আপনার ব্যবসার জন্য সর্বোত্তম ব্যাঙ্ক বেছে নেওয়া অনেকটা ঠিক চাকরি প্রার্থীকে নিয়োগ দেওয়ার মতো। আপনার ব্যাঙ্কের সঠিক গুণাবলী এবং ক্ষমতা থাকা দরকার যাতে এটি আপনাকে, ব্যবসার মালিককে, আপনার লক্ষ্যে পৌঁছাতে এবং আপনার ব্যবসাকে এগিয়ে নিয়ে যেতে সাহায্য করে৷
নতুন ছোট ব্যবসার মালিক এবং উদ্যোক্তাদের প্রলুব্ধ করতে, ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি তাদের ব্যবসায়িক ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টগুলির সাথে বিভিন্ন বোনাস বৈশিষ্ট্য অফার করে। আপনি যদি একটি ছোট ব্যবসায়িক অ্যাকাউন্ট খুলতে চান তবে কিছু জনপ্রিয় অতিরিক্ত পরিষেবা রয়েছে যা আপনি দেখতে চান। যদিও কিছু বৈশিষ্ট্য ব্যাঙ্কের ব্যবসায়িক পরিষেবার অংশ হিসাবে কোনও অতিরিক্ত চার্জ ছাড়াই অন্তর্ভুক্ত করা যেতে পারে, অন্যগুলি অতিরিক্ত ফি সহ আসে৷
ব্যাঙ্কগুলি ব্যবসা-নির্দিষ্ট আর্থিক পরিষেবা প্রদান করে যা ব্যবসার মালিকদের তাদের অর্থ পরিচালনা করতে সহায়তা করে। মৌলিক চেকিং অ্যাকাউন্ট পরিষেবাগুলি ছাড়াও যা ব্যবসার মালিকদের তহবিল জমা করতে এবং চেক লিখতে দেয়, তারা ব্যবসাগুলিকে অটোমেটেড ক্লিয়ারিং হাউস (ACH) এবং তারের মাধ্যমে অর্থ স্থানান্তর করার অনুমতি দিতে পারে। ব্যাঙ্কগুলি ব্যবসায়িক ক্রেডিট এবং ডেবিট কার্ড, বণিক পরিষেবা এবং ব্যবসায়িক ঋণও প্রদান করতে পারে। এখানে চারটি ব্যাঙ্কিং পরিষেবা রয়েছে যা আপনার সদ্ব্যবহার করা উচিত৷
একটি চেকিং অ্যাকাউন্ট খোলা যার ন্যূনতম ব্যালেন্স রয়েছে এবং আপনাকে সুদ উপার্জন করতে দেয় তা আপনাকে ফি এড়াতে এবং আপনার তহবিলে সুদ অর্জন করতে সহায়তা করে। অনলাইন ব্যাঙ্কিং এবং মোবাইল অ্যাপ্লিকেশানগুলি আপনাকে আপনার অর্থ পরিচালনা করতে সাহায্য করে যাতে আপনি আপনার অ্যাকাউন্টের সমতা রাখতে পারেন এবং দ্রুত প্রতারণামূলক কার্যকলাপ এবং কম ব্যালেন্স সনাক্ত করতে পারেন৷
ট্রেজারি ম্যানেজমেন্ট আপনাকে আপনার ব্যবসার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে তহবিল ভারসাম্য এবং পরিচালনা করতে সহায়তা করে। এটি একটি কোম্পানির আর্থিক ঝুঁকি কমানোর জন্য বোঝানো হয়। একটি অনলাইন প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে, এটি আপনার ব্যবসার সমস্ত আর্থিক তথ্য এক ছাদের নিচে রাখে। একটি অনলাইন ট্রেজারি ম্যানেজমেন্ট সিস্টেম আপনার ব্যবসার অনলাইন ব্যাঙ্কিং, ওয়্যার ট্রান্সফার, রিমোট ডিপোজিট ক্যাপচার, বিল পে, ACH পেমেন্ট এবং সংগ্রহে সুবিধাজনক অ্যাক্সেস প্রদান করে। আপনার অ্যাকাউন্টে ACH কার্যকলাপ নিরীক্ষণ করতে সাহায্য করার জন্য অনেকেরই একটি ব্লক এবং ফিল্টার বৈশিষ্ট্য রয়েছে৷
ছোট ব্যবসার জন্য তাদের অ্যাকাউন্টে থাকা অর্থের উপর সুদ উপার্জনের জন্য এটি একটি দুর্দান্ত উপায়। শুধুমাত্র মানি মার্কেট অ্যাকাউন্ট ফেডারেল ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্স কর্পোরেশন-বীমাকৃত নয়, তারা অ্যাকাউন্ট চেক করার চেয়ে উচ্চ সুদের হার উপার্জন করে। মানি মার্কেট অ্যাকাউন্টগুলি বিনিয়োগের ঝুঁকি কমিয়ে দেয় কারণ আপনার কাছে সর্বদা আপনার অর্থের অ্যাক্সেস থাকে – আপনি যেকোন সময় জরিমানা ছাড়াই এটি তুলে নিতে পারেন, যদিও প্রতি মাসে আপনি যে পরিমাণ লেনদেন করতে পারেন তার উপর কিছু সীমাবদ্ধতা থাকতে পারে।
একটি ব্যবসায়িক ক্রেডিট কার্ড থাকা সুবিধাজনক। কম সুদের হার সহ একটি সন্ধান করুন যা আপনাকে পয়েন্ট এবং পুরষ্কার অর্জনে সহায়তা করে। এগুলি উপকারী কারণ এগুলি আপনাকে আপনার ব্যবসার খরচগুলিকে আপনার ব্যক্তিগত কেনাকাটা থেকে আলাদা রাখতে, একটি ব্যবসায়িক ক্রেডিট ইতিহাস তৈরি করতে এবং প্রতিদানের কাগজপত্র কমাতে সাহায্য করে৷
ব্যবসায় ব্যাঙ্ক করার কয়েকটি উপায় রয়েছে এবং পার্থক্যটি জানা আপনার প্রয়োজনীয় সংস্থানগুলিতে আপনাকে গাইড করতে সহায়তা করবে। বেশিরভাগ ব্যাংকের একটি বাণিজ্যিক এবং একটি কর্পোরেট বিভাগ রয়েছে। বাণিজ্যিক ব্যাংকিং কর্পোরেট ব্যাংকিং থেকে পৃথক যে বাণিজ্যিক গ্রাহকরা মূলত ব্যক্তি এবং বড় কর্পোরেশনের পরিবর্তে ছোট ব্যবসার মালিক। বাণিজ্যিক ব্যাংকিং পরিষেবাগুলি সাধারণত বণিক পরিষেবা, বাণিজ্যিক ঋণ, বিশ্ব বাণিজ্য পরিষেবা এবং ট্রেজারি পরিষেবাগুলি অন্তর্ভুক্ত করে। খুচরা ব্যাঙ্কগুলির মতো, তারা চেকিং এবং সেভিংস অ্যাকাউন্ট অফার করে৷
৷কর্পোরেট ব্যাংকিং একটি বাণিজ্যিক ব্যাংকের একটি বিশেষ বিভাগ। এটি ক্রেডিট, নগদ এবং সম্পদ ব্যবস্থাপনা অফার করে এবং বড়, ছোট এবং মাঝারি আকারের কর্পোরেশনগুলিকে বীমা করে। কর্পোরেট ব্যাঙ্কিং সাধারণত ব্যাঙ্কগুলির জন্য উচ্চ মুনাফা প্রদান করে কারণ কর্পোরেট ঋণের সাথে প্রচুর পরিমাণে অর্থ এবং সুদ জড়িত।
কখনও কখনও দুটি বিভাগ তাদের পরিষেবার পরিপ্রেক্ষিতে ওভারল্যাপ করে, কিন্তু আসল পার্থক্য হল গ্রাহকদের এবং প্রতিটি ব্যাঙ্কিং প্রকারের লাভের মধ্যে।
একজন ব্যবসায়িক ব্যাঙ্কার গ্রাহকদের সাথে ঘনিষ্ঠভাবে কাজ করে তা নির্ধারণ করতে যে কোন ব্যাঙ্কিং পণ্য এবং পরিষেবাগুলি তাদের চাহিদাগুলির জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত, যেমন ব্যবসায়িক চেকিং অ্যাকাউন্ট, ক্রেডিট কার্ড, ট্রেজারি ব্যবস্থাপনা, ঋণ, এমনকি অর্থপ্রদান প্রক্রিয়াকরণ। তারা কিছু ক্ষেত্রে ফি কমাতে বা মওকুফ করতে সক্ষম হতে পারে এবং আরও ভাল শর্ত দিতে সক্ষম হতে পারে, যেমন কম ফি বা ঋণের সুদের হার। তারা আপনাকে আপনার ব্যবসার লক্ষ্য পূরণে সহায়তা করার জন্য আর্থিক অন্তর্দৃষ্টি এবং সুপারিশও দিতে পারে।
একটি ব্যাঙ্ক বেছে নেওয়ার সময়, ছোট ব্যবসার মালিকদের এমন একটি সন্ধান করা উচিত যা তাদের এমন একটি ব্যবসায়িক ব্যাঙ্কারের কাছে অ্যাক্সেস দেয় যার সাথে তারা তাদের ব্যবসার আর্থিক পর্যালোচনা করতে নিয়মিত দেখা করতে পারে। এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয়, কারণ সঠিক ব্যাঙ্কিং সম্পর্ক আপনাকে মূল্যবান আর্থিক পরামর্শ প্রদান করতে পারে এবং তহবিল অর্জন এবং অনুকূল শর্তাদি গ্রহণের সম্ভাবনাকে উন্নত করতে পারে৷
ছোট ব্যবসার জন্য বিভিন্ন ধরনের ব্যবসায়িক ব্যাংকিং পরিষেবা প্রয়োজন। আপনি এমন একটি ব্যাঙ্ক বেছে নিতে চান যা সম্পূর্ণ পরিসরের পরিষেবা প্রদান করে যাতে এটি আপনার ব্যাঙ্কিং চাহিদাগুলিকে সমর্থন করে যখন আপনার ব্যবসা বৃদ্ধি পায়। এখানে দেখার জন্য কিছু বৈশিষ্ট্য রয়েছে৷
ACH কাগজের চেক, তারের স্থানান্তর বা নগদ ব্যবহার না করে ইলেকট্রনিকভাবে অর্থ স্থানান্তর করার অনুমতি দেয়। এটি প্রদেয় এবং প্রাপ্য উভয়ের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে। ব্যবসাগুলি প্রায়শই এটিকে বেতনের জন্য ব্যবহার করে, ঋণের অর্থ প্রদান এবং ব্যবসা-থেকে-ব্যবসায় অর্থপ্রদানের জন্য। তারা গ্রাহকদের কাছ থেকে অর্থপ্রদান গ্রহণ করতেও এটি ব্যবহার করে, বিশেষ করে বড় চালান এবং পুনরাবৃত্ত চার্জের জন্য।
ACH ব্যবহার করার খরচ ব্যাঙ্ক অনুসারে পরিবর্তিত হয়। কেউ কেউ প্রতিটি লেনদেনের জন্য একটি ফ্ল্যাট ফি বা একটি ছোট শতাংশ চার্জ করে, অন্যরা নির্দিষ্ট সংখ্যক স্থানান্তরের জন্য একটি মাসিক ফি নেয়। আপনি একটি ব্যাঙ্কে সাইন আপ করার আগে, এই পরিষেবাটি ব্যবহার করার জন্য কী চার্জ লাগে তা জিজ্ঞাসা করুন৷
আপনার অ্যাকাউন্টিং সফ্টওয়্যারের সাথে একীকরণ আপনার ব্যবসার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট পরিচালনার ক্ষেত্রে সমস্ত পার্থক্য তৈরি করতে পারে। এটি আপনাকে আপনার আর্থিক ট্র্যাক করতে এবং প্রতিদিন আপনার নগদ প্রবাহ নিরীক্ষণ করতে দেয়। এটি আপনাকে অ্যাকাউন্টিং ভুলগুলি এড়াতেও সাহায্য করে কারণ এটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার অ্যাকাউন্টের ভিতরে এবং বাইরে যাওয়া অর্থ রেকর্ড করে৷
যেহেতু ছোট ব্যবসাগুলি আরও বেশি কর্মচারী নিয়োগ করে, একটি ব্যাঙ্ক-অফার করা বেতন পরিষেবা ব্যস্ত ছোট ব্যবসার মালিকদের জন্য হিসাবরক্ষণকে সহজ করতে পারে। "যদি আপনার কাছে একজন স্বাধীন হিসাবরক্ষকের জন্য বাজেট না থাকে, তবে অনেক আর্থিক প্রতিষ্ঠান আপনাকে কাজগুলি করতে সহায়তা করার জন্য বেতনের সফ্টওয়্যার বা পরিষেবাগুলিতে অ্যাক্সেস অফার করে," বলেছেন জেনিফার মার্টিন, একজন ছোট ব্যবসার প্রশিক্ষক এবং জেস্ট বিজনেস কনসাল্টিংয়ের মালিক৷
বেতনের পরিষেবাগুলি স্বাধীন বেতন সংস্থাগুলি দ্বারাও দেওয়া হয়। আপনার নিজের আর্থিক প্রতিষ্ঠানের মাধ্যমে পরিষেবার জন্য সাইন আপ করার আগে, বাইরের কোম্পানিগুলির দ্বারা অফার করা ব্যাঙ্ক-অফার করা প্রোগ্রামগুলির বৈশিষ্ট্যগুলির সাথে তুলনা করুন, Biz2Credit-এর CEO, ছোট ব্যবসার জন্য একটি অনলাইন ক্রেডিট সংস্থান রোহিত অরোরা পরামর্শ দিয়েছেন৷ "ব্যাঙ্ক-অফার করা বেতনের ক্ষেত্রে, অপর্যাপ্ত তহবিলের ক্ষেত্রে কী হয় তা দেখা উচিত," অরোরা বলেছিলেন। অরোরা বলেন, স্বতন্ত্র বেতন পরিষেবা প্রদানকারীদের দ্বারা চার্জ করা ফিগুলির সাথে ব্যাঙ্কের চার্জ তুলনা করা নিশ্চিত করুন৷
আপনি আপনার কম্পিউটার বা ফোন থেকে অর্থ স্থানান্তর, বিল পরিশোধ এবং চেক জমা করতে সক্ষম হবেন।
আপনি যদি একটি শুধুমাত্র-অনলাইন ব্যাঙ্ক বেছে নেন তাহলে আপনি ব্যাঙ্কিং পরিষেবাগুলিতে অর্থ সঞ্চয় করতে সক্ষম হতে পারেন, কারণ ব্যাঙ্কটি ইট-এবং-মর্টার অবস্থান বজায় রাখে না বলে ফি প্রায়শই কম হয়।
ব্যাঙ্কিং প্যাকেজগুলিতে পপ আপ একটি নতুন বৈশিষ্ট্য হল জালিয়াতি বীমা কভারেজ। অরোরা বলেন, “প্রতারণামূলক লেনদেনের কারণে ব্যবসায়িক চেকিং অ্যাকাউন্টে কোনো ক্ষতি রোধ করতে ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠান দ্বারা প্রতারণা বীমা প্রদান করা হয়।
অরোরা ব্যাখ্যা করেছেন যে ব্যবসা চেকিং অ্যাকাউন্টগুলির জন্য জালিয়াতি বীমা গুরুত্বপূর্ণ যা অ্যাকাউন্টে একাধিক ব্যক্তিকে অ্যাক্সেস দেয়, বিশেষ করে যখন অ্যাকাউন্টগুলি সাধারণত একাধিক দৈনিক লেনদেন করে।
"প্রতারণা বীমা অন্তর্ভুক্ত করা গুরুত্বপূর্ণ যাতে এটি শুধুমাত্র জালিয়াতির মাধ্যমে অর্থের ক্ষতি রোধ করে না বরং বিক্রেতাদের দ্বারা চেক বাউন্স হওয়াও প্রতিরোধ করে," তিনি বলেছিলেন। "এটি ব্যবসার ক্রেডিট সম্পর্কে প্রতিকূল মন্তব্য করতে পারে।"
আপনি যদি আপনার কর্মীদের অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা, যেমন 401(k) পরিকল্পনা বা পেনশন দেওয়ার কথা ভাবছেন, তাহলে আপনার বীমা এজেন্টের বাইরে আপনার ব্যাঙ্কে দেখুন, মার্টিন বলেছেন। ক্রমবর্ধমানভাবে, ব্যাঙ্কগুলি তাদের ব্যবসায়িক গ্রাহকদের জন্য বোনাস বৈশিষ্ট্য হিসাবে অবসর অ্যাকাউন্ট সেটআপ এবং রক্ষণাবেক্ষণ অফার করছে। কর্মীদের নিয়োগ করার সময় এটি একটি আকর্ষণীয় প্রণোদনা।
মার্টিন বিজনেস নিউজ ডেইলিকে বলেন, "অবসর গ্রহণের সুবিধাগুলি আপনার কর্মীদের মধ্যে আরও গভীরভাবে বিনিয়োগ করার জন্য একটি দুর্দান্ত উপায় হতে পারে এবং একটি দুর্দান্ত চাকরির আবেদনকারী আপনার প্রতিযোগিতার চেয়ে আপনাকে বেছে নেওয়ার মধ্যে পার্থক্য হতে পারে।"
আপনি যদি আপনার কর্মীদের স্বাস্থ্য বীমা অফার করার পরিকল্পনা করেন, তাহলে কর্মচারীদের জন্য স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে (HSAs) আমানত করার জন্য আপনার নিজের ব্যাঙ্ক ব্যবহার করা প্রক্রিয়াটিকে সহজ করে। আপনি এটি করে সামান্য অর্থও সঞ্চয় করতে পারেন।
মার্টিন বলেন, "কিছু নিয়োগকর্তারা তাদের বেতনের ট্যাক্সের অর্থ সাশ্রয় করবেন একজন কর্মচারীর HSA অ্যাকাউন্ট, 401(k) বা সম্পূরক বীমা প্রোগ্রামে সরাসরি জমা করার ফলে।"
অন্যান্য কোম্পানি থেকে অর্থ-সঞ্চয় অফার হল মূল্যবান বোনাস বৈশিষ্ট্য যা কিছু ছোট ব্যবসা ব্যাঙ্কিং প্যাকেজের সাথে উপলব্ধ। মার্টিন উল্লেখ করেছেন যে কিছু ব্যাঙ্ক অংশীদারদের পণ্য ও পরিষেবার উপর ডিসকাউন্ট অফার করে কারণ ব্যাঙ্ক গ্রাহকদের দ্বারা কেনাকাটার পরিমাণ বেশি।
আপনার ব্যাঙ্ককে তার ছোট ব্যবসার ব্যাঙ্কিং গ্রাহকদের ডিসকাউন্ট প্রদানকারী অংশীদার সংস্থাগুলির একটি তালিকার জন্য জিজ্ঞাসা করুন৷ সাধারণ অংশীদারদের মধ্যে রয়েছে হোটেল, বীমা কোম্পানি, এয়ারলাইনস এবং অফিস-সাপ্লাই স্টোর।
কোম্পানির ক্রেডিট কার্ড ইস্যু করার একটি ঝুঁকি হল যে কর্মীরা সেগুলি অব্যবসায়িক খরচের জন্য ব্যবহার করতে পারে। একটি পরিষেবা যা ছোট ব্যবসার মালিকদের কর্মীদের খরচের উপর নিয়ন্ত্রণ দেয় সেই ঝুঁকি কমাতে পারে৷
"ব্যস্ত নিয়োগকর্তারা উদ্বিগ্ন যে তাদের কর্মীরা তাদের কর্পোরেট ক্রেডিট কার্ডে কতটা বা কি ব্যয় করছে," মার্টিন বলেছিলেন। "ছোট ব্যবসার মালিকদের জন্য নির্দিষ্ট ব্যাঙ্কের অফারগুলিতে যোগ করা নতুন বৈশিষ্ট্যগুলির মধ্যে একটি হল ভিসা কার্ডের অর্থপ্রদান নিয়ন্ত্রণ।"
এই বৈশিষ্ট্যটি ছোট ব্যবসার মালিকদের দৈনিক খরচ, লেনদেনের দিন এবং সময়, সেইসাথে কার্ডগুলি ব্যবহার করা যেতে পারে এমন অবস্থান বা ভৌগলিক এলাকায় সীমা নির্ধারণ করতে দেয়৷
ব্যাঙ্কগুলি তাদের ব্যবসায়িক গ্রাহকদের জন্য নিয়মিত নতুন বৈশিষ্ট্য অফার করে। সহকর্মী গোষ্ঠীগুলিতে অ্যাক্সেস, দরকারী ব্যবসা সামগ্রী সহ ব্যাঙ্ক ব্লগ, ব্যবসা-সম্পর্কিত ক্লাস, শিক্ষাগত উপকরণ এবং আর্থিক পরিকল্পনা পরিষেবার মতো বৈশিষ্ট্যগুলির জন্য আপনার চোখ খোলা রাখুন৷
আপনার ব্যবসার জন্য সঠিক ব্যাঙ্ক খোঁজার জন্য কিছু গবেষণার প্রয়োজন কিন্তু প্রচেষ্টার উপযুক্ত। এমন একটি ব্যাঙ্ক সন্ধান করুন যা আপনার অ্যাকাউন্টে একজন ব্যবসায়িক ব্যাঙ্কারকে বরাদ্দ করে এবং ব্যবসায়িক চেকিং এবং মানি মার্কেট অ্যাকাউন্ট, অনলাইন ব্যাঙ্কিং, সম্পূর্ণ বেতনের সমাধান, ব্যবসায়িক ক্রেডিট কার্ড এবং জালিয়াতি বীমা সহ ব্যবসায়িক ব্যাঙ্কিং পণ্য এবং পরিষেবাগুলির একটি সম্পূর্ণ স্যুট অফার করে৷
সরিতা হারবার, বিজনেস নিউজ ডেইলি কন্ট্রিবিউটর দ্বারা অতিরিক্ত রিপোর্টিং।