HDFC ব্যাঙ্ক কেস স্টাডি এবং বিশ্লেষণ 2021: এই নিবন্ধে, আমরা গুণগত এবং পরিমাণগত উভয় দিকের উপর ফোকাস করে HDFC ব্যাঙ্কের মৌলিক বিষয়গুলি দেখব। এখানে, আমরা HDFC ব্যাঙ্কের SWOT বিশ্লেষণ করব, মাইকেল পোর্টারের 5 ফোর্স অ্যানালাইসিস করব, তারপর HDFC ব্যাঙ্কের মূল আর্থিক বিষয়গুলি খতিয়ে দেখব। আমরা আশা করি আপনি HDFC ব্যাঙ্কের কেস স্টাডি সহায়ক হবেন।

সূচিপত্র

HDFC ব্যাঙ্ক এবং এর ব্যবসায়িক মডেল সম্পর্কে

1994 সালে নিযুক্ত, HDFC ব্যাঙ্ক হল প্রাইভেট সেক্টরের ব্যাঙ্কগুলির মধ্যে একটি যা এই বিভাগে RBI থেকে অনুমোদন পেয়েছে৷ HDFC ব্যাঙ্কের 2800+ শহরে 5400+ ব্যাঙ্কিং আউটলেট সহ সমগ্র ভারতে উপস্থিতি রয়েছে, যার 56 মিলিয়নেরও বেশি গ্রাহকের বিস্তৃত ভিত্তি রয়েছে এবং এর সমস্ত শাখা অনলাইন রিয়েল-টাইম ভিত্তিতে আন্তঃলিঙ্কযুক্ত।

এইচডিএফসি লিমিটেড হল কোম্পানির প্রবর্তক, যেটি 1977 সালে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল। HDFC ব্যাঙ্ক 1996 সালের মার্চ মাসে 55 বার সাবস্ক্রিপশন পেয়ে তার 50 কোটি-আইপিও নিয়ে আসে। বর্তমানে, HDFC ব্যাঙ্ক হল বাজার মূলধনের দিক থেকে ভারতের বৃহত্তম ব্যাঙ্ক (প্রায় 8.8 লক্ষ কোটি টাকা)। এইচডিএফসি সিকিউরিটিজ এবং এইচডিবি ফাইন্যান্সিয়াল সার্ভিসেস হল ব্যাঙ্কের সহযোগী সংস্থা৷

HDFC ব্যাঙ্ক প্রাথমিকভাবে নিম্নলিখিত পরিষেবাগুলি প্রদান করে:

• রিটেল ব্যাঙ্কিং (ঋণ পণ্য, আমানত, বীমা, কার্ড, ডিম্যাট পরিষেবা, ইত্যাদি)
• পাইকারি ব্যাংকিং (বাণিজ্যিক ব্যাংকিং। বিনিয়োগ ব্যাংকিং, ইত্যাদি)
• ট্রেজারি (ফরেক্স, ডেট সিকিউরিটিজ, সম্পদের দায় ব্যবস্থাপনা)

HDFC ব্যাঙ্ক কেস স্টাডি – ইন্ডাস্ট্রি অ্যানালাইসিস

ভারতে 12টি PSU ব্যাঙ্ক, 22টি বেসরকারি ব্যাঙ্ক, 1485টি শহুরে সমবায় ব্যাঙ্ক, 56টি আঞ্চলিক গ্রামীণ ব্যাঙ্ক, 46টি বিদেশী ব্যাঙ্ক এবং 96,000টি গ্রামীণ সমবায় ব্যাঙ্ক রয়েছে। ভারতে মোট এটিএম-এর সংখ্যা ক্রমাগত বৃদ্ধি পেয়েছে এবং আগস্ট 2020 পর্যন্ত ভারতে 209,110টি এটিএম রয়েছে, যা 2021 সালের শেষ নাগাদ আরও বেড়ে 407,000 হবে বলে আশা করা হচ্ছে৷

বিগত চার বছরে, ব্যাঙ্ক ক্রেডিট 3.57% CAGR বৃদ্ধি রেকর্ড করেছে, যা FY20-এর হিসাবে $1698.97 বিলিয়নে বেড়েছে। একই সময়ে, আমানত 13.93% এর CAGR সহ FY20 এর মধ্যে $1.93ট্রিলিয়নে পৌঁছেছে। যাইহোক, মহামারী সংকটের কারণে GDB-তে মোট আমানতের বৃদ্ধি FY20-এ 7.9%-এ নেমে এসেছে, যা তার আগে 9%-এর উপরে ছিল।

শক্তিশালী অর্থনৈতিক কার্যকলাপ এবং প্রবৃদ্ধি, ক্রমবর্ধমান বেতন, এবং সহজে ক্রেডিট অ্যাক্সেসের কারণে, ক্রেডিট চাহিদা বেড়েছে যার ফলে ক্রেডিট টু জিডিপি অনুপাত 56% এ অগ্রসর হয়েছে। যদিও তা এখনও বিশ্বের উন্নত অর্থনীতির তুলনায় অনেক কম। এমনকি চীনেও, এটি প্রায় 150 থেকে 200% ঘুরছে।

FY20 অনুযায়ী, GDP অনুপাতের সাথে ভারতের খুচরা ঋণ 18%, যেখানে উন্নত অর্থনীতিতে (US, UK) এটি 70% - 80% এর মধ্যে পরিবর্তিত হয়।

মাইকেল পোর্টারের HDFC ব্যাঙ্কের 5 ফোর্স অ্যানালাইসিস

1. প্রতিযোগীদের মধ্যে প্রতিদ্বন্দ্বিতা

• প্রযুক্তি আসার সাথে সাথে গত কয়েক বছরে ব্যাংকিং খাত খুব দ্রুত বিকশিত হয়েছে, এবং এখন এটি কেবল জমা এবং ঋণ দেওয়ার মধ্যেই সীমাবদ্ধ নয় বরং বিভিন্ন শ্রেণীর ঋণ এবং অগ্রিম, ডিজিটাল পরিষেবা, বীমা স্কিম, কার্ড, ব্রোকিং পরিষেবা, ইত্যাদি; তাই, ব্যাঙ্কগুলি তার প্রতিদ্বন্দ্বীদের কাছ থেকে কঠোর প্রতিযোগিতার সম্মুখীন হয়৷
৷

2. বিকল্প দ্বারা একটি হুমকি

• মিউচুয়াল ফান্ড, বিনিয়োগ, বীমা, শ্রেণীবদ্ধ ঋণ, ইত্যাদির মতো পরিষেবার জন্য, আজকাল ব্যাঙ্কগুলিই একমাত্র বিকল্প নয় কারণ অনেক বিশিষ্ট খেলোয়াড় বিশেষায়িত বিভাগে তাদের পা রেখেছেন, ব্যাঙ্কগুলির বিকল্পগুলির দ্বারা হুমকিকে বাড়িয়ে দিয়েছে .
• প্রথাগত ব্যাঙ্কগুলির জন্য আরেকটি হুমকি হল NEO ব্যাঙ্কগুলি৷ নিও ব্যাঙ্কগুলি হল ভার্চুয়াল ব্যাঙ্ক যা অনলাইনে কাজ করে, সম্পূর্ণ ডিজিটাল এবং ন্যূনতম শারীরিক উপস্থিতি রয়েছে৷

3. প্রবেশে বাধা

• ব্যাংকগুলি একটি উচ্চ নিয়ন্ত্রিত সেক্টরে চলে। কঠোর নিয়ন্ত্রক নিয়ম, বিশাল প্রাথমিক মূলধনের প্রয়োজনীয়তা এবং জনগণের আস্থা জেতা নতুন খেলোয়াড়দের জন্য ভারতে একটি জাতীয় স্তরের ব্যাঙ্ক হিসাবে বেরিয়ে আসা খুব কঠিন করে তোলে। যাইহোক, যদি একটি কোম্পানি একটি বিশেষ খেলোয়াড় হিসাবে প্রবেশ করে, সেখানে অপেক্ষাকৃত কম প্রবেশ বাধা থাকে।
• আরবিআই নতুন ছোট আর্থিক ব্যাঙ্ক, পেমেন্ট ব্যাঙ্ক এবং বিদেশী ব্যাঙ্কগুলির প্রবেশের কার্যকারিতা অনুমোদন করার সাথে সাথে ভারতীয় ব্যাঙ্কিং সেক্টরে প্রতিযোগিতা আরও তীব্র হয়েছে৷

4. সরবরাহকারীদের দর কষাকষির ক্ষমতা

• ব্যাঙ্কগুলির একমাত্র সরবরাহের প্রয়োজন হল মূলধন এবং তাদের মূলধন সরবরাহের জন্য চারটি উত্স রয়েছে যেমন৷ গ্রাহকদের কাছ থেকে আমানত, বন্ধকী সিকিউরিটিজ, ঋণ এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে ঋণ। গ্রাহকের আমানত উচ্চতর দর কষাকষির ক্ষমতা উপভোগ করে কারণ এটি সম্পূর্ণভাবে আয় এবং বিকল্পের প্রাপ্যতার উপর নির্ভরশীল৷
• আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে মুদ্রাস্ফীতি হেজ করতে হবে, এবং ব্যাঙ্কগুলি RBI-এর নিয়ম ও প্রবিধানের প্রতি দায়বদ্ধ যা তাদের একটি নিরাপদ বাজি করে তোলে; তাই, তাদের দর কষাকষির ক্ষমতা কম।

5. গ্রাহকদের দর কষাকষির ক্ষমতা

• আধুনিক দিনে, গ্রাহকরা শুধু সঠিক ব্যাঙ্কিংই আশা করে না, মানসম্পন্ন এবং দ্রুত পরিষেবাও আশা করে৷ ডিজিটালাইজেশনের আবির্ভাব এবং নতুন প্রাইভেট ব্যাঙ্ক এবং বিদেশী ব্যাঙ্কগুলির প্রবেশের ফলে, গ্রাহকদের দর কষাকষির ক্ষমতা অনেক বেড়েছে৷
• ঋণ প্রদানের ক্ষেত্রে, ক্রেডিটযোগ্য ঋণগ্রহীতারা উচ্চ পর্যায়ের দর কষাকষির ক্ষমতা উপভোগ করেন কারণ সেখানে প্রচুর পরিমাণে ব্যাঙ্ক এবং NBFC-এর প্রাপ্যতা রয়েছে যারা কম সুইচিং এবং অন্যান্য খরচে আকর্ষণীয় ঋণ এবং পরিষেবা দিতে প্রস্তুত৷

HDFC ব্যাঙ্ক কেস স্টাডি – SWOT বিশ্লেষণ

এখন, আমাদের HDFC ব্যাঙ্ক কেস স্টাডিতে এগিয়ে গিয়ে, আমরা SWOT বিশ্লেষণ করব৷

1. শক্তি

• বর্তমানে, এইচডিএফসি ব্যাংক খুচরা ঋণ বিভাগে (ব্যক্তিগত, গাড়ি এবং হোম লোন) এবং ক্রেডিট কার্ড ব্যবসার শীর্ষস্থানীয়, প্রতি বছর এর বাজারের অংশীদারিত্ব বৃদ্ধি করে
• HDFC ট্যাগটি মানুষের আস্থার চিহ্ন হয়ে উঠেছে কারণ HDFC শুধুমাত্র ব্যাঙ্কিং নয়, ঋণ, বীমা, মিউচুয়াল ফান্ড, AMC এবং ব্রোকারেজের ক্ষেত্রে অগ্রগামী হিসেবে এসেছে৷
• HDFC ব্যাঙ্ক সবসময়ই তার কথার একটি প্রতিষ্ঠান ছিল কারণ এটি ব্যর্থ ছাড়াই তার নির্দেশিকা প্রদান করেছে এবং এটি তাদের জন্য বাজারে একটি শক্তিশালী ব্র্যান্ডের আনুগত্য তৈরি করেছে৷
• HDFC ব্যাঙ্ক তার লাভজনকতাকে সাহায্য করার জন্য প্রযুক্তির খুব ভাল ব্যবহার করেছে, 2010 সালে ইন্টারনেট ব্যাঙ্কিংয়ের মাধ্যমে মাত্র 34% লেনদেন থেকে 2020 সালে 95% লেনদেন৷

2. দুর্বলতা

• HDFC ব্যাঙ্কের সমকক্ষদের তুলনায় উল্লেখযোগ্য গ্রামীণ উপস্থিতি নেই৷ এর সূচনা থেকে, এটি প্রধানত উচ্চ পর্যায়ের ক্লায়েন্টদের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করেছে। যাইহোক, সাম্প্রতিক সময়ে ফোকাস স্থানান্তরিত হচ্ছে কারণ এর প্রায় 50% শাখা এখন আধা-শহর এবং গ্রামীণ এলাকায় রয়েছে।

3. সুযোগগুলি

• ভারতীয় জনসংখ্যার গড় বয়স প্রায় 28 বছর এবং জনসংখ্যার 65% এরও বেশি 35 বছরের নিচে, ক্রমবর্ধমান নিষ্পত্তিযোগ্য আয় এবং ক্রমবর্ধমান নগরায়নের সাথে, খুচরা ঋণের চাহিদা বাড়বে বলে আশা করা হচ্ছে৷ এইচডিএফসি ব্যাঙ্ক, খুচরা ঋণ দেওয়ার ক্ষেত্রে একটি শীর্ষস্থানীয়, এই সুযোগ থেকে সেরাটা করতে পারে৷
৷
• চাষে আধুনিকীকরণ এবং গ্রামীণ ও আধা-শহুরে নিষ্পত্তিযোগ্য আয় বৃদ্ধির সাথে, ভোক্তা ব্যয় বৃদ্ধির প্রত্যাশিত৷ এইচডিএফসি ব্যাঙ্ক এই সুযোগটি গ্রহণ করে এই বিভাগে তার বাজারের অংশীদারিত্ব বাড়াতে পারে৷ বর্তমানে, গ্রামীণ এলাকায় ব্যাঙ্কের মাত্র 21% শাখা রয়েছে৷

4. হুমকি

• অনেক কুলুঙ্গি খেলোয়াড় নিজ নিজ বিভাগে তাদের শক্তিশালী শাখা স্থাপন করেছে, যা কঠোর প্রতিযোগিতা দেখিয়েছে এবং কোম্পানির জন্য মার্কেট শেয়ার এবং লাভের মার্জিন হ্রাস করেছে। উদাহরণ – গোল্ড লোন, মিউচুয়াল ফান্ড, ব্রোকারেজ, ইত্যাদি।
• ইন-ভেহিক্যাল ফাইন্যান্সিং (যা এইচডিএফসি ব্যাঙ্কের ঋণ আয়ের প্রধান উৎস), বেশিরভাগ নেতৃস্থানীয় যানবাহন কোম্পানি একই পরিষেবা প্রদান করছে, যা ব্যাঙ্কের ব্যবসার জন্য হুমকি৷

এছাড়াও পড়ুন

HDFC ব্যাঙ্কের ব্যবস্থাপনা

HDFC ব্যাঙ্ক তার সূচনা থেকেই কর্পোরেট গভর্নেন্সে উচ্চ মান স্থাপন করেছে৷

সঠিক বই লেখা পর্যন্ত তাদের কথায় অটল থেকে, এইচডিএফসি কখনই ব্যাঙ্কিং মানগুলির সাথে আপস করেনি, এবং সমস্ত কৃতিত্ব মিস্টার আদিত্য পুরীকে যায়, যিনি এইচডিএফসি ব্যাঙ্কের পিছনে ছিলেন, যিনি ব্যাঙ্কটিকে এত উচ্চতায় নিয়ে গেছেন যে আজ এর বাজার মূলধন গোল্ডম্যান শ্যাক্স এবং মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের মরগান স্ট্যানলির চেয়েও বেশি।

2020 সালে, 26 বছর চাকরির পর, তিনি ব্যাঙ্কে তার পদ থেকে অবসর নেন এবং ম্যানেজিং ডিরেক্টরের লাঠিটি মিঃ শশীধর জগদীশনের হাতে তুলে দেন। তিনি 1996 সালে ফাইন্যান্স ফাংশনে ব্যাঙ্কে ম্যানেজার হিসাবে যোগদান করেন এবং ব্যাঙ্কিংয়ে 29 বছরেরও বেশি অভিজ্ঞতার সাথে, জগদীশান অতীতে এই সেক্টরের বিভিন্ন অংশে নেতৃত্ব দিয়েছেন।

HDFC ব্যাঙ্কের আর্থিক বিশ্লেষণ

• HDFC ব্যাঙ্কের মোট আয়ের 48% আসে খুচরা ব্যাঙ্কিং থেকে, তারপরে পাইকারি ব্যাঙ্কিং (27%), ট্রেজারি (12%) এবং মোটের 13% আসে অন্যান্য উত্স থেকে৷ li>
• শিল্পগুলি HDFC ব্যাঙ্কের দ্বারা জারি করা ঋণের সর্বাধিক শেয়ার পায়, যা 31.7%, তারপরে ব্যক্তিগত ঋণ এবং পরিষেবা উভয়ই মোট 28.7% শেয়ার পায়৷ মোট ঋণের মাত্র 10.9% কৃষি ও সংশ্লিষ্ট কাজে জারি করা হয়।
• HDFC ব্যাঙ্কের ক্রেডিট কার্ড লেনদেনে 31.3% মার্কেট শেয়ার রয়েছে, যা আগের অর্থবছরের তুলনায় 0.23% বৃদ্ধি দেখায়, যা এটিকে SBI-এর পরে বাজারের শীর্ষস্থানীয় করে তোলে৷
• HDFC ব্যাঙ্ক হল বৃহৎ কর্পোরেট ব্যাঙ্কিং এবং মিড-সাইজ কর্পোরেট ব্যাঙ্কিংয়ে যথাক্রমে 75% এবং 60% শেয়ার নিয়ে বাজারের শীর্ষস্থানীয়৷
• মোবাইল ব্যাঙ্কিং লেনদেনে, HDFC ব্যাঙ্কের বাজারের শেয়ার হল 11.8%, যা চলতি অর্থবছরে 0.66% হ্রাস পেয়েছে৷
• প্রতি বছরের সাথে, HDFC ব্যাঙ্ক ক্রমবর্ধমান নিট মুনাফা দেখিয়েছে, যা 3-বছরের CAGR (21.75%) এবং 5-বছরের CAGR (20.78) উভয়ের চেয়ে 1-বছরের মুনাফা বৃদ্ধি (24.57%) বেশি করে %)।

• পুঁজির পর্যাপ্ততা অনুপাত, যেটি যেকোন ব্যাঙ্কের জন্য অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ পরিসংখ্যান HDFC ব্যাঙ্কের জন্য 18.52%৷
• সেপ্টেম্বর 2020 অনুযায়ী HDFC, 10.1% মার্কেট শেয়ার নিয়ে ব্যাঙ্ক অগ্রগতিতে দ্বিতীয় অবস্থানে রয়েছে, যা এক বছর আগের 9.25% থেকে বেড়েছে৷ SBI 22.8% মার্কেট শেয়ার নিয়ে এই তালিকার শীর্ষে, ব্যাঙ্ক অফ বরোদা 6.68% শেয়ার নিয়ে তৃতীয় স্থানে রয়েছে, তারপরে কোটাক মাহিন্দ্রা ব্যাঙ্ক (6.35%)৷
• এইচডিএফসি ব্যাঙ্ক আবার 8.6% ব্যাঙ্ক আমানতের বাজার শেয়ারের দ্বিতীয় স্থানে রয়েছে৷ SBI প্রায় 24.57% মার্কেট শেয়ার নিয়ে এগিয়ে। PNB এই বিভাগে 7.5% বাজারের শেয়ার ধারণ করে, তৃতীয় এবং ব্যাঙ্ক অফ বরোদা 6.89% নিয়ে তৃতীয়।

HDFC ব্যাঙ্কের আর্থিক অনুপাত

1. লাভের অনুপাত

• FY20-এর হিসাবে, ব্যাঙ্কের নিট মুনাফার পরিমাণ দাঁড়িয়েছে 22.87%, যা গত 4 আর্থিক বছরে ক্রমাগত বৃদ্ধি পেয়েছে৷ এটি ব্যাঙ্কের লাভজনকতার জন্য খুবই ইতিবাচক লক্ষণ।
• নিট সুদের মার্জিন (NIM) গত 5 অর্থবছরে 3.85% থেকে 4.05% পর্যন্ত ওঠানামা করছে৷ বর্তমানে, এটি FY20 অনুযায়ী 3.82% এ দাঁড়িয়েছে।
• FY16 থেকে, RoE-তে ক্রমাগত পতন হয়েছে, FY20-এ 18.26% থেকে 16.4% পর্যন্ত৷

• RoA কোম্পানির জন্য কমবেশি স্থির, বর্তমানে 1.89%, যা একটি অত্যন্ত ইতিবাচক লক্ষণ৷

2. অপারেশনাল অনুপাত

• ব্যাঙ্কের গ্রস এনপিএ FY19 (1.36) থেকে 1.26-এ নেমে এসেছে, যা কোম্পানির জন্য একটি ইতিবাচক লক্ষণ৷ একই রকম উন্নতি নেট এনপিএ-তেও দৃশ্যমান, বর্তমানে 0.36-এ দাঁড়িয়েছে৷
• ব্যাঙ্কের জন্য CASA অনুপাত হল 42.23%, যা FY17 থেকে ক্রমাগত পতন হচ্ছে (48.03%)৷ যাইহোক, FY16-এর মতো FY17-এ স্পাইক বৃদ্ধি পেয়েছে, এটি ছিল 43.25 এবং FY18-এ আবার প্রায় একই স্তরে 43.5-এ এসেছে৷
• FY19-এ, অগ্রিম বৃদ্ধি FY18-এর 18.71 স্তর থেকে 24.47%-এ বড় আকারের বৃদ্ধির সাক্ষী হয়েছে৷ যাইহোক, FY20-এ, এটি আবার প্রায় 4 পয়েন্ট কমে, 21.27% এ নেমে আসে।

HDFC ব্যাঙ্ক কেস স্টাডি – শেয়ারহোল্ডিং প্যাটার্ন

1. প্রবর্তকদের ব্যাঙ্কে 26% শেয়ার রয়েছে, যা গত অনেক ত্রৈমাসিক ধরে প্রায় একই স্তরে রয়েছে৷ এক বছর আগে ডিসেম্বর ত্রৈমাসিকে, প্রোমোটার হোল্ডিং ছিল 26.18%। প্রান্তিক পতন শুধুমাত্র আদিত্য পুরি অবসর নেওয়ার কারণে এবং তার অবসর-পরবর্তী অর্থের জন্য কিছু শেয়ার বিক্রি করার কারণে, যা তিনি বলেছিলেন।
2. এফআইআই-এর নিজস্ব 39.95% শেয়ারহোল্ডিং ব্যাঙ্কে, যা প্রতি ত্রৈমাসিকে কয়েক বছর ধরে বেড়ে চলেছে৷ এইচডিএফসি ব্যাঙ্ক বিনিয়োগকারী সম্প্রদায়ের একটি প্রিয় অংশ।
3. 2020 সালের ডিসেম্বর ত্রৈমাসিকের 21.70% শেয়ার DII-এর মালিকানাধীন। যদিও এটি SeptQ2020 (22.90%) থেকে কম, তবুও এটি বছরের আগের ত্রৈমাসিকের (21.07) থেকে অনেক বেশি।
4. HDFC ব্যাঙ্কে পাবলিক হোল্ডিং 12.95% ডিসেম্বর Q2020 অনুযায়ী, যা বছর আগের ত্রৈমাসিক থেকে (14.83%) কমে গেছে কারণ FII তাদের শেয়ার বাড়াচ্ছে, যা শেয়ারের ক্রমবর্ধমান দাম থেকে স্পষ্ট৷<

ক্লোজিং থটস

এই নিবন্ধে, আমরা একটি দ্রুত HDFC ব্যাঙ্ক কেস স্টাডি করার চেষ্টা করেছি। যদিও এখনও অনেক অন্যান্য সম্ভাবনার দিকে নজর দেওয়া আছে, তবে, এই নির্দেশিকা আপনাকে HDFC ব্যাঙ্ক সম্পর্কে একটি প্রাথমিক ধারণা দেবে৷

দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের দৃষ্টিকোণ থেকে এইচডিএফসি ব্যাঙ্কের মৌলিক বিষয়গুলি সম্পর্কে আপনি কী মনে করেন? নীচের মন্তব্য বিভাগে আমাদের জানান. যত্ন নিন এবং খুশি বিনিয়োগ করুন!