অনেক ধনী মানুষ কিভাবে এই পথ পায়? তারা রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগ করে। এটি সম্পদ তৈরি করার একটি প্রমাণিত উপায়।

90% কোটিপতি রিয়েল এস্টেটের মালিক হওয়ার মাধ্যমে তাই হয়ে উঠেছে। বিখ্যাত শিল্পপতি (এবং বিলিয়নেয়ার) অ্যান্ড্রু কার্নেগি তাই বলেছিলেন।

আমি নিজে একজন রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগকারী হিসাবে, আমি এর সম্পদ-নির্মাণের ক্ষমতা প্রমাণ করতে পারি। কথোপকথনে যখনই বিষয়টি উঠে আসে, প্রায় সবাই বলে যে তারা রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগের কথা ভেবেছে। তাহলে 7 জনের মধ্যে 1 জনের কম কেন এটা করেছে?

অনেকে মনে করেন এটি খুব জটিল, বা শুরু করতে খুব বেশি সময় বা অর্থের প্রয়োজন হবে। এবং সম্ভবত এটি 20 বছর আগে সত্য ছিল।

কিন্তু আজ, রিয়েল এস্টেট (এমনকি সম্পত্তি না কিনেও) বিনিয়োগ করার অনেকগুলি ভিন্ন উপায় রয়েছে যে প্রায় প্রত্যেকেরই কোনো না কোনোভাবে রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগকারী হওয়ার জায়গা রয়েছে।

সূচিপত্র

ভাড়া সম্পত্তির মালিকানা ছাড়াই রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগের ৭ উপায়

সম্পত্তি না কিনেই আজ রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগ করার কিছু সেরা উপায় এখানে দেওয়া হল:

#1 – REITs এ বিনিয়োগ করুন

একটি রিয়েল এস্টেট ইনভেস্টমেন্ট ট্রাস্ট (বা REIT) হল একটি কোম্পানি যা রিয়েল এস্টেটের মালিক এবং পরিচালনা করে। আপনি একটি REIT-তে শেয়ার কিনতে পারেন এবং এর মাধ্যমে রিয়েল এস্টেটের মালিক কোম্পানির একটি ছোট অংশের মালিক হতে পারেন।

অল্প টাকা দিয়ে রিয়েল এস্টেটে কীভাবে বিনিয়োগ করতে হয় তা শেখার এটি একটি দুর্দান্ত উপায় হতে পারে। আপনি ভাড়া সম্পত্তির জন্য $10,000 বা তার বেশি ডাউন-পেমেন্টের তুলনায় $10-100-এ একটি REIT-এর একটি শেয়ার কিনতে পারেন৷

আপনার অর্থ অন্যান্য বিনিয়োগকারীদের অর্থের সাথে পুল করা হয় এবং রিয়েল এস্টেট সম্পত্তি কেনার জন্য ব্যবহৃত হয়। REIT সম্পত্তি পরিচালনা করে, এবং আপনি REIT-এর মালিকানাধীন ভৌত সম্পত্তির দ্বারা উৎপন্ন নগদ প্রবাহ এবং প্রশংসার সুবিধা পান৷

REITs অনেক স্বাদে আসে এবং প্রায়শই তারা একটি নির্দিষ্ট ধরনের রিয়েল এস্টেটে বিশেষজ্ঞ হয় যেমন:

• মাল্টিফ্যামিলি হাউজিং
• শিল্প
• অফিস ভবন
• খুচরা

আপনি যদি একটি নির্দিষ্ট সম্পদ শ্রেণীতে আগ্রহী হন, তাহলে প্রায় নিশ্চিতভাবেই এটির জন্য একটি REIT আছে।

এবং আপনি যদি আপনার পোর্টফোলিওতে সাধারণ রিয়েল এস্টেট এক্সপোজার পেতে আগ্রহী হন, এমনকী এমন সূচক তহবিল রয়েছে যা সামগ্রিক রিয়েল এস্টেট বাজারকে ট্র্যাক করে (একটি S&P 500 সূচক তহবিলের অনুরূপ)।

একটি উদাহরণ হল VGSIX - ভ্যানগার্ডের রিয়েল এস্টেট ইনডেক্স ফান্ড। (কিছু সেরা ভ্যানগার্ড সূচক তহবিলের জন্য আরও পড়ুন)।

#2 – রিয়েল এস্টেট ক্রাউডফান্ডিং

2012 সালের জবস অ্যাক্ট অনেক ছোট ব্যবসার জন্য (রিয়েল এস্টেট কোম্পানি সহ) পাবলিক ক্রাউডফান্ডিংয়ের মাধ্যমে অর্থ সংগ্রহের দরজা খুলে দিয়েছে।

প্রাইভেট ইকুইটি রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ শুধুমাত্র অতি-ধনী এবং সু-সংযুক্তদের জন্য ব্যবহৃত হত। কিন্তু ক্রাউডফান্ডিং গড় বিনিয়োগকারীদের এমনভাবে রিয়েল এস্টেটে অংশগ্রহণ করার অনুমতি দিয়েছে যা আগে অসম্ভব ছিল।

ক্রাউডফান্ডিং একটি REIT-এর মতো। একটি একক সম্পত্তি বা একাধিক সম্পত্তি কেনার জন্য তহবিল পরিচালকরা আপনার অর্থ পুল করে।

রিনোভেটিং, অপারেটিং এবং অবশেষে রিয়েল এস্টেট বিক্রির লাভ বিনিয়োগকারীদের মধ্যে ভাগ হয়ে যায়।

সাধারণত দুটি অংশ থাকে - একটি লভ্যাংশ (অপারেটিং নগদ প্রবাহ থেকে ত্রৈমাসিক বা বার্ষিক অর্থ প্রদান করা হয়), এবং ইক্যুইটি বৃদ্ধি (প্রশংসা থেকে, শেয়ারের মূল্যে প্রতিফলিত হয়)।

কয়েক ডজন রিয়েল এস্টেট ক্রাউডফান্ডিং প্ল্যাটফর্ম রয়েছে, তবে দুটি যেগুলি অননুমোদিত (অর্থাৎ, অতি-ধনী নয়) বিনিয়োগকারীদের রিয়েল এস্টেটে জড়িত হতে সাহায্য করার উপর ফোকাস করে তা হল ফান্ড্রাইজ এবং ডাইভারসিফান্ড৷

উভয়ই আপনাকে $500-এর মতো কম দিয়ে শুরু করতে এবং রিয়েল এস্টেট সম্পত্তির বিভিন্ন পোর্টফোলিওতে আপনার অর্থ বিনিয়োগ করতে দেয়৷

• ফান্ডরাইজ আপনাকে আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা এবং নগদ প্রবাহ বা প্রশংসার প্রতি ভারসাম্য বেছে নিতে দেয়। 2014 সাল থেকে, ফান্ড্রাইজ বার্ষিক 10.8% রিটার্ন তৈরি করেছে।
• DiversyFund হল ক্রাউডফান্ডিং গেমের একটি নতুন খেলোয়াড়। তারা 2017 সালে শুরু করেছিল। কিন্তু তারা তাদের মূল্য-সংযোজন মাল্টিফ্যামিলি হাউজিং-এ একচেটিয়াভাবে বিনিয়োগ করার কৌশল থেকে একটি চিত্তাকর্ষক 17.7% বার্ষিক রিটার্ন তৈরি করেছে।

#3 – কঠিন অর্থ ঋণ

আমি রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগে অনেকগুলি ভিন্ন জিনিস করেছি, কিন্তু আমার পছন্দের একটি হল একটি কঠিন অর্থ ঋণদাতা।

আপনার কাছে নগদ থাকলে, আপনি "ব্যাঙ্ক হতে পারেন" এবং বাড়ির ফ্লিপার বা বাড়িওয়ালাদের টাকা ধার দিতে পারেন যাদের একটি সাধারণ ব্যাঙ্ক লোন পাওয়ার আগে একটি সম্পত্তির জন্য গুরুতর কাজ করতে হবে৷

একটি হার্ড মানি লোন সাধারণত একটি স্বল্পমেয়াদী (এক বছর বা তার কম) একটি সম্পত্তি যা সংস্কারের পর্যায়ে জারি করা হয়৷

উদাহরণ স্বরূপ, আমি একজন বিনিয়োগকারীকে টাকা ধার দিয়েছি যিনি একটি সম্পূর্ণ সংস্কার করার উদ্দেশ্যে একটি বাড়ি কিনেছিলেন এবং তারপর সম্পত্তিটি পুনরায় বিক্রি করতে চান। আমি 13% সুদ এবং 2 পয়েন্ট অর্জন করছি (একটি পয়েন্ট হল ঋণের মূল্যের 1% এর একটি আপ-ফ্রন্ট ফি)। আমি মোট 75% আফটার রিপেয়ারড ভ্যালু (ARV) লোন দিয়েছি এবং রিয়েল এস্টেট নিজেই এটি সুরক্ষিত করে।

রক্ষণশীল সংখ্যা ব্যবহার করে এবং জামানত হিসাবে ভৌত রিয়েল এস্টেট ব্যবহার করে, আপনি আপনার ঝুঁকি হ্রাস করেন। আমি ব্যক্তিগতভাবে শুধুমাত্র সম্পত্তির উপর ধার দিতে পছন্দ করি যদি সবচেয়ে খারাপ হয় এবং আমাকে ফোরক্লোজ করতে হয় তাহলে আমি নিজের মালিকানা নিতে আপত্তি করব না৷

অনলাইনে হার্ড মানি লোনে অংশগ্রহণ করার একটি উপায় হল গ্রাউন্ডফ্লোর নামক একটি প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে।

গ্রাউন্ডফ্লোর রিয়েল এস্টেট ফ্লিপারদের জন্য ঋণ তৈরি করে এবং আপনি ঋণের একটি অংশের মালিক হতে এবং সুদ সংগ্রহ করতে $10-এর মতো কম বিনিয়োগ করতে পারেন।

ফ্লিপার এবং বাড়িওয়ালাদের সাথে সম্পর্ক তৈরি করে আপনি যতটা উপার্জন করতে পারবেন না, কিন্তু আমার ব্যক্তিগত অভিজ্ঞতায়, আমি গ্রাউন্ডফ্লোরের সাথে প্রতি বছর প্রায় 12% উপার্জন করতে সক্ষম হয়েছি। প্ল্যাটফর্মে বেশিরভাগ ঋণ 7-14% সুদের সীমার মধ্যে।

#4 – একজন "মানি পার্টনার" হয়ে উঠুন

অনেক লোক রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগে যেতে চায়, কিন্তু তাদের নিজের দ্বারা এটি করার নগদ নেই।

এমনকি যদি একটি ব্যাঙ্ক আপনাকে 80% লোন দেয়, তবে অন্য 20% এর সাথে যেকোনও বাজেটের সংস্কার করলে সহজেই আপনি $20,000 – $50,000 ফেরত দিতে পারেন।

হার্ড মানি লোনিংয়ের মতো, অর্থ অংশীদার হওয়ার অর্থ হল আপনি টেবিলে নগদ নিয়ে আসছেন এবং অন্য পক্ষ চুক্তিটি আনছে (এবং সাধারণত সম্পত্তির সংস্কার বা অপারেশন পরিচালনা করে)।

কিন্তু তাদের একটি নির্দিষ্ট সুদের হারে ঋণ দেওয়ার পরিবর্তে, আপনি তাদের সাথে একটি ইক্যুইটি অংশীদার হচ্ছেন এবং দিনের শেষে মোট লাভের একটি নির্দিষ্ট শতাংশ তৈরি করবেন।

উদাহরণস্বরূপ, হয়ত একজন ফ্লিপার তার ক্রয় এবং সংস্কারের মোট খরচের 70% কভার করার জন্য একটি হার্ড মানি লোন পাচ্ছেন কিন্তু এখনও বাকি 30% প্রয়োজন। সেখানেই আপনি প্রবেশ করেন।

অবশিষ্ট 30% তহবিল প্রদানের বিনিময়ে, বাড়িটি সংস্কার করা এবং বিক্রি করার সময় আপনি লাভের একটি নির্দিষ্ট শতাংশ পাবেন (এটি সাধারণত 50/50 লাভ ভাগ করা হয়)।

এই ধরনের অংশীদারিত্বের কাঠামো কল্পনাযোগ্য প্রায় যেকোনো শর্তের সাথে হতে পারে। আমার অভিজ্ঞতায়, আপনি ইতিমধ্যেই জানেন এবং বিশ্বাস করেন এমন কারো সাথে তারা সবচেয়ে ভালো কাজ করে।

কিন্তু তারপরও, অংশীদারিত্বের শর্তাদি লিখতে হবে এবং আগেই সম্মত হতে হবে, এবং বিশেষভাবে একজন অ্যাটর্নি দ্বারা পর্যালোচনা করা উচিত। একটি চুক্তিতে অনেক কিছু ভুল হতে পারে, এবং আপনি নিশ্চিত করতে চান যে আপনার কষ্টার্জিত অর্থ যতটা সম্ভব সুরক্ষিত।

সম্পত্তি না কিনে রিয়েল এস্টেটে অর্থ উপার্জনের অন্যান্য উপায়

যদিও "রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগ" প্যাসিভ শোনায়, ভাড়া সম্পত্তির মালিকানা অগত্যা সেই সমস্ত প্যাসিভ নয় (এবং ফ্লিপিং অবশ্যই প্যাসিভ নয়)।

উপরের ধারণাগুলি রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগ করার জন্য বেশিরভাগ প্যাসিভ উপায়।

আমি কম প্যাসিভ উপায়ে রিয়েল এস্টেটে অর্থ উপার্জন করার জন্য আরও কিছু ধারণা দিতে চেয়েছিলাম, যদিও এখনও খুব বেশি অর্থ ছাড়াই এবং কোনও সম্পত্তি কেনা ছাড়াই জড়িত থাকতে সক্ষম।

#5 – পাইকারি

পাইকারি ব্যবসা হল যেভাবে আমরা রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগে আমাদের সূচনা করি এবং আরও ভাড়ার সম্পত্তি কেনার জন্য আমাদের নগদ মজুদ তৈরি করি৷

আপনি যদি এটির সাথে পরিচিত না হন, তবে মূল ভিত্তি হল আপনি বাইরে যান এবং সম্পত্তিতে ভাল ডিল খুঁজতে তাড়াহুড়ো করেন, সেগুলিকে চুক্তির আওতায় রাখুন, তারপর সেই চুক্তিটি অন্য বিনিয়োগকারীকে ফি দিয়ে বিক্রি করুন।

আমরা এইভাবে প্রতি সম্পত্তি প্রতি $10,000 এর গড় মুনাফা করতে সক্ষম হয়েছি, এটির মালিকানা ছাড়াই!

পরিষ্কার হতে, পাইকারী বিক্রয় নিষ্ক্রিয় থেকে অনেক দূরে। সত্যিই মহান ডিল খুঁজে পেতে আপনাকে কাজ করতে ইচ্ছুক হতে হবে. এগুলি সাধারণত আর্থিক বা অন্য ধরণের দুর্দশার লোকদের কাছ থেকে আসে৷

হয় বাড়িটি নিজেই দুর্দশার মধ্যে রয়েছে - এটি সাধারণ চ্যানেলের মাধ্যমে বিক্রি করতে খুব বেশি পরিশ্রমের প্রয়োজন - বা মালিকের জীবনে এমন কিছু চলছে যা নগদের জন্য তাদের দ্রুত বিক্রি করতে হবে। সম্ভবত তারা ফোরক্লোজারের মুখোমুখি হচ্ছে, অথবা তাদের ট্যাক্সের পিছনে রয়েছে।

#6 – একটি রিয়েল এস্টেট লাইসেন্স পান

আমরা যখন প্রথম রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ শুরু করি, তখন আমার স্ত্রী তার রিয়েল এস্টেট লাইসেন্স পেয়েছিলেন যাতে আমরা লেনদেনের কিছু খরচ বাঁচাতে পারি।

যাইহোক, একটি অপ্রত্যাশিত সুবিধা হল অতিরিক্ত নগদ যা আমরা তার সাহায্যকারী বন্ধু, পরিবার, এবং তাদের বাড়ি কেনা বা বিক্রি করার জন্য রেফারেল থেকে উপার্জন করতে সক্ষম হয়েছি।

এটি এমন কিছু হতে দেখা গেছে যা সে সত্যিই উপভোগ করে, এবং এটি তার জন্য প্রতি বছর অতিরিক্ত $10-20,000 উপার্জন করার একটি খুব খণ্ডকালীন উপায়।

আমরা মোটেও কোনো মার্কেটিং করি না, কিন্তু শুধু ইতিমধ্যেই রিয়েল এস্টেটের সাথে জড়িত থাকার কারণে এবং সম্পর্ক তৈরি করে, সে প্রতি বছর কিছু ক্লায়েন্ট সংগ্রহ করে।

অধিকাংশ লোক আপনাকে বলবে যে আপনি পার্ট-টাইম রিয়েল এস্টেট এজেন্ট হিসেবে কোনো অর্থ উপার্জন করবেন না, কিন্তু আমাদের অভিজ্ঞতায় তা সত্য নয়৷

আমি মনে করি আপনার যদি ইতিমধ্যেই রিয়েল এস্টেটের প্রতি আগ্রহ থাকে তবে আপনার লাইসেন্স পাওয়া কিছু অতিরিক্ত অর্থ উপার্জনের একটি দুর্দান্ত উপায় হতে পারে। এবং বেশিরভাগ কাজই হয় রাত এবং সপ্তাহান্তে, তাই আপনার যদি দিনের কাজও থাকে, তবে এটি করা যেতে পারে।

আপনি যদি এই রুটে যাওয়ার সিদ্ধান্ত নেন, তাহলে আপনার লাইসেন্স বজায় রাখার জন্য এটি একটি শালীন পরিমাণ অর্থ খরচ করে। এটি রাষ্ট্র দ্বারা পরিবর্তিত হয়, কিন্তু আমার স্ত্রীর জন্য, এটি প্রতি বছর প্রায় $3,000৷

#7 – একটি ফ্রিল্যান্স রিয়েল এস্টেট পরিষেবা প্রদান করুন

আপনি যদি রিয়েল এস্টেট শিল্পে আগ্রহী হন কিন্তু সম্পত্তি কেনার জন্য পুরোপুরি প্রস্তুত না হন, তাহলে আপনি রিয়েল এস্টেট এজেন্ট বা বিনিয়োগকারীদের একটি পরিষেবা প্রদান করে অনেক কিছু শিখতে পারেন।

ফ্রিল্যান্সিং হল অতিরিক্ত অর্থ উপার্জনের একটি সহজ উপায়, এবং আমার অভিজ্ঞতায়, যে কেউ শিখতে পারে কিভাবে তাদের ইতিমধ্যেই রয়েছে এমন দক্ষতা ব্যবহার করে দিনে $200 উপার্জন করা যায়।

আর্থিক, বিপণন, সফ্টওয়্যার, এবং রিয়েল এস্টেটে যারা স্পষ্টভাবে প্রদান করা অন্যান্য পরিষেবাগুলিকে ঘিরে একটি সম্পূর্ণ শিল্প তৈরি করা হয়েছে৷ প্রায় যেকোন ফ্রিল্যান্স পরিষেবা যা আপনি ভাবতে পারেন তা রিয়েল এস্টেট কুলুঙ্গির দিকে লক্ষ্য করা যেতে পারে৷

আপনি প্রদান করতে পারেন এমন ফ্রিল্যান্স পরিষেবার কয়েকটি উদাহরণ এখানে দেওয়া হল:

• লেনদেন সমন্বয়কারী – একবার ক্রেতা এবং বিক্রেতার মধ্যে একটি চুক্তি বন্ধ হয়ে গেলে, রিয়েল এস্টেট এজেন্টরা প্রায়শই অন্য কাউকে অর্থ প্রদান করে বন্ধ করার প্রক্রিয়াটি নির্ধারণ করতে এবং নিশ্চিত করে যে সমস্ত "i" ডটেড এবং কাগজপত্রে "t" ক্রস করা হয়েছে। আপনি দ্রুত শিখতে পারেন কিভাবে প্রতি চুক্তিতে $200-300 উপার্জন করতে হয় এবং এটিকে সমাপ্তির দিকে সমন্বিত করে পরিচালনা করতে হয়।

• বুককিপার – অন্যান্য শিল্পের মতোই, রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগকারী এবং এজেন্টদের ভাল আর্থিক রেকর্ড রাখতে হবে। আপনার যদি বিশদ বিবরণের প্রতি গভীর দৃষ্টি থাকে এবং সংখ্যার প্রতি ভালবাসা থাকে তবে আপনি কীভাবে রিয়েল এস্টেটের জন্য একজন হিসাবরক্ষক হতে হবে তা শিখতে পারেন। কিছু শিল্প-নির্দিষ্ট জিনিস রয়েছে যা আপনি শিখতে পারেন (যেমন কীভাবে একটি সম্পত্তি বন্ধ করার বিবৃতিটি পড়তে এবং সঠিকভাবে শ্রেণীবদ্ধ করতে হয়) যা আপনাকে রাস্তার বাইরের পুরানো বুককিপার থেকে আলাদা করে দেবে।

• মার্কেটিং/সোশ্যাল মিডিয়া ম্যানেজার – রিয়েল এস্টেট হল লিড তৈরি করা। আপনার যদি মার্কেটিং ব্যাকগ্রাউন্ড থাকে বা শেখার ইচ্ছা থাকে, তাহলে আপনি লিড জেনারেট করতে সাহায্য করার জন্য এজেন্ট এবং বিনিয়োগকারীদের জন্য Facebook বিজ্ঞাপন, মেইলিং ক্যাম্পেইন বা সোশ্যাল মিডিয়া প্রোফাইল চালাতে পারেন৷

কোন ঝামেলা ছাড়াই রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগ করুন

আমি আশা করি এই নিবন্ধটি সেখানকার অনেক আর্মচেয়ার রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগকারীদের পদক্ষেপ নিতে অনুপ্রাণিত করেছে। আপনি দেখতে পাচ্ছেন, রিয়েল এস্টেটে অর্থ উপার্জনের জন্য আপনাকে বাড়িওয়ালা হতে হবে না।

REIT বা ক্রাউডফান্ডেড সিন্ডিকেশনের মাধ্যমে নিষ্ক্রিয়ভাবে বিনিয়োগ করা হোক বা বিনিয়োগের মূলধন বাঁচানোর জন্য রিয়েল এস্টেট শিল্পে একটি সাইড হাস্টল ক্যাটারিং শুরু করা হোক না কেন, সর্বকালের সবচেয়ে উল্লেখযোগ্য সম্পদ জেনারেটরে অংশগ্রহণ করার অনেকগুলি ভিন্ন উপায় রয়েছে৷