প্রত্যেকেই আর্থিক বিশেষজ্ঞ হতে চায় বা তার প্রয়োজন হয় না, তবে প্রত্যেকেরই - জ্ঞানের স্তর যাই হোক না কেন - কিছু ব্যক্তিগত আর্থিক মৌলিক বিষয়গুলি আয়ত্ত করা উচিত।
দুর্ভাগ্যবশত, আমাদের শিক্ষা ব্যবস্থা অগত্যা আমাদেরকে বাস্তব-বিশ্বের পরিস্থিতির জন্য প্রস্তুত করে না, বিশেষ করে ব্যক্তিগত অর্থের মৌলিক বিষয়গুলির জন্য।
বেশিরভাগ অর্থ এবং অর্থ সংক্রান্ত সমস্যার একটি বড় কারণ হল আর্থিক সাক্ষরতার অভাব।
যাইহোক, এই তালিকায় অন্তর্ভুক্ত এই আইটেমগুলির অনেকগুলি শেখা আপনার উপর থাকবে। আমি নিশ্চিত যে আপনিও আপনাকে গাইড করতে সাহায্য করার জন্য পরিবার বা বন্ধুদেরও জিজ্ঞাসা করতে পারেন।
আবার, আপনাকে ব্যক্তিগত অর্থায়নের নীড় হতে হবে না বা সবকিছুতে একজন বিশেষজ্ঞ হতে হবে না, তবে এইগুলি হল মৌলিক চেকলিস্ট আইটেম যা প্রতিটি নুবের সুস্থ আর্থিক ভবিষ্যতের জন্য আয়ত্ত করা উচিত।
সূচিপত্র
অর্থের মূল বিষয়গুলির মধ্যে আপনার অর্থ পরিচালনার প্রক্রিয়া এবং আপনি যে তহবিল তৈরি করছেন তা কীভাবে ব্যবহার করবেন তা অন্তর্ভুক্ত করে। অর্থের মধ্যে ক্রেডিট, বিনিয়োগ, ব্যাঙ্কিং, সম্পদ এবং দায় এবং আরও অনেক কিছুর মতো ক্ষেত্রগুলির একটি সংগ্রহ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। প্রতিটি আপনার সামগ্রিক আর্থিক স্বাস্থ্যের জন্য অপরিহার্য।
তাহলে আপনার প্রথমে কোন বিষয়ে ফোকাস করা উচিত যা প্রথম দিকে সবচেয়ে বেশি প্রভাব ফেলবে? এখানে কিছু আর্থিক বুনিয়াদি রয়েছে যা প্রত্যেকের এই বছরে শিখতে হবে।
আমি 18 বছর বয়সে আমার প্রথম ক্রেডিট কার্ড পেয়েছি, যেটি আমাকে করতে উৎসাহিত করার জন্য আমার বাবা-মায়ের একটি স্মার্ট কল ছিল। ক্রেডিট প্রতিষ্ঠা এবং অর্থ প্রদানের সাথে আমাকে দায়িত্ব শেখানোর ক্ষেত্রে এটি গুরুত্বপূর্ণ ছিল।
সৌভাগ্যবশত, আমি প্রথমে ভয় পেয়েছিলাম যে কোনো প্রকৃত ক্ষতি করতে, কিন্তু অন্য অনেকেরই সঠিক তথ্য নেই। ক্রেডিট কার্ড কীভাবে সঠিকভাবে ব্যবহার করতে হয় এবং সুদের হারগুলি কীভাবে কাজ করে তা বোঝার জন্য এটি সহজভাবে নেমে আসে।
ক্রেডিট কার্ড পাওয়ার আগে এই তথ্যটি জেনে নেওয়া গুরুত্বপূর্ণ, কারণ এটি আপনার পকেটে টাকা রাখতে পারে এবং আপনাকে ঋণমুক্ত থাকতে সাহায্য করতে পারে।
সূক্ষ্ম মুদ্রণটি পড়তে এবং আপনি যে কোনও ক্রেডিট কার্ড অ্যাপ্লিকেশনগুলির সাথে কী দেখছেন তা বুঝতে কিছু সময় ব্যয় করুন।
আরো খুঁজছেন? একটি ব্যবহার করার সময় আপনার যা জানা দরকার তা সন্ধান করুন৷ ক্রেডিট কার্ড বনাম ডেবিট কার্ড এখানে ।আপনি যদি কম বয়সী হন (মিলেনিয়ালস বা জেনারেল জেড), আপনি সম্ভবত খুব ঘন ঘন চেক বা চেকবুক ব্যবহার করবেন না। আমার মাসিক বাজেট পরিচালনা করার সময় আমি যখন একটু ছোট ছিলাম তখন চেক লিখতাম, কিন্তু এখন আর তেমন কিছু নয়।
যাইহোক, কীভাবে করতে হবে তা জানার জন্য এটি এখনও একটি অপরিহার্য ব্যক্তিগত আর্থিক দক্ষতা। এটি আপনাকে কীভাবে আপনার অর্থ পরিচালনা করতে হয়, আপনার চেকিংয়ে কত আছে তা জানতে এবং ওভারড্রাফ্ট ফি সম্পর্কে জানতে সাহায্য করতে পারে।
যদিও আমি খুব কমই আর চেক লিখি, এমন কিছু অনুষ্ঠান আছে যেখানে আমি করি এবং আমার চেকবুক সঠিকভাবে ভারসাম্যপূর্ণ কিনা তা নিশ্চিত করতে হবে।
আমি কিছু চেক করার পরামর্শ দিচ্ছি যদি কখনো এমন পরিস্থিতি আসে যে আপনার একটি প্রয়োজন হয়। এখানে একটি চেকবুকের ভারসাম্য সম্পর্কে আরও তথ্য রয়েছে৷
৷আপনি যদি একটি চেকবুক ব্যবহার না করে থাকেন এবং ব্যাঙ্কিং অ্যাপ ব্যবহার করেন, তাহলে নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার অ্যাকাউন্টে কী আছে তার উপর ট্যাব রাখছেন। এখানেও বাজেটের ব্যাপার আছে।
আমার কাছে, বাজেট করা ক্লান্তিকর এবং বিরক্তিকর হতে পারে। তবে এটি প্রাথমিকভাবে বিকাশ করা একটি অপরিহার্য দক্ষতা এবং আপনাকে ভবিষ্যতের আর্থিক মাথাব্যথা থেকে বাঁচাতে পারে।
আমি যখন আমার আর্থিক পরিবর্তনগুলি শুরু করি তখন আমি প্রথমে বাজেটের দিকে মনোনিবেশ করেছিলাম, কিন্তু এখন আমার সিস্টেম চালু হওয়ার পরে আমি ততটা মনোযোগ দিই না।
দ্রষ্টব্য: বাজেটের উপর ফোকাস না করা আমার ব্যক্তিগত পছন্দ এবং আমার জন্য কাজ করে। আপনার যদি আপনার আর্থিক যাত্রা জুড়ে বাজেটের প্রয়োজন হয় তবে তা করাতে কোনও ভুল নেই!
তবুও, বাজেট একটি ব্যক্তিগত অর্থব্যবস্থার প্রাথমিক সকলেরই আয়ত্ত করা উচিত। আপনার বিল, আপনার জীবনযাত্রার ব্যয়, আপনি কিসের জন্য অর্থ ব্যয় করছেন, আপনার সঞ্চয় ইত্যাদির জন্য কিছু সময় ব্যয় করুন।
আপনি একটি বাজেট ক্যালেন্ডার ব্যবহার করে সবকিছু লিখতে পারেন, একটি পরিকল্পনা একসাথে রাখতে পারেন এবং কেন এটি গুরুত্বপূর্ণ তা শিখতে পারেন।
এটি আমার শীর্ষ ব্যক্তিগত আর্থিক মৌলিক বিষয়গুলির মধ্যে একটি হতে পারে আমি আশা করি প্রত্যেকেই আয়ত্ত করতে পারবে৷
ক্রেডিট স্কোরিং সিস্টেমের প্রতি আপনার অনুভূতি যাই হোক না কেন, ভাল ক্রেডিট তৈরি করা খুবই প্রয়োজনীয়। এটি সত্যিই আপনার অ্যাপার্টমেন্ট ভাড়া নেওয়া, বাড়ি কেনা, গাড়ি নেওয়া ইত্যাদির ক্ষমতাকে প্রভাবিত করতে পারে৷
আপনার খারাপ ক্রেডিট স্কোর আপনাকে কিছুক্ষণের জন্য তাড়িত করতে পারে, তবে আশা আছে।
আপনি সর্বদা আপনার কম ক্রেডিট স্কোর ঠিক করতে পারেন। কিন্তু প্রত্যেকেরই বোঝা উচিত যে এটি কীভাবে কাজ করে, আপনি কীভাবে ভুলগুলি ঠিক করতে পারেন, কীভাবে আপনি আপনার স্কোর বাড়াতে পারেন, কীভাবে একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর বজায় রাখতে পারেন এবং কীভাবে পর্যবেক্ষণ করতে হয়।
ক্রেডিট কারমা দেখুন এবং আপনার স্কোর পরীক্ষা করতে, টিপস পেতে, ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করতে এবং আরও অনেক কিছুর জন্য একটি বিনামূল্যে অ্যাকাউন্ট তৈরি করুন৷স্টক মার্কেটে আপনার অর্থ বিনিয়োগ করতে ভয় বা ভয় পাবেন না। সম্পদ গড়ে তুলতে এবং আপনার ভবিষ্যৎ অবসর গ্রহণের ক্ষেত্রে এটি আপনার অর্থের একটি অপরিহার্য অংশ।
বিনিয়োগের মূল বিষয়গুলি দিয়ে শুরু করুন, এটি কীভাবে কাজ করে, 401k বা IRA কী ইত্যাদি। তারপরে আপনার বিনিয়োগের পোর্টফোলিও পরিচালনার দিকে যান এবং এতে রক্ষণাবেক্ষণ কেমন হবে।
আপনি বই বা ওয়েবসাইট বিনিয়োগের মাধ্যমে নিজেরাই শিখতে পারেন, অথবা আপনি যাকে বিশ্বাস করেন এবং বছরের পর বছর ধরে বিনিয়োগ করছেন তাকে আপনি জানেন এমন কারো সাথে যোগাযোগ করতে পারেন।
আপনার ওয়ারেন বাফেটের মতো পরবর্তী বিখ্যাত বিনিয়োগকারী হওয়ার দরকার নেই, তবে আপনাকে বিনিয়োগ করার জন্য যথেষ্ট সচেতন হতে হবে এবং কেন আপনাকে বিনিয়োগ করতে হবে তা জানতে হবে।
টিপ :আপনি যদি বিনামূল্যে আপনার 401k বা IRA বিশ্লেষণ করতে চান, সুপারিশ পান এবং লুকানো ফি উন্মোচন করুন — ব্লুমের বিনামূল্যের পোর্টফোলিও বিশ্লেষকের জন্য সাইন-আপ করুন।কিছু সময়ে, আপনার ঋণ থাকতে পারে। সেটা ছাত্র ঋণ, ক্রেডিট কার্ড, বন্ধকী বা অন্য কিছু থেকে হোক না কেন। এটা অপরিহার্য যে আপনি প্রথম দিন থেকে কীভাবে এটি পরিচালনা করবেন তা শিখবেন।
এখানে লক্ষ্য হল আপনার ঋণ কীভাবে কাজ করে, সুদের হার কী এবং কীভাবে এটি দ্রুত পরিশোধ করা যায় তা বোঝা। সেইসাথে কীভাবে ভবিষ্যতে উচ্চ-সুদের ঋণ সম্পূর্ণভাবে এড়ানো যায়।
কেন প্রতি মাসে ন্যূনতম অর্থ প্রদান করা অর্থপ্রদানকে টেনে আনতে পারে এবং আপনার অর্থ ব্যয় করতে পারে, সেইসাথে বিভিন্ন ঋণ পরিশোধের কৌশলগুলিও বুঝুন।
এখানে ঋণ ব্যবস্থাপনা সম্পর্কে কয়েকটি নিবন্ধ রয়েছে যা আপনি দেখতে পারেন:
বেশির ভাগ কোম্পানি (আপনি কার জন্য কাজ করেন তার জন্য মুলতুবি) কিছু অতিরিক্ত সুবিধা থাকবে যা আপনি হয়তো উপলব্ধি করতে পারবেন না।
অথবা আপনি হয়তো সেগুলিকে উপেক্ষা করছেন কারণ আপনার নিয়োগকর্তা আপনাকে এক টন কাগজপত্র দেবেন।
যাইহোক, এটি গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি তাদের নথিগুলি বিস্তারিতভাবে পড়ুন এবং আপনি যে সমস্ত সুবিধাগুলি ব্যবহার করতে সক্ষম হবেন সে সম্পর্কে HR-এর সাথে যোগাযোগ করুন।
নির্দিষ্ট জিনিস, প্রশিক্ষণ, বা প্রতিদানের উপর ছাড় হতে পারে যা আপনার পকেটে কিছু অর্থ ফেরত দিতে পারে।
সম্পর্কিত :আপনার চাকরিতে আরও অর্থ উপার্জন করতে চান? এই টিপসগুলির মাধ্যমে কীভাবে আপনার বেতন বাড়াবেন তা জানুন।
নো ব্রেইনার, তাই না?
তবু অধিকাংশ মানুষ না বুঝেই এই অর্থের ফাঁদে পড়ে যাবে!
আপনি যদি সত্যিই আপনার উপায়ে জীবনযাপনকে সম্মান না করেন বা আপনার ব্যয় করার অভ্যাসের প্রতি মনোযোগ না দেন, তাহলে আপনি দ্রুত ঋণ পুনরুদ্ধার করতে পারেন বা সঞ্চয় করার জন্য সামান্য অর্থ থাকতে পারেন।
এই ধারণাটি প্রতিটি বড় আর্থিক প্রকাশনায় প্রচার করা হয়, তবে এটি যতটা সহজ, এটি আপনার মনে গেঁথে নেওয়া খুবই গুরুত্বপূর্ণ।
তাই আর্থিক নিরাপত্তা বজায় রাখার জন্য আপনাকে আপনার সামর্থ্যের নিচে জীবনযাপন করতে হবে এবং জীবনযাত্রার হামাগুড়ি এড়াতে হবে।
আপনি যখন আপনার ব্যক্তিগত অর্থের কথা ভাবেন, তখন আপনার নেট মূল্যের উপরও নজর রাখা উচিত। আপনার মোট মূল্য হল সমস্ত সম্পদের মূল্য, আপনার সমস্ত বর্তমান দায়বদ্ধতার মোট বিয়োগ।
পূর্বে, আপনার নিজের থেকে গণনা করতে কিছুটা কাজ লাগতে পারে, কিন্তু সৌভাগ্যবশত আমাদের কাছে এমন প্রযুক্তি রয়েছে যা আপনার জন্য সহজেই পরিচালনা করতে পারে।
আমি ব্যক্তিগত মূলধন ব্যবহার করি এবং আরও অনেকে ব্যবহার করি। এটি ব্যবহার করার জন্য বিনামূল্যে এবং আপনার আর্থিক বিষয়গুলির বড় চিত্র দেখতে সাহায্য করে এবং নিশ্চিত করে যে আপনি ভাল আর্থিক স্বাস্থ্যের জন্য ট্র্যাকে আছেন৷
ঋণের কারণে আপনার নেট মূল্য বর্তমানে নেতিবাচক হলেও, এটা ঠিক আছে! আপনি যে কোনো উপায়ে এটি নিরীক্ষণ করা উচিত.
অর্থ সঞ্চয় সম্ভবত সবচেয়ে সাধারণ আইটেম যা প্রত্যেকে ব্যক্তিগত আর্থিক সম্পর্কে বোঝে।
তবুও, অনেকে এখনও তাদের জরুরি তহবিল স্ট্যাক করার বিষয়ে ভাবেন না।
অনেক বিশেষজ্ঞ এই তহবিলের জন্য বিভিন্ন নগদ পরিসীমা বলবে, কিন্তু আমি যে মান দেখেছি তা হল 3-6 মাসের খরচ।
একটি জরুরী তহবিলের মূল্য বোঝা, কেন আপনার একটি প্রয়োজন এবং এটি যে উদ্দেশ্যে কাজ করে তা হল ব্যক্তিগত অর্থের মূল বিষয়গুলির মধ্যে সবচেয়ে সহজ। এখানে জরুরী তহবিল সম্পর্কে আরও জানুন।
আপনি যদি নিজের জন্য কাজ করেন বা আপনি আপনার চাকরি থেকে বেতন-ভাতা পাচ্ছেন, তাহলে আপনাকে এর মূল বিষয়গুলো বুঝতে হবে।
কি কি ট্যাক্স নেওয়া হয়, আপনার গ্রস পে, নেট পে, সোশ্যাল সিকিউরিটি, মেডিকেয়ার ইত্যাদির মতো আইটেমগুলি৷
যেহেতু এটি আপনার অর্থ যার জন্য আপনি কাজ করেছেন, আপনার বোঝা উচিত কোথায় এবং কেন যায়।
আবার, ব্যক্তিগত ফাইন্যান্স বেসিকগুলির আরেকটি সহজ কিন্তু গুরুত্বপূর্ণ ক্ষেত্র যা আপনি আয়ত্ত করতে চান। আপনার পেচেকগুলি কীভাবে পড়তে হয় তার একটি গভীর ভাঙ্গন এখানে রয়েছে।
এটি এমন একটি যা সত্যিই উচ্চ বিদ্যালয় বা কলেজে শেখানো দরকার, তবে প্রায়শই যখন আমরা একটি বাড়ি কেনার জন্য প্রস্তুত থাকি তখন এটি শেখার দায়িত্ব আমাদের।
মর্টগেজ বোঝা, একটির জন্য আবেদন করা, সাইনিং ফি, PMI, একটি বাড়ির জন্য একটি অফার দেওয়ার প্রক্রিয়া ইত্যাদির মতো বিষয়গুলি৷ একটি বাড়ি কেনার সাথে অনেক কিছু জড়িত৷
যদিও এটি ঠিক জটিল নয়, তবে জানার জন্য প্রচুর আইটেম এবং বিভিন্ন পদক্ষেপ নিতে হবে।
দ্রষ্টব্য:যদিও স্পষ্টতই ব্যক্তিগত অর্থের একটি অংশ নয়, একটি বাড়ি কেনা এবং বন্ধকী বোঝা আপনার অর্থের উপর প্রভাব ফেলবে এবং ভুলগুলি আপনাকে কঠিন আর্থিক পরিস্থিতিতে ফেলতে পারে।
আপনি এখনও প্রস্তুত না হলেও একটি বাড়ি কেনার বিষয়ে আপনার গবেষণা শুরু করুন। আপনার সম্ভাব্য ভবিষ্যত বাড়ি কেনার জন্য আপনাকে ধন্যবাদ জানাবে।
অনেক মত মনে হচ্ছে, হাহ?
এটি অবশ্যই, তবে টুকরো টুকরো হয়ে গেলে আপনি সময়ের সাথে সাথে এই জিনিসটি বোঝা খুব সহজ পাবেন। একবারে প্রতিটি বিভাগে তাড়াহুড়ো করবেন না, তবে একটি থেকে শুরু করুন এবং প্রকৃতপক্ষে মৌলিক বিষয়গুলিতে ফোকাস করুন৷
৷আপনি কি রাতারাতি আর্থিক গুরু হয়ে উঠবেন? সম্ভবত না.
কিন্তু এই ব্যক্তিগত আর্থিক মৌলিক বিষয়গুলি বোঝা এবং এই অর্থ দক্ষতাগুলি আয়ত্ত করা, আপনাকে আপনার আর্থিক সুস্থতা উন্নত করতে সেট আপ করবে।
আপনার আর্থিক সম্পর্কে প্রেম বা উত্তেজিত হওয়ারও দরকার নেই, তবে এগুলি এমন আইটেম যা আপনার সারাজীবন উপেক্ষা করা উচিত নয়।
এটি চুষুন, একটি সুন্দর কাপ কফি তৈরি করুন (বা আপনার পছন্দের পানীয় যাই হোক না কেন) এবং প্রতি সপ্তাহে কিছু সময় ব্যয় করুন।
এটি প্রথমে একটি সংগ্রাম হতে পারে, কিন্তু পিছনে তাকালে আপনি খুশি হবেন যে আপনি এই মৌলিক আর্থিক আইটেমগুলি আয়ত্ত করতে সময় নিয়েছেন।
<মার্ক>আপনি কি মনে করেন? এমন কিছু এলাকা আছে যা এখনও আপনাকে বিভ্রান্ত করে? এই তালিকায় যোগ করা উচিত যে অন্যান্য মৌলিক আছে? আমাকে নীচের মন্তব্যে জানতে দিন.