একজন নতুন ছোট ব্যবসার মালিক হিসাবে, আপনার কাছে উপলব্ধ সমস্ত তহবিল বিকল্পগুলির সম্পূর্ণ উপলব্ধি প্রয়োজন। অনেক ছোট ব্যবসার মালিক ব্যাঙ্ক, বন্ধুবান্ধব এবং পরিবার এবং অন্যান্য বাইরের বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে প্রাথমিক ঋণ খোঁজেন, কিন্তু আপনি যদি এই সমস্ত বিকল্পগুলি শেষ করে ফেলেন তবে SBA ঋণগুলি দেখার সময় হতে পারে৷
প্রাকৃতিক দুর্যোগ বা COVID-19-এর মতো বৈশ্বিক ইভেন্ট দ্বারা প্রভাবিত ছোট ব্যবসার বিকল্পগুলি সহ SBA-এর মাধ্যমে বিভিন্ন ধরনের ঋণ পাওয়া যায়।
ছোট ব্যবসা প্রশাসন (SBA) হল একটি ফেডারেল সরকারী সংস্থা যা ছোট ব্যবসার পরামর্শ, চুক্তি এবং মূলধন প্রদান করে। SBA এর একটি কাজ হল আমেরিকার ছোট ব্যবসাগুলিকে তাদের পরিচালনা এবং বৃদ্ধির জন্য প্রয়োজনীয় তহবিল সুরক্ষিত করতে সহায়তা করা। SBA এটি করার একটি প্রাথমিক উপায় হল SBA লোন প্রোগ্রামের মাধ্যমে, যা অংশগ্রহণকারী ঋণদাতাদের মাধ্যমে ছোট ব্যবসার জন্য গ্যারান্টিযুক্ত অর্থায়ন প্রসারিত করে৷
SBA ছোট ব্যবসাকে সরাসরি অর্থ ধার দেয় না। পরিবর্তে, এটি তার অংশীদারদের দ্বারা করা ঋণের জন্য নির্দেশিকা সেট করে, যার মধ্যে রয়েছে ব্যাঙ্ক, ক্রেডিট ইউনিয়ন, কমিউনিটি ডেভেলপমেন্ট সংস্থা এবং ক্ষুদ্রঋণ সংস্থাগুলি। SBA গ্যারান্টি দেয় যে এই গোষ্ঠীগুলি দ্বারা প্রদত্ত এই ঋণগুলির একটি অংশ পরিশোধ করা হবে, ঋণদাতাদের জন্য কিছু ঝুঁকি দূর করে৷
একটি SBA লোনের সাথে, SBA আপনি যে পরিমাণ অর্থ ধার করতে পারেন তা নিয়ন্ত্রণ করে এবং নির্দিষ্ট সুদের হারের গ্যারান্টি দেয় যা একটি ব্যাঙ্ক সাধারণত যা অফার করে তার চেয়ে কম। কিছু ঋণগ্রহীতার জন্য, ঋণদাতা প্রাথমিকভাবে ঋণ প্রদান করতে অনিচ্ছুক হতে পারে। যাইহোক, যখন সরকার ঋণের একটি বড় অংশ সমর্থন করে, তখন ঋণদাতা সিদ্ধান্ত নিতে পারে যে ঝুঁকি বেশি গ্রহণযোগ্য।
"SBA ছোট ব্যবসায় ঋণ প্রদানের জন্য ঋণদাতাদের সাথে কাজ করে," SBA ওয়েবসাইট পড়ে৷ “এসবিএ ঋণদাতাদের জন্য ঝুঁকি হ্রাস করে এবং তাদের পক্ষে মূলধন অ্যাক্সেস করা সহজ করে তোলে। এটি ছোট ব্যবসার জন্য ঋণ পেতে সহজ করে তোলে।"
সম্পাদকের নোট:আপনার ব্যবসার জন্য সঠিক ঋণ খুঁজছেন? আমাদের বিক্রেতা অংশীদাররা আপনার প্রয়োজন সম্পর্কে আপনার সাথে যোগাযোগ করতে নীচের প্রশ্নাবলীটি পূরণ করুন৷৷
এসবিএ ঋণ এবং ক্রেডিট লাইনগুলি ব্যাঙ্ক থেকে প্রচলিত ব্যবসায়িক ঋণের মতো। প্রক্রিয়াটি শুরু হয় যখন ব্যবসার মালিকরা আবেদন করেন; একবার অনুমোদিত হলে, ঋণগ্রহীতা তহবিল সুরক্ষিত করে এবং তারপর সুদের সাথে সময়ের সাথে সাথে তা ফেরত দেয়।
একটি SBA লোন পেতে, আপনাকে ব্যাঙ্ক এবং SBA উভয়কেই আপনার কোম্পানি সম্পর্কে বিস্তৃত আর্থিক ডকুমেন্টেশন প্রদান করতে হবে। এটি SBA কে আপনার যোগ্যতা নির্ধারণ করতে এবং ঋণটি এজেন্সি এবং আপনার ব্যবসা উভয়ের জন্য উপযুক্ত কিনা তা দেখতে দেয়৷
SBA এর প্রতিটি ঋণের জন্য আলাদা যোগ্যতা রয়েছে। যদিও অনেক ধরনের ঋণ পাওয়া যায় - আন্তর্জাতিক বাণিজ্য ঋণ থেকে শুরু করে ভেটেরান-ফোকাসড ঋণ প্রোগ্রাম - সবচেয়ে সাধারণ SBA ঋণ হল 504 এবং 7(a)। আপনি যে লোন নেওয়ার সিদ্ধান্ত নিন না কেন, SBA লোন পাওয়ার কিছু বড় সুবিধা রয়েছে।
অন্যান্য ব্যবসায়িক ঋণের মতো, এসবিএ ঋণগুলি খরচ সহ আসে - বিশেষ করে সুদ। ঋণগ্রহীতারা আবেদন ফি, মূল্যায়ন ফি (যদি রিয়েল এস্টেটের মতো সম্পদের মাধ্যমে ঋণের সমান্তরাল করা হয়) এবং সম্ভবত একটি ক্রেডিট চেক ফি সহ বেশ কিছু ঋণ ফি প্রদান করে।
প্রচলিত ফি ছাড়াও, এসবিএ ঋণের একটি গ্যারান্টি ফি আছে। এটিই ঋণগ্রহীতারা তাদের ঋণের একটি অংশের নিশ্চয়তা SBA এর বিনিময়ে প্রদান করে। গ্যারান্টি ফি শুধুমাত্র SBA দ্বারা নিশ্চিত করা ঋণের অংশের জন্য প্রযোজ্য।
আপনি একটি SBA-সমর্থিত ঋণ থেকে কম সুদের হার এবং দীর্ঘ ঋণের শর্তাবলী সহ একাধিক সুবিধা পেতে পারেন। যাইহোক, আপনার পরিস্থিতি আপনার ব্যবসার জন্য অনন্য হবে। একটি SBA ঋণ এবং একটি প্রচলিত ঋণের মধ্যে পছন্দ একটি প্রচলিত সুবিধা তালিকার বাইরের কিছুতে নেমে আসতে পারে৷
লেন্ডস্ট্রিম স্মল বিজনেস ফাইন্যান্সের প্রেসিডেন্ট ক্যাল গ্যাস্টন বলেছেন, এসবিএ ঋণ "ঋণদাতাদের ঋণগ্রহীতাদের 'হ্যাঁ' বলতে সাহায্য করার জন্য একটি দুর্দান্ত কাজ করে।" তিনি আরও উল্লেখ করেছেন যে SBA প্রোগ্রামগুলি ছোট ব্যবসার মালিকদের জন্য মূলধন এবং ক্রেডিট বৃদ্ধিতে আরও ভাল অ্যাক্সেস সরবরাহ করে। উদাহরণস্বরূপ, যেহেতু SBA গ্যারান্টি লোন ডিফল্টের ক্ষেত্রে ঝুঁকি কমায়, তাই ঋণদাতারা তহবিল সরবরাহ করতে পারে যখন ডাউন পেমেন্ট উপলব্ধ খুব কম হয় বা ব্যবসার নগদ প্রবাহ ঐতিহ্যগত ঋণের বিকল্পগুলির জন্য যথেষ্ট বেশি না হয়।
এসবিএ ঋণের সবচেয়ে বড় সুবিধা হল:
উদাহরণ হিসেবে, $50,000-এর বেশি একটি 7(a) SBA ঋণের সর্বোচ্চ সুদের হার হল WSJ Prime প্লাস 2.75%। এই ক্যাপ মানে আপনি স্ট্যান্ডার্ড ব্যাঙ্কিং সুদের হারের চেয়ে কম সুদের হার পাবেন। হারটি ঋণদাতাদের প্রলুব্ধ করার জন্য ব্যবহার করা হয়, তবে এটি ঋণগ্রহীতাকে একটি ন্যায্য বাজার হার অফার করার অধিকারও দেয়৷
জানুয়ারী 2022 অনুযায়ী, WSJ প্রাইম রেট হল 3.25%। 2.75% প্রয়োজনীয়তা যোগ করুন, এবং আপনি মাত্র 6% সুদে সর্বোত্তম সম্ভাব্য ব্যবসায়িক ঋণ পেতে পারেন। এটি অনেক ব্যাংক ছোট ব্যবসার অফার করে, বিশেষ করে যেগুলি আর্থিকভাবে লড়াই করছে তার চেয়ে কম।
SBA এর লোন প্রোগ্রামের প্রকৃতির কারণে, আপনি আপনার ঋণ পরিশোধ করার সময় নমনীয়তা পেতে পারেন। এটি বিশেষ করে দুর্যোগ-ত্রাণ ঋণের ক্ষেত্রে সত্য। কোম্পানিগুলি SBA লোন পেমেন্ট পিছিয়ে দিতে সক্ষম হতে পারে, ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করতে পারে বা আরও স্বাভাবিক অর্থনৈতিক সময় পুনরায় শুরু না হওয়া পর্যন্ত শুধুমাত্র সুদের পেমেন্ট নির্ধারণ করতে পারে। মনে রাখবেন যে এটি আপনার ব্যবসার পরিস্থিতির জন্য অত্যন্ত নির্দিষ্ট। সর্বনিম্ন ডাউন পেমেন্ট হল 10%।
SBA ঋণের সাথে ক্রেডিট স্কোরের প্রয়োজনীয়তা প্রচলিত ব্যবসায়িক ঋণের মানগুলির তুলনায় কম। আপনি SBA মান পূরণ করলে, আপনি একটি ঋণ পেতে পারেন। এটি নতুন ব্যবসা এবং আর্থিক অসুবিধার সম্মুখীন অন্যান্য কোম্পানিগুলির জন্য একটি ভাল বিকল্প করে তোলে যা অন্যথায় একটি সাধারণ ব্যাঙ্ক ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে না। SBA এর মাধ্যমে, আপনি একজন ঋণগ্রহীতা হিসেবে আপনার বিশ্বাসযোগ্যতা প্রতিষ্ঠা করছেন। এটি যাচাইকরণ প্রক্রিয়াকেও পরিবর্তন করে তাই ব্যাঙ্ক আপনার আর্থিক তথ্য প্রাপ্ত এবং ব্যাখ্যা করার জন্য SBA এর সাথে কাজ করছে৷
SBA ঋণদাতারাও দীর্ঘ মেয়াদী প্রদান করতে পারে। রিয়েল এস্টেট ক্রয়ের জন্য পাঁচ বা 10 বছরের পরিবর্তে, শেষে একটি বেলুন অর্থপ্রদান সহ, ঋণদাতা 25 বছরের শর্তাবলী দিতে পারে, বেলুন (চূড়ান্ত) অর্থপ্রদান বা প্রতি কয়েক বছর পর পর পুনরায় অর্থায়নের প্রয়োজন বাদ দিতে পারে, গ্যাস্টন বলেছিলেন। স্বল্প-মেয়াদী সম্পদের জন্য, সরঞ্জামের মতো, শর্তগুলি সাধারণ তিন থেকে পাঁচ বছরের পরিবর্তে 10 বছর পর্যন্ত হতে পারে৷
দীর্ঘ ঋণের মেয়াদ মানে আপনি যা ধার করেছেন তা পরিশোধ করার জন্য আপনার কাছে আরও সময় আছে। আপনার ব্যবসার পরিস্থিতি এবং আপনার ঋণের পরিশোধের সময়সূচীর উপর নির্ভর করে, একটি দীর্ঘ ঋণ সুবিধাজনক হতে পারে। এটি কম মাসিক পেমেন্ট প্রদান করতে পারে এবং আপনার ব্যবসাকে লাইনের নিচে আরও নমনীয়তা দিতে পারে। অনেকটা নমনীয় অর্থপ্রদানের বিকল্পগুলির মতো, এই সম্ভাব্য সুবিধাটি আপনার কোম্পানির আর্থিক পরিস্থিতির জন্য অত্যন্ত নির্দিষ্ট।
অর্থনীতি এবং বিশ্বের অবস্থার উপর নির্ভর করে, নিয়মিত ঋণের তুলনায় আপনার SBA ঋণ পাওয়ার আরও ভালো সুযোগ থাকতে পারে। যে সমস্ত অঞ্চলে একটি সংকট দেখা দিয়েছে, উদাহরণস্বরূপ, SBA দুর্যোগ সহায়তা ঋণগুলি সেই ঘটনাগুলির দ্বারা প্রভাবিত ছোট ব্যবসাগুলিকে বাঁচানোর জন্য ডিজাইন করা হয়েছে৷ ব্যবসার মালিকরা তাদের প্রয়োজনীয় তহবিল পেতে স্থানীয় ঋণদাতাদের সাথে কাজ করতে পারেন।
COVID-19 মহামারীর ক্ষেত্রে, SBA কংগ্রেস দ্বারা অনুমোদিত একটি নতুন ঋণদান কর্মসূচি চালু করেছে। এটি নির্দিষ্ট ব্যবসাগুলিকে দ্রুত অনুমোদন এবং কম কঠোর বিধিনিষেধ পেতে দেয়৷
৷এইগুলি SBA থেকে তহবিলের কিছু খারাপ দিক:
আপনি এজেন্সির ওয়েবসাইটে এসবিএ ঋণের একটি সম্পূর্ণ তালিকা খুঁজে পেতে পারেন, তবে এখানে সাধারণ সুদের হার, পরিমাণ এবং অন্যান্য যোগ্যতা সহ SBA-এর ঋণের একটি ওভারভিউ রয়েছে।
7(a) ঋণ হল সবচেয়ে মৌলিক এবং নমনীয় ধরনের SBA ঋণ। সর্বাধিক ঋণের পরিমাণ হল $5 মিলিয়ন, এবং সুদের হার আপনি যে পরিমাণ ধার করতে চাইছেন তার উপর ভিত্তি করে। ঋণটি কার্যকরী মূলধন, ব্যবসা সম্প্রসারণ এবং আরও অনেক কিছুর জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে। কার্যকরী মূলধনের জন্য ঋণের মেয়াদ 10 বছর পর্যন্ত এবং স্থায়ী সম্পদের জন্য 25 বছর পর্যন্ত। আপনি একটি অংশগ্রহণকারী SBA ঋণদাতার মাধ্যমে আবেদন করতে পারেন।
7(a) স্মল লোন প্রোগ্রামটি নিয়মিত 7(a) প্রোগ্রামকে সরাসরি প্রতিফলিত করে, তবে এটি $350,000 বা তার কম পরিমাণের জন্য।
এই লোন প্রোগ্রামটি ব্যবসার জন্য $350,000 পর্যন্ত ধার নিতে চায়। আপনার ঋণের পরিমাণের উপর নির্ভর করে সুদের হার 4.5% থেকে 6.5% পর্যন্ত। আপনি অর্থটিকে একটি ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট বা মেয়াদী ঋণ হিসাবে ব্যবহার করতে পারেন, যা 7(ক) ঋণের অনুরূপ।
এই ঋণগুলি অভিজ্ঞ এবং তাদের পরিবারের মালিকানাধীন ছোট ব্যবসার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। SBA Express এবং 7(a) প্যাকেজের মধ্যে পরিমাণ পরিবর্তিত হয়। এই ঋণগুলি সেই দুটি ঋণ প্যাকেজের একটি উপসেট হিসাবে প্রক্রিয়া করা হয়, তাই একই নিয়মগুলির অনেকগুলি প্রযোজ্য৷
এই লোন প্যাকেজ ওয়ার্কিং ক্যাপিটাল লোনের জন্য। 7(a) ঋণের জন্য একই যোগ্যতা এখানে প্রয়োজন। 7(a) এর মতো, সর্বাধিক ঋণের পরিমাণ হল $5 মিলিয়ন৷ 7(a) প্রয়োজনীয়তা পূরণের পাশাপাশি, ঋণগ্রহীতাদের অবশ্যই SBA ফর্ম 750 এবং ফর্ম 750B ফাইল করতে হবে৷
আন্তর্জাতিক বাণিজ্য ঋণ 7(ক) যোগ্যতা সম্পন্নদের জন্য যারা আন্তর্জাতিক বাণিজ্যে জড়িত। সর্বাধিক ঋণের পরিমাণ হল $5 মিলিয়ন, এবং ঋণটি কার্যকারী মূলধন থেকে শুরু করে সরঞ্জাম ক্রয় পর্যন্ত বিভিন্ন খরচের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে।
এই ঋণ প্রোগ্রামটি পরোক্ষ বা প্রত্যক্ষ রপ্তানিতে ব্যবসার সাথে স্বল্পমেয়াদী ঋণগ্রহীতাদের জন্য। সুদের হারের উপর কোন ক্যাপ নেই, কিন্তু SBA নিরীক্ষণ করে যে আপনি কোন হার পাবেন। সর্বাধিক ঋণের পরিমাণ $5 মিলিয়ন, এবং তহবিলগুলি স্বল্পমেয়াদী কার্যকরী মূলধন ঋণ হিসাবে ব্যবহার করা যেতে পারে৷
এই লোন প্রোগ্রামটি SBA এক্সপ্রেস লোন প্যাকেজের অনুরূপ, তবে এটি রপ্তানি বাজারে প্রসারিত করতে চাওয়া ব্যবসাগুলির দিকে লক্ষ্য করা যায়। সর্বোচ্চ ঋণের পরিমাণ হল $500,000৷
৷7(a) এবং SBA এক্সপ্রেস লোনের সাথে, এটি সবচেয়ে সাধারণ SBA লোনের প্রকারগুলির মধ্যে একটি। এটি সম্পত্তি এবং অন্যান্য স্থায়ী-সম্পদ ঋণের জন্য। ব্যবসার আকার এবং প্রকল্পের উপর নির্ভর করে সর্বাধিক ঋণের পরিমাণ $5 মিলিয়ন থেকে $5.5 মিলিয়ন পর্যন্ত। সুদের হার পরিস্থিতি অনুসারে পরিবর্তিত হয়, তবে আপনার সম্ভবত একটি নির্দিষ্ট হার থাকবে।
ঋণগুলি সাধারণত SBA দিয়ে গঠিত হয় যা মোট প্রকল্প ব্যয়ের 40% প্রদান করে, একটি অংশগ্রহণকারী ঋণদাতা 50% পর্যন্ত কভার করে এবং ঋণগ্রহীতা অবশিষ্ট 10% প্রদান করে। যোগ্যতা অর্জনের জন্য, আবেদন জমা দেওয়ার আগে দুই বছরের জন্য ফেডারেল আয়করের পরে একটি ব্যবসার অবশ্যই $15 মিলিয়নের কম এবং গড় নেট আয় $5 মিলিয়ন বা তার কম হতে হবে।
এই প্রোগ্রামটি 504 ঋণ কর্মসূচির প্রতিফলন করে, কিন্তু এটি বিদ্যমান দীর্ঘমেয়াদী স্থায়ী-সম্পদ ঋণ পুনঃঅর্থায়নের জন্য। যোগ্যতা অর্জনের জন্য, আবেদন করার আগে আপনাকে অবশ্যই টানা 12 মাস আপনার সমস্ত পেমেন্টে বর্তমান থাকতে হবে।
এই প্রোগ্রামটি নতুন প্রতিষ্ঠিত বা ক্রমবর্ধমান ছোট ব্যবসার জন্য খুব ছোট ঋণ অফার করে। ঋণগুলি কার্যকরী মূলধন বা জায়, সরবরাহ, আসবাবপত্র, ফিক্সচার, যন্ত্রপাতি বা সরঞ্জাম ক্রয়ের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে। SBA বিশেষভাবে মনোনীত মধ্যস্থতাকারী ঋণদাতাদের জন্য তহবিল উপলব্ধ করে, যারা ঋণ ও প্রযুক্তিগত সহায়তার অভিজ্ঞতা সহ অলাভজনক সংস্থা। সেই মধ্যস্থতাকারীরা তারপরে $50,000 পর্যন্ত ঋণ করে, যার গড় ঋণ প্রায় $13,000। এসবিএ মাইক্রোলোন বিদ্যমান ঋণ পরিশোধ করতে বা রিয়েল এস্টেট কেনার জন্য ব্যবহার করা যাবে না। সুদের হার 7.75% থেকে 8.5% পর্যন্ত। যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনাকে অবশ্যই 7(a) প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে হবে।
SBA সেই ব্যবসাগুলিকে এই বিকল্পটি অফার করে যেগুলি একটি ঘোষিত বিপর্যয়ের দ্বারা প্রভাবিত হয়েছে৷ এই স্বল্প সুদে ঋণগুলি ক্ষতিগ্রস্ত রিয়েল এস্টেট, ব্যক্তিগত সম্পত্তি, যন্ত্রপাতি, সরঞ্জাম, তালিকা এবং ব্যবসায়িক সম্পদ মেরামত বা প্রতিস্থাপন করতে ব্যবহার করা যেতে পারে। আপনার ব্যবসার জন্য একটি দুর্যোগ পরিকল্পনা তৈরি করার জন্য আমাদের গাইড পড়ুন৷
৷আপনি SBA-এর ওয়েবসাইটে প্রতিটি ধরনের SBA লোন প্রোগ্রামের আরও বিশদ বিবরণ পেতে পারেন।
SBA লোন পেতে আপনি যে বিভিন্ন রুট নিতে পারেন তার মধ্যে কয়েকটি এখানে রয়েছে।
এটি একটি SBA ঋণের জন্য আবেদন করার সবচেয়ে সাধারণ উপায়গুলির মধ্যে একটি। আপনার স্থানীয় ব্যাঙ্কের সাথে ঘনিষ্ঠভাবে কাজ করার ফলে আপনি দ্রুত SBA-এর সাথে যোগাযোগ করতে পারবেন, কারণ ব্যাঙ্কগুলিতে প্রায়ই একজন মনোনীত কর্মচারী বা প্রতিনিধি থাকে যারা সরাসরি এজেন্সির সাথে লেনদেন করে এবং প্রক্রিয়া শুরু করতে আপনাকে সাহায্য করতে পারে।
আপনি যদি এমন একটি ব্যাঙ্কের সাথে কাজ করেন যার সাথে আপনি নিয়মিত ব্যবসা করেন, তাহলে আপনার ডকুমেন্টেশন জমা দেওয়া এবং পরবর্তী ধাপে কাজ করা সহজ হবে। যদি আপনার ইতিমধ্যে একটি স্থানীয় ব্যাঙ্কের সাথে সম্পর্ক না থাকে, এবং আপনি যে ব্যাঙ্কগুলি পরিদর্শন করেছেন সেগুলি আপনাকে ঋণের বিকল্প প্রদান করতে পারে না, আপনার ছোট ব্যবসার জন্য সঠিক ঋণদাতা খোঁজার অন্যান্য পথ রয়েছে।
স্থানীয় ব্যাঙ্কের মাধ্যমে আপনি দুটি প্রধান ধরনের SBA ঋণ পেতে পারেন:7(a) এবং 504 ঋণ৷ 7(a) লোনগুলি স্ট্যান্ডার্ড ব্যবসায়িক অর্থায়নকে অন্তর্ভুক্ত করে, যখন 504টি ঋণ দীর্ঘমেয়াদী রিয়েল এস্টেট ক্রয়ের দিকে আরও প্রস্তুত। এই উভয় প্রকারের মধ্যে কয়েকটি ভিন্ন ঋণ পণ্য রয়েছে। কোনটি আপনার জন্য সঠিক তা নিয়ে আপনি আপনার ঋণদাতার সাথে কথা বলতে পারেন। এই ঋণগুলির মধ্যে রয়েছে বিভিন্ন আকারের স্ট্যান্ডার্ড-মেয়াদী ঋণ এবং বিল্ডার্স ক্যাপলাইনের মতো আরও অনন্য ঋণ পণ্য।
আপনার নিকটতম ছোট ব্যবসা উন্নয়ন কেন্দ্র খুঁজে পেতে SBA ওয়েবসাইট ব্যবহার করুন। এই কেন্দ্রগুলি ছোট ব্যবসাগুলিকে কেবলমাত্র ঋণ প্রদানের জন্য সাহায্য করে, তবে এটি প্রায়শই সঠিক ঋণদাতা খোঁজার দিকে একটি দুর্দান্ত প্রথম পদক্ষেপ।
একজন SBA প্রতিনিধির সাথে সাক্ষাতের মাধ্যমে, আপনি তহবিল পাওয়ার প্রথম পদক্ষেপ নিতে পারেন। যখন আপনি কেন্দ্রে থাকবেন, তখন এজেন্সির অন্যান্য পরিষেবার সুবিধা নিন:
প্রতিটি রাজ্যের একাধিক উন্নয়ন কেন্দ্র রয়েছে। আপনি এখানে একটি খুঁজে পেতে এবং এর পরিষেবাগুলির সুবিধা নিতে পারেন৷
৷কখনও কখনও আপনি একটি স্থানীয় ব্যাঙ্কের সাথে কাজ করতে পারবেন না বা এটি আপনার নিকটতম ছোট ব্যবসা উন্নয়ন কেন্দ্রে যেতে পারবেন না৷ যদি তা হয়, SBA এখনও আপনাকে কভার করেছে।
SBA লেন্ডার ম্যাচ নামে একটি অনলাইন টুল প্রদান করে যা আপনার দাবি প্রক্রিয়া করে এবং আপনাকে বেশ কিছু SBA-অনুমোদিত অংশীদারদের সাথে মেলে। আপনি মাত্র দুই দিনের মধ্যে একটি মিল খুঁজে পেতে পারেন এবং তহবিল প্রক্রিয়াটি অবিলম্বে শুরু করতে পারেন।
যাইহোক, আপনি লেন্ডার ম্যাচ ব্যবহার করার আগে, আপনার ব্যবসা সম্পর্কে কিছু ডকুমেন্টেশন এবং তথ্য সংগ্রহ করুন। প্রোগ্রামটি দ্রুত এবং সহজ হলেও, এটি গ্যারান্টি দেয় না যে আপনি একজন ঋণদাতার সাথে মিলিত হবেন। নিশ্চিত করুন যে আপনার সম্ভাব্য ঋণদাতার জন্য আপনার নিম্নলিখিত প্রস্তুত রয়েছে:
আপনি যখন SBA ঋণের জন্য আবেদন করবেন তখন এই ডকুমেন্টেশন এবং তথ্যের প্রচুর প্রয়োজন হবে, তা অনলাইনে হোক বা না হোক। ঋণদাতা ম্যাচ হল ছোট ব্যবসার মালিকদের জন্য একটি দুর্দান্ত সরঞ্জাম যা দ্রুত তহবিল বিকল্পগুলির সাথে সংযোগ করতে এবং তাদের পছন্দগুলি মূল্যায়ন করতে চায়৷
SBA একটি ব্যাঙ্কের সাথে কাজ করার জন্য অনেকগুলি বিকল্প অফার করে৷ আপনি SBA ঋণের জন্য আবেদন করার প্রক্রিয়া শুরু করার সাথে সাথে, প্রতিটি ঋণদাতাকে কী অফার করতে হবে তা জানা গুরুত্বপূর্ণ। এটি সঠিক SBA অংশীদার নির্বাচন করাকে অনেক সহজ প্রক্রিয়া করে তোলে।
| LendingTree | অনডেক | Biz2Credit | দ্রুত অর্থায়ন | বিশ্বাসযোগ্যভাবে | ফান্ডিট | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| মাসিক উপার্জন প্রয়োজন | $10,000 | $8,500 | $20,000 | $10,000 | $23,000 | $10,000 |
| সর্বনিম্ন ক্রেডিট স্কোর | পরিবর্তিত হয় | 600 | 670 | 550 | 640 | কোনটিই নয় |
| প্রো | 4টি পর্যন্ত অর্থায়ন বিকল্প | প্রিপেমেন্ট সুবিধা | তাৎক্ষণিক অনুমোদন | তাৎক্ষণিক উদ্ধৃতি | 24-ঘন্টা অনুমোদন | কোন হার্ড ক্রেডিট চেক নেই |
| কন | সর্বনিম্ন গ্রাহক সহায়তা | ব্যবসায়িক অধিকার প্রয়োজন | উৎপত্তি ফি | সর্বনিম্ন গ্রাহক সহায়তা | শর্তগুলি রাষ্ট্রের উপর নির্ভরশীল | প্রোফাইল আবশ্যক |
| লোন সীমা | $500,000 | $250,000 | $6 মিলিয়ন | $1 মিলিয়ন | $400,000 | $20 মিলিয়ন |
| ফান্ডিং সময় | 8 সপ্তাহ পর্যন্ত | একই ব্যবসায়িক দিন | 3 কার্যদিবস | একই দিন | 2 দিন | 2 মাস |
LendingTree একটি সরাসরি ঋণদাতা নয়, কিন্তু এটি SBA ঋণ সহ ছোট ব্যবসার মালিকদের জন্য ঋণের বিকল্পগুলির একটি তাত্ক্ষণিক তালিকা প্রদান করে। যদি আপনার ব্যবসার নগদ প্রবাহ স্থিতিশীল না হয়, তাহলে নমনীয় পরিশোধের শর্তাবলী সহ ঋণ খোঁজার জন্য LendingTree একটি ভাল সম্পদ। সবচেয়ে সুপরিচিত SBA অংশীদারদের মধ্যে একটি, LendingTree ব্যবসায়িক সংস্থানগুলি যেমন ব্লগ এবং ভিডিওগুলিকে ঋণ দেওয়ার প্রক্রিয়ার মাধ্যমে ব্যবসার মালিকদের গাইড করার জন্য অফার করে৷
আপনি অবিলম্বে তহবিল প্রয়োজন হলে, OnDeck বিবেচনা মূল্য. অনডেক অল্প সময়ের অপেক্ষার জন্য সবচেয়ে জনপ্রিয়, কিছু ব্যবসা অনুমোদনের তারিখে তহবিল গ্রহণ করে। এই ঋণদাতার উচ্চ ক্রেডিট স্কোরের প্রয়োজন হয় না, তবে এটির জন্য আবেদনকারীদের কাছ থেকে একটি ব্যবসায়িক অধিকার এবং ব্যক্তিগত গ্যারান্টি প্রয়োজন। অনডেকের অন্যান্য ঋণদাতাদের তুলনায় আরও ঘন ঘন অর্থপ্রদানের প্রয়োজন, সেইসাথে তহবিলের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য ন্যূনতম $100,000 বার্ষিক রাজস্ব। এই ঋণদাতা সম্পর্কে আরও বিস্তারিত জানার জন্য আমাদের OnDeck-এর পর্যালোচনা পড়ুন৷
৷আপনার ব্যবসার জন্য অতিরিক্ত স্টার্টআপ তহবিল প্রয়োজন হলে, আমাদের Biz2Credit পর্যালোচনা ঋণদাতা সম্পর্কে আরও বিশদ প্রদান করবে। যদিও এটির উচ্চ আয়ের প্রয়োজনীয়তা রয়েছে, Biz2Credit একই দিনের অনুমোদনের জন্য পরিচিত। অন্যান্য Biz2Credit সুবিধার মধ্যে রয়েছে কম সুদের হার এবং আপনার ব্যবসার ভবিষ্যত লাভ থেকে অর্থপ্রদানের আলোচনার বিকল্প।
র্যাপিড ফাইন্যান্স, নতুন ব্যবসার জন্য একটি দুর্দান্ত বিকল্প যা ক্রমবর্ধমান হচ্ছে, নমনীয়তার জন্য পরিচিত। এই ঋণদাতা ঋণের ধরন, পরিমাণ এবং পরিশোধের শর্তাবলীর ক্ষেত্রে বেশিরভাগ ঋণদাতাদের তুলনায় ছোট ব্যবসার মালিকদের বেশি ইনপুট প্রদান করে।
আপনি যদি বিশ্বাসযোগ্যভাবে ঋণের জন্য আবেদন করেন, তাহলে আপনাকে ঋণদাতার ডেডিকেটেড ব্যবসায়িক পরামর্শদাতাদের দ্বারা সমর্থিত করা হবে – আপনার ব্যবসার জন্য সর্বোত্তম বিকল্প বেছে নেওয়ার জন্য আপনার সাহায্যের প্রয়োজন হলে এটি একটি দুর্দান্ত সম্পদ।
এই ঋণদাতা কোন ন্যূনতম ক্রেডিট স্কোর প্রয়োজন ছাড়া ঋণ প্রস্তাব. অন্যদিকে, ফান্ডিটের খুব সীমিত গ্রাহক সহায়তা রয়েছে, যা ছোট ব্যবসার মালিকদের জন্য আবেদন প্রক্রিয়াকে জটিল করে তুলতে পারে। আপনি তহবিলের জন্য আবেদন করার আগে এটি আপনাকে একটি প্রোফাইল তৈরি করতে হবে। ফান্ডিট একই দিনের অর্থায়নের প্রস্তাব করলে, SBA ঋণ থেকে অর্থায়নের জন্য আদর্শ অপেক্ষার সময়কাল দুই মাস পর্যন্ত হতে পারে।
আপনি ঋণের জন্য অনুমোদন পাওয়ার আগে SBA-এর ব্যাপক আর্থিক ডকুমেন্টেশন প্রয়োজন। এর কারণ হল SBA ঋণ সাধারণত ছোট ব্যবসার জন্য প্রধান বিকল্প যা অন্যথায় প্রচলিত ব্যাঙ্ক থেকে ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে না।
আপনি যে ব্যাঙ্কের সাথে কাজ করছেন তার সাথে SBA ঋণের একটি অংশের নিশ্চয়তা দেয়। এর মানে এটি আপনার ব্যবসার অর্থের একটি বিস্তৃত চিত্র চায়, আপনার কোম্পানি অতীতে কীভাবে পারফর্ম করেছে এবং ভবিষ্যতে আপনার ব্যবসা কোথায় যাচ্ছে।
এর মানে হল SBA আপনার এবং আপনার কোম্পানির প্রধান স্টেকহোল্ডারদের কাছ থেকে ব্যক্তিগত আর্থিক তথ্যের প্রয়োজন। কারণ এই ধরনের অনেক ঋণের জন্য ঋণগ্রহীতাকে ঋণের জন্য একটি ব্যক্তিগত গ্যারান্টি স্বাক্ষর করতে হয়।
আপনি প্রক্রিয়া শুরু করার আগে আপনাকে কী জমা দিতে হবে তা শিখে নেওয়া গুরুত্বপূর্ণ। এই নথিগুলিতে নিম্নলিখিতগুলি অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে৷
SBA ঋণের জন্য আবেদন করা ছোট ব্যবসাগুলিকে প্রাসঙ্গিক প্রশ্নের উত্তর প্রস্তুত করার পরামর্শ দেয়, যেমন:
আপনি একটি নতুন স্টার্টআপ বা একটি প্রতিষ্ঠিত কোম্পানীই হোন না কেন, আপনার যদি একটি সুলিখিত ব্যবসায়িক পরিকল্পনা থাকে তবে আপনার আবেদন অনুমোদিত হওয়ার সম্ভাবনা বেশি।
"ব্যবসায়িক পরিকল্পনাটি কেবলমাত্র সেই রাস্তার মানচিত্র নয় যা ব্যবসাকে শুরু করার পরিকল্পনা থেকে (আশা করি) সাফল্যের দিকে পরিচালিত করবে, তবে সম্ভাব্য ঋণদাতাকেও দেখাবে যে সম্ভাব্য ব্যবসার মালিকের ব্যবসা সম্পর্কে একটি স্পষ্ট দৃষ্টিভঙ্গি এবং বোঝার আছে, কীভাবে এটি চালান এবং, সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণভাবে, কীভাবে ঋণ পরিশোধ করা হবে,” ডেভিড হল, ওয়াশিংটন, ডি.সি.-তে SBA-এর একজন পাবলিক অ্যাফেয়ার্স বিশেষজ্ঞ, বিজনেস নিউজ ডেইলির সাথে একটি ইমেল সাক্ষাত্কারে বলেছেন৷
গ্যাস্টন সম্মত হন, উল্লেখ্য যে ঋণদাতারা জানতে চায় যে আপনি আপনার ব্যবসা এবং বাজার সম্পর্কে কতটা জ্ঞানী।
"ধারণাটি দুর্দান্ত হতে পারে, তবে ঋণদাতা যা খুঁজছেন তা হল ব্যক্তি চালিত, সক্ষম এবং দৃঢ়প্রতিজ্ঞ," তিনি বলেছিলেন। "আপনি সত্যিই প্রতিটি পদক্ষেপে কী করছেন তা বুঝতে হবে এবং আবেদন প্রক্রিয়া চলাকালীন ঋণদাতার কাছে তা জানাতে সক্ষম হবেন।"
হল SBA এবং এর অংশীদারদের দ্বারা প্রদত্ত ব্যবসায়িক পরিকল্পনা সংস্থানগুলির সম্পূর্ণ সুবিধা নেওয়ার সুপারিশ করেছে, যেমন SCORE, ছোট ব্যবসা উন্নয়ন কেন্দ্র এবং মহিলাদের ব্যবসা কেন্দ্র৷
এটি মূলত আপনার আর্থিক অবস্থার উপর নির্ভর করে। SBA এমন ব্যবসার জন্য ঋণ প্রদান করতে চাইছে যা অন্যথায় যোগ্য নাও হতে পারে। যাইহোক, এর মানে এই নয় যে SBA ব্যর্থ ব্যবসায় বিনিয়োগ করতে চাইছে।
যদি আপনার ব্যবসা আর্থিক সমস্যায় থাকে - কোন প্রাকৃতিক দুর্যোগ বা একটি জাতীয় অর্থনৈতিক ইভেন্টের কারণে নয়, যেমন COVID-19 মহামারী - তাহলে SBA ঋণের জন্য অনুমোদন করা কঠিন হতে পারে।
আপনাকে আরও ডকুমেন্টেশন প্রদান করতে হতে পারে, এবং এটি আরও বেশি সময় নিতে পারে, তবে SBA-এর সামগ্রিক যোগ্যতাগুলি সাধারণত একটি নিয়মিত ব্যাঙ্কের তুলনায় কম কঠোর হয়৷
এটি মূলত আপনার ব্যবসার সামগ্রিক আর্থিক অবস্থার উপর নির্ভর করে। আপনার কোম্পানি যদি হারিকেন বা ভূমিকম্পের মতো বাইরের কোনো ঘটনার কারণে সমস্যায় পড়ে, তাহলে আপনি যোগ্য হতে পারবেন, এমনকি আপনার আর্থিক অবস্থা খারাপ হলেও।
এটি COVID-19 মহামারী এবং অন্যান্য বড় অর্থনৈতিক ইভেন্ট দ্বারা প্রভাবিত কোম্পানিগুলির জন্যও সত্য। কিন্তু যদি আপনার ব্যবসা খারাপভাবে পরিচালিত হয় এবং আপনার একটি খারাপ আর্থিক ইতিহাস থাকে যা কোনো জাতীয় ইভেন্টের ফলাফল নয়, তাহলেও আপনি SBA-তে ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন না।
অনুমোদন সাধারণত আপনি চাচ্ছেন ঋণ ধরনের উপর নির্ভর করে. পর্যালোচনা এবং অনুমোদন প্রক্রিয়ার জন্য 60 থেকে 120 দিন সময় নেওয়া অস্বাভাবিক নয়।
ফান্ডিং সার্কেল অনুসারে, SBA এক্সপ্রেস লোনগুলি 36 ঘন্টা পর্যন্ত সময় নেয়, তবে আপনাকে অবশ্যই ঋণদাতার কাছ থেকে অনুমোদন পেতে হবে, এতে কয়েক সপ্তাহ সময় লাগতে পারে৷
স্ট্যান্ডার্ড লোনের জন্য, SBA সাধারণত সাত থেকে 10 দিনের মধ্যে তাদের অনুমোদন করে। ঋণদাতা আবার, সিদ্ধান্তে পৌঁছতে কয়েক সপ্তাহ সময় নিতে পারে, যা ছয় সপ্তাহ বা তার বেশি হতে পারে। পর্যালোচনা করার জন্য বিস্তৃত নথিপত্র রয়েছে, যেহেতু ব্যবসায়গুলিকে প্রায়শই একটি SBA ঋণের জন্য একটি ব্যাঙ্ক ঋণের চেয়ে বেশি আর্থিক এবং যৌক্তিক ডকুমেন্টেশন প্রদান করতে হয়। এছাড়াও, আপনার স্থানীয় ব্যাঙ্ক এবং SBA উভয়ের প্রতিনিধিদের আপনার অনুমোদনের আগে এটি পর্যালোচনা করতে হবে। [সম্পর্কিত নিবন্ধ পড়ুন: কীভাবে একটি ব্যবসায়িক অনুদান সুরক্ষিত করবেন ]
7(a) ঋণের জন্য যোগ্য হওয়ার জন্য ব্যবসার SBA-এর মানদণ্ড হল:
ঋণদাতারা SBA ঋণের জন্য নির্দিষ্ট যোগ্যতাও সেট করে। অনেক ঋণদাতাদের প্রতি বছর ন্যূনতম $100,000 লাভ প্রয়োজন। কারো কারো জন্য 620 বা তার বেশি ক্রেডিট স্কোর প্রয়োজন। আপনি যখন SBA লোন চাইছেন, তখন আগে থেকেই ব্যাঙ্কের প্রয়োজনীয়তাগুলি সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন। যদিও আপনি একজন ঋণদাতার মানদণ্ড পূরণ করতে পারেন না, অন্য ঋণদাতা আপনাকে ঋণ দেওয়ার কথা বিবেচনা করতে পারে, তাই সবসময় আপনার বিকল্পগুলি অন্বেষণ করুন।
সাধারণত, এসবিএ ঋণ রিয়েল এস্টেট বা সরঞ্জাম ক্রয় বা উন্নত করতে ব্যবহৃত হয়। যাইহোক, তহবিল পে-রোল, অর্থ রপ্তানি, তালিকা যোগ করতে বা কার্যকরী মূলধন প্রদানের জন্যও ব্যবহার করা যেতে পারে। প্রতিটি SBA লোন প্রোগ্রাম নির্দিষ্ট করে দেয় কিভাবে ফান্ড ব্যবহার করা যেতে পারে।
যাইহোক, SBA ঋণ অনুমানের জন্য ব্যবহার করা যাবে না। এই কিছু উদাহরণ:
এছাড়াও, জুয়া শিল্পের ব্যবসাগুলি SBA ঋণের জন্য যোগ্য নয়৷
৷অনেক ক্ষেত্রে, একটি SBA ঋণ সুরক্ষিত করার জন্য আপনাকে যে ডাউন পেমেন্ট প্রয়োজন তা অন্যান্য ধরনের ঋণের তুলনায় যথেষ্ট কম। আপনাকে SBA লোন ডাউন পেমেন্টের জন্য 10% প্রদান করতে হতে পারে, যেখানে অন্যান্য ঋণের জন্য ডাউন পেমেন্টের জন্য 20% থেকে 30% প্রয়োজন হতে পারে।
ম্যাক্স ফ্রিডম্যান এবং মার্সি মার্টিন এই নিবন্ধে লেখা এবং প্রতিবেদনে অবদান রেখেছেন। এই নিবন্ধের পূর্ববর্তী সংস্করণ এবং সম্পর্কিত নিবন্ধগুলির জন্য উত্স ইন্টারভিউ নেওয়া হয়েছিল৷৷