2010 সালে প্রায় তিন মিলিয়ন সম্পত্তি ফোরক্লোজার ফাইলিং পেয়েছে -- আমেরিকান হাউজিং মার্কেটের জন্য একটি রেকর্ড। বাড়ির মালিকরা বিভিন্ন কারণে ফোরক্লোজার অনুভব করতে পারে, যার মধ্যে গুরুতর অসুস্থতা বা মজুরি উপার্জনকারীর মৃত্যু, যা তাদের অর্থপ্রদানে ডিফল্ট হতে পারে। অন্যরা বিবাহবিচ্ছেদ বা চাকরি হারানোর পরে আর্থিক সংকট অনুভব করতে পারে। ফোরক্লোজার একটি ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট এর জন্য ক্ষতিকর, এটিকে শীঘ্রই অর্থায়ন অর্জন করা কঠিন করে তোলে, এমনকি একজন কসাইনারের সাথেও৷
ফোরক্লোজার হল একটি আইনি প্রক্রিয়া যার মাধ্যমে একটি বন্ধকী ঋণদাতা ঋণগ্রহীতার খেলাপি হওয়ার পরে একটি সম্পত্তি দখল করার অধিকার প্রয়োগ করে। ফলস্বরূপ, বাড়ির মালিক বাড়ির প্রতি তার আগ্রহ হারিয়ে ফেলেন এবং ঋণদাতার রিপোর্ট মিস পেমেন্টের পাশাপাশি ফোরক্লোজার অ্যাকশনের কারণে তার ক্রেডিট স্কোর ক্ষতিগ্রস্ত হয়। বন্ধকী ঋণদাতাদের ফোরক্লোজার, স্বল্প বিক্রয় এবং দেউলিয়া হওয়ার মতো গুরুতর ক্রেডিট দুর্ঘটনার জন্য অপেক্ষার সময় প্রয়োজন, কারণ এইগুলি সরাসরি ঋণ গ্রহীতার ঋণ পরিশোধের ক্ষমতাকে প্রতিফলিত করে। এই অপেক্ষার সময়কালে, ঋণগ্রহীতাকে অবশ্যই ভাল ক্রেডিট পুনঃপ্রতিষ্ঠিত করতে হবে এবং কসাইনারের সাথে বা ছাড়াই একটি নতুন বন্ধক পাওয়ার আগে তার আর্থিক সংকট থেকে পুনরুদ্ধার করতে হবে।
একজন কসাইনার অন্যথায় দুর্বল ঋণগ্রহীতাকে তার শক্তিশালী আর্থিক এবং ক্রেডিট প্রোফাইলের কারণে ক্রেডিট পাওয়ার যোগ্যতা অর্জন করতে সাহায্য করে। একজন সহ-ঋণগ্রহীতার বিপরীতে যিনি প্রাথমিক ঋণগ্রহীতাকে যোগ্যতা অর্জনে সহায়তা করে রিয়েল এস্টেট সম্পত্তিতেও সুদ পান, ঋণগ্রহীতার খেলাপি হলে ঋণের অর্থ প্রদানের জন্য একটি বন্ধকীতে থাকা একজন কসাইনার শুধুমাত্র গ্যারান্টি দেয়, বা তার জন্য দায়িত্ব গ্রহণ করে। Cosigners অগত্যা সম্পত্তির মালিকানা আগ্রহ অর্জন করে না। Cosigners সাধারণত গাড়ি ঋণ, ক্রেডিট কার্ড এবং ভাড়া ইজারা হিসাবে কম ঋণ পেতে সাহায্য করে। যখন বন্ধকের জন্য ব্যবহার করা হয়, তখন একজন পিতা-মাতা বা নিকটাত্মীয় ন্যূনতম ক্রেডিট সহ একজন ঋণগ্রহীতার জন্য স্বাক্ষর করতে পারেন, কিন্তু খারাপ ঋণের সাথে নয়। ফোরক্লোজারের পরে ঋণগ্রহীতাকে তার নিজের যোগ্যতার ভিত্তিতে ঋণের জন্য যোগ্য হতে হবে।
নতুন বন্ধক পাওয়ার আগে ঋণগ্রহীতাদের অবশ্যই সম্পূর্ণ অপেক্ষার সময় অপেক্ষা করতে হবে। একটি cosigner থাকা অপেক্ষার সময়কে প্রভাবিত করে না। বেশিরভাগ বন্ধকী ফ্যানি মে বা ফ্রেডি ম্যাকের মালিকানাধীন প্রচলিত ঋণ। এগুলোর জন্য ফোরক্লোজার বা ফোরক্লোজারের পরিবর্তে তিন থেকে সাত বছর প্রয়োজন, যা ঋণদাতার কাছে সম্পত্তি ফিরিয়ে দেয়। তিন বছরের অপেক্ষার সময়কাল ঋণ গ্রহীতাদের জন্য প্রযোজ্য যারা ডিফল্টের কারণে দুর্বল পরিস্থিতি প্রমাণ করতে পারে, যখন পাঁচ থেকে সাত বছরের অপেক্ষার সময়কাল ঋণ-টু-মূল্য এবং বন্ধকী প্রোগ্রামের উপর নির্ভর করে।
ফেডারেল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশনের দ্বারা বীমাকৃত বন্ধকী, বা FHA লোন, এবং যেগুলি ডিপার্টমেন্ট অফ ভেটেরান্স অ্যাফেয়ার্স দ্বারা গ্যারান্টি দেওয়া হয় তাদের ফোরক্লোজারের পরে অপেক্ষার প্রয়োজনীয়তা কম কঠোর হয়। প্রচলিত ঋণের মতো, ঋণগ্রহীতাদের অবশ্যই FHA এবং VA যোগ্যতার মান তাদের নিজস্ব যোগ্যতার ভিত্তিতে পূরণ করতে হবে। একজন cosigner একটি ক্ষতিপূরণকারী ফ্যাক্টর হিসাবে কাজ করতে পারে যা ঋণগ্রহীতার ঋণ ফাইলকে শক্তিশালী করে, কিন্তু মৌলিক অপেক্ষার প্রয়োজনীয়তার পরিবর্তে কাজ নাও করতে পারে। এফএইচএ-এর জন্য একটি তিন বছরের অপেক্ষার সময় প্রয়োজন যা একটি নথিভুক্ত নিষ্প্রভ পরিস্থিতির উপস্থিতিতে মওকুফ করা যেতে পারে। VA ঋণের জন্য দুই বছরের প্রয়োজন।