ঋণের একজন সহ-স্বাক্ষরকারীর ঋণ পরিশোধ করার আইনগত বাধ্যবাধকতা রয়েছে যদি প্রাথমিক ঋণগ্রহীতা না করেন। একজন সহ-স্বাক্ষরকারী হিসাবে, আপনি কেবল ঋণগ্রহীতার ভাল উদ্দেশ্য বা চরিত্রের জন্য প্রমাণ দিচ্ছেন না। আপনি আপনার নিজের আর্থিক সম্পদ দিয়ে ঋণ সমর্থন করছেন. সহ-স্বাক্ষর করার জন্য, আপনার অবশ্যই একটি ভাল ক্রেডিট ইতিহাস এবং ক্রেডিট স্কোর সহ 21 বছর বা তার বেশি বয়স হতে হবে। ঋণদাতা সাধারণত আপনার সহ-সই করা কোনো ঋণ অনুমোদনের ক্ষেত্রে আপনার আয় বিবেচনা করে

যখন একজন ঋণগ্রহীতার একজন সহ-স্বাক্ষরকারীর প্রয়োজন হয়

ঋণগ্রহীতাদের একজন সহ-স্বাক্ষরকারীর প্রয়োজন হয় যখন তাদের অপর্যাপ্ত আয় থাকে বা তাদের নিজস্ব ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য যথেষ্ট শক্তিশালী ক্রেডিট ইতিহাস না থাকে। একজন সহ-স্বাক্ষরকারী থাকা ঋণগ্রহীতাকে দুর্বল বা ন্যূনতম ক্রেডিট ইতিহাস থাকা সত্ত্বেও যোগ্যতা অর্জন করতে বা তার ক্রেডিট ইতিহাস ব্যবহার করার চেয়ে কম সুদের হার পেতে সক্ষম করে।

একজন ঋণগ্রহীতারও একজন সহ-স্বাক্ষরকারীর প্রয়োজন হতে পারে বয়সের কারণে। আইন অনুসারে, 21 বছরের কম বয়সী একজন ঋণগ্রহীতাকে সহ-স্বাক্ষরকারী ছাড়াই ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্ট খুলতে স্বাধীন আয়ের প্রমাণ দেখাতে হবে।

একজন সহ-স্বাক্ষরকারী কি প্রতিশ্রুতি দেয়

আপনি যদি একটি ঋণ সহ-স্বাক্ষর করেন, আপনি ঋণের সম্পূর্ণ পরিশোধের গ্যারান্টি দেন। ফেডারেল ট্রেড কমিশন সুপারিশ করে যে আপনি নিশ্চিত করুন যে আপনি অর্থ প্রদানের সামর্থ্য রাখতে পারেন এবং কোনো ঋণ সহ-স্বাক্ষর করতে সম্মত হওয়ার আগে তা করতে ইচ্ছুক।

সম্ভাব্য ঝুঁকি

ইউএস কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরো অনুসারে, সহ-স্বাক্ষর করা আপনার ঋণ নেওয়ার ক্ষমতাকে সীমিত করতে পারে কারণ ঋণটি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে প্রদর্শিত হয়। আপনি যে গাড়ি বা বাড়ির জন্য সহ-স্বাক্ষর করেছেন তার মালিক নন, তবে আপনি উল্লেখযোগ্য ঝুঁকি গ্রহণ করছেন :

• যদি ঋণগ্রহীতা একটি পেমেন্ট মিস করেন, তাহলে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে নেতিবাচক এন্ট্রি এড়াতে আপনাকে অবশ্যই তা পূরণ করতে হবে।
  
• প্রাথমিক ঋণগ্রহীতা যদি ডিফল্ট করে, সেইসাথে কোনো ফি এবং জরিমানা করলে পুরো বকেয়া ব্যালেন্সের জন্য আপনি আইনত দায়বদ্ধ।
  
• ঋণদাতা আপনার বিরুদ্ধে মামলা করতে পারে যদি ঋণগ্রহীতা অর্থপ্রদান বন্ধ করে দেয়, এমনকি প্রথমে ঋণগ্রহীতার বিরুদ্ধে মামলা না করেও।
• যদি আপনি আদালতে হেরে যান, ঋণদাতা আপনার মজুরি সাজানোর মতো ব্যবস্থা গ্রহণ করতে পারে।
  
• আপনি যদি ঋণদাতার সাথে ঋণের সম্পূর্ণ পরিমাণের চেয়ে কম টাকায় মীমাংসা করেন, তাহলে পার্থক্যের উপর আপনি আয়কর দিতে পারেন।
  
• ঋণগ্রহীতার সাথে তর্ক-বিতর্ক আপনার সম্পর্কের মধ্যে মারাত্মক ফাটল সৃষ্টি করতে পারে।

ঋণ থেকে মুক্ত হওয়া

ট্রান্সইউনিয়ন ক্রেডিট ব্যুরো অনুসারে আপনি একবার সহ-স্বাক্ষর করার পরে, আপনার নাম ঋণ থেকে সরানো অত্যন্ত কঠিন। এমনকি বিবাহবিচ্ছেদও আপনার বাধ্যবাধকতা শেষ করে না যদি আপনি আপনার স্ত্রীর জন্য সহ-স্বাক্ষর করেন।

আপনার বাধ্যবাধকতা শেষ করতে, ঋণগ্রহীতাকে অবশ্যই ঋণ পরিশোধ করতে হবে বা আপনাকে মুক্তি দেওয়ার জন্য ঋণদাতার সাথে একটি চুক্তি স্বাক্ষর করতে হবে। একটি ঋণদাতা একটি সহ-স্বাক্ষরকারীকে সরাতে সম্মত হওয়ার আগে, এটি সাধারণত এক থেকে দুই বছরের মতো নির্দিষ্ট সময়ের অর্থপ্রদানের প্রয়োজন হয়৷

নিজেকে রক্ষা করার উপায়

Bankrate.com এর ড. ডন টেলরের মতে, একজন সহ-স্বাক্ষরকারীর সাধারণত কিছু অধিকার থাকে। উদাহরণস্বরূপ, সময়মত অর্থপ্রদান করা হয়েছে কিনা তা খুঁজে বের করা সহ-স্বাক্ষরকারী হিসাবে আপনার দায়িত্ব। ফেডারেল ট্রেড কমিশন নিজেকে রক্ষা করার জন্য পদক্ষেপ নেওয়ার সুপারিশ করে:

• আপনি ঋণ চুক্তিতে স্বাক্ষর করার আগে ঋণদাতার সাথে আলোচনা করুন। উদাহরণস্বরূপ, বলুন যে আপনার দায় ঋণের মূলের মধ্যে সীমাবদ্ধ থাকবে যাতে আপনাকে জরিমানা বা সংগ্রহের খরচ দিতে হবে না। লিখিতভাবে এই শর্তাবলী পান.
  
• ঋণ চুক্তির অংশ হিসাবে, ঋণদাতাকে আপনাকে লিখিত বিজ্ঞপ্তি দিতে হবে যখন অন্য পক্ষ অর্থপ্রদানে দেরি করে।
• সমস্ত কাগজপত্রের কপি পান চুক্তি এবং প্রকাশের বিবৃতি সহ ঋণের সাথে প্রাসঙ্গিক।