হল আপনার একটি সক্রিয় চেকিং অ্যাকাউন্ট আছে তা নিশ্চিত করা। আপনি যখন একটি পে-ডে লোনের জন্য আবেদন করেন, তখন আপনার একটি চেকিং অ্যাকাউন্টের প্রয়োজন হবে যেখানে ঋণদাতারা আপনার ঋণ একবার অনুমোদিত হলে জমা করবে। এছাড়াও, আপনি এই ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে আপনার ঋণ পরিশোধ করবেন।

আপনার ঋণ পরিশোধের জন্য আপনাকে অবশ্যই ঋণদাতাকে একটি পোস্ট-ডেটেড চেক প্রদান করতে হবে। ঋণদাতা আপনার চেকিং অ্যাকাউন্ট থেকে পূর্বনির্ধারিত নির্ধারিত তারিখে বিল উত্তোলন করতে পারে। আপনি ইলেকট্রনিকভাবে মোট ঋণের পরিমাণ কাটতে আপনার অ্যাকাউন্টে ঋণদাতাকে ডিজিটাল অ্যাক্সেস দিতেও বেছে নিতে পারেন।

আপনি যদি সমস্ত প্রয়োজনীয়তা পূরণ করেন তবে আপনি কীভাবে একটি পে-ডে লোনের জন্য আবেদন করবেন?

পে-ডে লোনগুলি প্রায় 15 মিনিটের দ্রুত অনুমোদনের হারে আবেদন করা সহজ। আপনি ঋণদাতার অফিসে গিয়ে অথবা তাদের অ্যাপের মাধ্যমে অনলাইনে পে-ডে লোনের জন্য আবেদন করতে পারেন। এটি যেকোন ব্যক্তির জন্য ন্যূনতম প্রচেষ্টার সাথে আবেদন করতে তাদের সুবিধাজনক করে তোলে, কারণ বেতন-দিনের ঋণের প্রয়োজনীয়তা খুব বেশি চাহিদাপূর্ণ নয়।

আমার রাজ্যে কি পে-ডে লোন বৈধ?

সমস্ত পে-ডে লোনদাতাদের অবশ্যই ফেডারেল সরকারের কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরো (CFPB) নিয়ম মেনে চলতে হবে। যাইহোক, তাদের প্রবিধান রাজ্য থেকে রাজ্যে পরিবর্তিত হয়, কিছু রাজ্য বেতন-দিবসের ঋণের বিধানকে সীমাবদ্ধ করে৷

সমস্ত রাজ্য যেগুলি পে-ডে লোনের বিধানের অনুমতি দেয় তাদের নিয়ম রয়েছে যা গ্রাহকদের উচ্চ-সুদের হার থেকে রক্ষা করে। হাওয়াই এবং কলোরাডো যথাক্রমে 144% এবং 114% সর্বনিম্ন এপিআর অফার করে, যেখানে আইডাহো এবং নেভাদা যথাক্রমে 652% এবং 602% সর্বোচ্চ এপিআর অফার করে।

উপজাতীয় ঋণদাতারা কি পে-ডে ঋণদাতাদের মতো?

না! উপজাতীয় ঋণদাতারা পে-ডে ঋণদাতাদের মতো নয়। যদিও তারা পে-ডে ঋণদাতাদের মতো একই পরিষেবা অফার করে, উপজাতীয় ঋণদাতারা কীভাবে কাজ করে তাতে কিছুটা ভিন্নতা রয়েছে এবং তাই বিভিন্ন ঋণের প্রয়োজনীয়তা চাইতে পারে।

আদিবাসী ঋণদাতারা নেটিভ আমেরিকান রিজার্ভেশনের বাইরে কাজ করার দাবি করে, তবুও তারা অনলাইন লোন। যেমন, তারা রাষ্ট্র এবং ফেডারেল আইনের এখতিয়ারের বাইরে থাকায় আপনার ঋণ অনুমোদন এবং পরিশোধের প্রক্রিয়ায় আক্রমণাত্মক এবং শিকারী কৌশল ব্যবহার করে। একটি শিকারী কৌশল যা তারা ব্যবহার করে তা হল উচ্চ APR অফার।

আপনার পে-ডে লোনে খেলাপি হওয়ার ঝুঁকি কী?

পে-ডে লোন সর্বাধিক 31 দিন স্থায়ী হয়। আপনি যখন এই সময়ের মধ্যে এটি পরিশোধ করতে পারবেন না তখন আপনি আপনার ঋণে ডিফল্ট হন। ঋণ পরিশোধে ব্যর্থতার ফলে নিম্নলিখিত হতে পারে;

• ঋণ সংগ্রহ - যদি আপনি 60 দিনের পরে আপনার ঋণ সম্পূর্ণ করতে না পারেন, ঋণদাতারা আপনাকে তৃতীয় পক্ষের ঋণ সংগ্রহ সংস্থার কাছে পাঠাবে। আপনি আপনার ঋণ পরিশোধ না করা পর্যন্ত এই সংস্থাগুলি আপনার ফোনকে ধ্রুবক অনুস্মারক দিয়ে উড়িয়ে দেবে৷
• একটি দুর্বল ক্রেডিট রেটিং - আপনি সংগ্রহ সংস্থাগুলির সাথে কাজ শুরু করার পরে আপনার ক্রেডিট স্কোর কমে যাবে। এটি পরবর্তী ঋণের জন্য অনুমোদন পাওয়ার সম্ভাবনাকে প্রভাবিত করবে। আপনার ঋণের ডিফল্ট সাত থেকে দশ বছরের জন্য আপনার প্রতিবেদনে থাকবে।
• অতিরিক্ত ফি এবং সুদ – যদি আপনার চেকিং অ্যাকাউন্টে আপনার ঋণ কভার করার জন্য পর্যাপ্ত তহবিল না থাকে, তাহলে আপনাকে অপর্যাপ্ত তহবিল (NSF) ফি দিতে হবে, যখন একটি রোলওভারের ফলে উচ্চ সুদ হবে।
• আদালতে শুনানি - ঋণ সংগ্রাহক আপনাকে আদালতে নিয়ে যাবে এবং ঋণটি কভার করার জন্য মামলা করবে। এই আদালতের শুনানি আপনার সম্পত্তি বাজেয়াপ্ত করতে পারে৷

পে-ডে লোনের বিকল্প

দ্রুত নগদ ফিক্সের জন্য আপনাকে বেতন-দিবসের ঋণ পাওয়ার নিয়ম মেনে চলতে হবে না। এমনকি যদি আপনি একটি পে-ডে লোনের জন্য যোগ্য হন, আপনি পে-ডে লোনের জন্য নিম্নলিখিত বিকল্পগুলি বিবেচনা করতে পারেন;

• ক্রেডিট কাউন্সেলিং এর জন্য যান
• একটি সাইড গিগ করুন
• পিয়ার-টু-পিয়ার লোন খুঁজুন
• একটি ক্রেডিট নগদ অগ্রিমের জন্য আবেদন করুন
• বন্ধু ও পরিবারের কাছ থেকে ধার নিন
• একটি সুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আবেদন করুন

পে-ডে লোনের জন্য কী প্রয়োজন তার উপর উপসংহার

একটি ভুল পদক্ষেপের মাধ্যমে, ব্যক্তিগত অর্থায়ন অত্যন্ত প্রয়োজনীয় দ্রুত নগদ ত্রাণ থেকে খারাপ ঋণের একটি অন্তহীন চক্রে পরিণত হতে পারে। পে-ডে লোন এবং আপনি সেগুলিতে ডিফল্ট করার সময় জড়িত ঝুঁকিগুলি সম্পর্কে জানতে এবং ব্যক্তিগত অর্থায়নের আপনার পছন্দ পুনর্বিবেচনা করার পরামর্শ দেওয়া হয়। পে-ডে লোনের আরও ভাল বিকল্প রয়েছে যা আপনার তাত্ক্ষণিক নগদ চাহিদা মেটাতে পারে।

শেষ আপডেট 12/19/2022
লিখেছেন:

টার্বো ফাইন্যান্স স্টাফ

TurboFinance দলটি ঋণ, অর্থ, ঋণ এবং সাধারণ অর্থ ব্যবস্থাপনায় শিল্প বিশেষজ্ঞদের নিয়ে গঠিত। এই পেশাদার ওয়ার্ডপ্রেস লেখকরা প্রতিদিনের লোকেদের জন্য অর্থের শর্তাবলী সরল করতে এবং শুধুমাত্র তারা ব্যবহার করবে এমন পণ্যের নিরপেক্ষ পর্যালোচনা প্রদান করতে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ।