বিজ্ঞতার সাথে অর্থ বিনিয়োগ করা আংশিক বিজ্ঞান এবং আংশিক শিল্প। আপনি আপনার বিনিয়োগে সর্বোত্তম রিটার্ন চান তবে ঝুঁকি কমাতে চান। বিস্তৃতভাবে বলতে গেলে দুই ধরনের বিনিয়োগ আছে - দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ এবং স্বল্পমেয়াদী বিনিয়োগ। দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের জন্য আরও ধৈর্যের প্রয়োজন হয় তবে প্রায়শই আরও সন্তোষজনক রিটার্ন পেতে পারে।
আপনার ঘোড়া ধরে রাখুন! প্রথমেই বুঝুন দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ কি। দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের বিকল্পগুলি স্বাস্থ্যকর রিটার্ন এবং কম ঝুঁকির সুবিধা দেয়।
দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের কিছু সেরা উপায় হল স্টক, উচ্চ রিটার্ন মিউচুয়াল ফান্ড, ভাল রিয়েল এস্টেট এবং উচ্চ মানের বন্ড। এগুলোর জন্য আপনাকে একমুহূর্তে আলাদা করে রাখতে হবে বা দীর্ঘ সময়ের জন্য নিয়মিত অল্প পরিমাণে বিনিয়োগ করতে হবে।
এই বিনিয়োগের রিটার্ন সাধারণত 5 বা 10 বছর পরে পাওয়া যায়।
আপনি যদি একজন নতুন বিনিয়োগকারী হন এবং সম্পদ তৈরি করার লক্ষ্য রাখেন - দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ একটি নিরাপদ বিকল্প। তারা সম্পদ বৃদ্ধি বা নিজের জন্য একটি অবসর তহবিল তৈরি করার একটি দুর্দান্ত উপায়। আপনার যদি একটি আর্থিক লক্ষ্য থাকে যেমন বাড়ির মালিকানা, একটি বিবাহের তহবিল, বা উচ্চ শিক্ষা তহবিল তাহলে আপনাকে অবশ্যই দীর্ঘমেয়াদে বিনিয়োগ করতে হবে।
আপনার অবশ্যই একটি স্থির আয়ের প্রবাহ থাকতে হবে এবং দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের জন্য নিয়মিত অর্থ আলাদা করতে সক্ষম হওয়া উচিত।
নিম্নলিখিত বিকল্পগুলি ভারতে সবচেয়ে জনপ্রিয় দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের বিকল্প:
এগুলি উচ্চ রিটার্ন মিউচুয়াল ফান্ড যা বাজারের সাথে যুক্ত এবং ঐতিহাসিকভাবে মুদ্রাস্ফীতিকে হারাতে সক্ষম হয়েছে। তারা আপনার বেছে নেওয়া তহবিলের উপর নির্ভর করে 10% থেকে 25% রিটার্ন দিতে পারে। 2021 সালে বিনিয়োগ করার জন্য সেরা ইক্যুইটি ফান্ড সম্পর্কে আরও পড়ুন।
একটি পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড বা পিপিএফ হল সবচেয়ে নিরাপদ দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের বিকল্পগুলির মধ্যে একটি। যাইহোক, তারা সাধারণত কম রিটার্ন আছে. একটি সুবিধা হল যে পিপিএফ-এর জন্য রিটার্নগুলি কর-মুক্ত, তাই আপনি যখন বিনিয়োগ করবেন তখন প্রযোজ্য ইন্টারনেট হারের উপর নির্ভর করে আপনি 6% থেকে 9% এর মধ্যে পাবেন৷
রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ সাধারণত একটি ভাল ধারণা হিসাবে বিবেচিত হয় কারণ আপনি শারীরিক এবং বাস্তব কিছুর মালিক। প্রাথমিক বিনিয়োগ, তবে, সাধারণত বড় এবং আপনার বিনিয়োগের জন্য প্রচুর মূলধন প্রয়োজন।
অন্য বিকল্পটি হল একটি ঋণ নেওয়া এবং তারপরে আপনার বিনিয়োগের রিটার্নটি বরং অপ্রত্যাশিত কারণ সম্পত্তির দাম অনেকগুলি কারণের উপর নির্ভর করে বাড়তে বা কমতে পারে।
স্টক হল বাজারে অংশগ্রহণের একটি সরাসরি উপায় এবং সাধারণত মিউচুয়াল ফান্ডের তুলনায় বেশি রিটার্ন অফার করে। যাইহোক, জড়িত ঝুঁকিও বেশি এবং প্রয়োজনীয় দক্ষতা আরও সম্পূর্ণ। আপনার বিনিয়োগে আপনাকে সাহায্য করার জন্য আপনাকে একজন ভাল স্টক ব্রোকারেরও প্রয়োজন হবে।
একটি বন্ড মূলত মানে আপনি ইক্যুইটির পরিবর্তে ঋণে বিনিয়োগ করছেন। আপনি যদি দীর্ঘ সময়ের জন্য এটিতে থাকেন তবে রিটার্নগুলি সাধারণত স্বাস্থ্যকর হয়। আপনি যে কোম্পানির জন্য বন্ড কিনেছেন, যদি দেউলিয়া হয়ে যায় তাহলে স্টক মালিকদের তুলনায় মালিক এবং ঋণ ধারকদের আবদ্ধ করা হয়।
একটি সরকারী স্কিম, এনপিএস হল একটি অবসরকালীন কর্পাস তৈরির একটি নিরাপদ ও নিরাপদ উপায়। এটি একটি স্বেচ্ছাসেবী সরকারী প্রকল্প যার জন্য নিয়মিত এবং দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ প্রয়োজন। আয়কর আইনের ধারা 80C এর অধীনে রিটার্নগুলি কর-মুক্ত। এখানে ধারা 80C এর অধীনে ট্যাক্স কীভাবে সংরক্ষণ করবেন সে সম্পর্কে পড়ুন।
পোস্ট অফিসের সঞ্চয় স্কিমগুলি মাসে 200 টাকা থেকে শুরু হয়৷ রিটার্ন 6% থেকে 8% পর্যন্ত পরিবর্তিত হয় তবে এটি একটি নিরাপদ বিনিয়োগ কারণ এটি সরকার-সমর্থিত। বিভিন্ন সময়কালের একাধিক স্কিম রয়েছে যেগুলি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগকারীদের দ্বারা উপকৃত হতে পারে৷
অনেক প্রাইভেট ব্যাঙ্ক উচ্চ রিটার্ন ফিক্সড ডিপোজিট অফার করে যা ভাল দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের বিকল্প। এগুলি স্টক এবং এমনকি স্বল্পমেয়াদী বিনিয়োগের মতো ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগের প্রশংসা করতে ব্যবহার করা যেতে পারে।
সোনা ভারতের সবচেয়ে জনপ্রিয় বিনিয়োগ বিকল্পগুলির মধ্যে একটি। এটি বৃদ্ধিতে ধীর তবে এটি একটি ভাল বিনিয়োগ বলে মনে করা হয় কারণ বিশ্বের বেশিরভাগ মুদ্রাই কোনো না কোনো সময়ে স্বর্ণের রিজার্ভ দ্বারা সমর্থিত হয় বা ব্যবহৃত হয়।
আপনি যখন স্টোরেজ এবং নিরাপত্তার কথা ভাবেন তখন সমস্যাটি আসে। এই কারণেই গোল্ড ইটিএফ এবং ডিজিটাল গোল্ড জনপ্রিয়তা পাচ্ছে। সোনা সম্পর্কে আরও পড়ুন এবং সোনা কি একটি ভাল বিনিয়োগ?
রিয়েল এস্টেটের চেয়ে ঝুঁকিপূর্ণ এবং প্রায়শই লোকেদের দ্বারা এড়িয়ে যাওয়া, জমি সর্বদা একটি দুর্দান্ত বিনিয়োগ হয়েছে। দুঃখজনকভাবে, ভারতে জমিতে বিনিয়োগ করার অর্থ হল আপনাকে ডকুমেন্টেশনের ব্যাপারে অতিরিক্ত সতর্ক থাকতে হবে এবং আপনার জমি রক্ষা করার জন্য ক্ষমতাবান হতে হবে। আপনার যদি এর জন্য পেট এবং সময় থাকে, তাহলে জমি দীর্ঘমেয়াদে একটি দুর্দান্ত বিনিয়োগ হতে পারে।
মিউচুয়াল ফান্ডের এই তালিকাটি হল 2022 সালের জন্য ভারতের সেরা দীর্ঘমেয়াদী মিউচুয়াল ফান্ডগুলির বর্তমান শীর্ষ সুপারিশ কারণ তারা প্রদান করেছে এবং সম্ভবত তাদের বিভাগের অন্যান্য ফান্ডের তুলনায় ধারাবাহিকভাবে উচ্চতর রিটার্ন প্রদান করতে থাকবে।
এই তহবিলগুলি একাধিক কারণের উপর ভিত্তি করে বাছাই করা হয়, যেমন ধারাবাহিক ঐতিহাসিক উচ্চ রিটার্ন এবং একই ফলাফল প্রদান চালিয়ে যাওয়ার সম্ভাবনা। ওয়েলথ ফার্স্টের আমাদের বিশ্বমানের উপদেষ্টারা তাদের মিউচুয়াল ফান্ড নির্বাচন প্রক্রিয়ার ভিত্তিতে তালিকা তৈরি করতে সাহায্য করেছেন, দুটি প্যারামিটার ব্যবহার করে করা হয়েছে:
1. গুণগত পরামিতি
২. পরিমাণগত পরামিতি
এখন যেহেতু আপনি টপ-পারফর্মিং মিউচুয়াল ফান্ড বাছাইয়ের সাথে জড়িত বিষয়গুলি সম্পর্কে ভালভাবে অবগত আছেন, আর কোনো বাধা ছাড়াই, আসুন কিউব ওয়েলথের বর্তমান সেরা বাছাইগুলিতে ডুবে আসি৷
যদিও আমরা আমাদের ব্লগগুলি নিয়মিত আপডেট করি, আমরা আপনাকে সর্বশেষ এবং সবচেয়ে সঠিক ডেটা দেখতে কিউব ওয়েলথ অ্যাপ ডাউনলোড করার পরামর্শ দিই৷
বিনিয়োগের বিকল্পগুলি দেখুন
এই তহবিল প্রাথমিকভাবে বড়-ক্যাপ স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করে।
দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ প্রায়শই করমুক্ত হয় বা দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভ কর আকর্ষণ করে। এখানে রিটার্নগুলি সাধারণত যথেষ্ট স্বাস্থ্যকর যে আপনি যে ট্যাক্স প্রদান করবেন তা উপেক্ষা করতে পারেন।
দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ করার সময় বিবেচনা করার মূল বিষয়গুলি হল প্রত্যাহারের সময় রিটার্ন, ঝুঁকি এবং কর। আপনি আপনার অর্থের সর্বাধিক মূল্য পান তা নিশ্চিত করতে আপনাকে অবশ্যই একজন সম্পদ উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করতে হবে বা কিউব ওয়েলথের মতো একটি সম্পদ ব্যবস্থাপনা অ্যাপ ব্যবহার করতে হবে।
দীর্ঘমেয়াদে বিনিয়োগ করার আগে নিজেকে কিছু প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করুন:
এখানে দ্য কিউব ওয়েলথ শো-এর একটি পর্ব রয়েছে যা আপনাকে দীর্ঘমেয়াদে বিনিয়োগের সুবিধাগুলি বুঝতে সাহায্য করবে৷
আপনি কিউবের মতো একটি বিনিয়োগ অ্যাপ ব্যবহার করে অনলাইনে মিউচুয়াল ফান্ড, স্টক এবং ডিজিটাল সোনার মতো দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগে বিনিয়োগ করতে পারেন। বেশিরভাগ অ্যাপের জন্য আপনাকে একটি KYC প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যেতে হবে এবং সাইন-আপের গতি অ্যাপ থেকে অ্যাপে পরিবর্তিত হবে।
NPS এবং PPF-এর জন্য, শুরু করার জন্য আপনাকে হয় একটি পোস্ট অফিস বা একটি নিবন্ধিত পয়েন্ট অফ প্রেজেন্স (POP) পরিদর্শন করতে হবে। যাইহোক, বেশ কিছু ব্যাঙ্ক এবং প্ল্যাটফর্ম আপনাকে NPS বা PPF-এর জন্য অনলাইনে নিবন্ধন করার অনুমতি দেয়। ব্যাঙ্ক এফডি অফলাইন বা অনলাইনে কেনা যায়।
বেশিরভাগ বিনিয়োগকারী বিশ্বস্ত জুয়েলারী দোকানে গিয়ে সোনার কয়েন, সোনার বার এবং সোনার গয়না কিনতে পছন্দ করেন, তবে ই-কমার্স প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমেও অনলাইনে সোনায় বিনিয়োগ করার বিকল্প রয়েছে।
উপরন্তু, ডিজিটাল গোল্ড এবং গোল্ড ইটিএফ-এর মতো ভৌত সোনার বিকল্পগুলি বিনিয়োগ অ্যাপের মাধ্যমে অনলাইনে বিনিয়োগের জন্য উন্মুক্ত। জমির ক্ষেত্রে, মিউচুয়াল ফান্ড বা স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করা আরও জটিল।
অকৃষি জমি কেনার সময় আপনাকে পুঙ্খানুপুঙ্খ যথাযথ পরিশ্রম করতে হবে। তাছাড়া, সমস্ত নথি পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে যাচাই করা এবং বৈধ কিনা তা নিশ্চিত করার জন্য আপনাকে পেশাদারদের সাহায্যের প্রয়োজন হবে।
উদাহরণ স্বরূপ, জমি ক্রয় করা নিশ্চিত করতে আপনার শিরোনাম দলিল, বিক্রয় চুক্তি, স্ট্যাম্প ডিউটি, ট্যাক্স সার্টিফিকেট ইত্যাদির প্রয়োজন হবে।
আজই এমন কিছু করুন যার জন্য আপনার ভবিষ্যৎ আপনাকে ধন্যবাদ জানাবে। - বেনামী
দ্রষ্টব্য :সর্বদা আপনার আর্থিক লক্ষ্য, বিনিয়োগের দিগন্ত এবং ঝুঁকির ক্ষুধা বিশ্লেষণ করে বিনিয়োগ করুন।