ভোক্তা ক্রেডিট মানুষকে অবিলম্বে পণ্য ও পরিষেবা ক্রয় করতে এবং সময়ের সাথে সাথে খরচ পরিশোধ করতে দেয়। এটি ভোক্তাদের ব্যয়ের ক্ষেত্রে নমনীয়তা প্রদান করে এবং কিছু ক্ষেত্রে বিশেষ সুবিধা এবং পুরস্কার প্রদান করে। যাইহোক, ভোক্তা ক্রেডিট কিছুকে তাদের সাধ্যের বাইরে ব্যয় করতে প্রলুব্ধ করতে পারে।

প্রো:আর্থিক নমনীয়তা

ভোক্তা ঋণের একক সবচেয়ে বড় সুবিধা হল আর্থিক নমনীয়তা যা এটি সক্ষম করে। ক্রেডিট কার্ড এবং অন্যান্য ভোক্তা ঋণের বিকল্পগুলিতে ব্যাপক অ্যাক্সেসের আগের দিনগুলিতে, লোকেদের প্রায়শই বড় কেনাকাটা করার জন্য বছরের পর বছর সঞ্চয় করতে হয়েছিল। যদি আপনার গাড়িটি ভেঙে যায় বা আপনার একটি নতুন রেফ্রিজারেটরের প্রয়োজন হয়, তাহলে এটি আপনার শেষ মেটানোর ক্ষমতাকে বাধাগ্রস্ত করতে পারে। ক্রেডিট ভোক্তাদের মাস বা বছর ধরে বড় খরচ ছড়িয়ে দেওয়ার অনুমতি দেয় যাতে তাদের একটি নতুন ট্রান্সমিশন কেনা এবং টেবিলে খাবার রাখার মধ্যে বেছে নিতে হয় না।

ক্রেডিট দ্বারা প্রদত্ত নমনীয়তা গ্রাহকদের সময়মতো বিনিয়োগ করতে দেয়। যদি আপনার বাড়ির কিছু ছাদ মেরামতের প্রয়োজন হয়, উদাহরণস্বরূপ, ক্রেডিট অ্যাক্সেস আপনাকে তাদের জন্য অবিলম্বে অর্থ প্রদান করতে দেয়। ক্রেডিট ছাড়া মেরামত সম্পূর্ণ করার জন্য আপনাকে কয়েক মাসের জন্য অর্থ আলাদা করে রাখতে হতে পারে। ইতিমধ্যে, ফাঁস আপনার বাড়ির আরও বেশি ক্ষতির কারণ হতে পারে৷

কন:অতিরিক্ত খরচ করার প্রলোভন

ক্রেডিট অ্যাক্সেস এটিকে মৌলিক চাহিদাগুলির জন্য অর্থ প্রদান করা এবং জরুরী খরচগুলি কভার করা সহজ করে তোলে, তবে এটি আপনার চাইতে দামী পণ্য কেনাকেও সহজ করে তোলে কিন্তু প্রয়োজন নয় . মনোবৈজ্ঞানিকরা দেখেছেন যে মানুষ প্রায়শই স্বাভাবিক মানুষের আবেগের কারণে বুদ্ধিহীনভাবে ক্রেডিট ব্যবহার করে। কর্নেল বিশ্ববিদ্যালয়ের মনোজ থমাস, উদাহরণস্বরূপ, ছয় মাসের মধ্যে 1,000 পরিবারের মুদি কেনার অভ্যাস অধ্যয়ন করেছেন। তিনি দেখেছেন যে ভোক্তারা যারা ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে অর্থ প্রদান করে তাদের ক্রয়ের ক্ষেত্রে আরও আবেগপ্রবণ ছিল, তাদের কার্ডগুলি জাঙ্ক ফুড কেনার সাথে লোড করে এবং আরও অযৌক্তিকভাবে ব্যয় করে। থমাস এবং তার সহকর্মীরা যুক্তি দিয়েছিলেন যে এটি ছিল কারণ ক্রেডিট কার্ডের ক্রেতারা নগদ অর্থ প্রদানকারীদের তুলনায় কম "পেমেন্টের ব্যথা" অনুভব করে। নগদ ক্রেতারা বুঝতে পেরেছিল যে তারা আরও স্পষ্ট স্তরে অর্থ ব্যয় করছে এবং এই অনুভূতি তাদের ব্যয়কে সংযত করেছে।

অন্য একটি গবেষণায়, হংকং ইউনিভার্সিটি এবং কলোরাডো ইউনিভার্সিটির গবেষকরা দেখেছেন যে উচ্চ সীমা সহ ক্রেডিট কার্ডগুলি মূল্য বিচারের জন্য মানুষের রেফারেন্সের ফ্রেম পরিবর্তন করে। উচ্চ ক্রেডিট সীমা সহ ভোক্তারা, গবেষকরা যুক্তি দিয়েছিলেন, তাদের জীবনকালের আয় খুব বেশি হবে কল্পনা করার প্রবণতা, তাই তারা আরও অবাধে ব্যয় করে। যাদের ক্রেডিট সীমা কম বা ক্রেডিট নেই তাদের আজীবন উপার্জন কম হবে, তাই তারা কম খরচ করে। একটি রেস্তোরাঁয় $10 খাবার আপনার ওয়ালেটে থাকা $20 এর তুলনায় ব্যয়বহুল মনে হয় কিন্তু $5,000 সীমা সহ ক্রেডিট কার্ডের তুলনায় সস্তা।

অতিরিক্ত খরচের সমস্যা হল যে এটি ভোক্তাদের উচ্চ-সুদের ঋণের মধ্যে আটকে রাখে যা তাদের দীর্ঘমেয়াদে প্রচুর অর্থ ব্যয় করতে পারে।

প্রো:সুবিধা এবং পুরস্কার

গ্রাহকরা ক্রেডিট ব্যবহার করে যথেষ্ট সুবিধা অর্জন করতে পারে যদি তারা এটি বুদ্ধিমানের সাথে ব্যবহার করে। অনেক ডিপার্টমেন্ট স্টোর এবং গাড়ির ডিলারশিপ তাদের গ্রাহকদের বিলম্বিত অর্থপ্রদান এবং কম সুদের হার সহ সুবিধাজনক অর্থায়নের বিকল্পগুলি অফার করে। ক্রেডিট কার্ড প্রায়ই কার্ডধারকদের ক্যাশ-ব্যাক অফার, ঘন ঘন ফ্লাইয়ার মাইল এবং পুরস্কার পয়েন্ট দিয়ে পুরস্কৃত করে। ভোক্তারা যারা প্রতি মাসে তাদের ক্রেডিট অ্যাকাউন্টগুলি অতিরিক্ত খরচ করার এবং পরিশোধ করার প্রলোভনকে প্রতিরোধ করে, তাদের জন্য এই সুবিধা এবং পুরষ্কারগুলি বিনামূল্যের অর্থের সমান। একটি ক্রেডিট কার্ড যা ঘন ঘন ফ্লাইয়ার মাইল উপার্জন করে, উদাহরণস্বরূপ, আপনাকে একটি বিনামূল্যের ছুটি কেনার জন্য শেষ করতে পারে৷ কিন্তু আপনি যদি ক্রেডিট কার্ডের অর্থপ্রদানে পিছিয়ে পড়েন, তাহলে আপনি পুরষ্কারের মূল্যের চেয়ে অনেক বেশি সুদের অর্থ প্রদান করবেন।

টিপ

আপনি যদি প্রতি মাসে আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ ফেরত দেওয়ার বিষয়ে সুশৃঙ্খল হন, তাহলে আপনি একটি উচ্চতর সুদের হার সহ একটি ক্রেডিট কার্ড বেছে নেওয়া বুদ্ধিমানের কাজ হতে পারেন যদি এটি আরও ভাল পুরষ্কার দেয়।

কন:সুদ প্রদান এবং জরিমানা

ভোক্তা ঋণের সুদের হার প্রায়শই বিস্ময়করভাবে উচ্চ হয় এবং গ্রাহকদের তাদের ক্রয়ের প্রাথমিক মূল্যের কয়েকগুণ ফেরত দিতে বাধ্য করতে পারে। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে ক্রেডিট কার্ডের গড় বার্ষিক সুদের হার 2014 সালে 21 শতাংশে পৌঁছেছে -- 30-বছরের বন্ধকীতে সাধারণ সুদের হারের চেয়ে পাঁচ গুণ বেশি, যা প্রায় 4 শতাংশের কাছাকাছি। একটি $1,000 ক্রেডিট কার্ড ক্রয় 21 শতাংশ সুদের হারে তিন বছর ধরে পরিশোধ করা হয় যার দাম প্রায় $1,400 হয়৷

সতর্কতা

অনেক ক্রেডিট কার্ড কম প্রাথমিক সুদের হার অফার করে যা কয়েক মাস বা এক বছর পরে আকাশচুম্বী হয়।