দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক পরিকল্পনার ক্ষেত্রে বিনিয়োগ একটি মুখ্য ভূমিকা পালন করে, বিশেষ করে যেখানে অবসরের বিষয়টি সংশ্লিষ্ট। সাম্প্রতিক গ্যালাপ গবেষণা অনুসারে, 56% আমেরিকান বলে যে তারা স্টকের মালিক, বিনিয়োগের সবচেয়ে সাধারণ উপায়গুলির মধ্যে একটি। শেয়ার বাজারের বিনিয়োগ অনেকের কাছে বিশেষভাবে আকর্ষণীয় কারণ এটি শেয়ারের দাম বাড়লে বিনিয়োগকারীদের অর্থ উপার্জনের সুযোগ দেয়। অবশ্যই, দাম কমে গেলে বিনিয়োগকারীরা অর্থ হারাতে পারেন। এই কারণেই বৈচিত্র্য এত গুরুত্বপূর্ণ।
বৈচিত্র্যকরণ মানে আপনার বিনিয়োগগুলিকে এমনভাবে বরাদ্দ করা যাতে আপনার সমস্ত ডিম এক ঝুড়িতে না রাখা হয়। এটি সাধারণত ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগের মধ্যে আপনার অর্থ ছড়িয়ে দেওয়া জড়িত যা উচ্চতর রিটার্ন এবং নিরাপদ বিনিয়োগের সুযোগ প্রদান করে যা ক্ষতির সম্ভাবনা হ্রাস করে। বাজারের ঝুঁকি বিনিয়োগের ক্ষেত্রে অঞ্চলের সাথে আসে, কিন্তু একটি বৈচিত্র্যপূর্ণ পোর্টফোলিও তৈরি করা ঝুঁকি কমাতে এবং আপনার বিনিয়োগের ভারসাম্যকে সাহায্য করতে পারে। বৈচিত্র্য কেন গুরুত্বপূর্ণ—এবং কীভাবে আপনার বিনিয়োগে বৈচিত্র্য আনতে হয় সে সম্পর্কে এখানে একটি ঘনিষ্ঠ দৃষ্টিভঙ্গি রয়েছে।
স্টক মার্কেটের বিনিয়োগ অনেক ধরনের হতে পারে, পৃথক স্টক বাছাই থেকে শুরু করে নিয়োগকর্তা-স্পন্সর করা 401(k) এ অংশগ্রহণ করা পর্যন্ত। যেভাবেই হোক, শেয়ার কেনার ফলে আপনি বিভিন্ন পাবলিক কোম্পানিতে মালিকানার অংশীদারিত্ব পেতে পারেন। আপনি যদি সেই শেয়ারগুলিকে আপনার অর্থপ্রদানের চেয়ে বেশি দামে বিক্রি করেন, তাহলে আপনি লাভে পরিণত হবেন (মূলধন লাভ হিসাবে পরিচিত)। দাম কমে গেলে এবং ক্রয় মূল্যের বেশি না হলে আপনি অর্থও হারাতে পারেন।
বৈচিত্র্যের মধ্যে বিভিন্ন শিল্প, ভৌগলিক অবস্থান এবং অর্থনৈতিক খাত জুড়ে বিভিন্ন ধরণের বিনিয়োগ কেনা জড়িত। এটি স্টকের বাইরেও দেখায়, বিভিন্ন উপায়ে আপনার পোর্টফোলিওকে শক্তিশালী করার জন্য বিভিন্ন অ্যাসেট ক্লাসের ব্যবহার করে (শীঘ্রই এটি সম্পর্কে আরও)। ধারণা হল সম্ভাব্য ঝুঁকি এবং রিটার্নের মধ্যে ভারসাম্য বজায় রাখা।
যদি আপনি মনে করেন না যে বৈচিত্র্য আপনার ক্ষেত্রে প্রযোজ্য কারণ আপনার কোনো আর্থিক পরিষেবা কোম্পানিতে বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট নেই, তাহলে আবার চিন্তা করুন:আপনার যদি 401(k) বা ব্যক্তিগত অবসর অ্যাকাউন্ট (IRA) থাকে, তাহলে সেই অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে বিনিয়োগগুলিকে বৈচিত্র্যময় করা আপনার ভবিষ্যত অবসরের আয় বৃদ্ধি এবং সংরক্ষণের জন্য গুরুত্বপূর্ণ।
আপনার বিনিয়োগে বৈচিত্র্য আনলে একটি আরও শক্তিশালী বিনিয়োগ পোর্টফোলিও তৈরি হয় যা আবহাওয়ার বাজারের পরিবর্তনের জন্য আরও ভাল অবস্থানে থাকে। যদি আপনার বিনিয়োগের একটি গ্রুপের মূল্য কমে যায়, আশা করা যায় যে আপনি আঘাতটি নরম করতে পারেন কারণ আপনি এখনও অন্যান্য সম্পদ পেয়েছেন যা ভাল পারফর্ম করছে। যদি বাজার একটি অপ্রত্যাশিত বাঁক নেয় তাহলে এক ধরনের বিনিয়োগে আপনার অত্যধিক টাকা রাখা খুব ব্যয়বহুল হতে পারে।
একটি বৈচিত্র্যময় পোর্টফোলিও তৈরির জন্য এক-আকার-ফিট-সমস্ত সূত্র নেই। প্রতিটি বিনিয়োগকারীর আর্থিক অবস্থা, ঝুঁকি সহনশীলতা এবং দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য ভিন্ন। এটি বলেছে, একজন অভিজ্ঞ আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে একটি ভারসাম্যপূর্ণ পোর্টফোলিও তৈরি করতে গাইড করতে পারেন যা আপনার অনন্য লক্ষ্যগুলিকে সমর্থন করার জন্য তৈরি করা হয়েছে। আপনি উচ্চ-ঝুঁকি এবং কম-ঝুঁকির বিনিয়োগের সঠিক মিশ্রণ খুঁজে বের করার চেষ্টা করার সময় নিজেই এটি করা জটিল হতে পারে। আরও কি, আর্থিক বিশেষজ্ঞরা সাধারণত বিভিন্ন সম্পদ শ্রেণীর মধ্যে আরও বৈচিত্র্য আনার পরামর্শ দেন।
বৈচিত্র্য সম্পর্কে শেখার সময়, আপনি সম্ভবত এই সাধারণ বিনিয়োগের শর্তগুলি দেখতে পাবেন:
সম্পদ বরাদ্দের ক্ষেত্রে কোন জাদু সংখ্যা নেই। অঙ্গুষ্ঠের একটি নিয়ম হল 60% স্টক এবং 40% বন্ড রাখা (বন্ডগুলি ইক্যুইটি বা স্টকের চেয়ে কম ঝুঁকিপূর্ণ বলে মনে করা হয়)। বিনিয়োগ গবেষণা সংস্থা মর্নিংস্টার দেখেছে যে এইভাবে গঠিত পোর্টফোলিওগুলি গত এক দশকে গড় বার্ষিক 10% রিটার্ন অর্জন করেছে। যাইহোক, যেহেতু আপনি অবসর গ্রহণের কাছাকাছি, এই সুপারিশটি সাধারণত স্থানান্তরিত হয় যাতে আপনি কম ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগে আপনার অর্থ রক্ষা করতে পারেন।
নিম্নলিখিত বিনিয়োগ বিভাগগুলি অন্তর্নির্মিত বৈচিত্র্যের জন্য নিজেদেরকে ধার দেয়:
বিভিন্ন সম্পদ শ্রেণীর মধ্যে আপনার বিনিয়োগকে বৈচিত্র্যময় করা আপনাকে ঝুঁকি কমাতে সাহায্য করতে পারে এবং দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ কৌশলের জন্য গুরুত্বপূর্ণ। আপনি যদি নিশ্চিত না হন যে কোথা থেকে শুরু করবেন বা আপনার বিনিয়োগগুলি ইতিমধ্যেই বৈচিত্র্যময় কিনা, তাহলে একজন আর্থিক উপদেষ্টা বা আপনার কোম্পানির 401(k) প্রতিনিধির সাথে পরামর্শ করা বুদ্ধিমানের কাজ হবে (যদি আপনার বেশিরভাগ বিনিয়োগ সেখানেই হয়)।
একটি বৈচিত্রপূর্ণ বিনিয়োগ পোর্টফোলিও আপনার সামগ্রিক আর্থিক মঙ্গলকে শক্তিশালী করতে পারে। আপনার ক্রেডিট সম্পর্কেও একই কথা বলা যেতে পারে কারণ এটি সরাসরি আপনার ঋণ গ্রহণের ক্ষমতাকে প্রভাবিত করে। আপনি একটি বন্ধকী, একটি অটো লোন বা একটি নতুন ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করছেন না কেন, আপনার ক্রেডিট স্কোর সামনে এবং কেন্দ্রে থাকে৷ এক্সপেরিয়ানের বিনামূল্যের ক্রেডিট পর্যবেক্ষণ আপনাকে বুঝতে সাহায্য করে যে আপনার ক্রেডিট কোথায় দাঁড়িয়েছে।