বেশিরভাগ বাড়ির মালিকরা ধরে নেন যে একটি ফোরক্লোজার চূড়ান্ত হয় যখন বাড়িটি একটি পাবলিক নিলামের মাধ্যমে বিক্রি হয়। কিছু ক্ষেত্রে, ফোরক্লোজার মাস বা এমনকি এক বছরের জন্য চূড়ান্ত হয় না। কিছু রাজ্য বাড়ির মালিকদের খালাসের অধিকার দেয়। খালাসের অধিকার বাড়ির মালিকদের একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে সম্পূর্ণ ঋণ ব্যালেন্স এবং সংশ্লিষ্ট ফি পরিশোধ করে বাড়ির মালিকানা ফিরে পেতে দেয়।
প্রতিটি রাজ্যের ফোরক্লোজার আইনের নিজস্ব অনন্য সেট রয়েছে। আইনগুলি নির্ধারণ করে যে ফোরক্লোজারগুলি বিচারিক বা অ-বিচারিকভাবে কার্যকর করা হয় কিনা। কিছু রাজ্য উভয় পদ্ধতি ব্যবহার করতে পারে, অন্যরা শুধুমাত্র একটি বা অন্যটিকে অনুমতি দেয়। উদাহরণ স্বরূপ, ফ্লোরিডা, ইলিনয় এবং ইন্ডিয়ানা হল এমন রাজ্য যেখানে ঋণদাতাকে আদালতের মাধ্যমে ফোরক্লোজার করতে হয়। একটি বিচার বিভাগীয় ফোরক্লোজারে, ঋণদাতা বাড়ির মালিকের বিরুদ্ধে একটি মামলা দায়ের করে বাড়ির ফোরক্লোজারের অনুমতি পাওয়ার জন্য। কয়েকটি নন-জুডিশিয়াল ফোরক্লোজার স্টেটের মধ্যে রয়েছে আইডাহো, ম্যাসাচুসেটস এবং নর্থ ক্যারোলিনা। মর্টগেজ ডিডে একটি পাওয়ার অফ সেল ক্লজ ঋণদাতাদের আপনার ডিফল্টের ক্ষেত্রে বাড়ি বিক্রি করতে দেয়। ফোরক্লোজার আইনগুলি নির্ধারণ করে কিভাবে পদ্ধতিটি কার্যকর করা হয় এবং প্রক্রিয়াটি কতক্ষণ সময় নেয়। একটি বাড়ি 30 দিনের কম সময়ের মধ্যে ফোরক্লোস করা যেতে পারে বা রাজ্যের উপর নির্ভর করে প্রক্রিয়াটি এক বছরের বেশি সময় নিতে পারে। রাষ্ট্রীয় আইনগুলি ঋণদাতাকে ঋণ এবং বাড়ির বিক্রয় মূল্যের মধ্যে পার্থক্যের জন্য একটি ঘাটতি বিচার করার ক্ষমতা প্রদান করে বা অস্বীকার করে৷
ফোরক্লোজারগুলি পাবলিক নিলামের মাধ্যমে বিক্রি হয়। মালিকানা অন্য পক্ষের কাছে হস্তান্তর হয়ে গেলে, আপনাকে বাড়িটি খালি করতে হবে। এমনকি যদি বাড়িটি নিলামে বিক্রি না হয়, ঋণদাতা সম্পত্তির মালিকানা পুনরুদ্ধার করে এবং আপনাকে সরাতে বাধ্য করা হবে। যদি কোন খালাস সময় না থাকে, তাহলে আপনাকে অবিলম্বে চলে যেতে হবে। আপনি যদি সরাতে ব্যর্থ হন, তাহলে নতুন মালিককে আদালতে একটি উচ্ছেদ নোটিশ দায়ের করে আপনাকে উচ্ছেদ করতে হবে। আপনার যদি রিডেম্পশনের অধিকার থাকে, তাহলে রিডেম্পশনের মেয়াদ শেষ না হওয়া পর্যন্ত আপনি বাড়িতে থাকতে পারবেন।
খালাসের অধিকার বাড়ির মালিকদের তাদের বাড়ি বাঁচানোর চেষ্টা করার জন্য অতিরিক্ত সময় দেয়। রিডেম্পশন সময়ের দৈর্ঘ্য রাষ্ট্র ভেদে পরিবর্তিত হয়। কিছু রাজ্যে, খালাসের অধিকারগুলি কেবল তখনই দেওয়া হয় যখন আদালতের মাধ্যমে বাড়ির পূর্বাভাস দেওয়া হয়। আপনি যদি বাড়িটি রিডিম করতে চান, তাহলে রিডেম্পশন সময় শেষ হওয়ার আগে আপনাকে ঋণের ব্যালেন্স, আদালত এবং আইনি ফি, অতীতের বকেয়া ট্যাক্স এবং বীমা এবং অন্য কোনো বন্ধকী ঋণ পরিশোধ করতে হবে। পেমেন্টের পরে বিক্রয় বাতিল করা হবে। যে বাড়ির মালিকরা অর্থপ্রদান করতে অক্ষম তারা রিডেম্পশন সময়ের শেষ দিন পর্যন্ত বাড়িতে থাকতে পারেন।
বাড়ির মালিকরা বিলম্ব করতে পারে বা সম্ভবত দেউলিয়াত্ব ফাইল করে ফোরক্লোজার প্রতিরোধ করতে পারে। দেউলিয়া হওয়ার পিটিশন দাখিল করার পরে, সংগ্রহ কার্যক্রম বন্ধ করার জন্য একটি স্বয়ংক্রিয় স্থগিতাদেশ জারি করা হয়। দেউলিয়া চূড়ান্ত না হওয়া পর্যন্ত ফোরক্লোজার স্থগিত করা হবে, যা সাধারণত কয়েক মাস সময় নেয়। অধ্যায় 7 দেউলিয়াত্ব ঋণ নিষ্কাশন করে যদি আপনি পরিশোধ করতে এবং আয়ের মানদণ্ড পূরণ করতে অক্ষম হন। অধ্যায় 13 দেউলিয়াত্ব নির্দিষ্ট ঋণ নিষ্কাশনের আগে তিন বা পাঁচ বছরের জন্য একটি কাঠামোগত অর্থপ্রদানের পরিকল্পনায় বাড়ির মালিকদের রাখে। বাড়িটি অধ্যায় 13 এর অধীনে রাখা যেতে পারে, যদি আপনি আপনার বন্ধকী অর্থ প্রদান পুনরায় শুরু করেন। দেউলিয়া হওয়ার গুরুতর ক্রেডিট পরিণতি রয়েছে। দেউলিয়াত্ব এবং অন্যান্য সম্ভাব্য বিকল্পগুলি নিয়ে আলোচনা করতে HUD-অনুমোদিত ফোরক্লোজার-প্রতিরোধ পরামর্শদাতার সাথে যোগাযোগ করুন৷