ভারতে আপনার তিনটি জিনিসের নিশ্চয়তা রয়েছে:ভালো রাস্তার খাবার, রঙিন উৎসব এবং আপনার বাবা-মা ফিক্সড ডিপোজিটে বিনিয়োগ করবেন। স্থির আয় এবং নিরাপত্তার কারণে বিনিয়োগের এই ঐতিহ্যগত রূপটি সাধারণত প্রত্যেক ভারতীয় বিনিয়োগকারীর পোর্টফোলিওর অংশ।
কিন্তু ঐতিহাসিক তথ্য থেকে বোঝা যায় যে ভারতীয় বিনিয়োগকারীরা এফডি থেকে দূরে সরে যাচ্ছে। 2017-18 সালে, FD-এর শতাংশ 58.6% থেকে 57.7% এ নেমে এসেছে। আপনি যদি 2008-এ ফিরে যান, তাহলে সংখ্যাগুলি থেকে বোঝা যায় যে FDগুলি 63.5% থেকে 58.6%-এ তীব্র হ্রাস পেয়েছে৷
তাই আপনি যদি একজন নতুন বিনিয়োগকারী হন যে আপনার এফডি-তে বিনিয়োগ করা উচিত কিনা, এই ব্লগটি আপনার জন্য। ফিক্সড ডিপোজিট কীভাবে কাজ করে তা বোঝার মাধ্যমে শুরু করা যাক।
একটি FD হল একটি রক্ষণশীল বিনিয়োগের বিকল্প যা বিভিন্ন ব্যাঙ্ক, পোস্ট অফিস এবং নন-ব্যাঙ্কিং আর্থিক সংস্থাগুলি (NBFCs) অফার করে৷ আপনি আপনার বিনিয়োগ লক্ষ্যের উপর ভিত্তি করে একটি নির্দিষ্ট মেয়াদ বেছে নিতে পারেন। এই সময়কাল সম্পূর্ণ হলে আমানত সুদ অর্জন করে। সুদটি বিনিয়োগের পুরো সময়কাল ধরে অর্জিত হয়।
সুদের হার একটি স্থায়ী আমানতের শুরুতে লক-ইন থাকে এবং বাজারের ওঠানামা নির্বিশেষে মেয়াদ জুড়ে অপরিবর্তিত থাকে। তবে একটি বড় ক্যাচ - তাড়াতাড়ি তুলে নেওয়ার জন্য একটি জরিমানা রয়েছে। মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে আপনি বিনিয়োগ প্রত্যাহার করতে পারবেন না। এই জরিমানা ব্যাঙ্ক থেকে ব্যাঙ্কে পরিবর্তিত হয় তবে সব ক্ষেত্রে প্রযোজ্য।
একটি এফডি একটি অপেক্ষাকৃত নিরাপদ বিনিয়োগ বিকল্প। বাজারের ওঠানামা আপনি FD-তে যে সুদের হার পান তা প্রভাবিত করে না। যাইহোক, লিকুইড ফান্ডের মত মিউচুয়াল ফান্ড আছে যেগুলো ভালো না হলে, নিরাপত্তার স্তর এবং রিটার্ন প্রদান করতে পারে।
মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে এফডিতে বিনিয়োগ করা অর্থ উত্তোলন করা যাবে না। তাছাড়া, তাড়াতাড়ি তোলার জন্য জরিমানা আছে। বিপরীতে, মিউচুয়াল ফান্ডগুলি (ইএলএসএস ফান্ড ব্যতীত) উচ্চতর তারল্য অফার করে এবং তাড়াতাড়ি তোলার জন্য জরিমানা চার্জ করে না।
FD কম-ঝুঁকির প্রোফাইলের সাথে সামঞ্জস্য রেখে সুদের হার অফার করে। একটা সময় ছিল যখন FD সুদের হার ছিল 11-13%। কিন্তু আজকাল, FD তরল তহবিলের (7-9%) তুলনায় কম সুদের হার (5-6.5%) অফার করে।
ট্যাক্স সেভিং এফডিগুলি ₹1.5 লক্ষ পর্যন্ত বিনিয়োগে ধারা 80c-এর অধীনে সুবিধা দেয়। কিন্তু ইএলএসএস তহবিলের মতো আরও কর-দক্ষ বিনিয়োগ রয়েছে যেগুলির লক-ইন পিরিয়ড কম থাকে এবং আরও ভাল রিটার্ন অফার করে।
60 বছরের বেশি বয়সী বিনিয়োগকারীরা নিয়মিত FD-এর তুলনায় সিনিয়র সিটিজেন FD-এর মাধ্যমে আরও ভাল সুদের হার পেতে পারেন।
মেয়াদপূর্তির আগে মূল পরিমাণ উত্তোলন করা যাবে না। এর মানে একবার বিনিয়োগ করা টাকা জমার সময়কালের জন্য আটকে থাকে। তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের জন্য একটি জরিমানাও রয়েছে। জরুরী পরিস্থিতিতে, এই তারল্য ঝুঁকি ক্ষতিকারক হতে পারে।
একটি ব্যাংক খেলাপি বিরল কিন্তু স্পষ্টভাবে সম্ভব. কিন্তু ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্স এবং ক্রেডিট গ্যারান্টি কর্পোরেশন (DICGC) দ্বারা ব্যাঙ্ক প্রতি জনপ্রতি ₹5 লক্ষের নিশ্চয়তা রয়েছে। এর মধ্যে মূল এবং সুদ অন্তর্ভুক্ত। ₹5 লাখের বেশি যে কোনো পরিমাণ ঝুঁকির বিষয়।
লক-ইন সুদের হার কখনই পরিবর্তন হয় না। এটি উভয়ই উদ্বেগের কারণ এবং একটি নিরাপত্তা জাল। বাজারের ওঠানামা লক-ইন সুদের হারকে প্রভাবিত করে না কিন্তু অর্থনীতির বৃদ্ধি চক্রের উপর নির্ভর করে আপনার অর্থও বেশি সুদ উপার্জন করে না।
এফডিগুলি রক্ষণশীল বিনিয়োগকারীদের পোর্টফোলিওতে তাদের পথ খুঁজে পায় তাদের নিরাপত্তা জালের কারণে। কিন্তু একই সময়ে, নাক্ষত্রিক সুদের হারের চেয়ে কম অর্থ হল বিনিয়োগ আপনার সম্পদকে একটি চিত্তাকর্ষক মার্জিনে বৃদ্ধি করছে না।
আপনি যা খুঁজছেন তা যদি সম্পদ সৃষ্টি হয়, তাহলে FD-এর চেয়ে ভালো বিনিয়োগের বিকল্প রয়েছে। আরো জানতে পড়ুন।
FD হল কম-ঝুঁকিপূর্ণ, কম-পুরস্কারের বিনিয়োগ যা প্রবীণ নাগরিক থেকে বিনিয়োগকারীদের জন্য নিরাপদ বিনিয়োগের বিকল্প খুঁজছেন। কিন্তু এখানে রিটার্ন, লিকুইডিটি এবং লক-ইন পিরিয়ডের উপর ভিত্তি করে FD-এর চেয়ে ভালো বিনিয়োগ বিকল্পগুলির একটি তালিকা রয়েছে:
1. তরল তহবিল (7-9%)
2. ঋণ তহবিল (8-10%)
3. ইক্যুইটি ফান্ড (11-16%)
4. ELSS তহবিল (11-16%)
5. লার্জ ক্যাপ স্টক (12-16%)
6. বিকল্প বিনিয়োগ (8.5-12%)
FD-এর চেয়ে ভালো বিনিয়োগের বিকল্পগুলি সম্পর্কে বিস্তারিতভাবে জানতে এই ব্লগটি পড়ুন
মিউচুয়াল ফান্ডগুলিকে FD-এর চেয়ে ভাল বিনিয়োগের বিকল্প হিসাবে বিবেচনা করা যেতে পারে যখন এটি আসে:
৷কিন্তু এর মানে কি আপনার মিউচুয়াল ফান্ড বা এফডিতে বিনিয়োগ করা উচিত? কেন না উভয়, এমনকি? একটি এক মাপ সব পদ্ধতির মাপসই এখানে কাজ নাও হতে পারে.
কারণ মিউচুয়াল ফান্ডে আপনার বিনিয়োগ করা উচিত কিনা তা নির্ভর করে আপনার বয়স, বিনিয়োগের লক্ষ্য, ঝুঁকির ক্ষুধা এবং আয়ের মতো অন্যান্য কারণের ওপর।
অধিকন্তু, পছন্দটি আপনার বর্তমান বিনিয়োগ পোর্টফোলিওর স্বাস্থ্যের উপর নির্ভর করবে। সুতরাং, কোনো বিনিয়োগের বিকল্প বেছে নেওয়ার আগে একজন প্রশিক্ষিত বিশেষজ্ঞের সাথে কথা বলা এবং একটি পুঙ্খানুপুঙ্খ ঝুঁকি বিশ্লেষণ করা বুদ্ধিমানের কাজ হবে।
একটি ব্যাঙ্ক ফিক্সড ডিপোজিট গড় নিরাপত্তার সাথে 4.5-5.5% রেঞ্জের মধ্যে অনুমানযোগ্য রিটার্ন অফার করে। যাইহোক, বেশিরভাগ এফডি একটি লক-ইন পিরিয়ড বহন করে এবং আপনি যদি এর মাধ্যমে ক্ষমতায় যেতে ইচ্ছুক হন তবে এটি একটি সম্ভাব্য বিনিয়োগের বিকল্প হতে পারে।
কিন্তু আপনাকে অবশ্যই বুঝতে হবে যে p2p ঋণ, সম্পদ লিজিং এবং বেশ কিছু তরল তহবিলের মতো আরও ভাল বিনিয়োগের বিকল্প রয়েছে যা আরও ভাল রিটার্ন দেয়। দিনের শেষে, এটি আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিওর কী প্রয়োজন তার উপর নির্ভর করে।
এফডিগুলি অন্যান্য অনেক বিনিয়োগ বিকল্পের তুলনায় তুলনামূলকভাবে নিরাপদ তবে তারা ঝুঁকির জন্যও প্রবণ। ব্যাপকভাবে বলতে গেলে, হ্যাঁ, আপনি দুটি উপায়ে একটি স্থায়ী আমানতে অর্থ হারাতে পারেন:
বিকল্প বিনিয়োগ কি কি ভাবছেন? আরও জানতে এই ভিডিওটি দেখুন