আপনি যদি স্থায়ী আমানতে বিনিয়োগ করতে আগ্রহী হন, আপনি কর্পোরেট ফিক্সড ডিপোজিট এবং ব্যাঙ্ক ফিক্সড ডিপোজিটের মধ্যে বেছে নিতে পারেন। বিনিয়োগের বিকল্প হিসাবে স্থায়ী আমানতগুলি কম-ঝুঁকিপূর্ণ কারণ সেগুলি বাজারের সাথে যুক্ত নয় এবং দীর্ঘকাল ধরে কম-ঝুঁকি বা রক্ষণশীল বিনিয়োগকারীরা বিনিয়োগের বিকল্প হিসাবে চাওয়া হয়েছে৷
একটি স্থায়ী আমানত কিভাবে কাজ করে?
আপনি একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য একটি একক পরিমাণ বিনিয়োগ করেন এবং আপনার বিনিয়োগে সুদের হার অর্জন করেন। আপনি যে ধরনের ফিক্সড ডিপোজিট বেছে নিয়েছেন তার উপর নির্ভর করে আপনি হয় মাসিক পেআউট পেতে পারেন বা নির্দিষ্ট মেয়াদ শেষে উপার্জনের সাথে আপনার বিনিয়োগ পেতে পারেন।
কর্পোরেট ফিক্সড ডিপোজিট
কর্পোরেট ফিক্সড ডিপোজিটগুলি কর্পোরেট বা নন ব্যাঙ্কিং আর্থিক সংস্থাগুলি (NBFCs) দ্বারা অফার করা হয়৷ ভারতে কর্পোরেট ফিক্সড ডিপোজিট কোম্পানি আইনের ধারা 58 A দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়। RBI দ্বারাও অনেক নির্দেশিকা জারি করা হয়েছে এবং সমস্ত কোম্পানি কর্পোরেট ফিক্সড ডিপোজিট অফার করে না বা দিতে পারে না। এগুলি অনিরাপদ এবং কোনও জামানতের উপর নির্ভর করে না৷
৷
ভারতে কর্পোরেট এফডি সাধারণত স্বল্পমেয়াদী হয়, যার মেয়াদ পাঁচ বছর এবং সর্বনিম্ন এক বছর।
কর্পোরেট ডিপোজিট ব্যাঙ্ক ফিক্সড ডিপোজিটের মতো নিশ্চিত ফলন অফার করে৷ উভয় এফডি কাঠামোগতভাবে মিল রয়েছে তবে কর্পোরেট এফডি-র আকর্ষণীয় বৈশিষ্ট্য হল উচ্চ কর্পোরেট আমানতের হার, যখন ব্যাঙ্কের স্থায়ী আমানতের তুলনায়। প্রবীণ নাগরিকদের জন্য সুদের হার আরও বেশি৷
আপনাকে অন্যদের মধ্যে ICRA বা CRISIL-এর মতো এজেন্সিগুলির দেওয়া রেটিংগুলি দেখতে হবে; AAA রেটিং হল সর্বোচ্চ নিরাপত্তার নির্দেশক৷
ব্যাঙ্কের ফিক্সড ডিপোজিট বা ব্যাঙ্ক এফডি
ব্যাঙ্ক এফডিগুলি হল ব্যাঙ্ক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি দ্বারা অফার করা হয়৷ এগুলো রাষ্ট্রীয় বা বেসরকারি ব্যাংক হতে পারে। তাদের কিছু বৈশিষ্ট্য অন্তর্ভুক্ত:
ব্যাঙ্ক FD-এর সুদের হার কর্পোরেট আমানতের হারের চেয়ে কম৷ যদিও ব্যাঙ্ক এফডিগুলি প্রবীণ নাগরিকদের জন্য উচ্চতর সুদের হার অফার করে, তবুও সেগুলি ভারতে কর্পোরেট ফিক্সড ডিপোজিটের মতো উচ্চ নয়৷
ব্যাঙ্কের ফিক্সড ডিপোজিটের মেয়াদ সাধারণত কর্পোরেট ফিক্সড ডিপোজিটের চেয়ে বেশি হয়; ব্যাঙ্ক FD-এর মেয়াদ 10 বছর পর্যন্ত থাকতে পারে৷
যদিও ব্যাঙ্কের ফিক্সড ডিপোজিটগুলি আমানতের ক্ষেত্রে বীমার ক্ষেত্রে একটি নিরাপত্তা বিকল্পের সাথে আসে, ভারতে কর্পোরেট ফিক্সড ডিপোজিটের জন্য এমন কোন বিকল্প নেই। আরবিআই-এর নিয়ম অনুসারে, বাণিজ্যিক বা সমবায় ব্যাঙ্কে করা কোনও আমানত ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্স এবং ক্রেডিট গ্যারান্টি কর্পোরেশন বা ডিআইসিজিসি-এর অধীনে 5 লক্ষ টাকা পর্যন্ত বিমা করা উচিত। এর মানে হল ব্যাঙ্ক ফিক্সড ডিপোজিট উচ্চ স্তরের নিরাপত্তা প্রদান করে। অন্যদিকে, কর্পোরেট ফিক্সড ডিপোজিট ডিআইসিজিসি-এর আওতায় পড়ে না৷
কোম্পানীর FDs কে বেছে নিতে হবে?
আপনার যদি একটি স্বল্প-মেয়াদী বিনিয়োগ লক্ষ্য থাকে এবং একটি প্রথাগত ব্যাঙ্কের ফিক্সড ডিপোজিটের তুলনায় ফলনের সম্ভাব্য উচ্চ হার চান, তাহলে একটি কর্পোরেট FD আপনার জন্য। আপনি যখন আমানতের হার তুলনা করছেন তখন আপনি একটি কর্পোরেট এফডি বেছে নিতে পারেন:কর্পোরেট আমানতের হার ব্যাঙ্ক এফডি সুদের হারের চেয়ে বেশি৷
আপনি আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিওতে বৈচিত্র্য আনতে চাইছেন এবং একটি ঋণের উপকরণ যোগ করতে চান যা তুলনামূলকভাবে উচ্চ সুদের হারও অফার করে।
আপনার একটি স্বল্প-মেয়াদী বিনিয়োগ লক্ষ্য রয়েছে কিন্তু বাজারের এক্সপোজারের কারণে আপনি মিউচুয়াল ফান্ড বা স্টকগুলিতে আগ্রহী নন, যা আপনাকে ঝুঁকি-প্রতিরোধী বিনিয়োগকারী করে তুলেছে। এই পরিস্থিতিতে, ভারতে কর্পোরেট ফিক্সড ডিপোজিটগুলির মধ্যে একটি বেছে নেওয়া আপনার প্রয়োজনের জন্য একটি ভাল বিকল্প বলে মনে হতে পারে কারণ সেগুলি বাজারের গতিশীলতার সাথে যুক্ত নয়৷
আপনি পর্যায়ক্রমিক পেআউট হিসাবে একটি স্থির এবং যথেষ্ট আয়ের দিকে তাকিয়ে আছেন; এই পরিস্থিতিতে আপনি ভারতে কর্পোরেট ফিক্সড ডিপোজিট বেছে নিতে পারেন যা আপনাকে আপনার নগদ প্রবাহের প্রয়োজনীয়তার উপর নির্ভর করে ত্রৈমাসিক বা মাসিক অর্থ প্রদান করতে দেয়৷
আপনি কোম্পানির শংসাপত্র দেখতে ইচ্ছুক; সাম্প্রতিক অতীতে তারা কীভাবে পারফর্ম করছে, প্রোমোটাররা তাদের সমর্থন করছে ইত্যাদি এবং তাদের কাছে একমুঠো অর্থ জমা করার আগে কোম্পানিটি বিশ্বাসযোগ্য কিনা তা মূল্যায়ন করুন।
কার ব্যাঙ্ক ফিক্সড ডিপোজিট বেছে নেওয়া উচিত?
আপনি একজন রক্ষণশীল ঝুঁকি-বিরোধী বিনিয়োগকারী যিনি বাজার-সংযুক্ত বিকল্পগুলিতে বিনিয়োগ করতে চান না। এছাড়াও, আপনি হয়তো ইতিমধ্যেই কিছু বাজার-সংযুক্ত বিকল্পগুলিতে বিনিয়োগ করেছেন এবং আপনার পোর্টফোলিওর ভারসাম্য বজায় রাখার জন্য নিরাপদ এবং কম-ঝুঁকিপূর্ণ ঋণের উপকরণগুলি দেখছেন৷
কোম্পানির ফিক্সড ডিপোজিট বেছে নেওয়ার জন্য প্রয়োজনীয় কোম্পানির মৌলিক বিষয়গুলি এবং গবেষণাগুলি দেখার জন্য আপনার কাছে সময় বা সংস্থান নেই৷ যদি তা হয় তবে একটি ব্যাঙ্ক ফিক্সড ডিপোজিট বেছে নেওয়া আরও সুবিধাজনক বলে মনে হতে পারে কারণ আপনি একটি বিশ্বাসযোগ্য ব্যাঙ্ক থেকে একটি FD স্কিম বেছে নিতে পারেন৷
আপনি একজন প্রবীণ নাগরিক হতে পারেন এবং সুদের আয়ের নিয়মিত পর্যায়ক্রমিক অর্থপ্রদান চাইতে পারেন; আপনি একটি ব্যাঙ্ক এফডি বেছে নিতে পারেন যা নিয়মিত অর্থ প্রদান করে।
অন্যদিকে, আপনি হয়ত একটি স্বল্পমেয়াদী বিনিয়োগ লক্ষ্য দেখছেন এবং আপনার আগ্রহ পুনরায় বিনিয়োগ করতে চান। এই বিকল্পটি ব্যাঙ্ক এফডি স্কিমগুলির সাথেও উপলব্ধ৷
৷
যেহেতু মেয়াদ সাত দিন থেকে 10 বছরের মধ্যে যেকোন জায়গায় থাকে, তাই আপনি এমন একটি বিনিয়োগের মেয়াদ বেছে নিতে পারেন যা আপনার জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত।
এখন যেহেতু আপনি কর্পোরেট ফিক্সড ডিপোজিট এবং ব্যাঙ্ক ফিক্সড ডিপোজিটের মধ্যে বিস্তৃত পার্থক্য জানেন, আপনি যে পছন্দটি করবেন তা এই বিষয়গুলির উপর নির্ভর করে:
আপনার লক্ষ্য: আপনার লক্ষ্যগুলি স্বল্প-মেয়াদী বা দীর্ঘমেয়াদী কিনা তা মূল্যায়ন করতে হবে এবং লক্ষ্যগুলির উপর ভিত্তি করে ভারতে কর্পোরেট ফিক্সড ডিপোজিট বা ব্যাঙ্ক এফডিগুলির মধ্যে একটি বেছে নিতে হবে৷ আপনার যদি একটি স্বল্পমেয়াদী লক্ষ্য থাকে যেমন একটি গাড়ি কেনা, কর্পোরেট ডিপোজিট রেটগুলি সাবধানে দেখুন, সেগুলি তুলনা করুন এবং তারপর একটি বেছে নিন। দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলির জন্য, আপনি একটি বিশ্বাসযোগ্য ব্যাঙ্ক বা NBFC/কর্পোরেট বেছে নিতে পারেন যা স্থায়ী আমানত স্কিম অফার করে। আপনি যদি একটি কর্পোরেট এফডি বাছাই করেন তবে কোম্পানি সম্পর্কে আপনার হোমওয়ার্ক করতে ভুলবেন না৷
আপনার ঝুঁকি প্রোফাইল: আপনার বেছে নেওয়া বিনিয়োগের বিকল্প আপনার ঝুঁকি প্রোফাইলের উপর নির্ভর করে। এটি একটি ব্যাঙ্ক এফডি বা কর্পোরেট ফিক্সড ডিপোজিটই হোক না কেন, আপনাকে কল করার আগে আপনার প্রোফাইল - আপনার আয়, প্রতিশ্রুতি এবং নগদ প্রবাহের প্রয়োজনীয়তাগুলি মূল্যায়ন করতে হবে৷
আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিও: আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিও কি সুষম এবং পর্যাপ্ত বৈচিত্র্যপূর্ণ? আপনার পোর্টফোলিওটি একবার দেখুন এবং একটি কর্পোরেট ফিক্সড ডিপোজিট বা ব্যাঙ্ক এফডি বেছে নিন, আপনার এমন একটি ঋণ উপকরণের প্রয়োজন যা সম্ভাব্য উচ্চ রিটার্ন (কর্পোরেট এফডি) বা একটি ঋণের উপকরণ যা স্থির, একটি কর্পোরেট এফডি থেকে তুলনামূলকভাবে কম রিটার্ন প্রদান করে। কিন্তু আরো নিরাপদ? উত্তরটি আপনার নিজের বিনিয়োগের প্রয়োজনে নিহিত।
উপসংহার
ব্যাঙ্ক ফিক্সড ডিপোজিট ভারতে কর্পোরেট ফিক্সড ডিপোজিটের তুলনায় কম সুদের হার অফার করে। আপনি যখন কর্পোরেট ফিক্সড ডিপোজিটে বিনিয়োগ করছেন, তখন কোম্পানির শংসাপত্র পরীক্ষা করুন এবং আপনার প্রয়োজনের সাথে সবচেয়ে ভালোভাবে সামঞ্জস্যপূর্ণ একটি বেছে নিন।
