বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি বাজারের প্রধান আর্থিক মধ্যস্থতাকারীদের মধ্যে একটি। এই ভূমিকার ফলস্বরূপ, বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলি সিকিউরিটিজ বাজার এবং ভোক্তাদের প্রভাবিত করে এমন অর্থনৈতিক অবস্থা উভয়কেই প্রভাবিত করে এমন ঝুঁকির সম্মুখীন হয়। বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলির সাথে সম্পর্কিত ঝুঁকিগুলি বোঝার জন্য, কিছু গুরুত্বপূর্ণ ক্ষেত্র বিবেচনা করা সহায়ক যা ব্যাঙ্কিং কার্যক্রমকে প্রভাবিত করে৷
সুদের হার ঝুঁকি বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির জন্য সবচেয়ে প্রচলিত ঝুঁকিগুলির মধ্যে একটি। সাধারণত, বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি তাদের বিনিয়োগ পোর্টফোলিওতে সুদের হারের ঝুঁকি কমাতে পারদর্শী। যাইহোক, সুদের হার বাণিজ্যিক ব্যাংক অপারেশনের ডোমেনের বাইরে। পরিবর্তে, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের কেন্দ্রীয় ব্যাংক ফেডারেল রিজার্ভ সুদের হারের উপর যথেষ্ট প্রভাব বিস্তার করে। ফলস্বরূপ, বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি অর্থনীতিতে সাধারণ সুদের হারের স্তরের যেকোনো পরিবর্তনের বিরুদ্ধে তাদের ঋণ হেজ করার চেষ্টা করে। উদাহরণস্বরূপ, যদি একটি ব্যাঙ্ক একটি ব্যবসায়িক ঋণ করে এবং ঋণগ্রহীতাকে বর্তমান সুদের হার 2 শতাংশের সাথে 5 শতাংশ সুদ ধার্য করে, যদি ঋণের সারা জীবন 2 শতাংশ হারে থাকে তবে ব্যাঙ্ক 3 শতাংশ লাভ করবে। তবে, সুদের হারের সাধারণ স্তর 2 থেকে 3 শতাংশ বাড়লে, ব্যাঙ্কের মুনাফা 2 শতাংশে হ্রাস পাবে৷
বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি সাধারণত তাদের বেশিরভাগ অর্থ ঋণের উপর দিয়ে থাকে। যদিও ব্যাঙ্কগুলি ঋণগ্রহীতাদের স্ক্রিন করে এবং তাদের আর্থিক অবস্থা এবং অর্থ প্রদানের ক্ষমতা বিশ্লেষণ করে, বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলি এখনও ঋণগ্রহীতার খেলাপি হওয়ার জন্য সংবেদনশীল। যখন ঋণগ্রহীতারা অর্থ পরিশোধ করতে অক্ষম হয়, তখন তারা ঋণ খেলাপি হয়ে যায়, যার ফলে ব্যাংক অর্থ হারায়। যদিও একটি ব্যাঙ্কের লোন পোর্টফোলিওর একটি সাধারণ বিশ্লেষণ ডিফল্টের একটি ছোট মার্জিন নির্দেশ করবে, ব্যাপকভাবে ঋণগ্রহীতার খেলাপি একটি বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কের স্বচ্ছলতাকে বিপন্ন করতে পারে৷
বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিও নিয়ন্ত্রণের অধীন। ব্যাঙ্কের ধরন, বিশেষীকরণ এবং রাষ্ট্রের উপর নির্ভর করে যেখানে তারা কাজ করে, বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলি আইনি নিয়ন্ত্রণের কাঠামোর মধ্যে কাজ করে। যখন প্রবিধান পরিবর্তিত হয়, তখন ব্যাঙ্কের অপারেশনাল ফ্রেমওয়ার্ক পরিবর্তিত হয়, যা ঋণ থেকে মুনাফা অর্জনের ক্ষমতাকে প্রভাবিত করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, ফেডারেল রিজার্ভ প্রয়োজনীয় রিজার্ভের পরিমাণ বাড়াতে পারে, যাতে বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলি গ্রাহকদের তোলার জন্য আরও বেশি অর্থ আটকে রাখতে বাধ্য করে। এটি ঋণ দেওয়ার জন্য উপলব্ধ ব্যাঙ্ক মূলধনের পরিমাণ হ্রাস করে, যা ব্যাঙ্কের মুনাফা হ্রাস করতে পারে৷
যদিও ঋণ বাণিজ্যিক ব্যাংকের কার্যক্রমের একটি উল্লেখযোগ্য অংশ, ব্যাঙ্কগুলি ব্যাপক খেলাপির ভয়ে ঋণ দেওয়া ছেড়ে দিতে পারে। যদি একটি ব্যাঙ্কের আর্থিক বিশ্লেষণে অর্থনৈতিক কার্যকলাপ হ্রাসের আশা করে, একটি বাণিজ্যিক ব্যাঙ্ক ঋণগ্রহীতার ঋণ পরিশোধের ক্ষমতা হ্রাসের আশা করতে পারে। একটি উচ্চ ডিফল্ট হারের সাথে, একটি ব্যাঙ্ক তার মূলধনের শুধুমাত্র একটি অংশ বিনিয়োগ করতে পছন্দ করতে পারে যাতে খেলাপি হওয়ার সম্ভাবনার সাথে আরও বেশি অর্থের ঝুঁকি নেওয়ার পরিবর্তে কয়েকটি সফল ঋণ থেকে অর্থ উপার্জন করা যায়।
বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলি আংশিকভাবে নির্ভর করে গ্রাহকদের কাছ থেকে আমানত আকৃষ্ট করার জন্য ব্যাঙ্কিং বিনিয়োগ এবং ঋণের জন্য। এটি করার জন্য, অনেক বাণিজ্যিক ব্যাংক আমানত এবং চেকিং, সঞ্চয় এবং মানি মার্কেট অ্যাকাউন্টের শংসাপত্র সহ প্রথাগত ব্যাঙ্কিং পরিষেবাগুলি অফার করে। এছাড়াও, ব্যাঙ্কগুলি আমানতকারীদের কাছে আরও আকর্ষণীয় করতে এই অ্যাকাউন্টগুলিতে সুদের হারের অর্থপ্রদান বৃদ্ধি করতে পারে৷ আমানত তহবিলের একটি ধারাবাহিক প্রবাহ ছাড়া, বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলি সর্বোত্তম স্তরে কাজ করতে অক্ষম হবে৷
